Роль банков в рыночной экономике

Особую актуальность и  значимость развитие банковской системы  приобретает в условиях экономических  реформ, проводимых в России и в  других странах, поскольку в процессе реформирования создается новый  хозяйственный организм, определяющий успехи каждой страны в экономике  и социальной сфере. Особый интерес представляет сравнительный анализ роли элементов банковской системы в экономиках Германии и России.

Основой становления и  развития российской банковской системы  является  накопленный годами опыт Германии. Этим и определяется наличие  общей значимости банков в экономике двух сравниваемых стран.  Например, как Государственный центральный банк РФ, так и Немецкий федеральный банк (Бундесбанк) являются «правопреемниками»: Немецкий федеральный банк является преемником центрального банка Германии – Рейхсбанка в 1957 году, Банк России был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Кроме того, Как Госбанк РФ, так и Бундесбанк в Германии выполняют одни и те же функции: кредитная, эмиссионная, расчетная и управленческая. Также как в Германии, так и в России правительство предоставляет Центральным банкам законодательно обеспеченную независимость в осуществлении своих функции и задач. Независимость Бундесбанка предусмотрена в Законе о Бундесбанке 1957 года. При реализации стоящих перед ним задач Бундесбанк обязан поддерживать экономическую политику правительства, однако не зависит от его указаний. Бундесбанк обязан выступать в качестве советника правительства по важнейшим вопросам денежно-кредитной политики и предоставлять ему необходимую информацию²⁵. При принятии решений по вопросам денежно-кредитной политики Бундесбанк обладает полной автономией, что возможно до тех пор, пока его действия не будут идти вразрез с направлениями кредитно-финансовой политики правительства. Что касается Российской Федерации - функции и полномочия, предусмотренные КРФ и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 КРФ, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»²⁶.

Что касается вопроса о  коммерческих банках, то для них, как  в России, так и в Германии характерным является усиление процессов универсализации в их деятельности. Это означает, что они занимаются почти всеми видами деятельности, кроме выдачи ипотечных ссуд, но включая операции с ценными бумагами.

Однако, несмотря на сходные  черты в определении роли банков в экономике каждой из сравниваемых стран,  имеется и ряд различий в значении основного элемента банковской системы в условии рыночной экономики. Важная отличительная черта заключается в направленности основных задач Центральных банков: задачи, стоящие перед ЦБ РФ являются исключительно экономическими и направлены на укрепление национальной валюты. В свою очередь задачи, стоящие перед ЦБ Германии определены гораздо шире и направлены не только на поддержание курса национальной валюты, но и на стимулирование развития экономики в целом путём эффективного распределения ресурсов и обеспечения максимальной занятости. Таким образом, ЦБ Германии играет значительную роль не только в своей банковской системе, но и в социально-экономическом развитии государства.

Кроме того, помимо основных функций Центрального банка Германии, Бундесбанк является организацией, претворяющей в жизнь политику Европейского Центрального банка, связанную преимущественно с поддержанием стабильности евро, и обеспечении четкого проведения внутренних и международных платежей. Государственный центральный банк России не входит систему ЕЦБ.

Качественные различия существуют и в отношении специализированных коммерческих банков. В Германии действуют частные и государственные специализированные коммерческие банки со специальными народно-хозяйственными функциями по стимулированию определенных сфер экономики. Например, Банк промышленных кредитов - Немецкий индустриальный банк - занимается выдачей долгосрочных кредитов промышленным предприятиям, не способным к эмиссии собственных акций. В Германии специализированные коммерческие банки реализуют за счет  собственных средств,  поэтому они не создает дополнительного бремени для государственного бюджета. В российской банковской системе такого вида банки представлены: Российским банком развития и Российским сельскохозяйственным банком. Кроме выше перечисленных банков, в России больше нет   специализированных коммерческих банковских институтов, т.к. позволить себе специализироваться на отдельных видах операций могут только государственные банки, реализующиеся за счет государственного бюджета.

Выше проведенный анализ значения банков в условиях рыночной экономики на примере России и Германии еще раз позволят убедиться, что, каждая банковская система двух сравниваемых стран уникальна. Следовательно, уникально и значение, и место ее элементов в экономике страны. И в России, и в Германии банки играют свою особую роль – доказательством служит наличие качественных различий в определении места банков в экономике каждой из стран.

Но, несмотря на все отличительные черты, роль банков в экономиках России и Германии имеет и качественные сходства. Наличие единого типа экономической системы – рыночной экономики, а также учет того, что формирование новой банковской системы России происходило с учетом опыта и достигнутого уровня в развитых странах и, прежде всего, в Германии свидетельствуют о том, что место, занимаемое банками в экономике двух стран в ряде случаев одинаково.

На сегодняшний день Россия заинтересована в привлечении иностранного, прежде всего, немецкого капитала. В свою очередь Германия и, прежде всего, германские банки заинтересованы в расширении сотрудничества с российскими предприятиями и банками, поэтому чрезвычайно важным является наличие ряда сходств в отношении значения банков в экономике каждой из стран, т.к. это отличная возможность расширить взаимное сотрудничество между Россией и Германией.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Банковская система –  одно из важных достижений экономической  цивилизации. Изобретенная и построенная  человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические  процессы, регулируя структуру, задавая  направление и, главное, поддерживая  стабильность функционирования денежного  обращения, а посредством этого  – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща  любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового  контура управления.

Банковская система тесно взаимодействует с окружающей средой, представляя собой подсистему экономической системы.

Банки являются главным элементом банковской системы, который может успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами.

Центральный банк наиболее эффективный инструмент экономического регулирования, кроме того, он выступает  залогом стабильности экономики  государства в целом и, отдельных  негосударственных банков в частности. В условиях  рыночной экономики  Центральный банк  исполняет роль сбалансированного буфера в валютно-финансовых операциях государств. Кроме того, в условиях рыночной экономики Центральный банк исполняет роль банкира по отношению к государству, что позволяет правительству государства проводить более гибкую политику  на внутреннем и внешнем рынках.

Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы Они, как элемент банковской системы, способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетом, переводу денег, выпуском кредитных орудий вместо наличных денег.

Государственный центральный банк Российской Федерации играет ключевую роль в платежной и банковской системе нашей страны. Коммерческие банки – это незаменимое условие существования рыночной экономики в нашей стране. В настоящее время в современной Российской Федерации продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков, которые для улучшения банковской ликвидности, получения доходов, занятия позиций на рынке развивают нехарактерные ранее для банков операции и услуги.

Банки Германии являются крупными акционерами промышленных компаний и компаний в сфере услуг. Позиции банков в экономике Германии с учетом их реального влияния на бизнес оказываются более сильными, чем в других странах мира.

Сравнительный анализ значения и места банков в экономиках России и Германии показал, что процесс дальнейшей интеграции банковских систем двух стран может привести к эффективному реформированию российской экономики и к повороту российской банковской системы еще к более созидательной деятельности. Это способствовало бы не только преодолению экономического кризиса, но и развитию более тесного и прочного российско-германского сотрудничества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Булатов, А.С. Экономика [Текст]: учебник / А. С. Булатов. – М.: Экономистъ, 2008. – 831с.
2. Голубев, Н.К. Банковская система: текущие состояние и основные тенденции в развитие российской банковской системы / Н.К.Голубев // Финансы и кредит. – 2011. - №14. – C. 12-16.
3. Грязнова, А.Г. Экономическая теория [Текст]: учеб. пособие /А. Г. Грязнова, В. М. Соколинский. – М.: КНОРУС, 2008. – 463 с.
4. Гусейнов, Р. М. Экономическая теория: учебник [Текст]/ Р. М. Гусейнов, В. А. Семенихина. - М.: Омега – Л, 2008. – 440 с.
5. Егоров, С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики / С.Е. Егоров // Деньги и кредит. – 2009. - №6. – С. 9-11.
6. Малкин, М.Ю. Банковская система: анализ особенности развития банковской системы России в современной институциональной среде / М.Ю.Малкин, А.Ю.Иванова // Финансы и кредит. - 2008. - №28. – C.21-24.
7. Медведева, М.А. Банковская система Германии / М.А. Медведева // Весь мир – наш дом. – 2011. - № 7. – С.10-14.
8. Роль банков в рыночной экономике [Электронный ресурс] // Банковское дело. – Электрон. дан. - Режим доступа: http://www.bankswork.ru. - Загл. с экрана. – Дата обращения: 20.04.2012.
9. Роль ЦБ в условиях рыночной экономики [Электронный ресурс] // Банковское дело. – Электрон.дан. -  Режим доступа: http://otherreferats.allbest.ru.  – Загл. с экрана. – Дата обращения: 10.05.2012.
10. Саркисянц, А. А. О роли банков в экономике / А.А. Саркисянц // Вопросы экономики. – 2010. - №3. – С. 21-24.
11. Стариков, Н.С. Является ли ЦБ России государственным? / Н.С. Стариков // Банковское дело. – 2011.- № 12. – С. 19-21.
12.      Фетисов, Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы / Г.Г. Фетисов // Деньги и кредит. – 2011 – №2. - С. 6–9.
13. Шихахмедов, Р.Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика / Р.Г. Шихахмедов // Финансы и кредит. – 2010.- №31. – С. 38–49.
14. Якушев, О.И. Взаимодействие Бундесбанка и правительства / О.И. Якушев // Банки и финансы.-2010. - № 9. – С. 23-25.
15. Ямпольский, М.М. Особенности деятельности КБ / М.М. Ямпольский // Деньги и кредит. – 2008. - №2. – С.17-21.

¹Гусейнов, Р. М. Экономическая теория [Текст]: учебник / Р. М. Гусейнов, В. А. Семенихина. – М.: Омега – Л, 2008. – 440 с.

²Шихахмедов, Р.Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика / Р.Г. Шихахмедов // Финансы и кредит. – 2010. - №31. – С. 38–44.

³Роль банков в рыночной экономике [Электронный ресурс] // Банковское дело. – Электрон. дан. - Режим доступа: http://www.bankswork.ru. - Загл. с экрана. – Дата обращения: 20.04.2012.

⁴Булатов, А.С. Экономика [Текст]: учебник / А. С. Булатов. – М.: Экономистъ, 2008. – 831 с.

⁵Шихахмедов, Р.Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика / Р.Г. Шихахмедов // Финансы и кредит. – 2010.- №31. – С. 35–49.

⁶Саркисянц, А. А. О роли банков в экономике / А.А. Саркисянц // Вопросы экономики. – 2010. - №3. – С. 21-22.

⁷Грязнова, А.Г. Экономическая теория [Текст]: учеб. пособие /А. Г. Грязнова, В. М. Соколинский. – М.: КНОРУС, 2008. – 463 с.

⁸Роль ЦБ в условиях рыночной экономики [Электронный ресурс] // Банковское дело. – Электрон.дан. -  Режим доступа: http://otherreferats.allbest.ru.  – Загл. с экрана. – Дата обращения: 10.05.2012.

⁹Роль банков в рыночной экономике [Электронный ресурс]// Банк рефератов. – Электрон. дан. - Режим доступа: http://www.bankswork.ru. - Загл. с экрана. – Дата обращения: 20.04.2012.

¹⁰Саркисянц, А. А. О роли банков в экономике / А.А. Саркисянц // Вопросы экономики. – 2010. - №3. –

 С. 22-24.

¹¹Голубев, Н.К. Банковская система: текущие состояние и основные тенденции в развитие российской банковской системы / Н.К.Голубев //  Финансы и кредит. – 2011. - №14. – C. 12-14.

¹²Голубев, Н.К. Банковская система: текущие состояние и основные тенденции в развитие российской банковской системы / Н.К.Голубев //  Финансы и кредит. – 2011. - №14. – C. 14-15.

¹³Малкин, М.Ю. Банковская система: анализ особенности развития банковской системы России в современной институциональной среде / М.Ю.Малкин, А.Ю.Иванова // Финансы и кредит. -  2008. - №28. – C.22 - 23.

¹⁴Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы / Г.Г. Фетисов // Деньги и кредит. – 2011 – №2. - С. 6–8.

¹⁵Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы / Г.Г. Фетисов // Деньги и кредит. – 2011 – №2. - С. 8–9.

¹⁶ Голубев, Н.К. Банковская система: текущие состояние и основные тенденции в развитие российской банковской системы / Н.К.Голубев //  Финансы и кредит. – 2011. - №14. – C. 15-16.

¹⁷Ямпольский, М.М. Особенности деятельности КБ / М.М. Ямпольский // Деньги и кредит. – 2008. - №2. – С.20-21.

¹⁸Ямпольский, М.М. Особенности деятельности КБ / М.М. Ямпольский // Деньги и кредит. – 2008. - №2. – С.17-19.