Денежное обращение

   Таким образом, деньги используются в качестве заместителей золота при выполнении главной своей функции – средства обращения, т.е. косвенно заменяя золото, они представляют собой лишь знаки стоимости всех товаров, находящихся в обращении. Сами по себе бумажные деньги не могут служить товаром, они предполагают возможность беспрепятственного размена на золото по номиналу. Две их главнейшие функции – мера стоимости и средство обращения – «подчиняются законам, которые не только противоположны друг другу, но, по-видимому, противоречат противоположному характеру обеих функций».

   Первый, самый ранний этап товарообмена характеризуется следующими факторами:

• любой товар выполняет роль всеобщего эквивалента, т.е. может быть обменен на другой товар;
• товар служит мерой стоимости;
• товар представляет собой средство обмена.
• На этом этапе обе указанные выше функции совпадают.

   Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

   Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

   Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

 Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев анализа, положенных в основу определенного подхода, например денежный оборот - это:

• движение денег;
• не техническое движение, а проявление сущности денег в их движении;
• не простое движение денег, а их кругооборот;
• кругооборот не только наличных, но и безналичных денег;
• кругооборот совокупных платежей;
• сумма платежей за определенное время.

   Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя таким образом функцию средства обращения либо средства платежа. Очевидно, что к денежному обороту неправомерно относить:

• движение денежных средств по разным счетам одного владельца;
• движение денежных средств, в котором они выступают только как счетные         единицы, например бухгалтерские проводки по внутрибанковским счетам без отражения их на расчетных счетах клиентов;
• перемещение наличных денег без передачи другому владельцу и т.п.

   Переход денег из одних рук в другие, или их обращение, составляет кругооборот.

   Непрерывно возобновляющийся кругооборот как акт повторения процесса обращения денежных средств и товаров для воспроизводства и получения прибыли есть оборот.

   Исходя из этого наиболее логичным определением понятия денежного оборота можно считать следующее: денежный оборот - это процесс кругооборота денег в наличной и безналичной формах , выполняющих функции обращения и платежа. 

   Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

   Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.

Каналами движения денег безналичного оборота является оборот :

• юридическими лицами;
• юридическими лицами и кредитными организациями;
• юридическими лицами и государственными организациями;
• физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).

   Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и пере распределительных отношений в финансовой системе.

   Налично-денежное обращение - часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

   Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.

   Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

• физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
• физическими лицами;
• физическими лицами и государством;
• хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.

По экономическому признаку наличные платежи бывают:

• по товарным сделкам;
• по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
• по ссудным операциям;
• по страховым долгам;
• по ценным бумагам.

Налично-денежное обращение не имеет конкретного  измерения, а характеризуется денежными  параметрами:

• денежной массой;
• скоростью обращения денег;
• денежным мультипликатором.

 

  В зависимости от характера экономических отношений различают:

• денежно-товарный оборот - платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот - отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
• денежно-финансовый оборот - отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
• валютный оборот - оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.

   В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:

• оборот между физическими лицами;
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между физическими и юридическими лицами;
• оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
• оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
• оборот между центральным банком и кредитными организация

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Правовое регулирование  денежного оборота

 

   Правовое регулирование денежного обращения осуществляется на основе Конституции РФ, федеральных законов, актов, издаваемых Президентом и Правительством РФ, а также Центральным банком Российской Федерации. Конституция РФ предусматривает, что денежная эмиссия находится в ведении Российской Федерации.

   Вопросы денежного обращения входят в компетенцию Федерального Собрания и Правительства России, на которое возложено проведение единой денежной политики. Особая роль в осуществлении денежной политики на территории России принадлежит Центральному банку РФ.

Статья 75 Конституции РФ предусматривает, что защита и обеспечение  устойчивости рубля - основная функция  Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

   Согласно статье 34 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, в том числе размещение заказа на изготовление банкнот и монеты Банка России у организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
• определение порядка ведения кассовых операций.

   Также согласно этому же закону регулируются следующие основные моменты организации денежного обращения.

   Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

   Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

   Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

   Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

   Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

   Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

   Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

   Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

   При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.