Состояние и перспективы развития Российского страхового рынка

 

 

16

    Тем не менее, совокупный объем премии, который собирают данные компании, остается на прежнем уровне -60% для рынка всего с ОМС и 70% для добровольного страхования в сумме с ОСАГО.

 

Таблица 3. Динамика российского страхового рынка в 2009-2010г.

Виды страхования и страховой деятельности	Показатели страховой деятельности	1 квартал 2009г.	1 квартал 2010г.	Прирост
Страховая премия	Премии,млрд. Руб.	242,7	257,7	6,2%
	Выплаты, млрд. Руб.	163,4	173,8	6,4%
Добровольное страхование	Премии,млрд. Руб.	116,2	121,3	4,4%
	Выплаты, млрд. Руб.	48,7	50,5	3,7%
Страхование жизни	Премии,млрд. Руб.	4,1	4,4	7,3%
	Выплаты, млрд. Руб.	1,5	1,4	-6,7%
Личное страхование	Премии,млрд. Руб.	41,5	46,3	11,6%
	Выплаты, млрд. Руб.	13,2	13,9	5,3%
Имущественное страхование	Премии,млрд. Руб.	64,9	63,6	-2,0%
	Выплаты, млрд. Руб.	33,4	34,6	3,6%
Страхование ответственности	Премии,млрд. Руб.	5,7	6,9	21,1%
	Выплаты, млрд. Руб.	0,6	0,61	1,7%
Обязательное страхование	Премии,млрд. Руб.	126,5	136,4	7,8%
	Выплаты, млрд. Руб.	114,7	123,3	7,5%
ОМС	Премии,млрд. Руб.	103,8	111,5	7,4%
	Выплаты, млрд. Руб.	102,2	108,8	6,5%
ОСАГО	Премии,млрд. Руб.	16,7	18,7	12,0%
	Выплаты, млрд. Руб.	11,2	13,0	16,1%
Добровольное страхование + ОСАГО	Премии,млрд. Руб.	132,9	140,0	5,3%
	Выплаты, млрд. Руб.	59,9	63,6	6,2%

 

 

 

19

     Направление страховых компаний по выплатам в первом квартале 2010 года

по сравнению с 1 кварталом 2009 возрастает, тем не менее, она выше, чем концентрация по премиям. 10 компаний лидеров выплачивает 49% от общей суммы компенсаций в целом по рынку ,по добровольному страхованию с ОСАГО-60%. Целая сотня компаний выплачивает практически весь объем -93,6% на совместном рынке, 94,5% на рынке Добровольное страхование + ОСАГО.

 

 

Таблица 4. Динамика организаций страховых компаний по выплатам в 2009-2010 году.

	1 квартал 20009 года		1 квартал 2010 года
	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование+ОСАГО	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование+ОСАГО
10 компаний-лидеров	44,9%	57,6%	48,7%	60,4%
20 компаний-лидеров	62,1%	73,6%	64,5%	75,8%
50 компаний-лидеров	80,9%	86,7%	82,6%	88,9%
100 компаний-лидеров	92,6%	92,8%	93,6%	94,5%
100 компаний-аутсайдеров	0	0	0	0

 

        Число компаний, которые имеют долю в выплатах  компенсаций более 1% ,в отличие от 1 квартала 2009 года, сокращается совокупная доля выплат этой группы страховщиков остается такой же.

        Среди действующих договоров значительную часть портфеля занимает ОСАГО(45%), далее личное страхование 23%. Среди заключенных договоров 44% занимает личное страхование. Это объясняется огромным количеством полисов страхования от несчастного случая, проданных пассажирам на железнодорожном транспорте (более 83 от всех  заключенных договоров по личному страхованию). На втором месте в сфере заключенных договоров находится ОСАГО - около 31% от общего количества договоров.

 

 

 

 

21

Таблица 5. Динамика российского рынка перестрахования в 2009-2010 году.

Вид страховой деятельности	Показатель страховой деятельности	1 квартал 2009	1 квартал 2010	Прирост
По договорам, принятым в перестрахование	Премии млрд,руб.	10,76	9,67	-10,1%
Выплаты млрд, руб.	3,95	2,45	-38,0%
ДС	Премии млрд,руб.	10,72	9,65	-10,0%
Выплаты млрд, руб.	3,93	2,45	-37,7%
ДС+ОСАГО	Премии млрд,руб.	10,76	9,67	-10,1%
Выплаты млрд, руб.	3,95	2,45	-38,0%
На территории РФ	Премии млрд,руб.	7,53	7,51	-0,3%
Выплаты млрд, руб.	2,74	1,64	-40,1%
ДС	Премии млрд,руб.	7,50	7,49	-0,1%
Выплаты млрд, руб.	2,72	1,64	-39,7%
ДС+ОСАГО	Премии млрд,руб.	7,53	7,51	-0,3%
Выплаты млрд, руб.	2,74	1,64	-40,1%
За пределами РФ	Премии млрд,руб.	3,22	2,16	-32,9%
Выплаты млрд, руб.	1,21	0,81	-33,1%

 

Таким образом, состояние и перспективы развития Российского страхового рынка можно детально вывести из приведенных выше Таблиц 1,2,3,4.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

23

2.2Основные проблемы эффективного функционирования страхового рынка в РФ

       В нашей стране  страхование еще не стало механизмом, которое обеспечивает равновесное общество в состоянии становления рыночных отношений. Однако, если на начальном уровне страхование не было желаемым обществом, то сегодня есть все факты для того чтобы назвать страхование востребованным и одним из более значимых аспектов рыночных отношений. Тем не менее, говорить о том, что страховой рынок в РФ состоялся, можно будет говорить только тогда, когда экономика, в общем и целом и страховой сектор будут функционировать совместно, когда сам этот сектор будет основываться на законодательной базе,  страховое сообщество будет подлежать универсальному страховому надзору, а рынок страховщиков - отвечать данным требованиям  к платежеспособности.

     Страховой институт  гарантирует сохранность, постоянство, социальные гарантии в обществе  благодаря механизму финансовой  защиты. Оценка российских страховщиков отвечает определенным международным страховым шаблонам, страховые ресурсы и в количественном, и в качественном отношении  соответствуют потребностям населения. Допустим их выход на внешний рынок, а страховая область включается в экономику страны.

      Повышенный интерес  к страхованию во время финансово экономического кризиса логичен, так как в этот период население и предприятия более всего нуждаются в защите. Собственно финансовый механизм  страхования должен оказать медицинскую помощь гражданам в области страхования жизни, в том числе пенсий, ренты, обеспечить населению социальную защиту.

   Во время уменьшения интереса  к страхованию в нашей стране  наблюдался интенсивный рост  страхового сектора экономики.

 

24

       Все предыдущие годы  страхование в России развивалось не благодаря, а вопреки, потому что  до сих пор не созданы обязательные предпосылки для его деятельности. По-прежнему не достаточно определена система для развития страхования – долгосрочного страхования жизни, страховые резервы которого  решают ведущие проблемы граждан, а также  осуществляют стабильный рост экономики во многих высокоразвитых государствах. На западных страховых рынках долгосрочное страхование жизни составляет 14,6-68% от всего объема премии от договоров по страхованию жизни.

        Формирование условий для реализации данного вида страхования организуется как государственное преимущество, которое опирается на грамотное протекционистское формирование, механизмы которого в известны в широких кругах. В экономике на Западе существует концепция, согласно которой  страхование фиксируется как регулятор общественного производства, который обеспечивает динамическое постоянство системы хозяйства благодаря нахождению и выравниванию возникающих отклонений.

      К специфическим  российским проблемам страхового  рынка также относится достаточно  слабая капитализация огромного количества компаний, дефицитность страховых резервов  и чрезмерное стремление к монополизации секторов страхового рынка, употребление административных рычагов.

      Также следует остановиться на задачах, которые связаны с хозяйственной и отраслевой структурой  российской экономики.

     В сегодняшней ситуации  нарастающей неопределенности в  сфере техногенного развития  общества ( увеличение числа катастроф, аварий, бедствий) управление страховыми компаниями приобретают все большую сложность.

 

25

        По данным мюнхенского перестраховочного общества, за последний  век значительно вырос процент ущерба, по причине природных катастроф. Кроме того, проникновение на рынки страховых компаний  других стран  представляется наиболее эффективным для компаний, которые владеют  статистическими данными и сложными  методами оценки и моделирования функционирования страхового рынка. Статистика показывает, что страховой бизнес имеет сложное страховое поле, благодаря ему максимальная поддержка страховщиков со стороны государства позволит  медленно, но верно решать вопросы экономической безопасности в стране.

           Развитие  страхования в РФ сдерживает не рыночная банковская система, а практически полное отсутствие эффективных инвестиционных предпосылок  для развития страховых учреждений  из - за слабости фондового рынка. Недостаточность кредитных резервов банковской системы  финансовым потребностям реального сектора приводит к увеличению истощения резервной системы, а значит, и сужению страхового поля, снижению рентабельности страхования.

         Главная  причина несформированности  страхового  рынка в РФ – низкий уровень  платежеспособности спроса населения. Повышение уровня доходов – необходимое обстоятельство  для развития рынка страхования. Страхование, прогрессируя, будет содействовать начавшейся операции экономического оздоровления. В частности  интересы населения  в основном определяют стратегию формирования любого страхового рынка. Положение граждан в условиях рыночной экономики становится особенно важным.

       Показатели  формирования  рынка характеризуют его  с  разных сторон. Общий – движение капитала: степень полученных премий  и произведенных выплат, отношение совокупной премии к ВВП, объем размещаемых ресурсов и др.

        Наиболее важной на рынке страховых услуг является проблема диверсификации.

26

         Создав  ресурсы, у страховщика появляется  проблема инвестирования средств. Сберегательные сертификаты не решают  такие проблемы. Существуют условия к соотношению вложений в ту или иную инвестиционную область, также нельзя вложить все средства в акции отрасли или организации с высоким уровнем доходности.