Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

Ассоциация участвует в разработке и реализации денежно-кредитной политики, принимает непосредственное участие в подготовке проектов нормативных правовых актов, разрабатывает и направляет в компетентные государственные органы предложения по регулированию банковской деятельности, организует и проводит симпозиумы, конференции, семинары, выставки и другие мероприятия по вопросам денежно-кредитной политики и банковского дела, оказывает содействие в установлении и развитии сотрудничества банков Беларуси с зарубежными финансово-кредитными организациями; оказывает членам Ассоциации правовую, организационную, консультационную и иную помощь.

В целях снижения кредитных рисков было принято решение о создании в республике кредитного бюро. В течение года проводилась работа по подготовке материалов для определения основных принципов функционирования кредитного бюро, включая получение, накопление и передачу информации о сделках с юридическими и физическими лицами – клиентами банков. В результате 1 января 2007 года Национальный банк Беларуси ввел в эксплуатацию информационную систему бюро кредитных историй. Предполагается, что оно будет работать при Национальном банке и станет единственным в республике. Банки будут участвовать в нем на добровольной основе и получат доступ к необходимой информации на общих условиях. По мнению специалистов Национального банка, создание такого бюро позволит банкам снизить риски при кредитовании клиентов. Планируется, что пользование этой базой для банков частично будет бесплатным, частично - платным.

В 2008 году в банковской системе Беларуси появился еще один участник - Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц, основной целью создания которого является возмещение физическим лицам средств, размещенных в банках страны, в случае отзыва у последних лицензии на привлечение средств населения.

Таким образом, особенностями банковской системы Республики Беларусь является:

• олигополистическая структура;
• отсутствие небанковских кредитно-финансовых организаций;
• низкая доля участия иностранного капитала;
• жесткий контроль со стороны Национального банка Республики Беларусь.

Тем не менее, такое построение банковской системы на протяжении последних лет доказало свою состоятельность, что выражается в ее стабильности, повышении эффективности функционирования, качественного изменения всех показателей, характеризующих ее развитие.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую структуру. Первый уровень представлен центральным банком государства, а второй образуют коммерческие банки, являющиеся в основном универсальными кредитно-финансовыми институтами.

Банковская система Республики Беларусь, несмотря на свою относительную молодость, в настоящее время развивается достаточно стабильно и успешно, о чем свидетельствует постоянное улучшение показателей функционирования как отдельных банковских учреждений, так и системы в целом.

Национальный банк Республики Беларусь является не только уполномоченным органом правительства государства в банковском секторе, но и главным органом, осуществляющим регулирование и контроль за развитием банковской системы страны. Инструменты, используемые Национальным банком в целях регулирования денежно-кредитной и банковской сферы, направлены на стабилизацию и обеспечение надежного и безопасного функционирования банковской системы Республики Беларусь.

Анализ развития второго уровня банковской системы Республики Беларусь показал, что банковский сектор экономики страны на протяжении всего анализируемого периода развивался очень динамично, постепенно улучшая значения всех показателей. Следствием этого стало повышение эффективности и стабильности функционирования банковской системы и, как результат, повышение доверия со стороны субъектов хозяйствования и населения не только к банковскому сектору в целом, но и к каждому отдельно взятому банку.

Кризисные явления, имеющие место в экономике Республики Беларусь в настоящее время, вносят свои коррективы в развитие банковской системы страны.

Влияние мирового финансового кризиса привело к замедлению темпов роста ресурсной базы банков, ограничению кредитных возможностей банковской системы и, как следствие, к снижению эффективности ее функционирования. В этих условиях конкуренция между банками за привлечение ресурсов из тех или иных источников ужесточается, что повышает требования к качеству банковского менеджмента. Данная тенденция должная привести к тому, что на финансовом рынке останутся только те банки, которые смогут в наибольшей степени приспособиться к изменившимся условиям и использовать имеющиеся ресурсы максимально эффективно. Это, в свою очередь, должно стать залогом дальнейшей стабилизации банковской системы Республики Беларусь.

 

 

 

 

список использованных источников

1. Банковский кодекс Республики Беларусь. Закон Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. №441-З (в ред. от 27.10.2006).
2. Указ Президента Республики Беларусь от 28 мая 2002 г. №274 «Об одобрении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы».
3. Указ Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 г. №27 «Об утверждении программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы».
4. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 137 «Об утверждении инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций».
5. Анализ деятельности банков: Учеб. пособие / Под ред. Козловой И.К. Мн.: Выш. шк., 2003. 203 с.
6. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Балабанов И.Т., Гончарук О.В. СПб.: Питер, 2001. 398 с.
7. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.И. Кравцовой.– Мн.: БГЭУ.– 2003.– 527 с.
8. Кураков Л.П. Современные банковские системы: Учебное пособие.– М.: Гелиос АРВ, 2000.– 318 с.
9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник.– М.: Кронус, 2005.– 560 с.
10. Организация деятельности коммерческих банков. / Под ред. Г.И.Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2001. 418 с.
11. Панова Г.С. Анализ состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2004. 251 с.
12. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000. 332 с.
13. Алымов Ю. Национальная банковская система: реалии и перспективы // Вестник. 2003. №3. С 2-5.
14. Алымов Ю. Стабильность, устойчивость, эффективность // Вестник.– 2005.– №1.– С 2–8.
15. Богданкевич С. Банковская система Беларуси: стабильное развитие или балансирование на грани кризиса? // Национальная экономическая газета.– 2005.– № 31.– С 3–7.
16. Дискуссия об устойчивом развитии банковской системы Беларуси // Вестник Ассоциации белорусских банков.– 2007.– №22.– С 45-50.
17. Радюк А. Банков в Беларуси много, но мелких // Национальная экономическая газета.– 2005.– № 20.– С 7–8.
18. Бюллетень банковской статистики за 2004-2008 гг. // Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь: www.nbrb.by
19. Отчет о развитии банковской системы Республики Беларусь и банковского надзора за 2008 год // Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь: www.nbrb.by

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Таблица 4. Динамика активов банковской системы Республики Беларусь в 2004-2008 гг., млрд. руб.

Показатель	Дата					Прирост, 2008/2007
	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09	Сумма		%
Активы банков, млрд. руб.	14570,7	20519,8	29049,6	41690,2	63379,8	21689,6	52,0
В рублях (млрд. руб.)	8279,7	12890,1	19778,6	26494,3	44553,3	18059,0	68,2
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	6291,1	7629,7	9271,0	15195,9	18826,5	3630,6	23,9
Требования к резидентам РБ	12880,7	18171,7	27124,9	37690,7	58830,0	21139,3	56,1
В рублях (млрд. руб.)	7575,9	12014,3	18766,1	25155,5	42806,2	17650,7	70,2
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	5304,8	6157,3	8358,8	12535,2	16023,8	3488,6	27,8
- требования к органам государственного  управления	1102,6	2014,4	3124,3	3312,5	6294,7	2982,2	90,0
- требования к экономике	9918,0	13218,8	20783,0	30411,1	47109,3	16698,2	54,9
* к субъектам хозяйствования	7979,3	9922,3	15283,4	22335,9	34388,5	12052,6	54,0
* к физическим лицам	1938,7	3296,5	5499,6	8075,2	12720,8	4645,6	57,5
- требования к Национальному  банку	1133,0	2101,3	2346,1	2841,1	3516,9	675,8	23,8
- требования к банкам	727,2	837,1	871,6	1126,0	1909,0	783,0	69,5
Требования к нерезидентам РБ	988,0	1475,1	918,3	2667,3	2820,8	153,5	5,8
В рублях (млрд. руб.)	1,8	2,8	6,1	6,5	18,1	11,6	178,5
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	986,2	1472,4	912,2	2660,7	2802,7	142,0	5,3
Прочие активы	702,1	873,0	1006,4	1332,2	1729	396,8	29,8
- в т.ч. основные средства	702,1	873,0	1006,4	1332,2	1729	396,8	29,8

Источник: собственная разработка на основании источникa [18].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Таблица 5. Динамика финансовых показателей банковской системы Республики Беларусь в 2004-2008 гг., млрд. руб.

Показатель	дата					Прирост, 2008/2007
	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09	Сумма	%
Уставный фонд, млрд. руб.	2161,2	2941,5	3738,0	4521,5	8678,6	4157,1	91,9
Нормативный капитал, млрд. руб.	2895,6	4021,3	5150,2	6526,8	11314,1	4787,3	73,3
Достаточность нормативного капитала, %	25,23	26,66	24,39	19,31	21,79	-	-
Прибыль, млрд. руб.	183,0	215,0	411,2	602,1	729,8	127,7	21,2
Рентабельность активов, %	1,45	1,25	1,70	1,70	1,37	-	-
Рентабельность нормативного капитала, %	7,75	6,75	9,55	10,70	9,60	-	-
Краткосрочная ликвидность, %	0,97	1,39	1,44	1,97	2,30	-	-
Мгновенная ликвидность, %	64,88	117,76	129,01	104,05	108,81	-	-
Текущая ликвидность, %	63,03	95,92	96,74	98,78	102,01	-	-
Соотношение ликвидных и суммарных активов, %	27,66	30,36	24,11	22,60	23,20	-	-

 Источник: собственная разработка на основании источникa [18].