Формы денег и их современная эволюция

Благодаря денежной системе нет  необходимости выражать цену каждого  продукта через все другие продукты, на которые он мог 6ы быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что  цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое  использование денег позволяет  участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных  товаров и ресурсов.

В современном мире ценность различных  благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и Т. д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Она определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цени их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и  при равенстве спроса и предложения  на товары она зависит от стоимости  товара и стоимости денег. При  несоответствии спроса и предложении  на рынке цена товара неизбежно отклоняется  от его стоимости. Отклонение цен  вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя  свидетельствует о том, каких  товаров произведено недостаточно, каких - в избытке.

Для сравнения цен разных по стоимости  товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении масштаб  цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В ХХ в. наблюдалось  снижение покупательной способности  денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался  к 1,50463 г, 1934 г.- к 0,888671 г, в 1973 г.- к 0,736 г  золота. В России по реформе министра финансов С. Ю. Витте (1895-1897 гг.) золотое  содержание рубля было установлено  в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а  в 1961 г. (с изменением масштаба цен) -0,98741 г золота.

Ямайская валютная система, введенная  в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ). В настоящее  время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

2.1 Функция денег как средства обращения.

Деньги можно использовать при  покупке и продаже товаров  и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются  в качестве средства платежа. Это  удобное социальное изобретение, которое  позволяет платить владельцам ресурсов и производителям «товаром» (деньгами), который может быть использован  для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами  региональной специализации разделения труда между людьми. В отличие  от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения. Деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие  в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с  этим функцию средства обращения  могут выполнять неполноценные  деньги - бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

2.2 Функция денег как средства платежа.

Эта функция возникла связи с  развитием кредитных отношений  в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана  с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также  при выплате заработной платы  рабочим и служащим. Ускорению  платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятии  способствует введение в платежный  оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров устранении кризисных явлений в экономике.

2.3 Функции денег как средства накопления и сбережения.

Деньги, обеспечивая их владельцу  получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей возникает  стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект  создает некий «запас чистой ценности». Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут  же, приобретя другой товар), а может  быть и долгосрочным (если индивид  сбережет деньги для совершения покупок  или оплаты долгов в будущем).

Деньги выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют  это делать в наиболее удобной  форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т. е. который проще всего  истратить, товаром, они являются очень  удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается, и возникает необходимость  учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного  дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций  и т. д.). Однако деньги имеют преимущество, что они могут быть безотлагательно  использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства.

Пo мере развития товарного производства, значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось  невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое  сокровище, пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного  обращения центральные эмиссионные  банки обязаны были иметь золотые  запасы в виде резервов внутреннего  денежного обращения, запасы размена  банкнот на золото и международных  платежей. В настоящее время все  эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи изъятием золота из обращения, прекращением размена  банкнот на золото и отменой золотых  паритетов, т. е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться  в центральных банках как стратегический резерв.

2.4 Функция мировых денег.

Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное  средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и  исторически каждая последующая  функция предполагает известное  развитие предыдущих функций.

Благодаря выполнению перечисленных  функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе  состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также  средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен  ха товары.

Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью  происходят образование, распределение, перераспределение и использование  национального дохода через государственный  бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов  государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении  эффективности производства, экономном  использовании ресурсов.

Велика роль денег в денежно-кредитном  регулировании экономики промышленно  развитых страх, где это регулирование  основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается  денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним  проводится ее регулирование при  помощи кредитных инструментов центрального банка. В России вследствие неустойчивого развития экономики ориентировочный показатель изменения денежной массы устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования - сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

3. Теории денег и их  эволюция

Связь денег с производством  замечена давно. Деньги, как мы отмечали, являются важным элементом любой  экономической системы, содействующим  функционированию экономики. В зависимости  прежде всего от оценки роли денег  и денежной системы в развитии экономики существуют различные  теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые  из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую  и количественную.

3.1 Металлическая теория денег.

 Данная  теория возникла в Англии в  период первоначального накопления  капитала в XVI-XVII вв. Одним из  основателей металлической теории  был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической  теории денег было характерно  отождествление богатства общества  с драгоценными металлами, которым  приписывалось монопольное выполнение  всех функций денег. Сторонники  этой теории не видели необходимости  и закономерности замены полноценных  денег бумажными, поэтому позднее  они выступали против бумажных  денег, не разменных на металл.

3.2 Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и  Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало ХХ вв. Наиболее известным  представителем номинализма был  немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную  способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал  свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе  денежной массы он учитывал лишь государственные  казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», покупательной  силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической  теории были применены в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы Первой мировой войны. Период гиперинфляции  в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма  в теориях денег.