Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

Кафедра экономической политики

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

    по дисциплине: Макроэкономика

на тему: «Банковская система и ее роль в национальной экономике.       Особенности ее развития в Республике Беларусь»

 

 

 

 

 

 

 

Студент

ФМк,2 курс, ДМЛ-1                Адамович Вадим Иосифович

                                                                                            

 

 

 

Руководитель                                               Яхницкая Наталья Александровна

         

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2012

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 31 с., 3 рис., 1 табл., 17 источников.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, АКТИВНЫЕ И  ПАССИВНЫЕ ОПЕРЦИИ БАНКОВ.

Объект исследования – банковская система.

Предмет исследования – особенности функционирования банковской системы, в том числе и на территории Республики Беларусь.

Цель работы: дать определение банковской системе, рассмотреть ее структуру и особенности функционирования в различных странах.

Методы исследования: анализ и синтез, обобщение, сравнительный анализ, корреляция.

Исследования  и разработки: на основе теоретических источников была проведена оценка и анализ современной банковской системы, выявлено существующее на сегодняшний день положение банковского сектора Республики Беларусь и рассмотрены перспективы его развития.

Область возможного практического применения: результаты данной курсовой работы могут быть использованы  в качестве дополнительного источника основной информации  по теме «Банковская система», а также при изучении курса «микроэкономика» и  «макроэкономика».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

Введение………………………………………………………………………………   4

1 Современная банковская система………………....……………………………..   5

1.1  Сущность, структура, функции банковской системы ...……………………….  5

1.2 Центральный банк: история возникновения, основные операции. Роль в экономике………………………………………………………….……………..…… 6

1.3 Коммерческий банк: понятие. Виды, основные банковские  операции………..9

2 Особенности функционирования  банковской системы…………………………..13

2.1 Банковская система развитой страны (на примере США) ………………….…13

2.2 Особенности становления банковской системы трансформационных стран (на примере Чехии)……………………………………………………………………....16

3 Особенности банковской  системы Республики Беларусь……………………….19

3.1 Основные проблемы развития  банковской системы Республики  Беларусь…19

3.2 Программа развития  банковской системы Республики  Беларусь на 2011-2015 гг………………………………………………………………………………………..21

Заключение………………………………………………………………………..….27

Список использованных источников………………………………………….........28

Приложение А………………………………………………………………………..30

Приложение Б..........................................................................................................31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современное государство  уже немыслимо представить без  наличия банковской системы. Банковский сектор - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании  экономических отношений в стране. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Поэтому  для понимания и анализа экономического состояния любой страны необходимо рассматривать и особенности  банковской системы.

Ввиду большого значения банковского  сектора в современной экономике  понятна актуальность выбранной  мною темы «Банковская система и  ее роль в национальной экономике. Особенности  ее развития в Республике Беларусь».  Общая цель данной курсовой работы -  установить, что такое банковская система, каковы ее функции и структура  и  какое она место занимает в государстве.

Мною также были поставлены следующие задачи:  выявить принципиальные особенности в функционировании центральных и коммерческих банков,  рассмотреть банковские системы  развитых и развивающихся стран  на конкретных примерах и рассмотреть  банковскую систему Республики Беларусь, ее особенности и современное  положение.

Пр написании курсовой работы я пользовалась различными источниками, в том числе учебными пособиями  белорусских, российских и зарубежных авторов, научными статьями по материалам пособий, белорусскими банковскими  вестниками и интернет-источниками. В частности, учебное пособие  БГЭУ «Деньги, кредит, банки» под редакцией  Г.И. Кравцовой  очень помогло  в написании первой главы. Для  второй главы много материала  было взято из книги Эдвина  Дж. Долана «Деньги, банки и денежно-кредитная  политика», а написание третьей  главы во многом опирается на вестники беларусбанка, асоции белорусских банков и т. д.

 

 

 

 

 

 

 

1. Современная банковская система.
1. Сущность, структура, функции банковской системы. 

 

Банковская система - это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.  [1]

В широком смысле слова  банковская система рассматривается  как совокупность функционирующих  в данной стране кредитных, расчётных  и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых  участвуют банки.

[2, с.338]

Банковская система активно  воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под  непосредственным государственным  контролем. Регулирование банковской системы производится в соответствии с государственной денежно-кредитной  политикой и государственным  бюджетом.

В экономической литературе обычно выделяют следующие виды банковской системы:

- по степени централизации  управления и характеру банковских  операций: централизованная и административная;

- по соподчиненности элементов:  одноуровневая и двухуровневая.

Централизованная банковская система существовала в условиях командно-административной экономики. Её характерной чертой являлась государственная  монополия на банковское дело: государство  выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, планировало  и жёстко регулировало их деятельность.

  Для рыночной же  системы характерна децентрализованная  система управления и разграничение  ответственности между банками  и государством по их обязательствам. Здесь функционирует множество  банков, различающихся организационной  формой, спецификой операций и  т.д. Банки проводят свои операции  на рыночной основе (в целях  получения прибыли), конкурируя друг  с другом за клиентов и позиции  на финансовых рынках.

Одноуровневая банковская система  функционирует, если входящие в неё  банки находятся на одной иерархической  ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. К одноуровневой банковской системе  относят также централизованную банковскую систему, функционировавшую  в командно-административной экономике.

Двухуровневая банковская система  существует в настоящее время  в большинстве стран мира. Ее структура  может быть представлена как два  уровня, верхним из которых является центральный банк, а ниже следует банковский сектор: универсальные коммерческие банки; специализированные коммерческие банки (сберегательные банки, ипотечные банки, инвестиционные банки, банкирские дома). В такой системе банки разных уровней различаются целями деятельности, выполняемыми функциями и ролью в экономике. [2, с.341]

 Как показал анализ  закономерностей развития кредитных  отношений, центральные и коммерческие  банки возникли в разное время  и находятся на разных уровнях  двухуровневой банковской системы.  Поэтому можно говорить о том,  что их функции, как и цели, различны.

Тем не менее, можно  смело  говорить, что основная функция банковской системы –  это функция посредничества в перемещении денежных средств  от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. [3, с.26-27]

Обобщив, можно отметить, что банковская система выполняет  в экономике следующие основные функции:

• аккумуляция временно свободных денежных средств;
• предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;
• создание кредитных денег;
• кредитное регулирование;
• денежная эмиссия;
• эмиссия (выпуск в обращение) ценных бумаг. [4]

Более подробно на функциях центрального и коммерческого банков я остановлюсь в следующих  пунктах данной главы.

Таким образом,  в структуру  современной банковской системы  входят центральный банк и кредитные  организации. Банковская система представляет собой включенную в экономическую  систему страны единую и целостную  совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои особые функции, проводит свой перечень денежных операций в результате чего весь объем потребностей общества в  банковских продуктах удовлетворяется  в полной мере и с максимально  возможной степенью эффективности.

 

 

2. Центральный банк: история возникновения, основные операции. Роль в экономике

 

         Основным элементом современной  банковской системы любого развитого  государства является центральный  банк. Он выступает проводником  официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетно-налоговой  и ценовой политикой фактически  составляет основу всего государственного  регулирования экономики. [5, с. 259]

         Первые центральные банки возникли  более трёхсот лет назад, когда  насущная необходимость централизации  банкнотной эмиссии привела к  выделению так называемых «эмиссионных банков», пользовавшихся всеобщим доверием и банкноты которых могли устойчиво выполнять функцию средства обращения и платежа. В результате эти банки утвердились в качестве центров национальных кредитных систем, обеспечивающих регулирование деятельности национальной банковской системы в целом. [2, с. 347]

         Во всех странах, имеющих банковские  системы, центральные банки имеют  ряд общих черт, характеризующих  их статус как главного банка  страны. Это и эмиссионный центр  и единственный банк, обладающий  абсолютной ликвидностью на рынке  национальной валюты. Также именно  центральный банк представляет  общегосударственные интересы.

         Помимо этого центральные банки,  как правило, выступают в роли  банкира и финансового агента  правительства: размещают на своих  счетах бюджетные средства, осуществляют  расчёты по поручению правительства,  кредитуют государственные программы,  размещают государственные облигационные  займы и др. Таким образом, в  современной экономике центральные  банки наделены основными полномочиями  по регулированию деятельности  коммерческих банков и денежно-кредитной  сферы в целом. [2, с. 349]

         В своей деятельности центральные  банки определяют конкретные  цели и задачи: по поддержанию  стабильности национальной денежной  единицы и определённого уровня  процентных ставок на кредитном  рынке, оптимальный объём и  структура денежной массы, приоритетные  направления кредитования и другие  цели. [5, с. 265]

         Место и роль центрального  банка в функционировании экономики,  взаимосвязь с прочими составляющими  общеэкономической политики государства  проявляются через выполняемые  им функции. Реализация центральным  банком своих функций позволяет  ему обеспечить достижение своих  главных целей деятельности –  поддержания стабильности национальной  валюты, ликвидности и надёжности  банковской и платёжной систем.