Денежная система РБ. Особенности и перспективы развития

1. ПОНЯТИЕ И ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ. ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 

 

Денежная система –  устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI–XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения. [6, c.143]

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

• системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;
• системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения  металлических денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами – обычно золотом и серебром – государство законодательно закрепляет роль денег. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существуют три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливается стихийно на рынке;
• система двойной валюты, когда соотношение определяется государством;
• система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях. Так, чеканка одной из “хромающих” валют (серебряных монет) производилось в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

Параллельное обращение  двух металлов в качестве всеобщего  эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженные в двух валютах, что не способствовало развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII и в начале XIX веков в ряде государств начался переход к монометаллизму. [3, c.128]

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом. Одновременно в обращении функционируют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, монета), разменные на золото.

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различались три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного  стандарта характерны:

• обращение золотых монет, так и знаков золота;
• выполнение золотом всех функций денег;
• свободная  чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
• свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости.

Такая денежная система  способствовала свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, мировой торговли, вывозу капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому постепенно вводились ограничения чеканки золотых монет, наблюдался уход их из сферы обращения, ограничение вывоза. После первой мировой войны в отдельных странах был введен стандарт, при котором банкноты обменивались на слитки (золота) только при предъявлении определенной суммы, установленной законом. В большинстве стран был установлен  золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. Золотодевизный стандарт усилил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания международных валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования и т.п. [3, c.128-129]

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется  система неразменных кредитных  денег. К ее отличительным чертам следует отнести:

• господствующее положение кредитных денег;
• демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения;
• отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания;
• усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства;
• государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие основные элементы:

• наименование денежной единицы и ее частей;
• виды денежных знаков, являющихся законным платежным средством;
• систему эмиссии денег;
• порядок установления валютного курса;
• порядок обеспечения денежных знаков;
• структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;
• государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица –  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления. Официальной денежной единицей Республики Беларусь является белорусский рубль (код ISO BYR), который формально делится на 100 копеек (белорусская копейка).

Основными видами денег, находящихся в обращении, являются бумажные знаки стоимости, т.е. кредитные деньги (банковские билеты), казначейские билеты и разменная монета. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение. В Республике Беларусь эту роль выполняют билеты Национального Банка Республики Беларусь (до 2000 г. – расчетные билеты Национального Банка Республики Беларусь).

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, а также денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Исключительное право выпуска наличных денег, принадлежит обычно центральному банку. Так, например, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи их банкам через свои расчетно-кассовые центры.

Безналичные деньги выпускаются  коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При этом центральный банк поддерживает ресурсами коммерческие банки путем  рефинансирования банков в целях поддержания их ликвидности, для устойчивости денежного обращения и т.п.

Изъятие наличных денег  происходит при сдаче (продаже) денежной наличности обычно коммерческими банками  в расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие безналичных денег из оборота возможно при погашении ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков обеспечивается находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно-конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком являются безусловным его обязательством и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты). [1, c.9]

Структура денежного  оборота как элемента денежной системы может рассматриваться прежде всего как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного денежного и безналичного денежного оборота.

Национальный банк в  соответствии с законодательством  в области наличного денежного  обращения устанавливает правила  организации наличного денежного  обращения:

• порядок ведения кассовых операций, работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;
• правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;
• правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
• порядок определения признаков платежности наличных денег, порядок замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

В области безналичного денежного оборота определяет основные принципы построения платежных систем, порядок их применения; правила банковских переводов, формы безналичных расчетов, стандарты платежных инструментов и т.д.

Важное значение имеет  также соотношение между денежными  знаками разной купюрности. Соотношение  суммы денежных знаков различного достоинства  в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства.

Порядок установления валютного  курса (котировка валют) – определение соотношения между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курс характеризует “цену” денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

Расчеты валютного курса  белорусского рубля делаются на основании  внешнеторгового баланса Республики Беларусь, курсов основных иностранных  валют, используемых во внешних расчетах республики, данных об объемах экспортной продукции, цен мирового и внутреннего рынка и других факторов.

Порядок установления официального курса белорусского рубля по отношению  к иностранным валютам утверждается Постановлением Правления Национального  банка Республики Беларусь. Этот порядок  предусматривает:

• установление официального курса белорусского рубля по отношению к свободно конвертируемым иностранным валютам и ограниченно конвертируемым иностранным валютам;
• официальный курс белорусского рубля к российскому рублю и к доллару США формируется по результатам фиксинга по российскому рублю и доллару США на торгах, проводимых открытым акционерным обществом “Белорусская валютно-фондовая биржа”. Фиксинг – определение и регистрация межбанковского курса, исходя из рыночного курса, существовавшего накануне, путем последовательного сопоставления спроса и предложения по валюте;
• отношение белорусского рубля к другим иностранным валютам  определяется на основании кросс-курса доллара США к этим валютам. Кросс-курсы доллара США к иностранным валютам рассчитываются с использованием сведений, предоставляемых центральными банками государств в национальных банк Республики Беларусь, или информации агентства “Рейтер”.
• установление официального курса без обязательства Национального банка Республики Беларусь покупать или продавать котируемые иностранные валюты по данным курсам. [3, c.460]

Национальный банк Республики Беларусь является Центральным банком республики и подотчетен Верховному Совету Республики Беларусь. Он имеет право законодательной инициативы. Председатель правления Национального банка назначается Верховным Советом, его заместители и члены правления — Президиумом Верховного Совета.

Национальный банк Республики Беларусь самостоятелен в своей  деятельности в пределах полномочий, предоставленных законом и своим Уставом, утверждаемым Верховным Советом Республики Беларусь. Он ежегодно представляет Верховному Совету отчет о своей работе.

Государственные органы не имеют права вмешиваться в  деятельность Национального банка, осуществляемую в рамках его полномочий. Он не несет ответственности по обязательствам правительства так же, как и правительство — по обязательствам Национального банка, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Он представляет собой  единую централизованную систему, состоит из центрального аппарата и подведомственных ему учреждений, а также предприятий и организаций.

В состав Национального  банка входят шесть головных управлений в каждой области республики и в г. Минске, тринадцать подведомственных им отделений, Центр международных и межбанковских расчетов (ЦММР).