Отчет по практике в Сбербанка России

     В 1900–1902 гг. стали открываться кассы при станциях казенных и частных железных дорог. Уже в первый год учреждений станционных касс их было открыто 466, а спустя 15 лет численность железнодорожных сберегательных заведений достигла 1 530.

     С начала XX века кассы создавались  при начальных и средних школах. Заведовали ими представители учительских коллективов. К 1914 году по всей России действовало 2500 школьных касс. С 1902 года сберегательные кассы вводились также на судах военного флота и при казенных винных складах, хотя особого распространения в дальнейшем они не получили.

     В предвоенный период российские сберегательные кассы сделали важный шаг по пути превращения в подлинно кредитные  учреждения. В 1910 году особым законодательным  актом из сумм сберегательных касс разрешено было отчислять до 20 миллионов рублей ежегодно (с возрастанием этой суммы в зависимости от увеличения денежных вкладов) в ссуды учреждениям мелкого кредита на образование и увеличение их основных капиталов.

     Период  интенсивного индустриального развития России перед Первой мировой войной характеризовался и существенным увеличением числа сберегательных учреждений.

     В течение семи предвоенных лет  произошел громадный сдвиг в  расширении сети сберегательных касс и масштабе их операций. К 1914 году сеть включала 1026 центральных касс с 1286 отделениями (при учреждениях Госбанка, казначействах, управлениях железных дорог); 5964 почтово-телеграфных; 111 фабрично-заводских; 166 волостных касс. Особенно впечатляют цифры прироста денежных вкладов (с 1035 до 1685,4 млн рублей, или более чем на 60%) и фонда принадлежащих кассам государственных ценных бумаг (с 1122,7 до 1906,2 млн рублей, или почти на 70%). Устойчивому прогрессу сберегательного дела не помешало даже понижение с 1 января 1911 года процента по вкладам с 4 до 3,6%. Еще в 1913 году Управление сберкасс приобрело первый автомобиль «Руссо балт» модели 24 С-35. Уже через четыре года автопарк управления насчитывал 13 легковых автомобилей и один грузовой. В задачи автопарка входило обслуживание почти семи десятков отделений касс Северной столицы, помимо управления и Министерства финансов.

     В годы Первой мировой войны сберегательные кассы проявили удивительную способность  приспосабливаться к чрезвычайным экономическим условиям. Они развивались  исключительно динамично, привлекая  колоссальные денежные средства. К началу 1914 года насчитывалось 8553 сберегательные кассы; число вкладчиков – 9 млн человек; общая сумма активов – 1,7 млрд рублей. Наметившийся в июле-августе 1914 года отток вкладов был преодолен очень быстро, и уже в военные годы наблюдается резкий скачок в развитии сберегательного дела, сравнимый только с бурным ростом на рубеже 1880–1890 гг. Число касс выросло с 8553 до 14157, или на 65%, количество счетов – на 35% (с 8992 до 12160). Государство в эти годы уделяло развитию системы сберегательных касс особое внимание. Прежде всего в условиях войны Управление государственных сберегательных касс стремилось к максимальному расширению сети сберегательных учреждений. Особую роль сыграл закон от 23 октября 1915 года, предусматривавший расширение сети учреждений почтово-телеграфного ведомства с открытием при них сберегательных касс в сельской местности. За неполные полтора года после его принятия до Февральской революции открылись 4971 касса при почтово-телеграфных отделениях. Рассматривая различные варианты расширения сети сберегательных касс, Управление остановилось на предложении о целесообразности привлечения к сберегательному делу хотя бы половины из 40 тысяч православных храмов. Возглавлять такие приходские кассы призваны были местные священники. Помимо расширения сети сберегательных учреждений важным импульсом бурного роста вкладов стало расширение перечня операций касс. Первая мировая война – время, когда сберегательные кассы окончательно утратили роль учреждений благотворительности, каковыми они в свое время были задуманы, и превратились в разновидность кредитных учреждений.

     Важным  преобразованием явился закон от 7 июля 1915 года об отмене предельной суммы  вкладов (которая с 1895 года составляла одну тысячу рублей) и о предоставлении клиентам права помещать в кассы свои накопления без всяких ограничений. На заседании Совета Государственного банка 24 февраля 1917 года был принят последний законопроект в истории сберегательных учреждений императорской России. Управление сберегательных касс представило предложения о введении операций по приему условных вкладов, вносимых на срок. Речь шла о предупредительных мерах против оттока вкладов после завершения войны. В конце 1917 года начинается новая эра истории – эра кардинальных перемен. Сразу же после завоевания власти большевиками прошла национализация земель, транспорта, торговли и промышленности, далее – аннулирование индивидуальных полисов, страховых договоров. Само страховое дело в принципе было полностью национализировано. Следующим шагом стало уничтожение ипотеки, и вслед за ней на дно ушли ипотечные банки. Закрываются кредитные общества, независимо от типа (городские или губернские), а выпущенные ими облигации аннулируются. Последними закончили свою работу частные коммерческие банки, активы которых попали к Народному банку РСФСР; кредитные общества и кооперативы; ломбарды и другие финансовые организации и учреждения. Но сберкассы под общую ликвидацию и национализацию не попадали. Вклады, которые в них находились, были условно неприкосновенны. Условно – потому что в это время главным становится «классовый» принцип определения судьбы сбережений вкладчиков. Советам дано право конфисковать деньги вкладчиков в сберкассах, если те – по их усмотрению – получены «нетрудовым способом». Помимо этого предусматривались довольно жесткие ограничения в отношении кредитования индивидуальных вкладчиков под залог ценных бумаг, операций по вкладам в сберкассах и многие другие. Канул в историю главный принцип сберегательного дела – обязательство хранить тайну вкладов.

     В 1918 году выходит декрет СНК РСФСР  «Об организации страхового дела в Российской республике», по решению  которого на сберкассы легла обязанность  страхования жизни граждан. Однако в условиях Гражданской войны  практика не получила распространения  из-за частых кровопролитий. В конце 1919 года официально было решено прекратить страхование жизни. Начало 20-х годов для России было нерадужным – страна находилась на грани глубокого экономического, политического и финансового кризиса. Для выхода из него вводится новая экономическая политика, в истории известная как нэп. Первостепенной задачей нэпа явилось восстановление нормальных товарно-денежных отношений. С этой целью под руководством наркома финансов СССР Г. Я. Сокольникова и члена коллегии Наркомфина профессора Л. Н. Юровского в 1922–1924 годах была проведена денежная реформа, осуществлявшаяся в условиях полнейшей хозяйственной разрухи. Наряду с обесцененными безудержной эмиссией советскими денежными знаками в обращение была параллельно введен червонец – валюта, обеспеченная на 25% золотом и на 75% – высоколиквидными товарами. По аналогии с дореволюционным золотым червонцем советский был положительно принят простыми гражданами. К концу 1924 года червонец стал единственной валютой на всей территории СССР.

     Нормализация  денежного обращения, высокие темпы  экономического роста обусловили повышение  благосостояния населения и возродили  стремление накапливать сбережения. Соответственно с 1923 года начала восстанавливаться (и вскоре достигла довоенного уровня) сеть сберкасс. В 1929 году согласно новому Положению о Гострудсберкассах сберкассы были переданы в ведение Наркомфина и стали единым кредитным учреждением по приему вкладов населения и размещению государственных займов, которому вменялось в обязанность максимально интенсифицировать привлечение средств населения. Однако при существовавшей в то время карточной системе и низких денежных доходах трудящихся решить подобную задачу было невозможно.

     Постановлением  Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 году, Российский республиканский банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1990–1991 гг. он преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.

     Новый комплекс зданий головного офиса Сбербанка в Москве на улице Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году. Проектирование комплекса осуществлялось АО «Моспроект» совместно с немецкими проектными группами и учитывало мировой опыт проектирования банковских строений, что соответствовало последним достижениям в технологии банковских процессов, безопасности и многофункциональности. Строительные работы проводила компания Hochtief AG. Комплекс состоит из пяти корпусов разной этажности и имеет высоту 106 метров, общая площадь составляет порядка 75 тысяч квадратных метров. Со времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа.

     Структура Сбербанка России представлена на рисунке 1. 

Рисунок 1 – Структура Сбербанка России 

     Сегодня Сбербанк России – это лидер банковской системы России и СНГ в большинстве  важнейших сегментов финансового  рынка. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (данные на 1 января 2011 г.). Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

     1.2 Развитие Северо-Кавказского банка Сбербанка России и характеристика Ингушского отделения № 8633 Сбербанка России

     Северо-Кавказский банк Сбербанка России — крупнейшее в регионе кредитно-финансовое учреждение. Сегодня это современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.

     Северо-Кавказский банк - активный оператор на финансовом рынке региона. Его доля на рынке  привлеченных средств юридических  лиц - почти 35%, на рынке частных вкладов - около 70%. Жители и предприятия региона  хранят в банке свыше 115 миллиардов рублей.

     Доля  Северо-Кавказского банка на рынке  кредитования населения региона  составляет почти 40%. На рынке кредитования юридических лиц – больше 33%. Объем  розничного кредитного портфеля Северо-Кавказского  банка составляет почти 43 млрд. рублей. Объем корпоративного кредитного портфеля - почти 81,5 млрд. рублей.

     Разветвленная сеть структурных подразделений  Северо-Кавказского банка позволяет  обслуживать большинство населенных пунктов Ставрополья, Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии и Чеченской Республики. В настоящее время в нее входят 27 отделений и 499 внутренних структурных подразделений по всему региону.

     В рамках реализации Стратегии развития Сбербанка России до 2014 года в отделениях Северо-Кавказского банка идет активное развертывание ПСС — Производственной Системы Сбербанка. В офисах появились универсальные рабочие места, электронная навигация, администраторы зала, отменены обеденные перерывы. В настоящее время в отделениях банка организовано 1592 универсальных рабочих места, где можно совершить все необходимые операции.

     Постоянно расширяется сервис банкоматов и  терминалов. Сегодня в регионе  действуют более 1600 банкоматов и  платежных терминалов Сбербанка  России. До конца 2011 года их количество превысит 2000 единиц.

     За  четыре месяца 2011 года клиенты Северо-Кавказского  банка в альтернативных каналах  обслуживания – через банкоматы, платежные терминалы и услуги интернет-банкинга - совершили более 18 млн. операций. Причем, уже 40% операций не связаны с выдачей наличных средств. Более 100 тысяч клиентов Северо-Кавказского банка активно пользуются услугами «Мобильный банк» и «Сбербанк-Онлайн».

     Северо-Кавказский банк активно участвует в финансировании федеральных, региональных экономических и социальных программ. При инвестиционной поддержке банка реализуются крупные проекты аграрных, перерабатываюших и строительных предприятий региона, строятся жилые, офисные и торгово-развлекательные комплексы, автосалоны и заводы. За пять месяцев 2011 года Северо-Кавказский банк прокредитовал предприятия региона более чем на 31 млрд. рублей.

     В числе партнеров банка – системообразующие  предприятия округа: ОАО «Ставропольская  ГРЭС», ОАО «Невинномысская ГРЭС», ЗАО «Кавминводы», ОАО «Победит», ОАО «Арнест», ОАО «Невинномысский Азот», ДОАО «Ставропольэнерго», ОАО «Концерн Энергомера» «Махачкалинский международный морской торговый порт, «Ингушнефтепродукт», «Калмэнерго», завод «Терек-Алмаз», колхоз «Казьминский» и многие другие. Банк активно участвует в создании туристско-рекреационного комплекса, развитии кластера лечебно-оздоровительного туризма, модернизации транспортной инфраструктуры и развитии АПК региона.

     Объединенная  филиальная сеть банка позволила  консолидировать ресурсы для  реализации крупномасштабных проектов, перераспределять их для финансирования проектов, имеющих значимость в масштабах отдельно взятых городов и районов. Современные и отлаженные технологии расчетов, широкий спектр банковских услуг, разветвленная региональная сеть, высокий кредитный рейтинг и устойчивые связи с крупнейшими международными банками создают основу для стабильного долгосрочного сотрудничества Северо-Кавказского банка Сбербанка России, как с ведущими предприятиями региона, так и с представителями малого, среднего бизнеса. В результате в числе клиентов банка - предприятия всех отраслей экономики и масштабов деятельности, ориентированные как на внутренний, так и на внешний рынок. Это – 67,7 тысяч хозяйствующих субъектов, или 35% от общего количества предприятий и организаций, зарегистрированных в обслуживаемых банком регионах.

     Важнейшей составляющей деятельности Сбербанка  России является работа на рынке обслуживания частных клиентов. Сегодня 67% сбережений населения обслуживаемого региона - вклады в Сбербанке России. Каждый житель территорий, где работает банк, имеет в среднем по два счета. Каждый третий работающий в регионе получает заработную плату через систему Сбербанка России (в т.ч. на счета банковских карт). Каждый пятый работающий житель также кредитуется в Сбербанке России.

     Ингушское отделение № 8633 Сбербанка России находится по адресу: 366720, Республика Ингушетия, г.Назрань, ул.Московская д.27.

     Филиал  открыт в соответствии с законодательством, на основании Устава. Предприятие имеет свой угловой штамп, фирменный знак, печать с полным наименованием на русском языке и изображением эмблемы.

     Основным  видом деятельности Ингушского отделения  № 8633 Сбербанка России является:

     - Выдача кредитов физическим и юридическим лицам;