Отчет по практике в ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

                                                    ВВЕДЕНИЕ

 

ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ХМБ) является универсальной банковской группой с филиалами в семи крупнейших регионах России. Входит в  первую 30-ку российских кредитно-финансовых институтов по размерам активов, а также в число наиболее быстро растущих коммерческих банков страны. Банк предоставляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка.     Экономическая практика проходилась в филиале ОАО Сбербанка РФ Тюменском городском отделении № 29, доп.офисе №074.

   Задачи практики:

• ознакомиться с организационно-экономическими, технико-технологическими особенностями работы хозяйствующего субъекта;
• изучить состояние организации производства, труда и управления хозяйствующим субъектом, направления их совершенствования;
• ознакомиться с первичной учетно-отчетной документацией, системой сбора и обработки информации;
• изучить организацию плановой и аналитической работы в подразделениях и службах хозяйствующего субъекта; планов предприятия, применяемых методов планирования, анализа и выявления резервов повышения эффективности деятельности;
• собрать и систематизировать необходимый материал о производственно- хозяйственной деятельности предприятия для составления отчета по практике, выполнения курсовых проектов и работ в соответствии с индивидуальными заданиями;
• составить отчет по практике.

        Руководителем практики был назначен начальник отдела кредитования физических лиц Садыров Р.Ю.

 

1.ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

 

ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ХМБ) — крупный региональный банк со сравнительно широкой сетью обслуживания и продаж. Основные направления деятельности — кредитование, обслуживание счетов корпоративных и частных клиентов, привлечение средств населения во вклады, операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Ключевые владельцы — московский НОМОС-Банк и Ханты-Мансийский автономный округ (ХМАО).

Банк зарегистрирован  в 1992 году в виде акционерного общества закрытого типа с уставным капиталом в 20 млн рублей. Его полное название тогда звучало так — «Ханты-Мансийский Банк возрождения и развития народов Севера». С 1996 года функционирует в форме открытого акционерного общества. С 1997 года носит наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк». В 2003 году присоединил к себе ОАО «Коммерческий Восточно-Европейский Сибирский Банк» («Комвесбанк»), а в 2009 году вошел в состав акционеров Новосибирского Муниципального Банка, купив 25,37% его акций. Постепенно увеличивая свою долю, к середине августа 2011 года ХМБ контролировал уже 93,76%.

До 1999 года основным акционером Ханты-Мансийского банка являлось территориальное отделение Пенсионного  фонда РФ. В 1999 года больше пятидесяти процентов акций кредитной организации  стало принадлежать государственным предприятиям и учреждениям Ханты-Мансийского автономного округа. В декабре 2010 года московский НОМОС-Банк приобрел контрольный пакет акций ХМБ (51,21%). По данным СМИ сумма сделки составила 12,1 млрд рублей. Сейчас НОМОС-Банк контролирует 51,29% акций (7,79% владеет непосредственно банк, а 43,5% значатся за двумя его дочерними компаниями), 44% сохраняет за собой Ханты-Мансийский автономный округ, 3,3% владеет Евразийский банк развития. В мае 2012 года Совет директоров кредитного учреждения возглавил глава совета Ассоциации региональных банков и исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев.

ХМБ наращивает сеть продаж, которая сейчас насчитывает 10 филиалов, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге, и 133 подразделений другой организационной формы. Численность персонала превышает 3500 человек. Банк является системообразующим муниципальным банком Ханты-Мансийского автономного округа, обслуживает казначейские и депозитные счета бюджета и внебюджетных фондов ХМАО, а также другие органы власти, при этом активно развивает розничный бизнес. В целом клиентскую базу ХМБ формируют более 40 тысяч юридических лиц и частных предпринимателей, а также порядка 3,5 миллионов физлиц. Банком выпущено свыше 770 тысяч дебетовых и кредитных пластиковых карт, для пользователей которых функционируют порядка 700 собственных банкоматов. В марте 2012 года ХМБ и материнский НОМОС-Банк объединили сеть банкоматов, которая сейчас насчитывает более 1,5 тысяч банкоматов.

Ханты-Мансийский банк —  единственный банк, зарегистрированный в ХМАО, однако округ входит в состав Тюменской области, где зарегистрировано 16 кредитных организаций. Правда и в этом регионе ХМБ является безоговорочным лидером по величине ключевых финансовых показателей (активы-нетто, кредитный портфель, капитала, объемы обязательств перед населением).

Банк входит в 30-ку ведущих  отечественных финансовых институтов и список 1000 крупнейших банков мира.

В настоящее время  действует 11 филиалов (в том числе  в Москве, Санкт-Петербурге), 150 дополнительных офисов, а также представительство в Праге (Чешская Республика).

 

 

 

2. ИНСТРУМЕНТЫ И МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

 

       Инструментами проведения денежно-кредитной политики Центрального банка являются:

        1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).

        2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных).

       3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при его банкротстве.

       4. Экономические нормативы для кредитных организаций.

       5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические нормативы, выполняющие резервные требования.

       6. Организация налично-денежного обращения.

       7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или территории.

       8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности.

 

3. УПРАВЛЕНИЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

 

Все свои усилия кредитная  организация направляет на выстраивание долгосрочных, взаимовыгодных и открытых отношений с клиентами, которых она рассматривает как партнеров.

Банк будет выявлять потребности клиентов с помощью  современных аналитических решений, а также за счет имеющихся ныне в его распоряжении огромных баз  данных. На основе этой информации станет возможным создание тех услуг, которые необходимы клиенту. Говоря о работе с клиентами, необходимо отметить, что Ханты-Мансийский банк на территории УрФО является безоговорочным лидером по величине ключевых финансовых показателей (активы-нетто, кредитный портфель, капитала, объемы обязательств перед населением). Финансовая организация располагает самой крупной сетью эквайринга в регионе, которая насчитывает свыше 850 банкоматов и информационно-платежных киосков, 6 тыс. POS-терминалов. Порядка 800 тыс. клиентов в регионе и стране пользуются банковскими картами организации.

В Ханты-Мансийском банке открыты  счета около 30 тысяч юридических  лиц, 3,5 миллионов человек ежегодно пользуются различными услугами организации.

         На основании выданного Банком России специального разрешения (лицензии) Банк вправе осуществлять следующие Банковские операции:

1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам

5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных  средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

          Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в  аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных  и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

           Все банковские операции и  другие сделки осуществляются  в рублях и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой  деятельностью.

          В соответствии со специальным разрешением (лицензией) Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк на договорных началах  может привлекать у других кредитных  организаций и размещать в других кредитных организациях средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Банк ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.

Банк устанавливает  корреспондентские отношения с  иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.

Корреспондентские отношения  между Банком и Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов Банка производится по его  распоряжению либо с его согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При недостатке средств  для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств Банк может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются Банком по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк не имеет права  в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами и договорами с клиентами.

Банк до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязан предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Клиенты вправе открывать  необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой  валюте в Банке с его согласия, если иное не установлено федеральными законами.

Порядок открытия, ведения и закрытия Банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.