ИСТОРИЯ
ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ
Деньги
- это, пожалуй, одно из наиболее
великих изобретений человеческой мысли. В живой
природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура
современной экономики предопределена
существованием денег. Как же
они появились и что стало причиной их
рождения?
Деньги родила
торговля, а поскольку
установлено, чтоторговля - одно
из самых древних занятий человечества,
то в ту же седую старину уходят
корни и денежной системы, хотя устройство
ее (как и вид самих денег) многократно
и сильно меняется на протяжении
истекших тысячелетий. Образно сказал
о рождении денег выдающийся историк
Фернан Бродель: "Как только происходит
обмен товарами, немедленно же раздается
и лепет денег".
О том, сколь большую
роль деньги играли в жизни людей
с древнейших времен, красноречиво
свидетельствует любопытный факт.
В леднике Эцтальских
Альп археологами была обнаружена
мумия, пролежавшая там 5 тысяч
лет. Когда ее начали обследовать,
то обнаружили, что одна из рук крепко
сжата в кулак и держит медную
пластинку. Это означает, что, попав
в пургу и поняв, что находится на краю
гибели, житель бронзового века
больше всего боялся потерять самое
ценное, что у него было с собой, - деньги,
потому что именно такие медные пластины
в те времена играли роль денег.
В примитивных обществах,
когда рыночные отношения носили
еще не утвердившийся характер, преобладал
натуральный обмен, или “взаимство”,
если следовать старой российской терминологии,
т.е. один товар обменивался на другой
без посредства денег (Т-Т). Акт купли
был одновременно и актом продажи.
Пропорции устанавливались в
зависимости от случайных обстоятельств,
например, насколько была выражена
потребность в предлагаемом продукте
у одного племени, а также насколько
дорожили своим излишком другие.
К стихийно-натуральному обмену люди
возвращаются и поныне. В международной
торговле по сей день осуществляются бартерные
сделки, где деньги выступают лишь как
счетные единицы. При системе взаимных
расчетов (клиринг) разница погашается
обычно дополнительными товарными поставками.
По мере расширения обмена, особенно
с возникновением общественного
разделения труда между производителями
продуктов в меновых операциях
нарастали трудности. Наш продавец
хотел бы обменять выловленную
рыбу на тару для хранения
продовольственных запасов, но
придя на рынок, нужного ему
товара не обнаруживал; другой
собирался обменять зерно на
шкуры, но также вынужден был
покидать рынок с нереализованным
товаром. Продавцы (они же и
покупатели) вынуждены были подолгу
ждать новой рыночной оказии.
Бартер становится громоздким
и неудобным. Владелец рыбы, с
тем, чтобы сохранить ее стоимость
и облегчить себе дальнейшие
обменные операции вероятно попытается
обменять свою рыбу на такой
товар, который чаще всего встретить
на рынке, который уже начал
производиться как средство обмена.
Таким образом, некоторые
товары приобретали особый статус,
начинали играть роль общего эквивалента,
причем этот статус устанавливался общим
согласием, а не навязывался кем-то
извне. У некоторых народов богатство
измерялось численностью голов скота
и стада пригонялись на рынок
для оплаты предполагаемых покупок.
Любопытно, что латинский корень
слова “капитал” происходит от
“capital”- скот. Акты купли и продажи уже
не совпадают, а разделяются во времени
и пространстве. В России обменные эквиваленты
назывались “кунами” - от меха куницы.
В древности на части нашей территории
имели хождение “меховые” деньги. А деньги
в виде кож обращались в отдаленных районах
страны чуть ли не в Петровские времена.
Развитие ремесел и особенно
плавки металлов несколько упростило
дело. Роль посредников в обмене
прочно закрепляется за слитками
металлов. Первоначально это были
медь, бронза, железо. Эти обменные
эквиваленты расширяют сферу
действия и стабилизируются, превращаясь
тем самым в подлинные деньги
в современном смысле. Обмен осуществляется
уже по формуле (Т- Д –Т).
Факт появления и распространения
денег не ведет непосредственно
к росту потребления товаров
и услуг в обществе. Потребляют
лишь то, что производится, а производство
есть результат взаимодействия
труда, земли и капитала. Опосредованное
положительное влияние денег
на производство несомненно. Их
использование сокращает общие
издержки, время, необходимое для
нахождения партнера, способствует
дальнейшей специализации труда,
развитию творчества. По мере
увеличения общественного богатства
роль всеобщего эквивалента закрепляется
за драгоценными металлами (серебром,
золотом), которые в силу своей
редкости, высокой ценности при
малом объеме, однородности, делимости
и прочих полезных качествах
были, можно сказать, обречены
выполнять роль денежного материала
в течении длительного периода
человеческой истории.
На нашей территории чеканка
монет, серебряных и золотых,
восходит ко временам князя
Владимира Первого (Киевская Русь,
конец Х- начало ХI вв.). В “Русской
Правде” металлические деньги продолжали
называться “кунами”, но появляются уже
и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья
пытались чеканить свои “ удельные ”
монеты. В Новгороде имели хождение иностранные
деньги - “ ефимки “ ( от “иохимсталеров”
- серебряных немецких монет ). В Московском
княжестве инициатива чеканки серебряных
монет принадлежала Дмитрию Донскому
(ХIV в.), который начал переплавлять в русские
“гривны” татарскую серебряную “деньгу”.
Иван III (конец XV в.) установил, что право
чеканки монет должно принадлежать лишь
“старшему” из князей, держателю Московского
престола. При Иван Грозном произошло
первое упорядочение российской денежной
системы. В начале его княжения в Московском
государстве свободно обращались “московки”
и “новгородки”, причем первые по своему
номиналу равнялись половине “новгородки”.
В начале XVII века на Руси установилась
единая денежная единица-копейка (на монете
был изображен всадник с копьем),весившая
0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало
весу “новгородки”; продолжали чеканить
и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки,
а также “полушки” - четверть копейки.
Кроме того, в счетную систему были введены
рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка
серебряного рубля стала правилом лишь
при Петре I. Золотые деньги - “червонцы”
появились в России с 1718 года. Выпуск князьями
неполноценных монет, порча серебряных
гривен путем их обрезания, появление
“воровских” денег вели к повсеместному
исчезновению полновесных монет, волнениям
среди населения ( “медный бунт” при царе
Александре Михайловиче в середине XVII
в.). Пытаясь найти выход из трудностей,
правительство начало чеканить медные
деньги, придав им принудительный курс.
Как следствие, стал рост рыночной цены
серебряного рубля по сравнению с номиналом,
исчезновение серебра из обращения и его
сосредоточение у ростовщиков и менял,
общее повышение товарных цен. В конце
концов медные деньги были изъяты из обращения.
В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах
был уменьшен на 30 %. В России вплоть до
XVII в. собственная добыча благородных
металлов почти отсутствовала поэтому,
монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия
государства, переплавляли иностранные
деньги. Согласно “монетарной регалии”
Петра I был наложен жесткий запрет на
вывоз из страны слитков драгоценных металлов
и полноценных монет, между тем как вывоз
порченой монеты разрешался. Итак, золото
и серебро стали основой денежного обращения.
Биметаллизм сохранялся вплоть до конца
XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые
и серебряные монеты ходили в обороте,
платежах, и прочих операциях наряду с
бумажными деньгами.
Изобретение бумажных денег приписывают,
конечно, с большей доли условности, древним
китайским купцам. Первоначально в виде
дополнительных средств обмена выступали
расписки о принятии товара на хранение,
об уплате налогов, выдаче кредита. Их
обращение расширяло торговые возможности,
но вместе с тем, нередко затрудняло размен
этих бумажных дубликатов на металлические
монеты.
В Европе
появление бумажных денег связывают
обычно с опытом Франции 1716-1720гг.
Эмиссия бумажных денег, проведенная
банком Джона Ло , окончилась неудачей.
В России эмиссия бумажных
денег -ассигнаций впервые началась
в 1769г. Предполагалось, что как
и в других странах, рискнувших
ввести бумажные деньги, их можно
будет при желании обменять
на серебро или золото. Но все
оказалось иначе. Уже к концу
века излишек ассигнаций заставил
приостановить размен, курс ассигнационного
рубля, естественно, начал падать, а товарные
цены расти. Деньги делились на “плохие”
и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма,
плохие деньги вытесняют хорошие. Закон
гласит, из обращения исчезают деньги,
рыночная стоимость которых по отношению
к плохим деньгам и официально установленному
курсу повышается. Они просто припрятываются
- дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями
роли “плохих” денег выступали банкноты,
вытеснявшие из обращения золото.
Со времени первой мировой
войны, тенденция к прекращению
размена банкнот на золото
распространяется повсеместно. Перед
центральными банками встала
задача неусыпного контроля за
денежным обращением. На самом
деле, бумажные деньги сами по
себе полезной ценности не
имеют. Бумажные деньги - символы,
знаки стоимости. Почему же
тогда произошел повсеместный
и в последствии закрепившийся
отход от золота? Ведь кроме
войн и других бедствий, кроме
издержавшихся владык и услужливых
банкиров, должны существовать объективные
причины. Самое простое объяснение:
бумажные деньги удобны в обращении,
их легко носить с собой.
Неплохо вспомнить слова великого
англичанина Адама Смита, который
говорил, что бумажные деньги
должны рассматриваться в качестве
более дешевого орудия обращения.
Действительно, в обороте монеты
стираются, часть благородного
металла пропадает. К тому же,
возрастают потребности в золоте
у промышленности, медицины, потребительской
сферы. И главное - товарооборот
в масштабах, исчисляемых триллионами
долларов, марок, рублей, франков
и других денежных единиц, золоту
просто не под силу обслужить.
Переход к бумажно-денежному обращению
резко расширил рамки товарного
обмена.
Бумажные деньги - банкноты и казначейские
билеты - обязательны к приему
в качестве платежного средства
на территории данного государства.
Их стоимость определяется лишь
количеством товаров и услуг,
которые можно купить на эти
деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом
к обращению бумажных денег и превращением
золота и серебра в товар, который можно
купить по рыночной цене.
Деньги и их функции
Нет ничего более важного
для понимания механизмов функционирования
рыночной экономики, чем ясное понимание
роли денег. Недаром деньги нередко
называют «языком рынка». Действительно,
реальная деловая информация состоит
главным образом из высказываний,
описывающих разного рода денежные
платежи, которые либо кем-то произведены,
либо кем-то получены; изрядную роль в
этого рода информации играют и цены,
отражающие относительную стоимость
различного рода товаров и услуг,
выраженную в денежных единицах, а
также будущие финансовые обязательства,
также выражающиеся в денежной форме.
Все эти функции денег отражены
в их стандартном определении: деньги – это
средство оплаты товаров и услуг, средство
измерения стоимости, а так же средство
сохранения стоимости.
Деньги как средство обращения
Когда деньги используются
как средство осуществления оплаты
за товары и услуги, мы говорим, что
они используются в качестве средства
обращения. Таким образом, средства
обращения – это деньги,
используемые для покупки товаров и услуг,
а также для уплаты долгов.
Значение денег
как средства обращения трудно
преувеличить, поскольку они позволяют
уйти от бартерной формы торговли.
Бартер (бартерная сделка)- обмен
одного товара (или услуги) на
другой без помощи денег. Громоздкий
процесс бартера приводит к
тому, что человек, желающий купить
картофель и продать капусту,
вынужден объединять акты покупки
и продажи. Этому человеку придётся
искать того, кто хочет продать
картофель и купить капусту.
Замена бартера
денежным обменом отделяет акт
продажи от акта покупки.
В США функцию
средства обращения в основном
выполняют монеты, бумажные деньги
и чековые депозиты (вклады до
востребования). Спрос на деньги
для совершения сделок в первую
очередь зависит от таких факторов,
как объём совершаемых покупок, частота
выплаты заработной платы, время, отведённое
для уплаты по счетам, регулярность предъявления
этих счетов к оплате и доступность заёмных
денежных средств. Например, чем больше
объём покупок и чем реже оплачивается
труд того или иного человека, тем больше
средняя величина денежного баланса, необходимого
ему для осуществления его финансовых
операций.
Объём совершаемых
покупок зависит от уровня
развития торговли и специализации.
Семьи, ведущие «самодостаточное»
(натуральное) хозяйство, почти
не участвуют в торговле и
практически не нуждаются в
средствах обращения. В те времена,
когда большинство семей в
США занималось фермерским хозяйством,
потребность в средствах обращения
была значительно ниже, чем сегодня.
По мере развития коммерции
и промышленности усиливалась
и специализация, значительно
возрос объём осуществляемых
сделок. В современной экономической
системе люди обычно получают
свой заработок в форме денег,
а затем покупают на эти
деньги то, что им нужно.
Издержки обращения.
Замена механизма бартерных сделок
механизмом, использующим деньги
как средство обращения, приводит
к сокращению издержек обращения.
Денежный обмен требует гораздо
меньших усилий и времени, чем
бартер.
Приемлемость
денег как средства обращения
Деньги, хорошо выполняющие
функцию средства обращения, с готовностью
должны приниматься каждым. Деньги, имеющие
широкое распространение, предоставляют
их владельцу некую всеобщую покупательную
способность, являющуюся весьма важным
преимуществом. Использование денег позволяет
осуществлять гибкий выбор типов и количества
покупаемых товаров, выбор времени и места
совершения покупки, а также партнёров
для сделки. Если некое средство обращения
используется в течение достаточно длительного
времени, то его приемлемость становится
достаточно стабильной. Приемлемость
денег зависит от готовности и желания
населения их использовать.
Деньги как
мера стоимости
В дополнение к своим функциям
средства обращения деньги также
выполняют роль меры стоимости. Мера стоимости
– денежная единица, используемая для
измерения и сравнения стоимостей товаров
и услуг. В США мерой стоимости является
доллар.
Деньги как
мера стоимости, однородны, что
очень важно для вычислений
и ведений записей о совершаемых
сделках. Выражая цены в долларах
и центах, люди могут сопоставлять
и сравнивать стоимости различных
товаров немедленно и без особых
усилий.
Если экономическая
система не имеет меры стоимости,
тогда в этом случае, вместо
того, чтобы однозначно выражать
цену каждого товара в долларах,
нам придётся составлять пропорции
обмена каждого товара и услуги
на каждый другой товар. Для
различных товаров и услуг
количество возможных парных
комбинаций равно n(n-1)/2. Например,
в экономической системе, производящей
5000 различных товаров и услуг,
покупателям придётся пользоваться
12497500 обменными пропорциями для
всех возможных сочетаний товаров
и услуг.