Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанк»

Введение

Преддипломная практика была пройдена в Томском ОСБ 8616 универсальный дополнительный офис № 8616. Сроки прохождения с 31 марта по 24 мая 2014 года в ОАО «Сбербанк» в отделе продаж на предприятиях.

Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в  практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для дипломной работы.

Задачи преддипломной практики:

-охарактеризовать деятельность  банка;

-охарактеризовать деятельность  структурного подразделения банка, в котором проходила практика;

-изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, потребительское  кредитование, автокредитование, ипотечное  кредитование и т.д.

-провести анализ операций с пластиковыми картами

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России» и основные направления его деятельности

1.1.Организационно-правовая  форма Сбербанка

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты.

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 83 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 12,9 млн и 7,6 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (SberbankEurope AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет SberbankSwitzerland AG.

1.2. Занимаемый сегмент рынка, наличие предприятий конкурентов

Российский рынок кредитных карт вырос в 2012 году на 82,5% против 61,6% годом ранее, вдвое превысив темпы роста розничного кредитования в целом; быстрее всех в прошлом году наращивал долю рынка Сбербанк SBER -0,61%, свидетельствует обзор, подготовленный ТКС Банком.

Портфель кредитных карт российских банков на начало 2013 года составил 671,3 миллиарда рублей. Основной прирост рынка кредитных карт в прошлом году обеспечили топ-20 игроков, увеличившие свои портфели на 282,8 миллиарда рублей.

По прогнозам ТКС Банка, в 2013 году банки замедлят темпы роста портфеля кредитных карт до 50-60% из-за ослабления эффекта низкой базы и стремления банков поддерживать высокое качество своих портфелей.

Вместе с тем, авторы обзора в числе факторов, которые скажутся на замедлении этого сегмента, не указывают меры ЦБ по "охлаждению" бума необеспеченного потребительского кредитования. Расплатой за бурный рост потребительских кредитов, "выращивающий" риски просрочки и нехватки ликвидности, станут повышение резервов и ужесточение требований к капиталу в 2013 году.

"Тенденция опережающего роста  активных участников рынка сохранится. Не исключено некоторое замедление  темпов роста портфелей банков, активно использовавших в прошлом  году ресурс "зарплатных" проектов  для наращивания клиентской базы  по направлению кредитных карт", - говорится в обзоре.

Замедление темпов роста рынка кредитных карт наблюдалось уже в четвертом квартале - 13,9% против 17,8% кварталом ранее.

Как и годом ранее, возглавил рейтинг банков по объему портфеля кредитных карт Сбербанк, занявший долю рынка в 22,2% против 17,1% по итогам 2011 года. Удержали свои позиции, но сократили рыночные доли банк "Русский стандарт" (15% против 16,1%) и "ВТБ 24" (7,2% против 9,4%), занявшие соответственно второе и третье место. Следом за ними идут ТКС Банк (7,2% против 5,8%) и банк "Восточный" (6,7% против 6,3%).

Руководство "Русского стандарта" полагает, что объем портфеля банка больше, так как часть карточных кредитов банк учитывает на других счетах, отмечается в обзоре.

1.3.  Технико-экономические показатели деятельности Сбербанка России

 Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) действуют на основании положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы (логотипа) Банка и реквизитами, установленными нормативными актами Банка России, а также другие печати и штампы.

Филиалы банка наделяются имуществом, которое учитывается на их отдельных балансах, так и на балансе Банка.

В печатях и угловых штампах, бланках и вывесках наименование Банка (филиала) может быть указано на русском языке и государственном языке республик в соответствии с законодательством республик.

Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов, изменением их статуса, наименования и места нахождения, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. В филиалах Банка создаются коллегиальные органы управления (правление территориального банка, совет отделения), которые действуют на основании утверждаемых Правлением Банка положений.

Председатели территориальных банков, управляющие отделениями действуют на основании доверенностей.

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров осуществляется руководителями филиалов по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные подразделения территориального банка открываются, закрываются, изменяют местонахождения, переподчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение в порядке, установленном Банком и Банком России.

Приложение 1.

Банк продолжает развивать филиальную сеть, открывая новые подразделения и улучшая расположение действующих: в 2010 году организовано 78 подразделений, перемещены 208 точек обслуживания. Банк также объединяет отделения и формирует на их базе крупные банковские центры с высоким потенциалом развития: в отчетном году реорганизовано 83 отделения.

Динамика технико-экономических показателей ОАО «Сбербанк», выявленная на основании годовых отчетов за 2009 и 2010г.. представлена в табл. 1

Динамика технико-экономических показателей ОАО «Сбербанк»

Наименование показателя	Ед. изм.	2009	2010	Относительное отклонение, %
				2009 к 2010
Активы	млрд.руб.	7105	8629	21,40
Собственные средства акционеров	млрд.руб.	778,9	987,2	0,27
Кредитный портфель, нетто	млрд.руб.	4864	5489	0,13
Средства клиентов	млрд.руб.	5439	6651	0,22
Чистый процентный доход	млрд.руб.	502,7	495,8	-0,01
Чистый комиссионный доход	млрд.руб.	101,1	123,6	22,30
Операционный доход от резервов	млрд.руб.	648,1	666,6	2,90
Чистая прибыль	млрд.руб.	24,4	181,6	644,30

Рыночные условия в 2010 году были более благоприятны, чем в 2009, как для российского финансового сектора в целом, так и для Сбербанка в частности.

Экономика продолжала восстанавливаться после острой фазы кризиса. Оживился потребительский спрос, а к концу года возросли и инвестиции в основной капитал. Одновременно вырос спрос на кредитные ресурсы (включая облигации) со стороны бизнеса и физических лиц. Расходы на создание резервов в сравнении с предыдущим годом существенно сократились, что стало основным фактором роста прибыли Сбербанка и увеличения его доли в совокупной прибыли банковской системы. В результате в целом за год активы банковской системы увеличились почти на 15%.

Чистая прибыль Группы Сбербанка России по МСФО в 2010 году выросла до 181,6 млрд руб., что более чем в 7 раз превышает чистую прибыль 2009 года (24,4 млрд руб.). Прибыль до налогообложения составила 230,2 млрд руб. и 29,9 млрд руб. соответственно1.

В 2010 году чистый процентный доход составил 495,8 млрд руб. (502,7 млрд руб. в 2009 году), чистый комиссионный доход Группы вырос на 22,3% до 123,6 млрд руб.

Доход Группы от операций с ценными бумагами, отраженный через счета прибылей и убытков, составил 24,0 млрд руб., что ниже результата прошлого года (36,5 млрд руб.).

Чистые доходы Группы от операций с иностранной валютой составили 14,1 млрд руб., что на 13% ниже показателя 2009 года.

В результате операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля за 2010 год выросли на 2,9% в сравнении с предыдущим периодом и составили 666,6 млрд руб. (648,1 млрд руб. в 2009 году).

Увеличение чистой прибыли Группы в 2010 году происходило на фоне сокращения отчислений в резерв под обесценение кредитного портфеля (153,8 млрд руб. в 2010 и 388,9 млрд руб. в 2009 годах соответственно).

Операционные расходы выросли в 2010 году до 282,6 млрд руб. (229,3 млрд руб. годом ранее).

Стабилизация и улучшение внешних условий, безусловно, способствовали развитию банковского бизнеса. Кроме этого, в 2010 году внедрялись и развивались процессы, закладывающие фундамент новой бизнес-модели Сбербанка. Она нацелена на рост производственных показателей за счет экономической эффективности. В результате в 2010 году Банк добился значительных успехов:

1. Рекордная прибыль. Прибыль  Банка в 2010 году по международным стандартам финансовой отчетности составила 181,6 млрд рублей.

2. Рост капитализации. В 2010 году Сбербанк вошел в тройку лидеров по росту стоимости акций среди тридцати крупнейших по капитализации банков мира.

Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание акционеров, Совет банка и Совет директоров банка.

Высший орган управления Сбербанка РФ – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год.

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования  (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает  Совет банка.

Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями акционеров. Совет директоров  банка  утверждается Советом банка по представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров - исполнительный орган банка.

Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Следующим органом управления банка является Правление. В системе Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка, главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.

Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Кадровый потенциал

В Сбербанке разработан и внедрен цикл оценки и развития персонала, благодаря которому перспективным сотрудникам обеспечивается профессиональное развитие и карьерный рост. В начале календарного года руководители анализируют результативность своих сотрудников по итогам прошедшего года.

Эффективные сотрудники с высоким потенциалом приглашаются в кросс-функциональный кадровый резерв. Кросс-функциональность программы позволяет резервистам строить карьеру в интересном для них направлении. Для резервистов составляется индивидуальный план развития, который содержит определение целей развития и перечень развивающих инструментов и мероприятий. Резервистам Сбербанка доступны современные инструменты индивидуального развития: менторинг, консультации менеджеров по карьерному развитию, стажировки, участие в кроссфункциональных бизнес-проектах.