Формы организации и функции центральных банков

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

2.3. Структурные  подразделения и организационная  структура ЦБ РФ.

 

В настоящее время  в структуре Центрального банка  Российской Федерации функционируют 22 департамента:

	Сводный экономический  департамент
	Департамент платежных  систем и расчетов
	Департамент бухгалтерского учета и отчетности
	Департамент организации  и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов
	Департамент платежного баланса
	Департамент полевых  учреждений
	Юридический департамент
	Департамент по работе с  территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации
	Департамент валютных операций
	Административный департамент
	Департамент внутреннего  аудита и ревизий
	Департамент эмиссионно-кассовых операций
	Департамент внешних и общественных связей
	Департамент валютного  регулирования и валютного контроля
	Департамент банковского регулирования и контроля
	Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций  и их финансового оздоровления
	Департамент исследований и информации
	Департамент операций на открытом рынке
	Департамент персонала
	Департамент информационных систем
	Финансовый департамент
	Департамент международных  финансово-экономических отношений

 

  

Банк России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

  В систему Банка  России входят центральный   аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.

 

Органы  управления Банком России.

 

Высшим органом Банка  России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

 Совет директоров  выполняет следующие функции:

     1) во взаимодействии  с Правительством РФ разрабатывает  и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой  государственной денежно-кредитной  политики;²

     2) утверждает  годовой отчет Банка России  и представляет   его Государственной Думе;

     3) рассматривает  и утверждает смету расходов  Банка России на очередной  год,  а  также произведенные  расходы, не предусмотренные в  смете;

     4) определяет  структуру Банка России;

     5) принимает  решения:

• о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;
• об установлении обязательных нормативов³ для кредитных организаций;
• о величине резервных требований;
• об изменении процентных ставок Банка России;
• об определении лимитов операций на открытом рынке;
• об участии в международных организациях;
• об участии  в  капиталах  организаций,  обеспечивающих  деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• о купле и продаже недвижимости для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
• о применении прямых количественных ограничений;
• о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных денег;
• о порядке формирования резервов⁴ кредитными организациями;

     6)  утверждает  внутреннюю  структуру  Банка   России;

     7) определяет  условия допуска иностранного  капитала  в  банковскую систему  Российской Федерации в соответствии  с федеральными законами;

 

2.4. Функции  Банка России

 

Задачи и функции  Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

- во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту  и обеспечение устойчивости рубля; 
         - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

- устанавливает правила  проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

- осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций,  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом:

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами:

- осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

- осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации:

- принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного баланса Российской Федерации:

- проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

Рассмотрим функции, которые  традиционно выполняет любой  ЦБ: осуществление монопольной эмиссии  банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов;  регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

 

Эмиссия банкнот.

За Банком России как  представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

Совет директоров принимает  решение о выпуске в  обращение  новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

 В целях  организации   наличного  денежного  обращения   на территории Российской Федерации   на  Банк  России  возлагаются   следующие функции:

- прогнозирование и  организация  производства,  перевозка   и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных  денег для кредитных  организаций;

- установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и  порядка замены поврежденных  банкнот и монеты, а также их уничтожения;

- определение порядка  ведения кассовых операций.

 

Проведение  денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры  в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция (экономическая теория Кейнца).

ЦБ использует при  проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

• по форме их воздействия (прямые и косвенные);
• по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
• по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики ЦБ являются:

- изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

- регулирование официальной  учетной ставки;⁵

- проведение операций  с ценными бумагами и иностранной  валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

Изменение норм обязательных резервов. В соответствии с инструкцией  №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли  привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов  коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая  в законодательном порядке и  определяемая как процент  от общей  суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

ЦБР, изменяя нормы  обязательных резервов, оказывает влияние  на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы  в обращении. В результате повышения  нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков  и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

 

Регулирование официальной учетной ставки ЦБ.

Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими  банками по учету краткосрочных  государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг,  отвечающих требованиям ЦБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года).

Официальная учетная  ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной  ставки определяются ставки, взимаемые  коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Поскольку практически  все банки в той или иной степени прибегают к кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа по  заранее  установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается  наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

Операции центробанка  на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных  ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.