Роль банков в рыночной экономике

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

«Сибирский  государственный аэрокосмический  университет 

имени академика М.Ф. Решетнева»

^{________________}Инженерно - экономический факультет^{________________}

^{________________________}кафедра Экономики^{_______________________ _}

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

^{______________}по дисциплине    МАКРОЭКОНОМИКА^{________________}

^{_________на тему:}   Роль банков в рыночной экономике^{_______________}

 

Выполнил(а) студент(ка)  группы БЭ-01

    очной     формы обучения

______{Силантьева А. Н.}_____

(Ф.И.О.)

Руководитель:

       к.э.н., доцент Иванченко Л.А.         ^_

(ученая степень,  ученое звание, Ф.И.О.)

 

Дата сдачи: «_____»_________20___г.

Дата защиты: «_____»_________20___г.

Оценка:_________________         ______________________________________

(подпись руководителя)

 

 

Красноярск 2012 г.

 

Оглавление

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1.ЗНАЧЕНИЕ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ  РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ 5

1.1.Понятие,  элементы и признаки банковской  системы 5

1.2. Банк как  элемент банковской системы 7

1.3.Значение  Центрального и коммерческих  банков 13

в условиях  рыночной экономики 13

2.СРАВНИТЕЛЬНЫЙ  АНАЛИЗ РОЛИ БАНКОВ  В УСЛОВИЯХ  РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ НА ПРИМЕРЕ   РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ГЕРМАНИИ 18

2.1.Роль Центрального  и коммерческих банков в экономике 18

Российской  Федерации 18

2.2.Роль Центрального  и коммерческих банков в экономике 26

Германии 26

2.3. Сходства  и различия значения банков в рыночных экономиках 29

Российской  Федерации и Германии 29

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 34

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они играют важную роль в современном денежном хозяйстве, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки обеспечивают жизнедеятельность экономики. Находясь в центре экономической жизни, они обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем современном рыночном мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от государства и частных лиц.

Банки являются одним из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма.

Кроме того, банки существуют не каждый сам по себе, а образуют сложную  структуру с огромным количеством  внутренних и внешних связей. Эта  структура называется банковской системой. Банковская система - необходимый компонент для эффективной деятельности рыночных механизмов. Она играет важную роль в осуществлении расчетов между экономическими агентами, кредитует экономику и способствует претворению в жизнь перехода на рыночные преобразования.

Банки следует характеризовать в содержательном отношении как финансовые организации, производящие, хранящие, предоставляющие, распределяющие, обменивающие, контролирующие денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

В современной рыночной экономике банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Актуальность выбранной  темы заключается в том, что в современной рыночной экономике банк и банковская система важны и значимы. Все изменения, происходящие в них, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства любой страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач для экономического развития стран.

Для России эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как  и всей нашей экономике, не повезло  во многих отношениях. Долгие годы административного управления изменило подлинные экономические функции кредитных учреждений: они превращались из главных во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна живет по законам рыночной экономике, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и предприниматели - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает.

С началом двадцать первого века банковская сфера России начала стремительно развиваться, занимая ту нишу, которую отводит ей рыночная экономика. Банковская система России развита, но на сегодняшний день ее нельзя сравнить с развитостью банковских систем других страны с рыночной экономикой, например - Германии. Но необходимо отметить, что если в России в один день прекратится деятельность всех банков, то это вызовет большие затруднения и дезорганизацию в работе и взаимодействии всех сфер жизни. Предприятия не смогут осуществлять взаиморасчета, люди не получат зарплату, а государство - налоги.

Таким образом, надежная банковская система – важное условие эффективного функционирования рыночной экономики.

Целью курсовой работы является изучение сущности банковской системы, ее основных элементов и определение значения банков в рыночных экономиках современных стран: на примере Российской Федерации и Германии.

Исходя из цели исследования, были выделены следующие задачи:

- Раскрыть понятие банковской системы, изучить ее составляющие элементы и признаки;

- изучить виды и структуру такого элемента банковской системы, как банк;

- определить какое место занимают Центральный и коммерческие банки в экономике России;

- проанализировать роль  банков в экономике Германии;

- сравнить значение банков  в рыночных экономиках  России  и Германии.

Объект исследования – российский и немецкие банки.

Предмет исследования – роль и значение банков  в современных странах с рыночной экономикой.

Теоретической основой исследования выступают труды С.Е. Макеева, Т.А. Агаповой, С.Ф. Серегина и др.

1.ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

1.1.Понятие, элементы и признаки банковской системы

 

Функционирование современного рынка опирается на действие четко  организованной банковской системы.

Банковская система – совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма¹.

Банковская система обладает рядом признаков²:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• имеет специфические свойства;
• действует как единое целое;
• является динамичной;
• выступает как система «закрытого» типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы.

1. Банковская система, прежде всего, не является случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в  виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные  институты дают «окраску» банковской системе.

Сущность банковской системы – охватывает сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых  ими функций различают два  типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным  режимом управления характерна одноуровневая  банковская система. Ее особенность  заключается в том, что все  банки, в том числе Центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально имеется несколько банков, на практике Центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои операции в соответствии с директивами Центрального банка.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческого банков.

3. Банковскую систему можно представить как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система пребывает в динамике³.

Во-первых, банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают  новые связи. Взаимодействие образуется как между Центральным банком и коммерческими банками, так и между коммерческими банками.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном 
смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система – самоорганизующаяся, т.е. саморегулируемая, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

Таким образом, банковская система не изолирована от окружающей среды - она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Главным элементом любой  банковской системы является банк, поэтому следующий параграф необходимо посвятить изучению видов и структуре такого основного элемента банковской системы, как банк.

1.2. Банк как элемент банковской системы

 

1. Сущность понятия «банк»

 Банк – специализированное учреждение, которое аккумулирует временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, осуществляет кассовое обслуживание народного хозяйства и населения и другие операции с деньгами и денежным капиталом⁴.

Банк как специфическое  предприятие производит продукт, существенно  отличающийся от продукта сферы материального  производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в  виде денег, платежных средств.

Помимо данного продукта банки предоставляют также различного рода услуги преимущественно денежного  характера. Основным продуктом банка в сфере услуг является предоставление кредита. Особенность банковского кредита состоит в том, что он предоставляется как капитал. Это означает, что предоставленные взаймы денежные средства не просто должны совершать круговращение в хозяйстве заемщика, но и возвратиться к своей исходной юридической точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости. Банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности.

Банк, скорее всего, торговое, посредническое, нежели промышленное предприятие. Схожесть банка с торговлей не случайна. Банк действительно как бы «покупает» ресурсы, «продает» их, функционирует в сфере перераспределения, содействует обмену товарами. Он

имеет своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», его деятельность во многом зависит  от оборачиваемости.

Так же как в торговле, здесь зачастую имеет место встречное движение стоимости. Банк предоставляет свои услуги, стоимость его товара уходит от него, и одновременно от получателя его продукта приходит его эквивалентная оплата.