Отчет по практике в "Сбербанке"

- защита от коммерческих рисков;

- возможность работы с незнакомым контрагентом;

- тщательная профессиональная проверка предусмотренных по контракту документов;

- высокий контроль движения денежных средств по аккредитиву со стороны Банка;

- надежность и быстрота совершения операций и расчетов.

Сбербанк России является активным участником российского и  международного денежного рынка и проводит конверсионные операции более чем с 20 видами валют: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), белорусский рубль (BYR), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), латвийский лат (LVL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK), украинская гривна (UAH), клиринговая индийская рупия, доллар по расчетам с Индией.

Сбербанк предлагает:

- операции с датами валютирования от 1 дня до одного года;

- гибкие ценовые условия совершения операции;

- индивидуальный подход;

- исполнение заявок по текущему биржевому курсу при совершении операций на ММВБ;

- проведение операций на любые суммы;

- возможность хеджирования валютных рисков с помощью инструментов срочного рынка.

Сбербанк России проводит конверсионные операции:

- с банками-резидентами — на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке. Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке представлено в Приложении У;

  - с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);

  - с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска — на условиях предоплаты и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке. Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке представлено в Приложении Ф.

Сбербанк России оказывает клиентам широкий спектр услуг, связанных с осуществлением валютных операций и обслуживанием внешнеэкономической деятельности:

- оформление и обслуживание Паспортов сделок по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами; обслуживание валютных операций, не требующих оформления Паспорта сделки; покупка-продажа иностранной валюты;

- консультации по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами, позволяющие обеспечить экономические интересы клиента банка при точном соблюдении норм валютного законодательства Российской Федерации;

- построение оптимальных схем взаимодействия с иностранными контрагентами, помощь в выборе оптимальных форм расчетов;

- консультации по вопросам оформления документов валютного контроля: Паспорт сделки, Справка о подтверждающих документах, Справка о валютных операциях и другие документы, представляемые в банк в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка России;

- информационное обеспечение клиентов банка: изменения в валютном законодательстве Российской Федерации, новые банковские продукты и услуги в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности;

- проведение семинаров для клиентов банка по вопросам практического применения норм валютного законодательства Российской Федерации, в том числе по вопросам административной ответственности за нарушение валютного законодательства Российской Федерации;

- дифференцированная тарифная политика в сфере взимания комиссионного вознаграждения банка за исполнение функций агента валютного контроля.

По всем вопросам, возникающим при обслуживании внешнеэкономической деятельности и валютному контролю в Сбербанке, можно обратиться к специально

выделенным сотрудникам -   менеджерам по   развитию      валютного     контроля и

внешнеэкономической деятельности.

Памятка по валютному контролю для КЛИЕНТОВ-РЕЗИДЕНТОВ, осуществляющих валютные операции представлена в Приложении Х.

Памятка по валютному контролю для КЛИЕНТОВ-НЕРЕЗИДЕНТОВ, осуществляющих валютные операции представлена в Приложении Ц.

Ответственность юридических лиц-РЕЗИДЕНТОВ за нарушения в области валютного законодательства Российской Федерации. Памятка для клиентов, осуществляющих валютные операции представлена в Приложении Ш.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Банковские операции

 

Банковские операции с пластиковыми картами можно разделить на 2 типа – активные и пассивные.

Пассивные банковские операции направлены на формирование банковских ресурсов, т.е. это те операции, в результате которых у банка произойдет увеличение денежных средств. Именно поэтому они играют такую важную роль для коммерческих банков.

Пассивные операции могут осуществляться в трёх формах:

- формирование собственных средств банка. Это уставный фонд, резервный, страховые фонды, а также нераспределённая прибыль.

-  формирование заемных средств. Это кредиты, который банки получают от других банков. Как правило такие кредиты используются для регулирования ликвидности балансов банка.

-  формирование привлечённых средств. В мировой практике основной формой привлечения ресурсов являются депозиты. Депозитные операции – это операции по привлечению вкладов, как от физических, так и юридических лиц. Кроме вкладов сюда можно отнести выпуск банковских векселей, сберегательных и депозитных сертификатов. Именно за счет депозитных операций формируется около 85-90% всех ресурсов банка.

Активные банковские операции направлены на получение прибыли банка и их можно разделить на следующие группы:

- кредитные операции (или ссуды); В результате осуществления кредитной деятельности банки получают проценты, комиссии, которые и образуют маржу (доход) банка.

- инвестиции в ценные бумаги, т.е. вложения в ценные бумаги других организаций с целью получения прибыли;

- кассовые операции (в основном доход здесь складывается от покупки и продажи валюты);

Таким образом, сегодня современные банки выполняют различные банковские операции с пластиковыми картами и все они тесно взаимосвязаны между собой. Банки в основном используют чужой капитал, поэтому масштабы кредитной деятельности зависят от способности банка привлечь свободные сбережения и иной денежный капитал.

 

4.1 Основы функционирования карточных  платежных систем

 

  Развитие собственной карточной платежной системы имеет для Сбербанка РФ особое значение в силу специфики его работы. Основными целями этой системы, по-видимому, являются:

- замена живых денег на «электронные» с целью использования реальных денежных средств в качестве кредитных ресурсов;

- развитие безбумажной технологии, позволяющей значительно увеличить количество операций с минимальным увеличением штатного персонала

- привлечение на обслуживание крупных клиентов - юридических лиц, осуществляющих реализацию товаров (работ, услуг) широким массам населения (сети автозаправочных станций, магазинов и т.п.);

- сокращение перевозок денежной наличности;

- обеспечение сохранности наличных денежных средств;

- предотвращение оборота фальшивых купюр

- разгрузка филиалов банка от наплыва клиентов и нерентабельных операций по снятию наличности со счетов «до востребования»

- получение дополнительного дохода от участия банка в платежных операциях торговых точек

- высокая информативность на всех уровнях системы, позволяющая получать актуальную информацию на любой момент времени

- централизованный контроль над всем процессом денежного обращения

- интеграция банка в мировую финансовую систему, обеспечение для своих клиентов возможности расчетов не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами

Сбербанк предлагает следующие дебетовые платежные карты:

- Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard. Международные карты Visa Classic и MasterCard Standard — это самые распространенные банковские карты, которые открывают доступ к целому комплексу услуг: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом, которое доступно круглосуточно и позволяет сэкономить массу времени. обслуживания. Карта Visa Classic / MasterCard Standard  представлена в Рисунке 3.

Рисунок 3 - Visa Classic / MasterCard Standard 

 

Платиновые карты Visa Platinum / MasterСard Platinum. Престижная карта с высоким уровнем обслуживания, расширенным спектром предоставляемых услуг, а также выгодными предложениями и скидками. Карта Visa Platinum / MasterСard Platinum представлена в Рисунке 4.

Рисунок 4 - Visa Platinum / MasterСard Platinum

 

Золотые карты Visa Gold / MasterCard Gold. Привилегированные карты — это высокий уровень обслуживания, расширенный спектр предоставляемых услуг, а также выгодные предложения и скидки. Карта Visa Gold / MasterCard Gold представлена в рисунке 5.

Рисунок 5 - Visa Gold / MasterCard Gold

 

- Дебетовая «Социальная» карта MasterCard Maestro -  эта карта начального уровня для тех, кто получает пенсию. На остаток средств на счете банковской карты начисляется 3,5% годовых, что позволяет выгодно хранить ваши сбережения. Карта также открывает доступ к целому комплексу банковских услуг: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом. Дебетовая «Социальная» карта MasterCard Maestro представлена в Рисунке 6.

Рисунок 6 - Дебетовая «Социальная» карта MasterCard Maestro

 

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Electron, Maestro- это карты начального уровня, позволяющие бесплатно получить доступ к банковским услугам: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом. Карты мгновенной выдачи не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания. Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Electron, Maestro представлены в Рисунке 7.

Рисунок 7 - «Momentum» Visa Electron, Maestro

 

Кредитные платежные карты в Сбербанке:

- Кредитные карты Visa и MasterСard Gold - это надежный источник средств для покупок в любое время и в любом месте, а также доступ к различным привилегиям, скидкам и дополнительным услугам. Кредитные карты Visa и MasterСard Gold представлены в Рисунке 8.

Рисунок 8 - Кредитные карты Visa и MasterСard Gold

- Visa Classic и MasterCard Standard Сбербанка России – это кредитные карты с широкой сетью обслуживания. При невысокой стоимости обслуживания данные карты открывают доступ к целому комплексу услуг. Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard представлены в Рисунке 9.

Рисунок 9 - Visa Classic и MasterCard Standard

 

- Карты Visa и MasterCard Momentum. С кредитными картами Visa и MasterCard Momentum Сбербанка России вы можете рассчитывать на необходимые средства когда и где угодно. Владельцу карты доступен оптимальный набор услуг, а получить ее можно в офисе Сбербанка в день обращения. Кредитная карта Visa и MasterCard Momentum представлены в Рисунке 10.

Рисунок 10 – Кредитная карта Visa и MasterCard Momentum

 

Итак, банковская карта Сбербанка является прежде всего персонифицированным платежным инструментом, предоставляющим пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях различных банков и банкоматах.

 

4.2 Операции банков с  платежными картами

 

По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).  По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:

- получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

- оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

- иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

- иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:

- получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе - с оплатой командировочных и представительских расходов;

- оплата расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе - с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;