Функции денег в современной экономике

      Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

      При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения допускается применение, помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в валюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

      Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета.

      Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций.

      В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов.[21] Другими словами, функции средства обращения и средства платежа объединены в одной функции - средства обращения.

      Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства на­копления.

      В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

      Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные от­ношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления.

      В связи с этим следует отметить, что деньги, вложенные в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложения для получения дохода.

     При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

1.  возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;

2.  надежность вложений;

3.  минимизация риска;

4.  возможность получения дохода от вложений средств.

      Накопление наличных денег у населения обладает таким не­маловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это служит немалым побудительным мотивом увеличения таких накоплений. Однако остатки наличных денег не приносит дохода. Вместе с тем в условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег.

      Таким образом, предпочтительнее использовать денежные накопления не в качестве остатка наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого вида вложений. При таких условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления.

      Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обра­щения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

      Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лица­ми, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных от­ношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

 

 

          2.3. Роль денег в экономике

 

      На протяжении последних десяти  лет  Россия  пытается  перейти  крыночной модели  экономики.  Начало  было  положено  еще  хозрасчетными организациями. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену социалистической  модели  экономики  стали  приходить  первые   зачатки рыночной.

      Начавшиеся еще в 1992 году рыночные реформы,  и продолжающиеся посей  день,  не  привели  ни  к  промышленному   росту,   ни   к   росту благосостояния жителей России. Произошло  обратное:  Россия  откатилась назад. По уровню жизни населения,  состоянию  промышленности  и  другим основным показателям Россия вернулась на уровень 70-х годов.

      Существуют десятки доводов, объясняющих причины трудностей. Здесь и неспособность создать в  стране  эффективную  финансовую  систему,  и отсутствие концепций  развития,  и  наличие  исторического  прошлого  и многое другое. Не отрицая наличие  и  влияние  других  факторов,  стоит отметить, что в своем большинстве все они вторичны. Представляется, что основная  причина   большинства   российских   трудностей   кроется   в элементарном не понимании роли  денег.  Поэтому  я  считаю  необходимым рассмотреть выполнение деньгами их функций в экономике России.

      Среди многих факторов, определяющих рост экономики,  важная  роль принадлежит норме сбережений в текущем доходе и  последующему  приросту дохода, полученному  благодаря  инвестированию  этих  сбережений.  Если сумма средств на потребление равняется сумме дохода, то денежный  поток находится в равновесии. Но в действительности в  экономике  проявляются тенденции  к  изменению  уровня  дохода.  Являясь  одним  из   факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку  денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в  нем  меньше  денег для обслуживания процесса  потребления  и  тем  самым  сокращают  объем кругооборота дохода. Схематически эту  утечку  можно  проиллюстрировать следующим образом.

      Схема 1 Сбережения как утечка средств

 

из кругооборота дохода[6] С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся  в средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают  собой инвестиции, которые в свою  очередь,  создают  дополнительный  капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.

      Таким образом,  сбережения  домашних  хозяйств,  превратившись  в инвестиции через рост капитала,  представляют собой вливание средств  в кругооборот  доходов.  Для  простоты  рассуждений   предполагаем,   что инвестиции осуществляют только  домашние  хозяйства,  хотя  возможны  и инвестиции компаний. Схематически возврат средств, в форме  инвестиций, в кругооборот доходов показан на схеме 2.

      Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений)

 

в кругооборот дохода.[7]

      Сбережения и инвестиции  могут  осуществляться  одним  и  тем  же лицом, но это необязательно. Предприятие  могло  откладывать  деньги  в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти  средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой  стороны,  какой-нибудь  человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство,  которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные  средства  сбережений  выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их  владельца к инвестору, хотя передача  денежных  средств  может  осуществляться  и напрямую. Движение сберегаемых средств от их владельца  через  средства

сбережений к компаниям показано на схеме 3.

        Схема 3. Средства сбережений как связующее звено между владельцем сбережений и инвестором[8]Также следует отметить, что форма сбережений граждан  «на  руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального  дохода,  так как если приток денежных  средств  в  виде  инвестиций  в  кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от  него,  то  при  прочих  равных условиях национальный доход возрастает. При превышении  утечки  средств из  кругооборота  над  вливанием  происходит  сокращение  национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств,  сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный  доход  без изменений.

      Поэтому, если население  сберегает  больше,  чем  бизнес  намерен инвестировать,   равенство   восстанавливается   насильственно    путем вынужденных инвестиций в счет нераспроданных потребительских товаров. В результате происходит спад производства, который  может  сопровождаться инфляцией,  то  есть  процессом  сдерживания  роста  денежной  массы  в обращении.  Для   его   преодоления   государством   может    расширит «эффективный спрос» или  стимулировать  «побуждения  к  инвестированию» средствами фискальной и монетарной политики. При другом варианте, когда происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений, выравнивание  может  происходить  за  счет  иностранных  заимствований, которые являются иностранными инвестициями,  но,  как  показывает  опыт реформирования российской экономики их объем  достаточно  мал.  Мировой опыт инвестирования доказывает, что  большая  часть  денег,  идущих  на инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Нов любом случае за определенный период времени  происходит  выравнивание сбережений и инвестиций.

      Применительно к нашей стране, основными в данный момент  времени формами накопления  являются  банковские  вклады,  покупка  иностранной валюты и наличные денежные средства «под  матрасом».  В  этом  наглядно можно убедится, взглянув на таблицу 1.

      Таблица 1 Структура распределения в 1995-1998гг.

Прироста накоплений по формам сбережения в России (в %)

1995г.		1996г.	1997г.		1998г.		Формы сбережений
100		100	100		100		Прирост накоплений всего (в трлн. руб.)
22,3		16,7	8,8		9,8		Прирост накопления сбережений во вкладах и ценных бумагах, в %
62,4		69,8	84,5		86,6		Покупка иностранной валюты
	15,3			13,5		6,7		3,3	Прирост нал-х денег

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      Из данных таблицы 1 видно, что граждане России в период с 1995 – 1998 гг. предпочитали держать свои сбережения в наличном виде, причем преимущественно в иностранной валюте. Прирост накоплений в наличных рублях и иностранной валюте вместе составляли в это период более 85,5% накоплений всего объема прироста накоплений собственников. А значит, на инвестирование производства пошло только 14,5 % от имеющихся у населения сбережений. После августовского кризиса 1998 года реальные сбережения населения существенно сократились, доверие к банкам было сильно подорвано. Примером могут служить результаты опроса жителей Екатеринбурга, согласно которым 54,3% екатеринбуржцев не доверяют свои сбережения банкам, 35,7% - доверяют свои сбережения банкам, а 10% опрошенных заявили, что вообще не имеют сбережений [8, с.183].А, следовательно, только небольшая часть населения. Но на сбережения денег оказывают влияние такие макро показатели, как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией денег как меры стоимости. За последние 10 лет Россия не неоднократно переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост потребительских цен.