Современная денежная система РФ. Проблемы российских денег последних лет

Глава 4. Современная денежная система РФ. Проблемы российских денег последних лет.

4.1. Денежная система  Российской Федерации.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены федеральными законами от 27 июня 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности» с последующими дополнениями и изменениями. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения и денежной системы.

В соответствии с этими законами:

1) официальной денежной единицей в стране является рубль;

2) исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

3) соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

4) видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

5) образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;

6) на территории России функционируют наличные и безналичные деньги. [3]

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

1) прогнозирование и организация производства, перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

3) определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

4) разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В настоящее время действует Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы. Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка.

В последние десятилетия прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Из денежного оборота в качестве  платежного средства полностью  вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс  демонетизации золота. В настоящее  время ни в одной стране  мира нет в обращении золота  в качестве платежного средства. 

2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую  роль в денежном обороте начинают  играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. 

3. В денежном обороте все большая  роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги имеют большие  преимущества. Во-первых, это ведет  к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их  защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует  декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают  как именные деньги). В-третьих, распространение  электронных денег позволит осуществить  тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Таким образом, денежная система России – это типичная современная денежная система с использованием кредитных знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая Центральным банком России посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики. [8]

Далее мы рассмотрим проблемы современных российских денег, особенно остро стоящие в течение последних лет.

 

4.2. Отмывание денежной  массы.

Источники незаконных средств в России могут быть разделены на четыре крупные категории:

1. нелегальная продажа природных ресурсов: нефти, природного газа, металлов и т.д.;
2. контрабанда алкоголя, табака, оружия и наркотиков;
3. доходы, извлекаемые из таких «классических» видов незаконной деятельности, как вымогательство (рэкет), проституция, воровство, мошенничество, кража автомобилей и т.д.;
4. правонарушения «белых воротничков»: расхищение государственного имущества и средств, фальшивые декларации о доходах и прибылях, уклонение от уплаты налогов, нелегальное «бегство» капиталов.

Наиболее распространенным методом отмывания капиталов является открытие отдельными лицами счетов в финансовых институтах, помещение на них значительных сумм в наличной валюте и последующий их перевод из страны на счета подставных компаний, которые, в свою очередь, переводят их в другое место.

Другими методами являются использование фальшивых счетов, ведение двойной бухгалтерии и мошенничество с контрактами. Обычный сценарий включает перевод финансовых средств в валюте на счет подставной компании за границей якобы с целью финансирования коммерческой операции. Фальшивый контракт на покупку товаров от подставной фирмы представляется в банк в качестве доказательства коммерческой необходимости перевода средств. Как только деньги перечислены, узаконенные средства могут быть свободно переведены на другой счет или конвертированы в наличные деньги. Этот метод используется также для расхищения государственных средств.

Для отмывания доходов от незаконной деятельности используются также банки, обменные пункты, небанковские финансовые институты, казино и компании по операциям с недвижимостью. Большая часть операций по отмыванию осуществляется с использованием наличных денег или телеграфных переводов, а также банковских и дорожных чеков.

Преступные группировки продолжают осуществлять значительные инвестиции в недвижимость, гостиницы, рестораны и другой бизнес в некоторых странах Западной Европы. Средства на эти цели часто поступают через посреднические экстерриториальные компании. Отмечается налаживание связей между организованными российскими и иностранными преступными группировками.

В России сегодня имеются объективные экономические условия для активной легализации преступных капиталов. Незаконный оборот наркотиков, торговля оружием и радиоактивными материалами, проституция, подпольный игорный бизнес, организованная преступность, нелегальная финансовая и банковская деятельность, расхищение государственных средств и фондов, безлицензионный видеобизнес, нелегальное использование чужих авторских прав и торговых знаков, подпольное производство алкоголя — все это более чем благоприятные условия для возникновения значительных по меркам даже западных государств нелегальных капиталов. Наличие таких денег в стране признается международным сообществом как вполне достаточное условие для широкомасштабных криминальных финансовых операций.

Положение усугубляется тем, что огромная часть хозяйственного оборота в России обслуживается наличными деньгами. По некоторым оценкам, «нал» обеспечивает до 60 процентов хозяйственного оборота (в сравнении с 20 — в США, или 40 — в ФРГ). Наличный оборот существенно сужает возможности введения эффективной отчетности финансовых и иных учреждений (казино, салонов по продаже дорогих автомобилей и т.п.) по сделкам с определенным «потолком».

Кроме объективных обстоятельств («теневого» экономического фундамента) недостаточно для проведения широкомасштабных операций по отмыванию. Необходимо иметь хорошо развитые связи с основными финансовыми центрами мира: Лондоном, Нью-Йорком, Токио, Цюрихом, Франкфуртом-на-Майне и т.д.

Факты свидетельствуют: такие связи российскими преступниками установлены и расширяются. Началось активное встречное перемещение денежных средств. Упростился выезд из России — появилась легальная возможность вложения денег в иностранную недвижимость, ценные бумаги, предметы роскоши. Такие операции проводятся даже во время туристических поездок по иностранным финансовым центрам и «налоговым раям».

С другой стороны, и наша страна достаточно быстро превращается в сферу приложения иностранного криминального капитала. Например, Ассоциация российских банков считает, что за последние два года в Россию перекочевали порядка 16 миллиардов долларов мафиозного капитала. Растет «долларизация» отечественной экономики, а количество обращающихся в России «зеленых», используемых населением для защиты своих доходов, достигает, по различным оценкам, 12 миллиардов долларов США. Валюта в стране давно свободно конвертируется в тысячах и тысячах обменных пунктах.

Свыше 3 тыс. преступных группировок специализируется на легализации преступных доходов, почти 1,5 тыс. таких группировок образовали в этих целях собственные легальные хозяйственные организации. До 80% хозяйственных объектов негосударственного сектора экономики находятся под контролем криминальных сообществ, взимающих с них плату, в том числе свыше 500 банков, около 50 бирж, практически вся сеть мелкооптовой и розничной торговли. По экспертным оценкам, 2/3 легализуемых средств, полученных таким путем, вкладываются в развитие криминального предпринимательства, 1/5 часть расходуется на приобретение недвижимости.

Характерной особенностью технологий отмывания криминальных денег в России является незаконное обналичивание денежных средств с целью сокрытия следов происхождения и последующего вовлечения в нелегальный либо легальный хозяйственный оборот. [6]

 

4.3. Подделка.

Проблема фальшивых денег, циркулирующих на территории России, перед российским правоохранителями стоит достаточно остро. В 2013 году общее количество подделок, обнаруженных ЦБ РФ, превысило 13 тысяч единиц. Этот показатель уменьшился по сравнению с предыдущим годом, но ситуация осложняется ростом качества самих фальшивок. Чаще всего в прошлом году подделывали пятитысячные купюры.

По данным Центробанка России, в IV квартале 2013 года было выявлено 13018 поддельных пятитысячных банкнот, 4454 поддельные банкноты номиналом 1 тыс. руб. и 1465 поддельных банкнот номиналом 500 руб.

Итоговые показатели гласят, что в целом в 2013 году российские банки выявили 71433 поддельные банкноты Банка России, что на 18,9% меньше, чем в 2012 году (88029 банкнот). При этом в IV квартале 2013 года банки выявили 19149 поддельных дензнаков, что на 20,2% меньше, чем в IV квартале 2012 года.

Что до купюр меньшего номинала, то в IV квартале 2013 года банки выявили 143 поддельные сторублевые купюры, 24 поддельные пятидесятирублевые банкноты, три фальшивые бумажные десятирублевые банкноты и 42 поддельные пятирублевые монеты. 

По количеству выявленных поддельных денежных знаков первое место занимает Центральный федеральный округ (12213 поддельных банкнот), Северо-Западный федеральный округ (2120 банкнот) и Приволжский федеральный округ (1482 банкноты). К примеру, в апреле полицейские Татарстана задержали троих участников группы, которая сбывала поддельные купюры достоинством 5 000 рублей в магазинах и аптеках республики, а также в Москве и Саратове

При этом качество фальшивых денег было настолько высоким, что они не вызывали сомнений у продавцов. Полицейские изъяли из оборота 56 поддельных банкнот. По данным пресс-службы МВД по Татарстану, по факту сбыта поддельных дензнаков возбуждено уголовное дело. Все трое подозреваемых арестованы, следствие устанавливает других участников группы.

Фальшивомонетчики не ограничиваются только российскими рублями, а подделывают и доллары США. К примеру, в IV квартале 2013 года выявлено 416 поддельных долларовых банкнот. Изъято 57 поддельных купюр евро, одна фальшивая банкнота фунтов стерлингов и три подделки китайских юаней.

Отметим, что еще совсем недавно пятитысячные рублевые купюры не занимали первое место среди подделок. Они стали лидерами в первый раз лишь в четвертом квартале 2012 года. После их снова обогнали тысячные банкноты. В первом полугодии 2013 года банкиры находили 16918 поддельных тысячных купюр, а фальшивых пятитысячных тогда было 16047 штук.

В принципе, подделывают даже мелочь. За третий квартал найдено тридцать ненастоящих пятирублевых монет. А вот поддельных железных "десяток" совсем мало - только одна, что объясняется не слишком большой востребованностью денег такого номинала. Разумеется, наибольшее количество подделок фиксируется среди крупных бумажных банкнот, поэтому имеет смысл обращать внимание на некоторые свойства и наличие проблемных моментов. 

Когда в руки попадает пятисотрублевая купюра, стоит визуально изучить ее. Первое, на что следует обращать внимание при визуальном изучении денег, это, конечно, водяные знаки. На настоящей купюре обязательно видно неравномерное распределение тонов. При этом переход от темных тонов к светлым плавный. На фальшивках водяной знак, как правило, однотонный и темнее, чем нужно. Чтобы увидеть настоящий водяной знак, достаточно посмотреть купюру на просвет.

Хорошим показателем подлинности денег является читаемость самых мелких текстов. На денежных знаках последних модификаций на полимерной нити микропечатью выполнен текст «ЦБР» и цифра, соответствующая номиналу купюры. На оборотной стороне рублевых купюр, на купонных полях, нужно рассмотреть защитную сетку. Линии должны быть четкими, тонкими, не иметь разрывов, не состоять из точек, так как фальшивомонетчики в основном печатают подделки на струйных принтерах. Распознать фальшивку иногда достаточно легко, поэтому, немного внимания к мелочам никогда не помешает. [9]