Экономическая деятольность ЗАО «Банк ВТБ 24»

Банк  обеспечивает равенство возможностей работников без всякой дискриминации на продвижение по работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по специальности, а также на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение квалификации.

 

2.3 Результаты  деятельности Банка ВТБ24

 

2.3.1 Себестоимость  продукции

Себестоимость продукции - выраженные в денежной форме текущие затраты предприятия, организации на производство и реализацию продукции (работ и услуг).

Себестоимость работы Банка ВТБ24 с одним клиентом к концу 2012 года должна снизиться вдвое.

ВТБ24 планирует к концу 2012 года увеличить  до более 75% долю клиентских транзакций по типовым операциям физических лиц через дистанционные каналы обслуживания по сравнению с 60% в  настоящее время.

ВТБ24 стремится увеличить количество продаваемых банком продуктов одному клиенту. Так, если в 2009 году на одного клиента приходилось порядка 1,8 продукта, а в 2010 году этот показатель приближается к 2,5, то к концу 2012 года банк рассчитывает продавать одному клиенту 3-3,5 продукта.

В этой связи Банк расширяет сеть банкоматов, работает над улучшением интерфейса каналов дистанционного обслуживания клиентов. В частности, в 2011 году ВТБ24 планирует предоставить своим клиентам возможность осуществлять через Интернет-банк все услуги, которые банк в настоящее время предоставляет клиентам в отделениях.

Кроме того, ВТБ 24 работает над созданием  специальных программ для работы со своими услугами через Интернет с помощью мобильных телефонов.

ВТБ24 также расширяет сеть банкоматов. Так, если в настоящее время их число приближается к 5 тыс., то к концу 2011 года банк планирует увеличить их число до порядка 10 тысяч.

Банк  планирует удвоить клиентскую базу к 2012 году, при этом за счет перевода клиентов на дистанционные каналы обслуживания ВТБ24 планирует улучшить показатель cost/income. Банк планирует снизить этот показатель к концу 2012 года на несколько процентных пунктов.

ВТБ 24 проводит модернизацию IT-платформы. Общий бюджет, который банк направляет на эти цели в период с 2008 по 2012 годы, составляет несколько более $100 млн.

2.3.2 Прибыль  Банка ВТБ24

Второй  по величине розничный банк России "ВТБ 24" получил чистую прибыль  по МСФО за первое полугодие 2010 года в  размере 8,3 млрд. рублей, перекрыв более  чем в 1,5 раза результат всего 2009 года.

За I квартал 2010 года банк получил чистую прибыль в размере 5,69 млрд. рублей. По итогам мая 2010 года чистая прибыль ВТБ24 по РСБУ составила 8,49 млрд. рублей.

При этом основными источниками прибыли  названы доходы от кредитования физических лиц и малого бизнеса, а также комиссионные доходы.

Чистая  прибыль ВТБ 24 по РСБУ в 2010 году выросла  почти в 4,5 раза до 18,6 млрд. рублей. Данный показатель рассчитан до выплаты  дивидендов.

 

2.4 Результаты  финансовой деятельности Банка  ВТБ24

 

По  состоянию на 1 января 2010 года:

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии  развития банка была разработана  и запущена в действие широкая  линейка продуктов и услуг  для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

Об  успешности внедрения утвержденной стратегии свидетельствует рост основных показателей:

⋅ За 2009 год активы Банка увеличились в 1, 18 раза до 708,5 млрд. рублей. На 1 января 2009 года этот показатель составил 601,6 млрд. рублей

⋅ За 2009 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 1, 35 раза до 97,3 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 71,9 млрд. рублей.

⋅ Чистая ссудная задолженность за 2009 год выросла в 1,24 раза и составила на 1 января 2010 года 564,8 млрд. рублей (455,8 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).

⋅ Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2009 года выросли в 1,37 раза и на 1 января 2010 года составили 501,9 млрд. рублей (365,2 млрд. рублей на 1 января 2009 года).

⋅ Объем портфеля розничных продуктов увеличился на 2,5% - с 423,3 млрд. руб. до 433,9 млрд. рублей. Потребительские кредиты выросли – с 129,7 млрд. рублей до 154,4 млрд. рублей, автокредиты – с 38,8 млрд. рублей до 45,0 млрд. рублей.

⋅ Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2009 года вырос более чем в 1,4 раза и на 1 января 2010 года превысил 363,9 млрд. рублей. Подобная динамика наблюдается и в отношении остатков на текущих счетах вкладов до востребования.

За 2009 год уставный капитал Банка  вырос в 1,51 раз и составил 50,6 млрд. рублей. Прибыль после налогообложения Банка за 2009 год составила 2,2 млрд. рублей

Норматив  достаточности собственных средств (капитала) Банка по состоянию на 1 января 2010 года составил 15,2% при минимально допустимом значении, установленном нормативными документами Банка России, в размере 10%.

По  состоянию на 1 января 2009 года:

За 2008 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 1,56 раз  до 71,9 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 46,1 млрд. рублей. Прибыль после налогообложения Банка за 2008 год составила 4,3 млрд. рублей.

Норматив  достаточности собственных средств (капитала) Банка по состоянию на 1 января 2009 года составил 12,3 % при минимально допустимом значении, установленном  нормативными документами Банка России, в размере 10%.

Активы  Банка за 2008 год увеличились в 1,86 раза до 601,6 млрд. рублей, чистая ссудная  задолженность за 2008 год выросла  в 1,75 раза и составила на 1 января 2009 года 455,8 млрд. рублей (261,0 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года)

Объем портфеля розничных продуктов увеличился в 2 раза - до 423,3 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 45,1 млрд. рублей до 74,3 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 60,3 млрд. рублей до 129,7 млрд. рублей, автокредиты - с 17,4 млрд. рублей до 38,8 млрд. рублей.

Объем срочных вкладов населения в  Банке по итогам 2008 года вырос более  чем в 1,8 раза и на 1 января 2008 года превысил 260 млрд. рублей. Подобная динамика наблюдается и в отношении  остатков на текущих счетах вкладов до востребования.

 

3. Внешнеэкономическая  деятельность Банка ВТБ24

 

Банк  ВТБ24 (ЗАО) - один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки - международная финансовая группа (группа ВТБ), предоставляющая широкий спектр банковских услуг в России, СНГ, странах Западной Европы, Азии и Африки.

После ощутимого спада активности во внешнеэкономической  деятельности в 2009 году статистика по фиксирует в первой половине 2010 года рост объемов внешнеторговых операций российских участников ВЭД - на 38 % по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. Традиционно Банк ВТБ занимает сильные позиции в этой сфере, осуществляет широкий спектр международных операций для клиентов крупного и среднего бизнеса.

Сеть  продаж группы ВТБ (Группа) состоит  из 957 офисов в России, СНГ и Европе. За пределами России Группа осуществляет свою деятельность через:

⋅ 12 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина, Беларусь, Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция и Великобритания), в Грузии, в Африке (Ангола);

⋅ два представительства - в Италии, Китае;

⋅ два филиала ВТБ - в Китае, Индии;

⋅ два филиала ВТБ Капитал Плс - в Сингапуре и Дубае.

Основной  акционер банка ВТБ - Правительство РФ, которому в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 75,5% акционерного капитала.

Банк  ВТБ на протяжении 20 лет является ведущим банком в России в области  обслуживания внешнеторговой деятельности.

Для всех участников ВЭД Банк ВТБ предлагает микропроцессорную пластиковую  банковскую карту таможенной платежной  системы «ЗЕЛЕНЫЙ КОРИДОР» для уплаты таможенных пошлин, налогов и таможенных сборов непосредственно на таможенных постах.

Приложение 1

 

Таблица 1. - Горизонтальный анализ баланса Банка ВТБ24

Наименование  статей	1 января 2008	1 января 2009	1 января 2010
	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
АКТИВЫ
Денежные  средства	15 535 496	100	36 402 274	234	39 570 860	255
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	8 885 020	100	7 001 004	79	14 155 599	159
Обязательные  резервы	3 369 764	100	585 136	17	4 286 194	127
Средства  в кредитных организациях	3 882 130	100	52 807 721	1360	3 335 220	86
Чистые  вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	25 144 556	100	28 803 904	115	53 451 210	213
Чистая  ссудная задолженность	260 951 716	100	455 798 210	175	564 821 327	216
Чистые  вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	366 459	100	369 026	101	369 772	101
Инвестиции  в дочерние и зависимые организации	32 520	100	32 520	100	32 510	100
Чистые  вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	6 279 933	100	6 862 398	109
Основные  средства, нематериальные активы и материальные запасы	4 583 872	100	6 493 997	142	8 945 785	195
Прочие  активы	4 109 635	100	7 687 730	187	16 953 502	413
Всего активов	323 458 884	100	601 643 799	186	708 465 673	219
ПАССИВЫ
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0	0	88 103 245	100	12 270 076	14
Средства  кредитных организаций	51 202 950	100	62 753 260	123	61 618 826	120
Средства  клиентов (некредитных организаций)	219 028 171	100	365 241 692	167	501 854 976	229
Вклады  физических лиц	174 205 061	100	304 764 728	175	433 597 375	249
Финансовые  обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	0	0	0	0	0	0
Выпущенные  долговые обязательства	6 668 073	100	23 011 898	345	46 292 767	694
Прочие  обязательства	2 628 394	100	7 578 350	288	8 388 142	319
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	59 501	100	690 149	1160	481 693	810
Всего обязательств	279 587 089	100	547 378 594	196	630 906 471	226
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
Средства  акционеров (участников)	30 007 812	100	33 567 652	112	50 636 514	169
Собственные акции ( доли), выкупленные у акционеров (участников)	476 498	100	476 498	100	476 498	100
Эмиссионный доход	11 370 585	100	14 528 162	128	22 625 380	199
Резервный фонд	633 639	100	673 098	106	888 535	140
Переоценка  по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0	0	0	0	0
Переоценка  основных средств	31 844	100	7 724	24	7 724	24
Нераспределенная  прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	1 585 733	100	1 660 924	105	1 660 959	105
Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	718 680	100	4 304 143	599	2 216 588	308
Всего источников собственных средств	43 871 795	100	54 265 205	124	77 559 202	177
Всего пассивов	323 458 884	100	601 643 799	186	708 465 673	219
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Безотзывные обязательства кредитной организации	119 786 517	100	111 973 384	93	97 153 611	81
Выданные  кредитной организацией гарантии и  поручительства	536 493	100	19 860 679	3702	4 470 857	833
Всего внебалансовых обязательств	120 323 010	100	131 834 063	110	101 624 468	84

 

Приложение 2

 

Таблица 2. - Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности Банка ВТБ24 (на основе отчета о прибылях и убытках)

Наименование  статьи	Состав Доходов и расходов (тыс. руб.)	Сравнение (%)
	2007	2008	2009	2008/2007	2009/2008
Процентные  доходы, всего,	25 417 452	55 641 530	85 160 049	118,91	53,05
в том  числе:
От  размещения средств в кредитных  организациях	1 185 662	2 347 292	7 120 298	97,97	203,34
От  ссуд, предоставленных клиентам (некредитных  организациям)	22 422 607	50 999 934	72 570 318	127,45	42,29
От  оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0	0
От  вложений в ценные бумаги	1 809 183	2 294 304	5 469 433	26,81	138,39
Процентные  расходы, всего,	13 229 426	25 400 083	41 609 190	92,00	63,82
в том  числе:
По  привлеченным средствам кредитных  организаций	2 365 110	6 154 110	9 353 623	160,20	51,99
По  привлеченным средствам клиентов (некредитных  организаций)	10 730 586	17 737 864	29 030 256	65,30	63,66
По  выпущенным долговым обязательствам	133 730	1 508 109	3 225 311	1027,73	113,86
Чистые  процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	12 188 026	30 241 447	43 550 859	148,12	44,01
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего,	-3 187 133	-10 597 347	-23 830 085	232,50	124,87
в том  числе:
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-85 840	-504 730	-848 281	487,99	68,07
Чистые  процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	9 000 893	19 644 100	19 720 774	118,25	0,39
Чистые  доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	-611 810	-429 354	852 590	-29,82	-298,58
Чистые  доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	105	-5 202		-5054,29
Чистые  доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0	-6 551
Чистые  доходы от операций с иностранной  валютой	2 572 542	3 975 563	-2 860 682	54,54	-171,96
Чистые  доходы от переоценки иностранной валюты	-2 131 716	1 143 300	2 078 071	-153,63	81,76
Доходы  от участия в капитале других юридических лиц	0	1 119	0		-100,00
Комиссионные  доходы	3 883 187	4 943 847	8 634 217	27,31	74,65
Комиссионные  расходы	998 834	1 079 618	1 516 300	8,09	40,45
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии  для продажи	19 552	0	0	-100,00
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	-56 489	-22 958		-59,36
Изменение резерва по прочим потерям	247 346	-692 006	-51 832	-379,77	-92,51
Прочие  операционные доходы	-345 180	1 252 267	1 727 044	-462,79	37,91
Чистые  доходы (расходы)	11 635 980	28 702 834	28 549 171	146,67	-0,54
Операционные  расходы	10 146 250	22 748 198	24 295 651	124,20	6,80
Прибыль (убыток) до налогообложения	1 489 730	5 954 636	4 253 520	299,71	-28,57
Начисленные (уплаченные) налоги	771 050	1 650 493	2 036 932	114,06	23,41
Прибыль (убыток) после налогообложения	718 680	4 304 143	2 216 588	498,90	-48,50
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего,	0	0	0
в том  числе:
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0	0
Отчисления  на формирование и пополнение резервного фонда	0	0	0
Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	718 680	4 304 143	2 216 588	498,90	-48,50