Сбережения и их роль в экономике

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

НОУ ВПО САНКТ – ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, ЭКОНОМИКИ И ПРАВА

 

 

Экономический факультет

 

Кафедра бухгалтерского учета, анализа, аудита и 

естественнонаучных  дисциплин

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

Дисциплина:

«Макроэкономика»

 

Тема:

«Тема10»

 

 

По специальности 080109 Бухгалтерский  учет, анализ и аудит

 

 

 

Выполнила:

Студент 4 курса

Кузьминых Е.В.

 

Проверил:

_Вуцан Е.С.

 

 

 

Новокузнецк

2013г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………….……..3

1.  Сбережения  и их анализ в макроэкономике……………………………..……4

1.1.1.Роль сбережений в экономике………………………………………….…....4

1.1.2  Факторы,  влияющие на сбережения……………………………………..5

1.1.3 Функция  сбережений………………………………………………...…….8

1.1.4 Сбережения, как изъятия из совокупных  расходов…………………...13

1.2.1  Склонность  к сбережению……………………………………………..…15

1.3.1 Сбережения  как источник инвестиций…………………………………..18

2. Сбережения  населения и их динамика в  России……………………………27

Заключение………………………………………………………………………35

Список литературы……………………………………………………………..37

Приложения……………………………………………………………………..38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Модели  потребления, сбережения и инвестиции играют важную роль в национальной экономике. В странах, в которых  потребляется лишь незначительная часть  доходов и делается много инвестиций, происходят стремительное увеличение выпуска продукции, значительный рост доходов и заработной платы; эта  картина была характерна для Соединенных  Штатов Америки В XIX столетии, для  Японии — в XX и для «экономического  чуда» в странах Юго-Восточной  Азии, которое наблюдалось там  в течении послед- них трех десятков лет. И наоборот, в странах, где  потребляется значительная часть полученного  дохода, таких как многие бедные страны в Африке Латинской Америке, практически не инвестируется строительство  новых заводов и закупка нового оборудования, наблюдается незначительный рост производительности труда и заработной платы. Говоря на языке макроэкономики, потребление значительной части национального дохода влечет за собой снижение инвестиций и медленный экономический рост, в то время как потребление небольшой части национального дохода способствует увеличению инвестиционной активности и стремительному экономическому росту. 
 
Взаимодействие между потреблением и инвестициями играет абсолютно иную роль в краткосрочном периоде, на протяжении деловых циклов. Когда экономические условия дают толчок быстрому увеличению потребления и инвестиций, это повышает совокупные расходы и совокупный спрос, увеличивая при этом производство продукции и уровень занятости в краткосрочном периоде. Экономический бум конца 1990-х годов в США во многом был обусловлен быстрым ростом потребительских расходов. В случае, когда потребление уменьшается из-за высокого налогообложения или в связи с исчезновением уверенности в завтрашнем дне, это ведет к снижению совокупных расходов и может привести экономику в состояние рецессии, как случилось в 1990-е годы в Японии. 

1.  Сбережения и их анализ в  макроэкономике

1. Роль сбережений в экономике.

 

Остро нуждающаяся в инвестициях  российская экономика после кризиса, происшедшего в августе 1998 года, столкнулась  с проблемой поиска новых, внутренних источников финансирования. В условиях нависшего дефолта по внешним  и внутренним долгам, тотального недоверия  со стороны западных инвесторов и  крушения рынка государственных  ценных бумаг правительство вновь  обратилось к испытанному источнику  кредитов – сбережениям населения  – неиспользованной части денежных доходов физических лиц или семей. Являясь отложенным потреблением, накопленная  сумма денежных активов образует инвестиционный потенциал государства, а его активное привлечение в  качестве инвестиций в экономику  является одной из главных предпосылок  обеспечения экономического роста  страны.

 Основными составляющими финансовых  активов населения являются: вклады  и депозиты в банках (в рублях  и в валюте), вложения населения  в ценные бумаги, запасы населения  в наличной и иностранной валюте, резервы страховых взносов населения.

       Многие эксперты полагают, что  российская экономика обладает  значительным потенциалом. Так,  на руках у населения имеется  большой объем денежных сбережений. По данным Госкомстата только  за 9 месяцев 1999 г. населением было  куплено валюты на 56 млрд. по обменному  среднегодовому курсу. За этот  период лишь 48 трлн. руб. было вложено  в банковскую систему. Несмотря  на некоторый рост частных  банковских вложений, по-прежнему  более 70 % сбережений населения  приходится на иностранную валюту, что не способствует развитию  отечественной экономики. Поэтому  необходима выработка программных мероприятий на федеральном уровне по привлечению сбережений населения в финансовую систему, стимулирование роста инвестиций как предпосылки дальнейшего экономического роста в целом.

Итак, национальная экономика рассматривает сбережения населения как эффективные потенциальные  средства для развития экономики, т.е. как инвестиции.

1.1.2  Факторы, влияющие  на сбережения

 

    В экономической литературе встречается большое количество определений понятия «сбережения». Наиболее простое определение термина «сбережения» дано Дэвидом Полфреманом и Филиппом Фордом в книге «Основы банковского дела» и означает «воздержание от затрат»

Таким образом, из этого определения можно сделать  вывод, что понятие «сбережения» представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.

Мотивы и факторы сбережений

  Все теории сбережений  рассматривают в качестве определяющего фактора уровень дохода населения. Но доход является не единственным фактором, воздействующим на сбережения. Другими факторами являются структура и уровень процентных ставок, возрастная структура населения, соотношение городского и сельского населения. Природа зависимости уровня сбережений от этих факторов станет яснее, если проанализировать мотивы сбережений.

В настоящее  время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

1. обеспечение старости;
2. предосторожность;
3. накопление с целью завещания;
4. отложенный спрос.

Обеспечение старости многими рассматривается как основной мотив сбережений. Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различных факторов, среди которых наиболее важными являются:  рыночная ставка процента, степень склонности индивидуума к риску, индивидуальная шкала полезностей разновременных доходов, эффективность функционирования рынка капиталов. Кроме этого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни и время выхода на пенсию.

Сбережения с целью  предосторожности связаны с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точной даты смерти. Поскольку человеку не известно точно, на какой период времени рассчитывать, он создает определенный «запас» сбережений, поскольку наличие «неиспользованного запаса» в момент смерти для него более предпочтительно, чем «перерасход» сбережений до наступления такого момента. В результате, как показывают исследования, на уровень сбережений влияет не только ожидаемое временное распределение доходов, но и их абсолютный размер: чем больше уровень дохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над «нормальным» уровнем, что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, как следствие, к повышенному уровню потребления в старости.

Исследования в США, Великобритании и других странах показали, что  модель жизненного цикла противоречит наблюдаемым явлениям, а именно тому факту, что население продолжает осуществлять сбережения и после  выхода на пенсию. Отчасти такое  противоречие может быть объяснено  другим мотивом: потребностью в накоплении богатства для передачи последующим  поколениям.

Отложенный спрос так же является мотивом личных сбережений. Отложенный спрос – это накопление суммы, необходимой для осуществления крупных затрат, таких как покупка дома, автомобиля, оплата образования и т.п. Накопление сбережений для этих целей носит временный характер и связано с необходимостью синхронизации моментов получения доходов и их потребления. Альтернативным способом синхронизации потребления с получением доходов является потребительский кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты из доходов.

 

При рассмотрении основных факторов, влияющих на сбережения выяснилось, что основным фактором, определяющим величину сбережений в  домохозяйствах, является уровень доходов  после уплаты налогов.

Но, как  и при анализе спроса, в теории сбережений существуют факторы не связанные  с доходом:

1. богатство;
2. уровень цен;
3. ожидания;
4. потребительская задолженность;
5. налогообложение.

Фактор богатства характеризуется  тем, что, чем больше величина накоплений в домохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода.

Под богатством понимается как недвижимое имущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство. Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливать богатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее у него стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года в год незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественных характеристиках сбережений.

Увеличение или снижение уровня цен на товары и услуги тоже в конечном итоге влияют на величину сбережений. То есть изменение уровня цен меняют реальную стоимость или покупательную способность некоторых видов ценностей. Это предположение можно также обосновать следующим выводом: реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связь теории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков. Однако при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен в экономике является неизменным.

Ожидания населения, связанные с будущей ситуацией на рынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могут оказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен и дефицита товаров ведут к снижению сбережений, потому что для потребителей естественно стремление избежать уплаты более высоких цен. И наоборот, ожидаемые падение цен и рост предложения товаров побуждают потребителей увеличивать сбережения.

Потребительской задолженность и колебание её уровня вызывает у домохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или на сбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, то потребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительская задолженность относительно низка, то уровень сбережений населения может повыситься.

Изменения в налогообложении также приводят к изменению в уровне сбережений, так как налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережения. Поэтому рост налогов приведет к снижению уровня сбережений и наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично идти на сбережения населения, вызывая таким образом увеличение общего уровня сбережений.

Итак, сбережения  это – денежные средства, оставшиеся у населения  после уплаты всех налогов и расходов на необходимые товары и услуги. Существуют основные факторы, определяющие уровень сбережений и мотивы, побуждающие население осуществлять эти сбережения.

 

1.1.3 Функция сбережений

 Взаимосвязь и взаимообусловленность   потребления и сбережений.

 

При рассмотрении взаимодействии фирм и домашних хозяйств на рынке товаров и услуг складывается определённая пропорция деления  ВНП на потребление и сбережение. Эти две функции взаимозаменяют и объясняют друг друга поэтому  появляется необходимость рассмотрения каждой из них и выявления закономерных зависимостей между ними.

 

 

Потребление

 

Потребление представляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. В стоимостной форме – это та сумма денег, которая тратится населением на приобретение материальных благ и услуг. Таким образом, все, что не относится к сбережениям, не уходит в виде налога, не находится на заграничных счетах — это потребление. Первичной ячейкой потребления выступает семья. В ней формируются объем и структура потребления. Семейное хозяйство характеризуется общим потребительским бюджетом, жилищным и накопленным имуществом.

У людей так же есть склонность откладывать потребление  сегодня в надежде, что потребление в будущем принесет им больше полезности, чем в настоящем.

 

Сбережения

 

 Сбережения — это отсроченное потребление или та часть дохода, которая в настоящее время не потребляется. Они равны разнице между доходами и текущим потреблением. Сбережение — это процесс, который связан с удовлетворением в будущем производственных и потребительских нужд.

   После обозначения  нужных нам терминов попытаемся  ответить на вопрос:

каким образом распределяется доход на потребление и сбережение? Отвечая на этот вопрос, важно прежде всего дать характеристику общих свойств функции потребления. Функция потребления показывает отношение потребительских расходов к доходу в их движении.