Отчет по практике в КФ ОАО «АТФБ»

 

Технический порядок проведения кассовых операций отделом «Расчетных счетов».

• Настоящий технический порядок устанавливает правила проведения кассовых операций отделом «Расчетных счетов» в ЗАО «АТФБ» в соответствии с действующим законодательством РК.
• Взаимоотношения банка с юридическим и физическим лицом владельцем счета «далее клиент» регулируется Указом Президента РК, имеющего силу закона «О банках и банковской деятельности в РК», нормативными правовыми актами Национального Банка РК положениями и правилами Банка.
• Основным кассовым расходным документом в отделе, котором оформляются операции по приему и выдаче денег – является чековая книжка.
• Клиент для получения чековой книжки обязан написать по установленной форме заявление и предъявить документы, удостоверяющий личность «паспорт, удостоверение».
• Чек должен быть заполнен разборчивым почерком от руки чернилами или напечатан на машинке и должен содержать наименование Клиента, номер счета, РНН, наименование банка, а на обратной стороне чека обязательно указано назначение сумм. Сведения о назначении платежа на обратной стороне чека заверяются подписями чекодателя.
• Клиент в случае утери и похищения чековой книжки немедленно должен уведомить об этом Банк. Банк не несет ответственность за выплату денег по утерянному или похищенному чеку, если выплата произведена до получения Банком уведомления об утере или похищении чековой книжки. Банк освобождается от ответственности, если Клиенту нанесен ущерб, вследствие оплаты чека с подложными подписями, подложной печатью или с подложным текстом.
• Чеки Банка принимаются в течение десяти дней со дня выписки, не считая день выписки, без исправления даты, обозначенной на документе.
• Кассовые расходные операции, выполняемые ответственными исполнителями, контролируются контролером. Контролер ведет кассовый журнал по расходам. Контроль операции должен быть оформлен по образцу заполнения.

     Документооборот по приходным  кассовым операциям должен быть  организован так, чтобы выдача  квитанции Клиентам и зачислению  их счета производились только  после фактического поступления  денег в кассу.

 

Технический порядок приема и обработки расчетных документов по «Отделу расчетных счетов».

 

     Расчетные документы представляемые  клиентами должны соответствовать  требованиям стандартов и содержать:

1. Наименование расчетного документа;
2. Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;
3. Наименование банка плательщика «головного банка», код банка, местонахождение банка (город);
4. Наименование плательщика, номер его счета в банке;
5. Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка получателя средств;
6. Назначение платежа;
7. Сумма платежа;
8. На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.

 

     Также мной был  изучен «Порядок открытия банковских счетов».

     В соответствии с  Инструкцией «О порядке открытия, ведения и закрытия банковских  счетов клиентов в банках второго уровня», утвержденной Постановлением Правления Национального Банка РК от 4 марта 1997 года № 61, Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной валюте.

     Банковские счета  подразделяются на текущие и  сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета банков.

     Для открытия банковского  счета заключается договор банковского  счета между банком и клиентом, включающий в себя реквизиты  сторон, предмет договора, индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком владельцу счета, регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета, условия оказания банком услуг, порядок их оплаты, иные условия.

 

Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.

     Банк осуществляет следующие  расчетные операции в тенге  и иностранной валюте:

• Зачисление поступающих согласно платежным документам денег на текущие счета клиентов;
• Списание по поручению владельцев счетов (уполномоченных органов) сумм для зачисления их на счета кредиторов;
• Прием и выдачу наличных денег;
• Начисление и выплату установленных вознаграждений (интереса) за хранимые на счетах деньги;
• Денежные расчеты между хозяйствующими субъектами за предоставленные товарно-материальные ценности, услуги, выполненные работы;
• Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет, во внебюджетные фонды;
• Зачисление денег на текущие счета юридических лиц в иностранной валюте;
• Списание денег по поручению клиентов с их валютных счетов;
• Прочие расчетные операции.

     Для удобства клиентов  Банк предоставляет сервис «Удаленный клиент», предназначенный для ведения расчетных операций с помощью телекоммуникационных средств. Клиент, используя персональный компьютер, модем и телефонную линию, формирует, отсылает в Банк и получает из Банка платежные документы через модемно-компьютерную связь. Не выходя из собственного офиса, экономя время, клиент имеет возможность:

• Производить тенговые и валютные платежи;
• Получать из банка документы о движении денег по счетам;
• Подавать заявки на покупку или продажу валют;
• Получать прогнозирующие тенговые проводки;
• Получать оперативную информацию с Алматинской Биржи финансовых инструментов (AFINEX) и  Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ);
• Обмениваться с Банком любой текстовой информацией.

     При этом платежи  производятся день в день.

     Вся информация, передаваемая  по каналам связи, кодируется  специальным образом при помощи  индивидуальных для каждого клиента  ключей, что обеспечивает полную  конфиденциальность передаваемой информации.

     Банком оказываются услуги по  конвертации иностранной валюты, осуществляются операции с наличной  иностранной валютой и тенге, документарные аккредитивы, документарные  инкассо, гарантийные и сейфовые операции.    

 

     Третью неделю практики я проходила в отделе ценных бумаг и депозитных операций.

      ОАО “АТФБ” готов  предложить срочные вклады в  тенге и в иностранной валюте (доллары США и EURO) физическим  и юридическим лицам, резидентам  и нерезидентам, как клиентам  так и не клиентам ОАО “АТФБ”. А также новые виды вкладов для физических лиц.

     Сроки размещения  денег на срочные вклады: от 15 дней до 12 месяцев.

     Минимальные суммы  денег, размещаемые на срочные  вклады:

• для физических лиц: в тенге - 10.000,0 тенге, в USD - 100 долл. США
• для юридических лиц: в тенге - 100.000,0 тенге, в USD - 1.000,0 долл. США, в EURO - 5.000,0 EURO.

 

     Для физических лиц, гражданам Республики Казахстан  и гражданам иностранных государств, Банк предлагает новые вклады:

• «Накопительный»
• «Моментальный»

 

Особенности вклада «Накопительный»

 

• Банк принимает деньги на вклад «Накопительный» от физических лиц на срок не менее 3 месяцев и не более 24 месяцев как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);
• Размер и количество дополнительных взносов на вклад «Накопительный» не ограничивается. Дополнительные взносы прибавляются к основной сумме вклада.
• Вознаграждение по депозиту начисляется в последний рабочий день месяца и прибавляется к основной сумме, либо по желанию Вкладчика перечисляется на счет до востребования.
• Вознаграждение по вкладу зависит от дополнительных взносов Вкладчика и прибавленного к основной сумме вклада вознаграждения, увеличивающих общую сумму и рассчитывается в соответствии со ставками вознаграждения по вкладу «Накопительный».

 

Особенности вклада «Моментальный»

 

• Банк принимает деньги на вклад «Моментальный» на срок, не менее 3 месяцев и не более 18 месяцев как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);
• Вознаграждение по вкладу «Моментальный», выплачивается в день открытия сберегательного счета, причем ставка вознаграждения (интереса) является неизменной в течение всего срока действия Договора банковского вклада.
• Выплата суммы вклада «Моментальный» осуществляется по окончании срока действия Договора банковского вклада
• Дополнительные взносы на вклад «Моментальный» не допускаются.

 

     Для того чтобы  внести деньги на сберегательный  счет необходимо:

1. Открыть сберегательный счет;
2. Заключить Договор банковского вклада.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета физическим лицам - резидентом Республики Казахстан:

1. Паспорт или удостоверение личности;
2. Документ с образцом подписи;
3. Свидетельство о постановке на налоговый учет - бланк РНН (оригинал) со штампом налоговой инспекции.

Открытие счета - бесплатно.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного  счета физическим лицам - нерезидентом  Республики Казахстан (гражданам  иностранных государств):

1. Документ, удостоверяющий личность;
2. Документ с образцом подписи.

Открытие счета - бесплатно.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного  счета юридическим лицам - резидентам  Республики Казахстан:

• документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально;
• документ установленной формы о постановке на налоговый учет;
• документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов;
• копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации);
• копию Устава (Положения), заверенную нотариально.
• при открытии сберегательного счета в иностранной валюте необходимо предоставить документ, свидетельствующий о происхождении иностранной валюты.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного  счета юридическим лицам - нерезидентам  Республики Казахстан:

• документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально;
• документ установленной формы о постановке на налоговый учет;
• документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов;
• копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации);
• копии Положения и доверенности руководителя, заверенные нотариально.

 

Кастодиальные  услуги

 

     С августа 1997 года  Банк осуществляет профессиональную  деятельность по хранению и учету вверенных ему денежных средств и ценных бумаг клиентов.

     ОАО “АТФБ” являясь  Банком-кастодианом предлагает следующие  виды услуг клиентам, как физическим  так и юридическим лицам:

• контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов;
• обеспечение сохранности и учета ценных бумаг и денежных средств клиентов, помещенных на хранение;
• учет именных ценных бумаг;
• осуществление деятельности в качестве номинального держателя ценных бумаг;
• выполнение функции платежного агента по сделкам с ценными бумагами клиентов;
• исполнение приказов по переводу и получению ценных бумаг и денежных средств клиентов;
• получение доходов по ценным бумагам и зачисление их на счет клиентов;
• передача информации от эмитента клиентам;
• выплата денежных средств по приказам клиентов

     Кастодиальное обслуживание  начинается с заключения кастодиального  договора между клиентом и  банком. Предложение заключить кастодиальный  договор исходит от клиента  в форме письменного заявления на открытие счета в Банке-Кастодиане.

     При заключении договора  от клиента не требуется немедленного  зачисления на счета каких-либо  ценных бумаг или денежных  средств.

 

     Четвертую неделю  практики я прошла в отделе  кредитования.                       Банк осуществляет операции по  кредитованию в соответствии с утвержденным Наблюдательным Советом Банка Положением «О внутренней кредитной политики ЗАО «АТФБ»», «Кредитными процедурами» и другими документами, регламентирующими выдачу кредита.

Правила о внутренней кредитной политике.

Цели и задачи:

     ЗАО «АТФБ» является  коммерческим банком и функционирует  в рамках банковской системы  РК в форме акционерного общества  закрытого типа.

     Целью внутренней  кредитной политики банка является  снижение риска при проведении  активных кредитных операций, в том числе факторинга, лизинга, форфейтинга и другие.

Задачи:

• Формирование качественного ссудного портфеля за счет кредитования устойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности и финансировании перспективных проектов;
• Обеспечение оптимальной структуры и размера ссудного портфеля, внебалансовых обязательств;
• Обеспечение высокого уровня безопасности и доходности размещения активов банка.