Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

В соответствии с законодательными актами Российской Федерации филиалы  Банка производят выплату предварительной  компенсации вкладов граждан, имеющих  право на её получение.

Банк продолжил работу, связанную  с принятием обязательств по вкладам  населения от коммерческих банков. Приняты обязательства по 210 тыс. счетов вкладчиков, общая сумма обязательств от коммерческих банков «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк», «Уралтрансбанк», «Кузбассоцбанк» составила 4,3 млрд. руб. Наряду с этим осуществлялось обслуживание вкладчиков банков «Менатэп», «Промстройбанк», «Мост – банк», «Мосбизнесбанк», «СБС – Агро», «Инкомбанк», «Российский кредит», «Кузбасспромбанк», по заявлениям, которых Специальными комиссиями по рассмотрению жалоб и заявлений вкладчиков были приняты положительные решения о передаче обязательств по вкладам в Сбербанк России. Сумма принятых обязательств по таким вкладам составила 235 млн. руб.

Наряду с традиционными формами  обслуживания населения Сбербанк России активно внедряет и развивает  современные банковские технологии. Его доля на рынке международных  и Российских банковских карт оценивается 20 – 25% в части эмиссии банковских карт и около 15% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт превысило 1,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 2,2 млрд. руб.

Общее количество международных карт Visa и Euro card/MasterCard возросло за год в 2,7 раза и составило 644,8 тыс. карт. Развивается собственная система расчётов АС СБЕРКАРТ на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты. Количество микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ увеличилось почти на 200 тыс., достигнув 491,7 тыс. карт.

Банк продолжил дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт на всей территории России. На конец  года было установлено 587 банкоматов, 5000 электронных  терминалов, привлечено на обслуживание свыше 1800 предприятий торговли и  сервиса.

 

 

2.4 Обслуживание юридических лиц

 

Целенаправленная работа Сбербанка  России по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.

Количество  счетов юридических лиц в Банке  увеличилось за год в 1,2 раза, их общее число составило 1,3 млн. Остатки средств на счетах юридических лиц составили 79,8 млрд. руб. и 525,6 млн. долл. США, увеличились за год соответственно в 2,2 и 1,7 раза.

Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности масштаба – от малого бизнеса до ведущих  предприятий России, различные финансовые учреждения и институты государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются  и кредитуются в Банке, в том  числе ОАО «Ростелеком», подразделения ОАО «Газпром» и РАО «ЕЭС России», ОАО «НК ЛУКОЙЛ», «ОАО «ТНК», ОАО «Сибнефть», ЗАО «Северная нефть», ОАО « Транснефть», ОАО «Северсталь», ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат имени А.П.Завенягина», ФГУП «ВГТРК», ОАО «Иркутское авиационное производственное объединение», АК «АЛРОСА», ОАО «ГАЗ», ОАО «Нижнекамскнефтехим», ОАО «Аэрофлот», ОАО «Акрон», ОАО «Росагроснаб», ОАО «Красный Октябрь», ОАО «Пивоваренная компания Балтика», ОАО «Бадаевский пивзавод» и др.

В Банке обслуживаются  Пенсионный фонд России, Минтопэнерго, подразделения Министерства обороны  РФ, Министерства внутренних дел РФ, Министерства по чрезвычайным ситуациям  РФ, Государственного таможенного комитета, судебных приставов Минюста России, специальные счета групп реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и ЕБРР.

В ходе предвыборной компании по выборам в Государственную  Думу Федерального Собрания Российской Федерации филиалы Банка во всех регионах осуществляли обслуживание специальных  избирательных счетов кандидатов, избирательных  объединений и блоков, избирательных  комиссий. В этот период было открыто 3,5 тыс. специальных счетов кандидатов и 33 счёта избирательных объединений  и блоков.

Совершенствуется сотрудничество с субъектами Российской Федерации  в сфере обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов. В филиалах Банка  обслуживаются свыше 76 тыс. счетов подразделений  местных органов власти и юридических  лиц, финансируемых из местных бюджетов.

Активно развиваются самые  современные формы банковского  обслуживания. Более чем у 6 тыс. клиентов установлены терминалы системы  удалённого управления средствами на счетах – « Клиент – Сбербанк». За год число клиентов, работающих через систему «Клиент – Сбербанк», увеличилось в 1,5 раза.

Для комплексного обслуживания клиентов создана и действует  собственная служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями  ценностей составил 968,3 млрд. руб., или  в 1,6 раза увеличилось число клиентов Банка, которые пользуются услугами по инкассации денежной выручки, а также  количество инкассируемых точек.

Заметно расширился круг крупных  клиентов из числа экспортёров и  импортёров, обслуживаемых в Банке. Объём проводимых экспортно-импортных  клиентских операций достиг 5,7 млрд. долл. США, увеличившись почти в 1,8 раза. За год филиалами Банка было оформлено 41,4 тыс. паспортных сделок, что приблизительно в 1,5 раза выше уровня.

Активно развиваются внешнеторговые документарные операции, проводимые Банком для своих клиентов. Количество авизованных гарантий возросло почти  в 10 раз, их сумма увеличилась за год в 4,4 раза. Число открытых Банком импортных аккредитивов возросло в 3,2 раза, а их сумма достигла почти 181 млн. долл. США.

 

2.5 Операции с ценными бумагами

Располагая наибольшим пакетом государственных ценных бумаг среди банков – дилеров, Сбербанк России продолжал активно  работать на организованном рынке ценных бумаг. Суммарный портфель рублевых ценных бумаг составил 45 млрд. руб.; ценных бумаг, номинированных в инвалюте -  4 млрд. долл.

Банк остаётся одним  из ведущих операторов на российском рынке облигаций, номинированных в  иностранной валюте, - ОВГВЗ и  еврооблигаций российских эмитентов. Оборот по сделкам с данными ценными  бумагами превысил 3,6 млрд. долл. США  по номиналу.

Являясь платёжным агентом  Министерства финансов РФ по обслуживанию купонных выплат и погашению облигаций  государственного сберегательного  займа, Банк провёл погашение 12 серии  ОГСЗ на общую сумму 11,3 млрд. руб. и осуществил купонные выплаты по 29 купонным периодам на 8,0 млрд. руб.

В качестве Генерального агента Минфина РФ Банк проводил размещение и обслуживание Российского внутреннего выигрышного займа. В течение года его филиалы разместили облигаций займа на сумму 20 млн. руб. и выплатили выигрышей в размере 36,5 млн. руб.

Наряду с работой на рынке государственных федеральных  ценных бумаг Банк проводил операции с субфедеральными ценными бумагами, сумма инвестиций в которые составила 2,2 млрд. руб.

Являясь ведущим оператором, как в Российской торговой системе (РТС), так и на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), и имея разветвлённую филиальную сеть, Банк оперативно выполнял заявки клиентов на покупку – продажу ценных бумаг, как на московском фондовом рынке, так и на всей территории России.

Возрос интерес к акциям Банка со стороны инвесторов. За 1999 год стоимость его акций  выросла почти в 4,5 раза. С учётом результатов деятельности Банка  сохраняется значительный потенциал  их дальнейшего роста.

Дальнейшее развитие получила вексельная программа Банка. Хорошо отлаженная инфраструктура обращения векселей сделала их практически универсальными расчётными средствами, полностью соответствующим  требованиям клиентов и удовлетворяющим  их потребности. Значительное число  предприятий и организаций используют векселя Сбербанка России в качестве средства расчётов, при этом основная часть векселей приобретается юридическими лицами – клиентами Банка. Общий  объём выпущенных Банком векселей увеличился за год в 4 раза и составил 25,7 млрд. руб., обороты по выдаче и оплате векселей возросли в 6 раз.

 

 

2.6 Работа с персоналом

Сбербанк  России провёл значительную работу по оптимизации структуры, численности  персонала и повышению его  качественного состава.

В результате осуществлённых мероприятий фактическая  численность персонала сократилась  на 2,1 тыс. чел. и составила 204 тыс. чел.

Итоги года показывают, что основные показатели, характеризующие качественный состав персонала Банка, сохраняют устойчивую тенденцию роста. В настоящее  время более 31 % его персонала  составляют работники в возрасте до 30 лет.

В течение  года 69,2 тыс. (37,6%) руководителей и  специалистов Банка повысили квалификацию с отрывом от работы, 145 работников прошли стажировку за рубежом в рамках целевых международных программ.

В целях определения  соответствия работников занимаемым должностям и стимулирования их деловой активности была продолжена работа по аттестации персонала Банка, в течение года аттестовано более 20 тыс. его руководителей  и специалистов.

 

2.7 Благотворительная и спонсорская деятельность

Сохраняя  верность славным традициям русского меценатства, сбербанк России осуществлял активную благотворительную и спонсорскую деятельность.

Как и в прежние годы, помощь главным  образом оказывалась домам-интернатам для детей- сирот и престарелых  граждан, инвалидам, людям, пострадавшим в результате стихийных бедствий и террористических актов.

Удовлетворены просьбы  о благотворительности, поступившие  из детских учреждений, организаций  ветеранов, инвалидов. Лечебных учреждений, оказавшихся в трудном финансовом положении в результате недофинансирования социальной сферы из-за разразившегося кризиса. Оказана существенная финансовая помощь Обществу социальной поддержки слепоглухих «Эльвира» – на социальную помощь наиболее остро нуждающимся инвалидам; Пушкиногорской средней общеобразовательной школе – интернату (Псковская обл.) – на приобретение продуктов питания для детей сирот;  Фонду «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей» – на организацию подписки незрячим детям на цветные иллюстрированные рельефные книги; Московскому детскому фонду.

Значительные благотворительные  взносы были направлены на лечение  и протезирование участников войны, ставших инвалидами в результате военных действий в Афганистане; на оказание социальной помощи особо  нуждающимся детям военнослужащих, погибших в Афганистане; на поддержку  ветеранов подразделений по борьбе с организованной преступностью  органов внутренних дел.

Осуществляя благотворительные  акции по поддержке медицины, здравоохранения, лечения людей, страдающих тяжёлыми заболеваниями. Финансовую помощь Банка, в частности, получили: Всероссийский  центр глазной и пластической хирургии Минздрава России – на приобретение высокотехнологического медицинского оборудования; Московская областная психоневрологическая больница № 4 – на приобретение медикаментов; Российский фонд милосердия и здоровья – на приобретения медицинского оборудования для лечения детей, страдающих церебральным параличом и др.

Банк направил крупные  благотворительные взносы на оказание помощи пострадавшим и семьям погибших в результате взрывов на центральном  рынке Владикавказа; взрывов жилых  домов по ул. Гурьянова и Каширскому шоссе в Москве, в Буйнакске (Республика Дагестан), Волгодонске (Ростовская область); пожара здания Управления внутренних дел Самарской области, семьям погибших на  АПЛ «Курск».

Заслуживают внимания осуществлённые Банком спонсорские акции по поддержке  российской культуры, искусства и  науки. Оказана спонсорская помощь старейшему в стране Российскому государственному театру драмы имени Ф.Г.Волкова (Ярославль) – на техническое переоснащение и в связи с 250-летним юбилеем театра; Российской академии наук – на проведение мероприятий по случаю 275-летия её основания; Генеральной дирекции Международных кинофестивалей «Интерфест» – на проведение XXI Московского международного кинофестиваля.

В рамках празднования 200-летия  со дня рождения А.С.Пушкина предоставлена  финансовая помощь Комитету по культуре Псковской области – на проведение реставрационных работ в музее-заповеднике  «Михайловское»; Московскому детскому фонду – на поддержку изданий  сборника «Тайны пушкинского слова».

Спонсорские взносы направлялись на подготовку и проведение экономических  форумов, издание книг по банковским и финансово-экономическим вопросам.

Территориальные банки  Сбербанка России оказывали заметную благотворительную помощь на осуществление  региональных программ.

Сбербанк  России продолжал наращивать объёмы собственных средств, не прибегая к  дополнительным эмиссиям акций. Полученная прибыль способствовала увеличению его капитала на 40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. руб., норматив Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка и его значение за анализируемые 3 года всегда превышало установленный минимум, но все таки просматривается его понижение (от 31,42% до 16,4%), хотя он даже не приблизился к критическому  минимуму.

Значение  норматива текущей ликвидности  банка (Н3) в динамике за три года изменяется от 99,89% и до 79,9%, хотя риск неплатежеспособности за анализируемые  три года и вырос, но он не приблизился  к минимуму, который составлял 70%.

Показатель  Н5 – норматив общей ликвидности  банка является жёстким критерием  оценки, он показывает, какую часть краткосрочной кредиторской задолженности может погасить банк в ближайшее время в динамике за три года наблюдается небольшое снижение, но оно не повлияло на общее положение Банка.

Максимальный  размер крупных кредитных рисков в динамике снизился, но всё равно  находится на достаточном уровне.