Отчет по практике в ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Акционеры Банка не имеют  каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк обязан в порядке, предусмотренном Федеральным законом  «О кредитных историях», предоставлять  всю имеющуюся информацию, необходимую  для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на её предоставление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

          Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности с клиентом; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Банк обязан  осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

 

4.ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ  КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ.

          В ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК определены Бизнес-направления, в соответствии с которыми выделяются следующие направления деятельности:

1. «Кредитование»;

2. «Межбанковский бизнес»;

3. «Ценные бумаги»;

4. «Драгоценные металлы»;

5. «Внешнеэкономическая деятельность»;

6. «Банковские карты»;

7. «Клиентский бизнес». 

Создано 23 управления, которые  курируют Вице-президенты Банка. В свою очередь все эти управления подразделяются на отделы и службы в общем количестве 71.

Кроме этого ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК имеет 16 филиалов в городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Тюмень, Пыть-Ях, Югорск, Нижневартовск, Сургут, Лангепас, Нефтеюганск, Радужный, Мегион, Березово, Белоярский, Нягань, Советский  и два Представительства в городе Екатеринбурге и в Чешской республике, в городе Прага.

Управлять особо крупными организациями, к которым относится ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, централизованно невозможно из-за огромного количества требующейся  для этого информации и, как следствие этого, сложности процесса принятия решений. Децентрализация дает право принимать решения тому руководителю, который ближе всего стоит к возникшей проблеме и, следовательно, лучше всех ее знает. Децентрализация стимулирует инициативу и позволяет личности отождествить себя с организацией. Децентрализация помогает подготовке молодого руководителя к более высоким должностям, предоставляя ему возможность принимать важные решения в самом начале его карьеры. Это обеспечивает приток в организацию талантливых руководителей.

 

5.УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ  КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

   

        В Банке  разработана целая технология отбора персонала, в рамках которой оценивается творческий потенциал человека, его сильные и слабые стороны, степень психологической устойчивости и совместимости с будущими коллегами. Считается, что очень важен и жизненный опыт кандидата.

        В Банке разработаны и реализуются ряд программ по обучению и переподготовке персонала. Постоянно проводятся образовательные семинары и тренинги для своих работников   

      Не меньшее внимание уделяется  и оценке персонала. Все назначения на вышестоящие должности производятся только через профессиональное тестирование, интервью по компетенции. Причем специальная комиссия внимательнейшим образом и всесторонне оценивает кандидата

        Стратегические кадровые вопросы – это система оценки труда каждого работника, поддержка творческих, добросовестных людей, мотивация по результатам их деятельности. Важно разумно соотносить экономические затраты и организационное обеспечение этой работы, а также материальные и моральные аспекты поддержки сотрудников. 
        Высшее руководство банка создает и развивает организационную структуру, которая определяет число работающих, количество подразделений банка, их взаимодействие и соподчиненность. Организационная структура оказывает существенное влияние на реализацию кадровой политики банка. Все без исключения банковские работники должны быть нацелены на достижение конкретных результатов, а местные руководители и специализированные (прежде всего кадровые) службы должны уметь определить ответственность каждого сотрудника и подразделения за результаты работы, а также содействовать необходимому обмену информацией.  
          В стратегию кадровой работы входит внедрение принципов работы сотрудников банка по установленным нормативам и стандартам. Это значит, что каждый сотрудник должен уметь работать в жестко установленных рамках и по определенной технологической карте. Творчество возможно только в рамках отведенной роли и служебного места. К тому же некоторые банковские профессии (кассир, инкассатор) имеют свои особенности коллективного взаимодействия, то есть ограничения в отборе и определении на должность с учетом личностных черт и особенностей характера.  
           Серьезным аспектом стратегии работы является формирование руководящих кадров из собственных сотрудников, то есть работа по планированию карьеры сотрудников, оценке их деятельности, ротации, продвижению.  
 
         Важное место в стратегии банка занимает поддержка равновесия между молодыми и опытными кадрами. На низовые должности в банке, требующие переобучения и возможной диверсификации деятельности, рекомендуется принимать молодых людей. При приеме сформировавшихся специалистов и опытных руководителей нецелесообразно устанавливать какие-то особые возрастные ограничения, все должно определяться профессиональными качествами. 
          Несомненно, одной из важнейших функций высшего уровня управления персоналом является разработка принципов внедрения и развития корпоративной культуры банка. Корпоративная (или организационная) культура относится к «духу» организации, к тому, каким образом совершается работа, каковы нормы поведения в организации, ее неписаные правила. Естественно, корпоративная культура внедряется через персонал банка, его технологию работы и взаимоотношения. Внедрение этой культуры возможно только согласованной работой многих подразделений банка (кадровая служба, служба безопасности, секретариат, отдел рекламы и связей с общественностью и многими другими).

           Первым шагом в действии Правления банка по корпоративной культуре можно предложить разработку кодекса профессионального поведения и служебной этики сотрудников данного банка. Именно в таком кодексе можно системно изложить перечень норм и правил, а также целевых установок, которым подвержен данный банк. Кодекс должен стать первым документом, с которого начинает знакомство с банком вновь поступающий сотрудник. Важно, чтобы документ содержал основные принципы и основы жизни банка: отношение к клиенту, к коллегам, нравственные принципы, задачи банка. 
           Особого внимания требует работа по выявлению предложений сотрудников, касающихся улучшения и модернизации производственных технологий, работа по контролю за их реализацией и поощрение тех сотрудников, кто выступил с такими предложениями. Очень деликатный, но не менее важный вопрос – научить сотрудников не отзываться дурно о банке, особенно публично, невзирая на то, задеты или нет чувством обиды интересы конкретного работника. 
            Для успешного руководства персоналом кадровой службе необходима четкая система представления руководству банка аналитической информации, которая может быть трех видов: текущая (еженедельная), тактическая (ежеквартальная) и стратегическая (ежегодная, по конкретному заказу на перспективу).

            Еженедельная информация представляется руководству банка в жестко регламентированном цифровом докладе о состоянии кадровых дел на совещании, проводимом Председателем Правления в строгом порядке и согласно регламенту. Эта информация включает сведения о приеме и увольнении сотрудников, причинах, вызвавших такое перемещение, нарушениях трудовой дисциплины и установленного распорядка, а также об основных направлениях деятельности кадровой службы на следующую неделю. Эффективность таких обсуждений, как правило, очень высокая, так как оперативный анализ помогает принимать правильные решения и, главное, такое обсуждение идет публично, с присутствием руководителей служб и подразделений.  
 
Текущая (ежеквартальная) кадровая информация предназначается для верхнего эшелона управления и строится на обсуждении более основательных и глубоких проблем. Как правило, анализируется качественный состав кадров, изменения (образование, стаж работы в банке, возраст, наличие званий и категорий и др.), которые произошли за квартал, вырабатываются меры по нормализации ситуации. Подобные доклады способствуют не только решению насущных кадровых проблем, но и дисциплинируют аппарат, приучая его к постоянному анализу своей деятельности.  

 

6.УПРАВЛЕНИЕ ФОРМИРОВАНИЕМ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ РЕСУРСОВ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ.

           Банковские ресурсы – это совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для кредитных и других активных операций.

Кредитные ресурсы Банка  состоят из:

- собственных средств  (за исключением стоимости приобретённых  им основных фондов, вложений  в доли участия в уставном  капитале банков, других юридических  лиц и иных иммобилизованных  средств);

- средств юридических  лиц, находящихся на счетах  в Банке, в том числе привлеченных в виде срочных вкладов (депозитов), вкладов граждан, привлекаемых на определенный срок и до востребования;

- кредитов других банков;

- других привлеченных  средств.

В качестве ресурсов кредитования может также использоваться нераспределенная в течение года прибыль Банка.

Прибыль (убытки) кредитной  организации определяется путем  вычитания из общей суммы доходов  общей суммы расходов от всех видов  деятельности Банка. Из балансовой прибыли  Банка выплачиваются предусмотренные  законодательством налоги, сборы и другие обязательные платежи в бюджет, и внебюджетные фонды. Оставшаяся после обязательных выплат прибыль является чистой прибылью Банка и распределяется в соответствии с Положением.

Распределению подлежит чистая прибыль Банка.

Отчет о прибылях и убытках составляется кредитной организацией нарастающим итогом по каждой статье с начала года и представляется в соответствующие органы в установленном порядке.

При принятии окончательного варианта распределения прибыли  производится регулирование размеров фондов в пределах общей величины распределяемой прибыли, сокращение или исключение из фондов при недостатке средств отдельных статей затрат.

Ниже представлены данные бухгалтерского баланса на 1 апреля 2012 года.

                                                                                                               Таблица 1.

Номер строки	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую  отчетную  дату прошлого года
1	2	3	4
Активы
1.	Денежные средства	4380737	3331952
2.	Средства кредитных  организаций ЦБ РФ	5034557	2485312
2.1.	Обязательные резервы	2165631	1139051
3.	Средства в кредитных  организациях	6089319	7189522
4.	Финансовые активы	28631898	0
5.	Чистая ссудная задолженность	164314889	138568861
6.	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы	7130570	31138901
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	943299	362349
7.	Чистые вложения в  ценные бумаги,  удерживаемые до погашения	307599	1394461
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4802387	4884631
9.	Прочие активы	7841603	4291985
10.	Всего активов	228533559	193285625
Пассивы
11.	Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	6456009	0
12.	Средства кредитных  организаций	53192294	32110727
13.	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	118724671	109547841
13.1.	Вклады  физических лиц	52373360	46970221
14.	Финансовые обязательства	1620544	14894
Продолжение таблицы 1.
15.	Выпущенные долговые обязательства	15062880	24762279
16.	Прочие обязательства	6938740	3535281
17.	Резервы  на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и  операциям с резидентами офшорных зон	689634	211045
18.	Всего обязательств	202684772	170182067
3.Источники собственных  средств
19.	Средства акционеров (участников)	10500000	10500000
20.	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21.	Эмиссионный доход	4483011	4483011
22.	Резервный фонд	4480440	4480440
23.	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	268973	392845
24.	Переоценка основных средств	1648018	1648054
25.	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	1508872	579117
26.	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	2959473	1020091
27.	Всего источников собственных  средств	25848787	23103558
Внебалансовые обязательства
28.	Безотзывные обязательства кредитной  организации	203766855	123633832
29.	Выданные кредитной  организацией гарантии и поручительства	26807698	20180963
30.	Условные обязательства  некредитного характера	6202	0

 

               Что касаемо ресурсов банка, то исходя из таблицы 1.1, можно сказать, что за последний год банк улучшил свои показатели в разы, прогнозы на будущее – стабилные. Увеличение привлеченных ресурсов банка говорит так же о увеличении клиентской базы банка, а следовательно о положительных отзывах о его работе.

 

7. СИСТЕМА ПЛАНИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

Планирование представляет собой центральное звено цепи действий, составляющих содержание процесса управления банком: анализ, планирование, регулирование и контроль.

На сегодняшний день ОАО «Ханты-Мансийский Банк» имеет множество продуктов, предложений и новых акций для клиентов. В плане деятельности банка:

- расширение сотрудничества  с Ханты-Мансийским негосударственным  пенсионным фондом («У нас давние и крепкие деловые отношения с фондом практически со дня его основания. Более 42 тысяч людей в округе получают дополнительные пенсии НПФ посредством карт нашего банка. Кроме того, клиенты самого фонда могут зачислять взносы на свой счет через наши банкоматы. Другими словами, нашим специалистам хорошо известны все условия и продукты НПФ и мы с удовольствием можем помочь обратившимся к нам людям с консультацией по этим вопросам», – сообщил Игорь Дойников.)

- развитие сети обслуживания  в Зауралье (Ханты-Мансийский банк открыл в Кургане второй полнофункциональный офис, который расположен на центральной площади города, по адресу: ул. Гоголя, 55/3.,  Подразделение оказывает полный спектр банковского обслуживания как физических, так и юридических лиц. Это расчетно-кассовое обслуживание, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, выдача ипотечных и потребительских займов, открытие вкладов, оформление банковских карт. В ближайшее время будет установлен круглосуточный банкомат с функцией приема наличных.)

- существенное улучшение  условий по обезличенным металлическим счетам ( Как пояснил вице-президент, начальник Управления розничного бизнеса финансовой организации Игорь Дойников, теперь клиент может открыть такой счет, купив 5 граммов золота, платины, 300 граммов серебра или 10 граммов палладия.  
   «Если перевести в денежный эквивалент, то это будет примерно 7-8 тысяч рублей, в зависимости от действующего курса на момент открытия счета. Учитывая повышенный спрос со стороны клиентов к вложениям в драгоценные металлы, мы решили кратно снизить минимальный первоначальный взнос, и теперь ОМС доступны практически любому желающему, у кого есть паспорт и несколько тысяч рублей», – пояснил Игорь Дойников.)

Так же ОАО «Ханты-Мансийский Банк» является активным участником в жизни населения и города: