Развитие банковской системы РФ

В результате пессимистичный сценарий, содействуя повышению уровня сбережений, банковских пассивов и банковских инвестиций, будет поддерживать финансовую стабильность и инвестиционную активность.

Правильность определенного Концепцией направления развития была подтверждена во время кризиса финансовой системы страны в 1998 году. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов.

Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2008 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%.

Несмотря на падение реальных доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно развивает кредитование физических лиц, и в объеме банковских кредитов, полученных населением страны, на долю Сбербанка России приходится более 20%.

Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Банка на рынке составляет около 25%, более 1 миллиона юридических лиц – клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Наращивая присутствие на приоритетных сегментах финансового рынка, Банк стремился обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать ресурсную базу, улучшить структуру активов, повысить рентабельность работы.

Определенная Концепцией политика приоритетного направления инвестиций в реальный сектор экономики реализовалась в значительном росте кредитного портфеля Банка, который на начало 2008 года составил 46% от размещенных средств, превысив объем вложений Банка в государственные ценные бумаги. Кредитный портфель Банка превышает 30% общего объема кредитов юридическим лицам. Значительно сократились объемы межбанковских кредитов, которые на текущий момент представляют собой, в основном, инструмент управления краткосрочной ликвидностью. Последовательно наращивается участие Банка в сфере инвестиционного кредитования и проектного финансирования.

Объем инвестиционных долгосрочных кредитов на начало 2008 года превысил 10,5 млрд. рублей и 320 млн. долларов. Курс на трансформацию в универсальный коммерческий банк потребовал значительного расширения набора банковских продуктов и услуг, предоставляемых физическим лицам и корпоративным клиентам. Произошло существенное развитие бизнеса банковских карт (доля на рынке — более 20%), количество эмитированных карточек превысило 1,5 миллиона, динамично развивается собственная эквайринговая сеть.

Выросли объемы операций с драгоценными металлами (доля на первичном рынке — 20%), которые включают кредитование добычи золота и серебра, реализацию драгоценных металлов населению, Банку России, экспорт и продажу на мировых финансовых рынках. Продолжено совершенствование расчетной системы Сбербанка России, которая сегодня ежедневно обрабатывает более ста тысяч межрегиональных платежей. Значительное развитие получили казначейские операции Банка на денежном и фондовом рынках, созданы Дилинг-центр и Депозитарий Сбербанка России.

Существенно изменилась система управления Банком. Обеспечивается единая процентная политика, учитывающая региональные особенности, действует централизованная система контроля, учета и управления рисками, управления финансовыми потоками и ликвидностью. Разработана и постоянно совершенствуется современная методическая и регламентная база операций Банка, утверждены подходы к развитию новых видов бизнеса. Единая система нормативов и лимитов обеспечивает необходимую децентрализацию управления в сочетании с усилением вертикальной системы контроля. На постоянной основе ведется работа по совершенствованию организационной структуры Банка, оптимизации филиальной сети.

Предпринятые меры позволили Банку, не имея льгот и преференций, работая с другими банками в рамках единой, установленной Банком России нормативной базы, стать лидером на большинстве сегментов рынка, успешно конкурировать с крупными коммерческими кредитными организациями на российском рынке банковских операций и услуг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.      Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: КОДЕКС, 2006.

2.      Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ (последние изменения внесены Федеральным законом от 29 декабря 2007 г. N 195-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 августа 1998 г. N 31 ст. 3823 и от 3 января 2005 г. N 1 (часть I)

3.      Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г., N 28, ст. 2790.

4.      Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 184-ФЗ "О внесении дополнений в Бюджетный кодекс Российской Федерации в части создания Стабилизационного фонда Российской Федерации" // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2003 г. N 52 (часть I) ст. 5036.

5.      Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2006 г. № 78. «О выпуске и обращении ценных бумаг и фондовых биржах в РФ".

6.      Постановление Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку от 12 июля 2005 г. № 3 "Об утверждении Временного положения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг" (с изменениями и дополнениями от 30 августа 2005 г., 17 сентября 2006 г., 24 июня 2006 г., 2 октября 2006 г.).

7.      Агарков М.М. Деньги, кредит и банки – М.: Финстатинформ, 2003.

8.      Алексеев М.Ю. Банковская система России – Москва. Финансы и статистика. 2005.

9.      Алексеева А.К. «Особенности финансовой деятельности Сбербанка России» // Вопросы экономики, 2007. – № 2. С. 34-36

10. Алехин Б. Есть ли в России рынок ценных бумаг? // Рынок ценных бумаг. - 2007. - № 23, С.27-31.

11. Балабанов В.С. Развитие банковской системы РФ: коммерческая азбука / В.С.Балабанов, И.Е.Осокина, А.И.Поволоцкий. – М.: Финансы и статистика, 2005.

12. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России:  состояние и перспективы // Деньги и кредит 2007 - №8. С.5-7

13. Воробъев С. Заметки с VII съезда Ассоциации российских  банков // Новая газета 2007. - №17.  С.12-13.

14. Вихров А.К. Вексель становится привычным.// Деловой экспресс. – 2004.- №8. С.25-29

15. Драчев С. Н. Современные банковские системы капиталистических стран – М., 2006.

16. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина – М. Финансы и статистика, 2005.

17. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит 2006. - №6 С.4-5.

18. Жуков Е.Ф. Государственное регулирование банковской деятельности в России – М., ЮНИТИ 2005.

19. Захаров А.В. Развитие деятельности квазигосударственного Банка России // Индикатор. - 2006. - № 3 (31), С.2-5.

20. Комментарий к Бюджетному кодексу Российской Федерации / под ред. А.Н. Козырина. – М.,  "Экар", 2003.

21. Миркин Я. 30 тезисов. Ключевые идеи развития банковской системы России // Рынок Ценных Бумаг. - 2005. - № 11, С. 30-34.

22. Общая теория денег и кредита. Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.

23. Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банков­ское право США. М., 2005.

24. Рубцов В. В. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков РФ – М., 2006.

25. Сивачев Н.В. Концепция развития Сберегательного Банка РФ до 2015 года – М., 2008.

26. Сокальский Б. Перспективы развития банковской системы в условиях антикризисных программ – М., ЮНИТИ 2007.

27. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы // Деньги и кредит 2006. - №11. С.19.

28. Тенс Б. Основные показатели деятельности Сбербанка России – М., 2008.

29. Тышкевич Е. Сколько стоит возрождение? Рынок субфедеральных и муниципальных облигаций во время и после кризиса // Рынок Ценных Бумаг. – 2004. - № 19 С. 60–62.

30. Федоров Б. Г. Финансово-экономические показатели деятельности Сбербанка России за 2007 год // Деньги и кредит. 2008. - № 6. С. 28-29

31. Ялбулганов В.Г., «Правовое регулирование государственного и муниципального кредитов» // Гражданин и право, 2002, №3. С. 25-27

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 
к Стратегии развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года

Мероприятия
по реализации в 2005—2006 годах Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года

[1] Агарков М.М. Деньги, кредит и банки – М.: Финстатинформ, 2003.

[2] Воробъев С. Заметки с VII съезда Ассоциации российских  банков // Новая газета 2007. - №17.  С.12-13.

[3] Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина – М. Финансы и статистика, 2005.

[4] Балабанов В.С. Развитие банковской системы РФ: коммерческая азбука / В.С.Балабанов, И.Е.Осокина, А.И.Поволоцкий. – М.: Финансы и статистика, 2005.

[5] Алексеев М.Ю. Банковская система России – Москва. Финансы и статистика. 2005.

[6] Рубцов В. В. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков РФ – М., 2006.

[7] Агарков М.М. Деньги, кредит и банки – М.: Финстатинформ, 2003.

[8] Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина – М. Финансы и статистика, 2005.

[9] Балабанов В.С. Развитие банковской системы РФ: коммерческая азбука / В.С.Балабанов, И.Е.Осокина, А.И.Поволоцкий. – М.: Финансы и статистика, 2005.

[10] Алексеев М.Ю. Банковская система России – Москва. Финансы и статистика. 2005.

[11] Жуков Е.Ф. Государственное регулирование банковской деятельности в России – М., ЮНИТИ 2005.

[12] Алексеева А.К. «Особенности финансовой деятельности Сбербанка России» // Вопросы экономики, 2007. – № 2. С. 34-36

[13] Алексеева А.К. «Особенности финансовой деятельности Сбербанка России» // Вопросы экономики, 2007. – № 2. С. 34-36

[14] Федоров Б. Г. Финансово-экономические показатели деятельности Сбербанка России за 2007 год // Деньги и кредит. 2008. - № 6. С. 28-29

[15] Воробъев С. Заметки с VII съезда Ассоциации российских  банков // Новая газета 2007. - №17.  С.12-13.

[16] Федоров Б. Г. Финансово-экономические показатели деятельности Сбербанка России за 2007 год // Деньги и кредит. 2008. - № 6. С. 28-29

[17] Федоров Б. Г. Финансово-экономические показатели деятельности Сбербанка России за 2007 год // Деньги и кредит. 2008. - № 6. С. 28-29

[18] Сивачев Н.В. Концепция развития Сберегательного Банка РФ до 2015 года – М., 2008.

[19] Сивачев Н.В. Концепция развития Сберегательного Банка РФ до 2015 года – М., 2008.

[20] Рубцов В. В. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков РФ – М., 2006.

[21] Сивачев Н.В. Концепция развития Сберегательного Банка РФ до 2015 года – М., 2008.