Банковская система РФ

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

 

   БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО

 

            ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

 

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ» 

 

УФИМСКИЙ ФИЛИАЛ

 

 

 

 

 

 

Кафедра теории и истории экономики

 

 

Факультет Финансово-кредитный

 

Специальность бакалавр экономики

(направление)

 

 

 

ДОКЛАД

 

по  дисциплине макроэкономика

 

Студент Файзуллина Ильвина Нурлигаяновна

(Ф.И.О.)

 

Курс 1 № группы 11БЭ(3)

Личное  дело № 100.28/120035

 

Преподаватель Каримова Зухра Рафаиловна

(Ф.И.О.)

 

 

 

 

Уфа 2013

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ О БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 4

ГЛАВА 2. СОСТАВЛЯЮЩИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…………………7

ГЛАВА 3.ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 15

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 17

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 18

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень  многие современные бизнесмены посвятили  себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших  условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций  работы банков страны. До сих пор  банковская система в России имеет  очень много противоречий и ее несовершенность, я думаю, привели  нашу страну к финансовому кризису.

В современном мире значение банков вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки  выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной  деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные  банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки – фактор неизбежного ослабления государства  и деградации экономики. Банки –  это связующе звено между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Тем самым понятна  необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так  и для экономики страны в целом. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона  или какой-либо одной страны, сфера  их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Банковская система России переживает сложное для себя время. Причины  кризиса 2008 года до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Эти  причины важно глубоко изучить  для того, чтобы извлечь необходимые  уроки.

До настоящего времени не найдено  оптимального пути реформирования банковской системы России. Было предпринято  много попыток по структурной  перестройке банковской системы, разрабатывались  программы по ее реструктуризации. Но ни одна из мер не принесла должного эффекта.

 

 

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОНЯТИЕ О БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

Банк - финансовое предприятие, которое  сосредотачивает временно свободные  денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между  предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение  в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через  них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные  учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество  других финансовых услуг. Например, банки  осуществляют разного рода доверительные  операции для корпораций и частных  лиц, связанных с передачей имущества  в управление банку на доверительной  основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным  выпускам.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:

двухуровневая банковская система (Центральный  банк и система коммерческих банков);

централизованная монобанковская система;

уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная  система США.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Таким образом, можно  сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заёмщикам и от продавцов к  покупателям.

В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами  собственности роль банковской системы  велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация  капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество  специальных функций. К их числу  также относятся проведение расчетных  и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и  других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня  не обойтись деловому человеку.

Кейнс сравнивал банковскую систему  с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные  его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может  воздействовать на национальную экономику  и оказывать поддержку тем  отраслям, которые отстают от общего развития.

Российская банковская система - двухуровневая. Это подчеркивает принципиальные различия в статусе и функциональном предназначении Центрального банка РФ и всех прочих кредитных организаций. В юридическом  плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке  РСФСР (Банке России)»[1] а также новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существующую тогда  кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой системы  и ее правового обеспечения.

Согласно законодательству в России стало возможным создание банка  на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность.

В новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятой в июле 1995 г., отмечено, что банковская система России включает в себя Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

Законом «О банках и банковской деятельности»  предусмотрена возможность присутствия  на российском кредитном рынке банков, предоставляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка  России в отношении формирования их уставного капитала.

Первый уровень - это уровень  Центрального банка РФ, которому дан  ряд отличительных функций и  полномочий, выделяющих его по сравнению  с другими банками. Прежде всего, это установление и методическое обеспечение правил совершения и  учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация  платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций  посредством учетной, резервной  политики и установления для них  обязательных экономических нормативов. Именно поэтому Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы - это кредитные организации. Вне  зависимости от особенностей их статуса (банк или небанковская кредитная  организация, российские банки с  иностранным капиталом или филиал иностранного банка) все они подконтрольны  Банку России и не обладают его  полномочиями. Их основное предназначение – это проведение банковских операций, обслуживание клиентов, субъектов экономических  отношений.

Двухуровневая банковская система  является одной из самых распространенных форм построения банковских систем.

Банки могут объединяться в группы и холдинги.

Банки не могут функционировать  изолированно. Для выполнения своих  экономических функций ими востребован  ряд важных услуг, которые обеспечиваются банковской инфраструктурой. Значение банковской инфраструктуры в последние  годы все более возрастает. Под  ней понимают совокупность организаций, облегчающих банкам их деятельность.

 

ГЛАВА 2. СОСТАВЛЯЮЩИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

 

Рассмотрим подробнее функцию, структуру, выполняемые услуги представленных банков.

а) эмиссионные  банки

Эмиссионным правом государство наделяет, как правило, только один банк, поскольку  предоставление права эмиссии денег  всем банкам расстроило бы денежное обращение  страны. Эмиссионный банк располагает  такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы - это  средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать  поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный  банк становиться центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения.

Такие операции, как правило, возлагаются  на Центральный банк. Остановимся  на нем подробнее.

В странах с рыночной экономикой центральный банк - это банк, через  который по всей территории страны осуществляются расчетные операции. Хотя платежи могут проводиться  и с помощью прямых корреспондентских  отношений между коммерческими  банками, основная доля всех расчетов осуществляется именно через центральный (национальный) банк страны. ЦБ устанавливает  правила совершения расчетов между  банками и клиентами, и эти  правила являются обязательными  для всех субъектов хозяйствования: кредитных учреждений, предприятий, организаций и даже населения.

Вторая функция ЦБ состоит в  том, чтобы регулировать коммерческие банки и осуществлять надзор и  регулирование их деятельности. Коммерческие банки во всех странах создавались  и создаются как на основе бывших государственных банков, так и  с участием капиталов местных  бюджетов, предприятий, организаций, частных  лиц. И там, где существуют специальные  банки, существуют и специальные  нормы, регулирующие их деятельность, например, закон об инвестиционных банках, о муниципальных банках. У нас банки начали создаваться  в 1989г., еще в бытность Госбанка, и  пока действует только один закон  о банках и банковской деятельности, который, может быть не очень адекватен  международной практике с точки  зрения лицензирования и регулирования, и в том числе выделения  специальных коммерческих банков или  финансовых институтов - инвестиционных, муниципальных, сберегательных.

Третья функция ЦБ - проведение денежно-кредитной политики. Центральные  банки всех стран на территории разных стран проводят единую денежно-кредитную  политику через свои учреждения, которые  есть во всех территориальных подразделениях той или иной страны, это и Бундесбанк ФРГ, и Банк Франции, и Банк Англии, и Федеральная резервная система  США. ЦБ обеспечивает эмиссию наличных и безналичных денег, с помощью  инструментов денежно-кредитной политики осуществляет воздействие на предложение  денег в народном хозяйстве. Таким  образом, Центральный банк хотя и  не определяет прямо, но оказывает существенное воздействие на размеры эффективного спроса в экономике и влияет и  на формирование уровня инфляции.

Он может следить за их деятельностью  только путем установления специальных  нормативов, единых для всех банков.

Центральный Банк Российской Федерации, хоть и не является государственным, но проводит государственную политику в области надзора за деятельностью  коммерческих банков, проведения расчетов, проведения единой денежно-кредитной  политики, поддержания стоимости  национальной валюты. При этом банк России исходит из государственных  интересов. Независимость Центрального банка должна быть разумной в том  плане, что если на территории страны действует один ЦБ и его учреждения на местах, они должны подчиняться  единым правилам регулирования деятельности банков и проводить единую денежно-кредитную  политику.

Сформулируем основные функции  центрального банка:

эмиссия и контроль денежного обращения;

расчетный и резервный центр  банков;

управление государственным догом  и исполнение государственного бюджета;

выполнение роли "кредитора последней  инстанции", "банка банков";

установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной  ставки Центрального банка по кредитам;

определение приоритетных целей денежно-кредитной  и валютной политики и их реализация;

проведение научных исследований;

определение правовых основ и принципов  функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и  долгосрочных кредитных операций, а  также видов платежных документов, обращающихся в стране;

формирование эффективного механизма  денежно-кредитного регулирования  экономики.

Организационная структура Центрального банка представлена его основными  органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых  наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. В случае организации банка  в форме акционерного общества создаются  характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.)