Краткая характеристика организации ЗАО КБ «КЕДР»

1. Краткая характеристика организации ЗАО КБ «КЕДР»

Закрытое акционерное  общество коммерческий банк «КЕДР» осуществляет свою деятельность с 1991 года.

«КЕДР» - динамично развивающийся  банк во всех регионах своего присутствия. Владение банковскими технологиями и менеджментом на уровне мировых стандартов дает возможность обеспечить достойное качество предоставляемых Банком услуг.

Его успешное развитие подтверждается не только отличными финансовыми  показателями, но и лидирующими местами  в банковских рейтингах, как международных  агентств, так и Российских, а  также престижными наградами.

В 2006 году «КЕДР» одержал  победу в номинациях «Лучший региональный банк» и «Лучший банк Сибирского федерального округа» ежегодной общероссийской премии в области банковского бизнеса «Банковское дело».

В 2007 году Банк стал полноправным участником финансового рынка Европейского Экономического союза, открыв филиал в Греции. Деятельность Греческого филиала способствует укреплению внешнеэкономических связей и вносит вклад в развитие общих интересов граждан двух стран. В настоящее время Банк «КЕДР» серьезно адаптирован в банковскую систему Евросоюза, его гарантии принимаются на территории Европы. «КЕДР» заслужил за рубежом положительную репутацию.

По итогам 2008 и 2009 годов  «КЕДР» стал лауреатом конкурса НАУФОР «Элита фондового рынка» по Восточно-Сибирскому региону в номинации «Лучший инвестиционный банк», «Компания рынка акций».

В 2009 году на V ежегодной международной  премии «Банковское дело» банку  «КЕДР» присвоена победа в номинации «За высокие показатели в развитии банковских услуг в России и за рубежом».

В 2010 году на VI ежегодной  премии в области банковского  дела «КЕДР» получил награду «За социальную ответственность» в категории «Бриллиант».

Банк «КЕДР» получил благодарность  от НАУФОР «Элита фондового рынка  – 2011»  за заслуги в развитии фондового рынка.

В 2012 г. ОАО «Красноярское  региональное агентство поддержки  малого и среднего бизнеса» вручило  коммерческому банку «КЕДР» благодарственное письмо за успешный стартап в реализации программы «Поручительство» и плодотворное сотрудничество.

В феврале 2012 года Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») наградила ЗАО КБ «КЕДР» за активное участие в деятельности Ассоциации «Россия», эффективный банковский бизнес и в связи с 20-летием со дня основания Банка.

Основой опыта работы банка  является политика партнерских отношений,  комплексный и индивидуальный подход к каждому клиенту.

 

Руководство

Состав Совета директоров:  

• Белявская Анастасия Анатольевна
• Григоренко Денис
• Джейкобс Марго Кар
• Колофидина Надежда Юрьевна
• Сандлер Даниил Геннадьевич
• Сафонов Анатолий Ефимович 
  (Председатель Совета Директоров)
• Ситро Кирилл Александрович

 

 

 

Правление Банка — коллегиальный  исполнительный орган

Члены Правления:

• Ситро Кирилл Александрович 
  Председатель Правления ЗАО КБ «КЕДР»
• Павелко Павел Александрович 
  Старший заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»
• Костив Александр Петрович  
  Заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР», кандидат экономических наук
• Полякова Ирина Константиновна 
  Заместитель Председателя Правления  ЗАО КБ «КЕДР»
• Сенькин Виктор Николаевич 
  Заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»
• Шмаков Виталий Валерьевич 
  Заместитель Председателя Правления ЗАО КБ «КЕДР»
• Москвина Анна Евгеньевна 
  Главный бухгалтер

 

Председатель Правления  Банка — единоличный исполнительный орган

• Ситро Кирилл Александрович 
  Председатель Правления ЗАО КБ «КЕДР»

 

Главный бухгалтер

• Москвина Анна Евгеньевна

 

Заместитель Главного бухгалтера

• Барабаш Светлана Анатольевна

 

 

 

2. Направления деятельности организации

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• Купля–продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• Выдача банковских гарантий;
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• Осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

 

 

 

 

3. Коэффициентный анализ финансового состояния ЗАО КБ «Кедр»

 

Показатель	Формула для расчета	Расчет	Результат	норматив
1.Коэффициент достаточности  капитала	(Капитал/Активы, взвешенные  с учетом риска)*100%	1) 01.01.2012 = 2 938 184/24 747 304,2*100%   2) 01.01.2011 = 2 608 292/21 634 069,94*100%	11,87%       12,06%	>10
2.Коэффициент качества  капитала	(Основной капитал банка/Капитал)*100%	1) 2012 = 2 181 268/2 938 184 = 74%   2) 2011 = 1 822 883/2 608 292 = 70%	74%   70%	>50
3.Коэффициент работоспособности активов	(Активы, приносящие доход/Суммарные активы) * 100%	1) 01.01.2012 = 23 199 767/28 062 779 * 100%   2) 01.01.2011 = 20 439 464/24 951 575 * 100%	82,67%       81,92%	>75
4.Коэффициент качества активов	(Активы с учетом риска/Активы) *100%	1) 2012 = (24 747 304,2/ 28 062 779) * 100%   2) 2011 = (21 634 069,9/ 24 951 575 ) * 100%	88,2%       86,7%
7.Коэффициент рентабельности активов	(Чистая прибыль/Совокупные  активы)*100%	1) 2012 = (2 945 048/28 062 779) * 100%   2) 2011 = ( 2 050 794/ 24 951 575) * 100%	10,48%       8,22%	>1,5
8.Коэффициент рентабельности  капитала	(Чистая прибыль/Средняя  величина капитал) * 100% =	1) 2012 = (2 945 048/0,5(2 938 184+2 608 292)) * 100%   2) 2011 = (2 050 794/ 2 608 292) * 100%	106,2%       78,6%	>8

 

 

 

1. Коэффициент достаточности капитала

          Показатель, характеризующие ликвидность банка и обеспечение его экономической устойчивости. Рассчитываются как соотношение всего капитала банка с суммой активов, взвешенных (учитывающих) на степень риска их потери. Определяются по группам активов. Существует нормативный коэффициент достаточности капитала, устанавливаемый центральным банком для основной доли активов коммерческих банков, и рекомендуемые коэффициенты для активов повышенного риска.

Формула для расчета:

(Капитал/Активы, взвешанные с учетом риска)*100%

 

1) 01.01.2012 = 2 938 184/24 747 304,2*100% = 11,87

2) 01.01.2011 = 2 608 292/21 634 069,94*100% = 12,06

По уровню риска все  активы банка подразделяются на 5 групп. Каждой группе присвоен соответствующий  коэффициент риска, который показывает, насколько надежно вложение средств  банка в те или иные активы (%):

 

• 1-я группа — безрисковые активы 0;
• 2-я группа — низкорисковые активы 10;
• 3-я группа — активы средней степени риска 20;
• 4-я группа — активы с повышенным риском 70;
• 5-я группа — высокорисковые активы 100.

 

Так, в первую группу входят активы, свободные от риска. Это средства на корреспондентском счете и  средства на резервном счете банка  в ЦБ РФ. Активам банка в виде остатка средств в кассе присвоен коэффициент риска 2%, что не исключает небольшую степень риска этой операции.

Ко второй группе относятся  активы с минимальным коэффициентом  риска — 10%. Это ссуды, гарантированные  Правительством России; ссуды под  залог драгоценных металлов в  слитках; ссуды под залог государственных  ценных бумаг. Однако, как показала практика, вложение средств коммерческих банков под гарантии правительства, под залог государственных ценных бумаг оказалось более рискованной  операцией.

К третьей группе риска (20%) относятся активы со средней степенью риска, например: требования к банкам стран числа "группы развитых стран" в СКВ и драгоценных металлах (включая средства на корреспондентских счетах), в долговые обязательства субъектов Российской Федерации и местных органов самоуправления, не обремененные обязательствами. Ссуды клиентам, предоставленные банками со 100%-ным участием иностранных инвестиций, под гарантии, полученные от материнских банков стран из числа "группы развитых стран", в части, под которую получены гарантии. 

К четвертой группе риска (70%) – активов с повышенным риском относятся такие показатели как: Средства на счетах в банках-резидентах РФ. Средства на счетах в банках-нерезидентах стран, не входящих в число "группы развитых стран", кроме средств на счетах в банках-нерезидентах стран ближнего зарубежья. Ценные бумаги для перепродажи. Средства на корреспондентских и депозитных счетах в драгоценных металлах в банках - резидентах РФ и в банках -нерезидентах стран, не входящих в число "группы развитых стран"        

 Максимальный риск (100%) имеют активные операции банков, отнесенные к пятой группе активов. Это вексельные кредиты, краткосрочные и долгосрочные ссуды клиентам, дебиторы по хозяйственным операциям и капитальным вложениям банка, а также собственные здания банка, Конечно, вероятность потери средств по активам данной группы различна, но при определенной ситуации они могут быть максимальными.

 

Структура активов групп  риска основана на Инструкции Банка  России от 16.01.2004 № 110-И

 

Активы ЗАО КБ «Кедр», взвешанные с учетом риска за 01.01.2012

Гр. риска	I. АКТИВЫ	На 01.01.2012	Уд. Вес к итогу (в %)	Коэф. риска	Активы, взвешанные с учетом риска
I.	Денежные средства	1 492 235	5,3	0,02	29 844
	Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	1 624 893	5,8	0	-
	Обязательные резервы	235 261	0,8	-	-
IV	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	990	0,004	0,7	693
	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	500	0,002	-	-
	Средства в кредитных  организациях	759 646	2,7	0,7	531 752,2
V	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	213 656	0,8	1	213 656
	Чистая ссудная задолженность	22 000 267	78,4	1	22 000 267
	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	225 208	0,803	1	225 208
	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 385 847	4,9	1	1 385 847
	Прочие активы	360 037	1,3	1	360 037
	Всего активов	28 062 779	100		24 747 304,2