Основы теории государственного регулирования экономики

     Установление так называемых  кредитных «потолков» есть не  что иное, как ограничение объёмов  кредитов тех или иных видов,  что позволяет сдерживать чрезмерную  кредитную активность в отдельных  сферах хозяйственной деятельности.^{[7;стр. 89]}

     Прямой контроль за уровнем  процентных ставок связан с  установлением Центральным банком  ставки рефинансирования ( нормы  процента – платы за кредит, выдаваемый Центральным банком  коммерческим банкам ), с определением  нормы обязательного резервирования  средств коммерческих банков  в Центральном банке.

     Более широко используется косвенные методы денежно – кредитного регулирования:

• регулирование минимальных резервных требований;
• осуществление дисконтной политики (регулирование учётных

         ставок по кредитам);

• купля – продажа иностранной валюты;
• регулирование ставки рефинансирования коммерческих банков;
• изменение курса национальной валюты;
• эмиссия денег в обращение в рамках определённых нормативов;

     -   продажа –  скупка государственных ценных  бумаг.^{[7;стр156]}  

 

   Для нормального функционирования  экономики важно, чтобы денежно-кредитная система была стабильна. Для того чтобы ее поддерживать существуют определенные меры по стабилизации денежно-кредитной системы: совершенствование банковского законодательства; приведение в соответствие уровня минимальных банковских резервов и уровня ставки; развитие новых форм денежно-кредитных услуг и регулирование емкости кредитного рынка.

 

Основные  инструменты денежно-кредитной политики государства

 

Наименование        инструмента	Его сущность
Операции на открытом рынке	Наиболее весомый и ежедневно  применяемый способ контроля государства  за предложением цены в стране. Он связан с куплей-продажей ценных бумаг Центральным  банком за наличные деньги. Если Центральный  банк продает ценные бумаги, то он получает взамен денежные средства, количество денег в обращении сокращается, процент возрастает, деньги опять  становятся «дорогими».  Если же Центральный  банк покупает ценные бумаги, происходит падение нормы процента и «удешевление»  денег. Таким образом, это приводит к уменьшению или увеличению банковских резервов, а также к увеличению банковских резервов, а также к  увеличению или сокращению денежной массы.
Политика учетной ставки	Позволяет регулировать активность коммерческих банков. Достигается это путем изменения учетной ставки процента. Учетная ставка процента – это норма процента, по которой Центральный банк предоставляет кратковременные кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки для осуществления своей деятельности берут кредит у Центрального банка под определенный процент, т. е. учетную ставку. Банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, который выше учетного. Если Центральный банк повысит учетную ставку процента, то коммерческие банки поднимут ставку процента своим клиентам. Если Центральный  банк снизит учетную ставку, то же самое  сделают и коммерческие банки. Таким  образом, Центральный банк воздействует на экономику, проводя политику «дешевых» или «дорогих» денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность .
Изменение нормы обязательных резервов	В соответствии с законом часть  средств коммерческие банки обязаны  хранить в виде резервов в Центральном  банке. Размер этого резерва устанавливает  Центральный банк. При его снижении у коммерческих банков расширяются  возможности размещать деньги среди  своих клиентов, денежная масса в  стране растет. С увеличением резерва  предложение денег сокращается, цена на них, т. е. уровень процента, возрастает, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая Центральным  банком, является наиболее жестким  инструментом денежно-кредитного регулирования.

     Таким образом, основным институтом, реализующим денежно-кредитную политику, является Центральный банк. ^{[3;стр.247-248]}   

                              9. Роль Центрального банка.

    Банк – это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

    Основное  назначение банков – сосредотачивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду. Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах. Они хранят у себя денежные средства предпринимателей, по поручению которых ведут расчеты с поставщиками и покупателями, вносят платежи в государственную казну, ведут кассовое обслуживание фирм (выдают им наличные деньги для заработной платы и на другие цели).

    Банки  выпускают кредитные средства  обращения – знаки стоимости,  которые выполняют роль денег в товарообмене и платежах (наличные деньги, банкноты).                                Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных – операциях по образованию банковских ресурсов и активных – операциях по их размещению и использованию.

Функции банков

Активные

Пассивные

 

Срочные депозиты  Учет векселей

Депозиты до востребования Фондовые операции

 Подтоварные ссуды

 Бланковый кредит

    В  зависимости от характера выполняемых  функций и операций банки делятся  на три основных вида: центральные, коммерческие и специализированные.

    Главную роль среди кредитных учреждений играют центральные банки. На современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность, как Центрального Банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в  вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение  устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной  политики.

В настоящее  время деятельность Центрального Банка  в экономике России приобрела  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке и устойчивое противостояние мировому финансовому кризису.

     Центральный банк страны наделен  государством исключительным правом  эмиссии (выпуска) банкнот –  денежных знаков, основных видов  бумажных денег. Кроме того, он  обычно выполняет другие функции:

    1. Хранит государственные золотовалютные  резервы, сохраняет резервные  фонды (запасы) других кредитных  учреждений;

    2. Дает ссуды коммерческим банкам;

    3. Обслуживает государственные учреждения;

    4.Проводит  расчеты и переводные операции, контролирует деятельность кредитных  учреждений;

    5. Регулирует количество денег  в национальной экономике;

    6.Регулирует  экономику посредством проведения  денежно-кредитной политики.

    7. Сосредотачивает у себя минимальные  резервы коммерческих банков, что  дает ему возможность контролировать  их деятельность.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. В настоящее  время деятельность Центрального Банка  России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. ^{[4;стр.325-327]}

                            

 

 

 

                                  Заключение

Выше  были рассмотрены основы теории государственного регулирования экономики: определена роль  государства и рассмотрены его экономические функции; раскрыт вопрос необходимости государственного регулирования в экономике современной России; выделены основные направления государственного регулирования; рассмотрены экономические, административные методы государственного регулирования и проблема их эффективного сочетания; я познакомилась с формами и методами государственного регулирования экономики, а также рассмотрела инструменты, объекты, цели государственного регулирования и денежно-кредитной политики; узнала о фискальной политики государства; определила роль Центрального банка и познакомилась с государственным бюджетом и долгом.

    Гелбрейт писал: «Наша система - это сложная система рыночной мотивации, государственной регламентации и политической демократии. Это современное государство, заботящееся о социальных нуждах, в котором власти активно вмешиваются в экономические процессы для смягчения и стабилизации их последствий».

    Государство должно меньше  действовать там, где хорошо  действует рынок, и активно  действовать там, где нельзя  положиться на него. Прежде всего,  государству вменяется альтернативные  инвестиции в образование, охрану  здоровья, производство продовольствия, регулирование рождаемости. Снижение  уровня бедности, создание более  совершенной правовой и административной  структуры, мобилизация ресурсов  для финансирования государственных  затрат.  

   Таким образом, главная задача государства - это создание стабильной макроэкономической основы, без чего трудно достичь социально-экономического процветания страны.

 

 

                                  Приложение

Таблица №1. Факторы, обуславливающие необходимость    государственного регулирования экономики^{.[2, стр.234]}

Группа факторов	Содержание  факторов
1.Факторы, связанные с разрешением проблем рыночного сектора экономики, сглаживанием отрицательных эффектов рыночного механизма.	1.Ограничение стихийности рыночных процессов. 2.Обеспечение эффективного совокупного спроса,рыночной конъюнктуры. 3.Обеспечение производства общественных потребностей и нужд. 4.Поддержка конкурентности, открытости рынка. 5.Усиление конкурентности на мировом рынке.
2. Факторы, обеспечивающие экономическую стабильность, процесс расширенного воспроизводства.	1.Создание общих условий развития экономики, обеспечение экономической эффективности функционирования совокупного капитала, необходимость определения «правил игры» хозяйствующих объектов. 2.Обеспечение антициклического развития экономики. 3.Стимулирование долгосрочного экономического роста, деловой активности. 4.Формирование оптимальной структуры народного хозяйства. 5.Поддержка макроэкономического равновесия. 6. Обеспечение эффективного управления государственным сектором экономики. 7. Потребность в государственных инвестициях малорентабельных с точки зрения частного капитала. 8. Регулирование денежного обращения. 9. Содействие развитию науки, научно-технического прогресса.
3.Факторы,связанные с решением социальных проблем.	1. Обеспечение рационального перераспределения доходов. 2. Обеспечение экономической основы социальной стабильности, социальной напряженности. 3. Обеспечение полной занятости населения. 4. Формирование условий расширенного воспроизводства рабочей силы, проявление интеллектуальных способностей человека (развитие здравоохрания, образования, переподготовка кадров и т.д.)

 

Таблица2.Инструменты,формы, методы гос.регул.экономики^{[2, стр. 244]}

Прямые (административные) методы	Косвенные (экономические) методы
-Принятие законодательных актов, нормативных документов,положений. -Управление государственной  собственностью,в том числе: _управление предприятиями  государственного сектора; _организация производства  и труда; _госзаказ; _государственные инвестиции; _государственные кредиты; _субсидии. -Лицензирование и квотирование. -Применение санкций. -Охрана окружающей среды.	- Индикативное планирование. - Целевое программирование. - Регулирование налоговой  системы. - Кредитно-денежные инструменты: _ регулирование денежной  массы; _ антиинфляционные меры; _ регулирование процентной  ставки по операциям ЦБ; _ рефинансирование коммерческих  банков; _ регулирование нормативов  обязательных резервов коммерческих  банков; _ операции на рынке  ценных бумаг.
-Формирование и использование  бюджета. -Формирование налоговой  политики. -Формирование амортизационной  политики. -Определение нормы банковского  резерва. -Установление минимальной  зарплаты. -Регулирование цен на  некоторые виды товаров и услуг. -Антимонопольная политика,защита Конкуренции.	- Валютные рычаги: _стабилизация национальной  валюты; _операции на открытом  валютном рынке; _девальвация, ревальвация национальной валюты; _ привлечение иностранного  капитала; _ создание совместных  предприятий. - Социальная политика: _ социальные программы; _ обеспечение занятости  населения _ социальная защита населения _ регулирование доходов _ контроль за динамикой  цен и зарплаты; _ налоги; _ трансфертные платежи; _ деятельность в сфере  образования, здравоохранения, культуры. -Внешнеэкономические формы  воздействия: _ регулирование внешнеэкономической  деятельности; _ таможенные тарифы; _ валютное регулирование; _ налоги; _ субсидии.