Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанк»

Если сотрудник по итогам оценки не попал в кадровый резерв, то он развивается в текущей должности. С этой целью в Корпоративном университете реализуются необходимые учебные программы. В «Виртуальной школе Сбербанка» все сотрудники могут послушать лекции ведущих мировых экспертов, поучаствовать в дистанционных деловых играх и вебинарах. Интерактивные помощники научат работе в офисных приложениях. Сотрудникам доступны разнообразные мультимедийные продукты: от построенных по академическим канонам образовательных программ до инновационных видеороликов расширенной реальности. Каждый желающий может бесплатно обучиться десятипальцевому методу печати на компьютере, пройдя курс «Соло на клавиатуре».

Сбербанк активно сотрудничает с лидирующими компаниями по обучению и развитию персонала, включая ведущие российские вузы и зарубежные бизнес-школы. В настоящее время Сбербанк развивает сотрудничество со Стэнфордским университетом (StanfordUniversity) и Массачусетским технологическим институтом (MassachusettsInstituteof Technology).

Сбербанк стремится обеспечить руководителей престижным образованием в области менеджмента и развивать научный подход к управлению. С этой целью заключены стратегические соглашения с известными западными бизнес-школами, с которыми разработаны совместные эксклюзивные программы:

Сбербанк и LondonBusinessSchool- долгосрочная программа для банкировнового поколения. Включает следующие модули: финансовый анализ и учет, фондовые рынки и оценка, структура капитала, кредитные риски, риск менеджмент, проектное финансирование и синдицированное кредитование.

Сбербанк и INSEAD — Российская экономическая школа- «Сбербанк 500 — программа для лидеров» — корпоративная программа МВА. Сочетает два подхода к обучению: очные занятия с интерактивными обсуждениями кейсов и участием в групповой работе и дистанционные, непосредственно на рабочем месте. В рамках программы одновременно проходят обучение 500 руководителей Центрального аппарата и территориальных банков.

Всем сотрудникам предоставляется уникальная возможность самосовершенствования, раскрытия внутреннего потенциала и знакомства с передовыми бизнес-практиками через книги, рекомендованные лично Президентом Банка и выпускаемые в серии «Корпоративная библиотека Сбербанка», которая включает 18 мировых бестселлеров в области менеджмента, лидерства и сервиса.

Глава2. Особенности операций Сбербанка России с пластиковыми картами

2.1. Анализ применения пластиковых карт в Сибирском Отделении Сбербанка России

 Популярность пластиковых  карт сегодня растет не по  дням, а по часам. Наиболее популярными  являются пластиковые карты Сбербанка  России. И это не удивительно. Ведь ассортимент услуг карточного  продукта Сбербанка разнообразен  и многогранен, причем порой клиенту  сложно разобраться и определиться  с выбором карты. Это и стало  причиной появления, на свет материала  помогающего сделать более правильный  выбор пластиковой карты.

Многие пластиковые карты внешне очень схожи, кроме того они имеют одинаковые функции и параметры. Все это позволяет клиенту сделать вывод, что такие карты одинаковы, и не имеет значение какую именно карту приобретать. Однако это не так. Да действительно на первый взгляд все карты созданы для того, чтобы на них зачислялись и перечислялись денежные средства. Кроме того с помощью карт можно оплатить покупки и некоторые услуги. С помощью пластиковой карты можно обналичить деньги или просто хранить их длительное время. Однако пластиковые карты различаются на несколько видов. Разделение основывается на цели, которые выполняет карта.

Наиболее распространенным  видом является самая простая карта, дающая возможность перечисления на нее разнообразного дохода клиента. Это карты Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron (платежных систем MasterCard и Visa соответственно). На такие карты обычно перечисляется зарплата работникам разных отраслей. Поэтому их чаще всего называют зарплатными картами. В качестве дополнительного сервиса Сбербанк предлагает своим клиентам такие зарплатные карты как:

«Студенческие», предназначенные для студентов ВУЗов и техникумов, а также аспирантов. Молодежные карты Visa Classic / MasterCard Standard

Созданы для молодых и активных клиентов Сбербанка, предпочитающих совершать покупки и управлять счетами online:

Платежная система: Visa, MasterCard, Стоимость обслуживания всего 150 рублей в год.Можно заказать карту с индивидуальным дизайном.

Получение наличных в России и в дочерних банках за границей 
на одинаковых условиях.

- Пластиковая карта ,Сбербанк – Maestro "Социальная" создана для  того, чтобы на нее путем перечисления  поступали денежные средства  из государственных фондов, как  правило, это может быть пенсия  или другое пособие. Такая карта  может быть открыта в любом  отделении банка без затруднений. Пенсионная пластиковая карта  от Сбербанка предоставляет пенсионерам  возможность снимать и получать  денежные средства с отсутствием  комиссий. Такую социальную карту  может оформить любой гражданин  России, достигший 14-летнего возраста  и имеющий право поучать пенсию, другое пособие или дотацию. Для  оформления карты не обязательно  иметь прописку на территории, обслуживаемой отделением Сбербанка.

Пенсионная пластиковая карты Сбербанка имеет следующие преимущества:

- Пенсию или другое пособие  можно получить, не посещая банковское  отделение. Для этого достаточно  воспользоваться банкоматом. Необходимо  учитывать, что снятие средств  в банкоматах Сбербанка происходит  без взимания комиссий.

- Оплата покупок в торговых  точках, заключивших соглашение  со Сбербанком России об обслуживании  клиентов без взимания комиссии, безналичным платежом. При покупке  в других торговых точках присутствует  комиссионный сбор в размере 1%. На сегодняшний день со Сбербанком  заключили договор уже большинство  магазинов.

- С помощью карты можно оплачивать  коммунальные платежи и мобильную  связь совершать перечисление  средств на другие счета при  помощи Интернета или банкомата. Комиссия при этом отсутствует. Также данные возможности возможны для осуществления и с помощью мобильного телефона, если подобная услуга у вас подключена.

- С помощью пенсионной пластиковой  карты Сбербанка можно оплачивать  покупки, выбранные в интернет-магазинах, а также другие услуги, используемые  в Интернете.

- Карта оформляется очень просто. Для оформления достаточно собрать  минимальный пакет документов: паспорт, а также возможно потребуется  справка из соответствующей организации, подтверждающая право на пенсию  или пособие.

- Тариф обслуживания карты низкий. По данным с официальным сайта  Сбербанка России за оформление  пластиковой карты вас попросят  заплатить от 0 до 300 рублей, точная  стоимость оформления зависит  от вида пособия и подразделения  банка. Годовой обслуживание обойдется  по тем же тарифам. Для сравнения, обслуживание других карт обойдется  в 600 рублей в год.

- На средства, лежащие на счете  карты, каждые три месяца начисляются  проценты, которые перечисляются  непосредственно на карту.

Пенсионная пластиковая карта Maestro "Социальная" от Сбербанка России предназначается исключительно для перечисления на нее пенсий и пособий. Все пособия и выплаты из государственных учреждений перечисляются только на пенсионную пластиковую карту.

Эти карты просты в использовании и не требуют особых знаний для того, чтобы воспользоваться ей. Но хочется сказать, что у таких карт, нет функций более сложных. Кроме простоты использования плюсом является и низкая цена обслуживания такой пластиковой карты, а для социальных и студенческих карт предусмотрено и повышения уровня дохода на карточном счету.

Другим видом пластиковых карт является карта Visa Classic и MasterCard Standard. Такие карты больше подойдут людям, часто выезжающим за пределы России. Они также как и предыдущий вид карт имеют возможность пополнения счета в виде заработной платы клиента. С их помощью можно оплачивать покупки и услуги. Отличием же является большее количество сервисных точек и банкоматов, которые пригодны для обслуживания карты. Таких точек более 900 тыс., причем не все они находятся на территории России, часть из них  - за рубежом.

Карты Visa Gold и Gold MasterCard для тех людей, у которых высокий статус. Наличие такой карты говорит о том, что ее владелец человек высокого уровня дохода. Иметь такую карту престижно. Обладатель таких пластиковых карт имеет возможность не только осуществлять самые простые процедуры с картой, но и пользоваться различными привилегиями и бонусами. Бонусы могут быть использованы во время покупки, товара или оплаты услуг. Однако стоимость обслуживания  данных высока, недаром они считаются золотыми.

Некоторые компании заключают договора со Сбербанком и выпускают свои пластиковые карты. Прекрасным примером тому являются карты Visa «Аэрофлот». Такая карта Сбербанка  дет возможность своему обладателю накопить мили, которые Аэрофлот превращает в бонусы. Первые мили владелец карты получает при ее открытии, все остальные после совершения оплаты услуг Аэрофлота и покупки товаров в различных торговых точках.

Пластиковая карта Visa Classic «Золотая маска», также выпускаемая Сбербанком России позволяет своему обладателю не только совершать платежи, но бронировать места в театре и получать определенные скидки при покупке билетов в театры страны. Кроме этого она может информировать о поступлении билетов через электронную почту своего владельца, а VIP-статус полученные после совершения покупки билетов в театры более чем на 60тыс. рублей, позволяет принимать участие в различных розыгрышах.

Все перечисленные выше виды пластиковых карт выпускаемых Сбербанком России  дают возможность воспользоваться денежными сбережениями, находящимися на карте. Другими словами это дебетовые карты. Кроме них Главный банк страны имеет в своем активе и кредитные карты. В отличие от дебетовой карты, кредитная карта имеет на своем счету деньги, принадлежащие самому банку. И банк дает возможность владельцу кредитной карты воспользоваться этими деньгами. Практически это, то же самое, что взятие кредита в банке. Разница только в более упрощенной форме оформления процедуры. Если при оформлении кредита необходимо банку предоставить определенные документы, а иногда и наличие поручителя, то при покупки кредитной карты не требуется ни залога, ни каких-либо дополнительных обязательств. Обладатель кредитной карты может пользоваться предоставленным ему кредитным лимитом. Деньги возвращаются на карту, и при необходимости клиент может несколько раз воспользоваться денежной массой. В качестве дополнительных удобств использования карты может существовать льготный период, во время которого не начисляется процент. Работа кредитной карты, может осуществляться в рамках дебетовой, разница только в том, что остаток на счету не должен быть отрицательным.

Рассмотрев все виды пластиковых карт выпускаемых Сбербанком можно сделать вывод о том, что их разнообразие действительно высоко. Это дает возможность выбрать клиенту наиболее подходящий вариант карты. Для совершения разнообразных действий.

2.2.Основные тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России

Рынок платежных карт всё больше становится полем конкурентной борьбы между российскими банками. Операции по банковским карточкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций. Во-первых, нужно отметить такие доходные проекты как реализация зарплатных схем, столь популярных в России и некоторых странах СНГ. Издержки обслуживания подобных проектов для банка минимальны вследствие высокой степени автоматизации процесса. Во-вторых, весьма существенными могут быть для банка комиссионные отчисления за проведение платежей при использовании пластиковых карт, а также комиссии получаемые от торгово-сервисных предприятий за обслуживание.

Специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых - обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек оставляет порядка 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возникает высокий процент снятия наличных денежных средств. Однако, стимулом к использованию пластиковых карт в России будет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Развитие пластиковых карт в России не такое бурное, как в мире, однако и российские пластиковые карты сегодня имеют большое распространение и перспективы. Практически каждый банк выпускает такие карты и придает им совершенно разные возможности и преимущества. Каждый будущий держатель карты может выбирать карту соответствии со своими пожеланиями и возможностями, что только еще раз подчеркивает широкие перспективы развития рынка пластиковых карт.

Участники конференции, проведенной Finam.ru, уверены, что, несмотря на высокую ежегодную динамику прироста, российский рынок пластиковых карт пока развит слабо. Увеличению объемов использования "пластика" будут способствовать развитие зарплатных проектов, кобрендинговых программ и бесконтактных микроплатежей.

Возможно, российский рынок пластиковых карт догонит Запад через 5-10 лет. Одним из факторов роста платежей через пластик стало увеличение доли держателей, использующих платежи по банковской карте.

Люди в нашей стране уже давно привыкли жить в долг, поэтому и рынок кредитных карт растет опережающими темпами. По данным исследований международных платежных систем в 2010 году выло выпущено более 5 млн. пластиковых карт. Однако, несмотря на это, на сегодняшний день можно твердо сказать, что рынок кредитных карт в России в 2011 году развивается значительно слабее, чем в других странах. И связно это, с общим отставанием как финансового, так и экономического развития всей страны.

В общем, кредитными картами на сегодня воспользовались только около 20% населения. Эта цифра очень мала. Но благодаря появляющимся все новым тенденциям, ситуация может коренным образом измениться в противоположную сторону. Например, ряд банков уже сегодня предлагают оформить кредитную карту через интернет, телефон или вовсе по почте. Сроки рассмотрения заявок сокращаются и порой составляют всего 20 минут.