Меры по совершенствованию денежно-кредитной системы страны с учетом мирового опыта

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

	Введение	3
1.	Сущность, цели и механизм функционирования денежно-кредитной системы	5
1.1	Сущность денежно-кредитной системы государства	5
1.2	Цели и механизм функционирования денежно-кредитной системы	9
1.3	Типы денежных систем	11
2.	Национальный банк РБ и его роль в формировании денежно-кредитной системы страны	13
3.	Денежно-кредитная система страны и ее воздействие на реальный сектор экономики	16
3.1	Теоретическая основа трансмиссии	16
3.2	Воздействие на реальный сектор экономики денежно-кредитной  системы	17
4.	Меры по совершенствованию денежно-кредитной системы страны с учетом мирового опыта	22
4.1	Процесс становления  денежно-кредитной политики в РБ	22
4.2	Основные направления по совершенствованию денежно-кредитной системы  страны	23
4.3	Основные показатели эффективности проведения ДКП за 2009 – 2011 гг.	27
	Заключение	32
	Список используемых источников	34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Основными целями любого государства в области экономики являются обеспечение устойчивого экономического роста, высокий уровень занятости, стабильности внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие. Эти цели реализуются в процессе разработки и проведения экономической политики.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. При разработке прогноза экономического развития страны в обязательном порядке учитываются показатели, которые необходимо достичь экономике в определенные этапы времени, в частности, развитие рынка капиталов, развитие банковской и платежной систем, обеспечение устойчивости национальной валюты, увеличение спроса экономики на деньги и т.д. Все эти вопросы регулируются при разработке и реализации денежно-кредитной политики государства, без которой нормальное функционирование экономики невозможно.

Главная задача денежно-кредитной политики - регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов; в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег.

На данный момент, в современных системах рыночной экономики банковская система государства играет важнейшую роль в функционировании экономического механизма. Банковская система представляет собой по сути “систему кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения. Сегодня очевидно, что медленный ход экономического реформирования страны во многом объясняется нежеланием банковского капитала вкладывать деньги в промышленное инвестирование, в модернизацию товарного производства. Существующее положение дел таково, что краткосрочные спекулятивные операции банкам выгоднее, чем долгосрочное инвестирование. Соответственно проценты за полученные кредиты являются сдерживающим элементом реформирования производства. А инвестирование, производимое из средств бюджетов разных уровней, зачастую проистекает по пресловутому остаточному принципу, т.е. со значительным недофинансированием.

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Национальным банком Республики Беларусь в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Осуществляя эмиссию и кредитование экономики, банки выполняют полезную и необходимую для развития страны роль. Денежные инструменты обслуживают экономический оборот. Они обеспечивают обращение различных товаров, их переход от одного владельца к другому, облегчая их переработку или потребление. Однако чрезмерная или бесконтрольная эмиссия денег может привести к опасным и даже разрушительным последствиям.

Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

Объектом исследования является  денежно-кредитная система Республики Беларусь.

Предмет исследования – банковская система РБ.

Цель курсовой работы является изучение денежно-кредитной системы как сущности, а также ее проведение в Республике Беларусь.

Задачи курсовой работы предопределяются целью, и состоят в том что бы:

- определить сущность денежно-кредитной системы и ее цели;

- рассмотреть механизм функционирования денежно-кредитной системы;

- выявить воздействие  денежно-кредитной системы на  реальный сектор экономики;

- определить направления  по совершенствованию денежно-кредитной системы.

 

Источники: Учебники по экономической теории, монографии по проблемам развития макроэкономической теории, материалы периодической печати и статистики по кредитно-денежной системе, законы, нормативные документы по развитию денежно-кредитной системы страны, постановления Национального банка республики об основных направлениях кредитно-денежной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Сущность, цели и механизм функционирования денежно-кредитной системы

1.1 Сущность и процесс формирования денежно-кредитной системы государства

 

Деньги, выступая как техническое средство обмена и выполняя отведенные им функции, непрерывно совершают движение, т.е. переходят от одного хозяйствующего субъекта к другому. Так формируется денежное обращение, которое в современных условиях состоит из наличного и безналичного оборота. Таким образом, процесс движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающих обращение товаров и капитала, есть денежное обращение.

Денежная система есть сложившееся в стране и законодательно закрепленное устройство денежного обращения [25, c.42].

Современная денежная система включает:

1. национальную денежную единицу, которая имеет своё название;
2. масштаб цен;
3. форму наличных денег;
4. порядок эмиссии денег в обращение;
5. валютный паритет, или соотношение с другими национальными деньгами;
6. институциональное обеспечение денежных отношений.

Денежно – кредитную систему можно представить как:

- принятый в стране  порядок выпуска в обращение  кредитных денег.

Денежно- кредитная система предстает как совокупность правил и норм, регулирующих  денежные и кредитные отношения в стране.

- совокупность организаций  и специальных учреждений, которые  призваны организовывать и регулировать  в стране движение денег.

В капиталистических странах буржуазное государство с помощью кредитной политики пытается смягчить противоречия, присущие капиталистической экономике: ослабить периодически возникающие кризисы перепроизводства, ограничить инфляцию, обеспечить равновесие платёжного баланса и т.д.

Центральные банки, на которые возложено определение курса валюты и практическое проведение в жизнь денежно- кредитной политики, стремятся в первую очередь воздействовать на величину и структуру кредитных операций банковской системы, таким образом влияя на динамику инвестирования капиталов, ценообразование, занятость, внешнюю торговлю и т.д. При этом действия центральных банков определяются интересами господствующих групп монополий и направлены на обеспечение общих условий функционирования капиталистической экономики. К наиболее распространённым методам и формам денежно-кредитной системы в капиталистических странах относятся: изменение учётной ставки центрального банка, операции на открытом рынке (покупка и продажа центральным банком некоторых видов ценных бумаг), варьирование норм обязательных резервов банков страны.

В периоды вялой хозяйственной конъюнктуры и экономических кризисов проводится политика кредитной экспансии, стимулирования потребительского и инвестиционного спроса в стране. Центральный банк увеличивает суммы денежных резервов коммерческих банков с целью расширить общий объём кредитных операций банковской системы. При этом устанавливается низкая ставка учётного процента, снижаются нормы обязательных минимальных резервов коммерческих банков, активно скупаются облигации на рынке ценных бумаг[13, c.135].

Например, в период экономического кризиса 1957-1958гг. Федеральная резервная система США трижды снижала учётную ставку коммерческих банков (с 31,2% в августе 1957 до 13,4% в апреле 1958), 5 раз изменяла нормы их обязательных резервов, понизив последние с 21 до 18% от суммы депозитов до востребования, купила в течение 1958 года государственных облигаций на сумму 3 млрд. долларов. В периоды, характеризующиеся нездоровым оживлением, биржевой спекуляцией, проводится кредитная рестрикция (ограничение), направленная на свёртывание кредитных операций. Так, в период экономического бума 1969 года в ФРГ Немецкий федеральный банк повысил учётную ставку (с 3% в апреле 1969 до 71,2% в марте 1970), норму обязательных резервов с 9 до 11,65% от суммы депозитов до востребования, продал часть ценных бумаг из своего портфеля и т.д.

Многолетний опыт активной кредитной политики в капиталистических странах выявил ограниченность и недостаточную эффективность применяемых буржуазным государством кредитных методов, особенно как стимуляторов экономического роста.

В социалистических странах кредитная политика направлена на развитие и укрепление общественного производства. Национализация банковского дела и объявление его государственной монополией в первые годы Советской власти обеспечили необходимые условия для проведения единой государственной кредитной политики.

На всех этапах социалистического строительства кредитной политики Советского государства была направлена на решение важнейших народно-хозяйственных задач. Так, в переходный период от капитализма к социализму проводилась кредитная политика, имевшая целью развитие и укрепление социалистического уклада, и вытеснение частного капитала из промышленности и торговли. В годы социалистической индустриализации и коллективизации сельского хозяйства кредитные ресурсы Госбанка СССР использовались для создания базы тяжёлой индустрии и ускорения процесса кооперирования крестьянских хозяйств. В годы Великой Отечественной войны 1941-1945 гг. был обеспечен льготный режим кредитования важнейших оборонных объектов и мероприятий по быстрейшему восстановлению хозяйства в освобожденных от оккупации районах страны. После войны кредитная политика была направлена на решение задач восстановления и развития народного хозяйства, на повышение качественных показателей работы предприятий, мобилизацию внутренних резервов и снижение себестоимости продукции.24-й съезд КПСС указал на необходимость повышения роли кредитных отношений и усиление воздействия банковских органов на более полную мобилизацию резервов производства и повышение его эффективности. Госбанк СССР и Стройбанк СССР при кредитовании предприятий и организаций обязаны усилить воздействие на выбор наиболее эффективных объектов строительства и технического перевооружения производства, предоставляя преимущества в кредитовании объектам, обеспечивающим быструю окупаемость затрачиваемых средств и удовлетворение первоочередных нужд народного хозяйства[ 15, c.239].

Составляющими денежно-кредитной системы являются:

- совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

-система кредитно-финансовых институтов.

Денежно-кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Основой кредитной системы исторически являются банки. Первые предшественники современных банков возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела - обмена денег различных городов и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу возникли банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1618 г.). Последние специализировались на обслуживании торговли, и такая важная функция, как выпуск кредитных денег у них не была развита[14, c.116].