Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России» № 8618/0140

ф.190 — для перечисления средств со счета по вкладу позволяет в течение длительного периода. Списание денежных средств производится работниками банка без участия владельца счета, что позволяет клиентам экономить время, необходимое для оплаты услуг. (приложение 6)

Преимущества:  безналичный расчет коммерческий банк

В случае безналичного списания денежных средств со счета по вкладу в пользу организации, заключившей  договор со Сбербанком России, плата  за услуги банка взимается непосредственно  с организации в соответствии с условиями заключенного договора.

Если у организации  не заключен договор со Сбербанком России, плата за услуги банка взимается  с плательщика в момент совершения операции. Если плательщиком оформлено длительное поручение (ф. 190) о переводе суммы на счета юридических лиц в филиале Сбербанка России, плата за услуги банка не взимается. 

Необходимым условием осуществления  платежей по длительным и разовым  поручениям является наличие на счете  вкладчика достаточной суммы  для списания.

При необходимости подтверждение  о списании средств со счета можно  получить в банке на следующий  день после совершения операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3.  Перспективы развития «Сбербанка России»

В среднесрочной перспективе на рыночную капитализацию "Сбербанка" будут влиять следующие факторы:

- Ускоренный прирост кредитного  портфеля, который по итогам 9 месяцев  2012 г. составил 29%, а в следующей году ожидается на уровне 20%. 
- Сохранение уровня покрытия резервами в диапазоне 5-5.5% от кредитного портфеля за счет стабилизации его качества. 
- Сохранение процентной маржи на уровне 6% в результате гибкой кредитной политики.

- Темпы роста операционных расходов  останутся высокими: ожидается, что  по итогам текущего года расходы  вырастут на 23%, в 2013 г. - на 20%. 
- Ожидается, что ежегодно банк будет получать рекордную прибыль: в текущем году ожидается 344 млрд руб. чистой прибыли (+9% г./г.), в следующем - 373 млрд руб.

- Достаточность капитала останется  на приемлемом уровне как за счет капитализации прибыли, так и в результате выпуска субординированных займов, согласованных с требованиями Базеля-III.

 
    Ускоренный рост кредитного портфеля. Результаты 9 месяцев по МСФО показали, что прирост корпоративного кредитного портфеля "Сбербанка" составил 21.9% с начала года, а розничные кредиты увеличились за этот же период на рекордные 51%. В целом кредитный портфель "Сбербанка" увеличился за 9 месяцев на 28%, до 9.9 трлн руб., что сделало необходимым для нас пересмотреть темпы роста кредитного портфеля в сторону увеличения. Согласно прогнозу, совокупный кредитный портфель "Сбербанка" в 2012 году увеличится на 32%, до 10.2 трлн руб. (корпоративный - на 24%, розничный - на 60%). В 2013 году мы ожидаем некоторого замедления роста кредитного портфеля, которое станет следствием как общего замедления в росте экономики, так и действия эффекта высокой базы. В 2013 г. ожидают, что корпоративный кредитный портфель "Сбербанка" вырастет на 16%, розничный - на 30%, а в целом прирост совокупного кредитного портфеля составит 20%, до 12.2 трлн руб.

 
    Покрытие резервами стабилизируется. Ввиду улучшения качества кредитного портфеля как за счет его роста, так и в результате реструктуризации части задолженности или её списания, доля резервов в кредитном портфеле "Сбербанка" снизилась до 5.5% с 7.9% на начало года. Мы полагаем, что в дальнейшем "Сбербанк" будет поддерживать этот уровень резервов (в нашем прогнозе 5-5.5%) в последующие периоды, и не ожидаем их дальнейшего снижения. Мы усматриваем к этому две причины: во-первых, темпы наращивания кредитного портфеля замедлятся, а во-вторых, этому будут препятствовать меры ЦБ РФ по ужесточению для банков условий выдачи кредитов. В частности, с 1 марта 2013 г. года регулятор будет требовать от банков создания повышенных резервов по необеспеченным потребительским ссудам, а с 1 июля поднимет коэффициент риска по беззалоговым кредитам при расчете достаточности капитала. 
 
    Чистая процентная маржа останется на уровне 6%. На удорожание капитальных средств банк оперативно отвечает повышением ставок по кредитам, что позволяет ему удерживать чистую процентную маржу выше 6%. Так, стоимость заёмных средств "Сбербанка" выросла за 12 месяцев до 4.3% с 3.5%, при этом доходность работающих активов в этот же период увеличилась до 10.2% с 9.7%, в результате чистая процентная маржа снизилась до 6.2% с 6.5%. Мы полагаем, что "Сбербанк" сохранит стратегию оперативного реагирования, поэтому оставляем в нашей модели чистую процентную маржу на уровне 5.8-6%, что совпадает с прогнозом "Сбербанка". Ранее ожидали снижения этого показателя до 5.5-5.7%. 
 
    Прирост расходов останется высоким. Вопреки ожиданиям, банку пока не удаётся замедлить рост операционных расходов, несмотря на то, что затратная программа по выравниванию зарплат персонала банка со среднерыночным уровнем признана завершённой. Тем не менее, банк сохраняет темп прироста операционных расходов на уровне выше 20% (+24% по итогам 9 мес. 2012 г. и +23% - за 2011 г.), и на будущий год также прогнозирует 20%-ный прирост.

 
     Прибыль снова будет рекордной. Способность "Сбербанка" генерировать прибыль оказалась лучше, чем мы ожидали. В результате работы в III кв. банк получил 87.5 млрд руб. чистой прибыли по МСФО, тогда как наш прогноз составлял всего 78.9 млрд руб. С учётом внесённых изменений в нашу модель мы ожидаем, что по итогам текущего года чистая прибыль "Сбербанка" составит 344 млрд руб., а в 2013 году этот показатель увеличится до 373 млрд руб. Предыдущий прогноз составлял 323 и 362 млрд руб. соответственно. Сам "Сбербанк" прогнозирует, что за 2012 год его чистая прибыль будет на уровне 340-350 млрд руб., а в последующий год - 390-400 млрд руб.

 
     Достаточность капитала не пострадает. Капитализация прибыли останется одним из способов пополнения собственного капитала "Сбербанка". По итогам 9 мес. 2012 г. достаточность капитала 1-го уровня по МСФО у "Сбербанка" составила 10.2%, однако текущий год банк рассчитывает завершить с достаточностью 10.5%. Что касается 2013 года, то для дальнейшего пополнения капитала "Сбербанк" предполагает выпустить субординированные займы. По словам зампреда правления "Сбербанка" Антона Карамзина, условия этих займов будут соотноситься с требованиями Базеля III с тем, чтобы их можно было включить в расчет капитала. При этом, по заверениям руководства банка, крупных покупок в среднесрочной перспективе банк не планирует. Таким образом "Сбербанк" предполагает удержать достаточность капитала в 2013 г. на уровне 11.0-11.5%.

Заключение

За период прохождения производственной практики в «Сбербанке России» №8618/0140 я ознакомилась с историей и современным состояние Сбербанка, изучила функциональные обязанности операционного работника и предоставление безналичных расчетов, ознакомилась с элементами операционного работника.

Итак, Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Стремясь к максимальной открытости, банк считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей  деятельности следующих принципов  корпоративной политики:

• стремление к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защита интересов каждого клиента;
• соблюдение законов, этических норм и правил честного ведения бизнеса, безусловное, исполнение своих обязательств и поддержание своей репутации;
• нейтральность в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществление своей деятельности в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;
• учет социальной значимости своей деятельности и рассмотрение социального фактора наряду с экономическим;
• развитие новых операций и направлений, на базе разумного консерватизма;
• бережное отношение к своим сотрудниками, создание условий, при которых каждый работающий в банке может полностью реализовать свои способности;
• проявление заботы о своих ветеранах;
• учет традиций российского предпринимательства, их возрождение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Конституция Российской Федерации (принята 12 декабря 1993 года//Закон 2000)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I с 1 января 1995 года, часть II с 1 марта 1996 года).
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.).
4. Положение ЦБР «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26 марта 2004 г.
5. Положение № 39-П от 26.07.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещение денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
6. Ивасенко А.Г. Безналичные расчеты: сущность, проблемы, перспективы развития. Новосибирск : Изд-во НГАЭиУ, 1997. – 96с.
7. Спиранов И.А. Расчеты по операциям с банковскими картами // Арбитражная практика (Безналичные расчеты). 2002. – 63с.
8. Палютин А. Выбираем кредитную карту // Рынок Ценных Бумаг, №21, 2002. – с. 24-29
9. www. sbrf.ru
10. https://sberbank.ru/
11. http://www.banki.ru/  

14.     http://credit-urist.ru/

15.      http://rating.rbc.ru/

16.     http://www.banki.ru/