Общие условия, определяющие
внутреннюю кредитную политику:
Кредитование осуществляется
на условиях срочности, возвратности, платности,
обеспеченности и использовании ссуд
по целевому назначению.
Банк осуществляет
кредитную деятельность во всех
секторах экономики и регионах
страны в соответствии с действующим
законодательством РК.
Для размещения средств на кредитном рынке, Банк
использует как собственные деньги, так
и привлеченные на депозитные счета деньги
корпораций, организаций, учреждений и
населения, кредиты и депозиты, полученные
на внутреннем и международном финансовых
рынках, а также другие источники ресурсов,
пригодных для кредитования.
Банк осуществляет
потребительские, коммерческие и
инвестиционные кредитования, а
также выполняет агентские функции
по целевому размещению средств госбюджета
и кредитных ресурсов иных банковских
учреждений, корпораций.
Основные приоритеты внутренней
кредитной политики.
С учетом принятой
стратегии развития Банка и
складывающейся в стране экономической
ситуации основными приоритетами
кредитной политики Банка являются:
В области коммерческого краткосрочного
кредитования
- Развития малого и среднего бизнеса в
сфере: торговли, производства и т.п.;
- Торговля;
- Промышленность, энергетика; связь; транспорт,
производство товаров народного потребления;
- Здравоохранение;
- Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
- Предоставление краткосрочных межбанковских
кредитов.
В области документарных кредитных
операций
- Предоставление гарантий и принятие
гарантий банков-контрагентов, открытие
аккредитивов и подтверждения выпущенных
аккредитивов банками-партнерами;
- Авалирование векселей клиентов;
- Принятие векселей клиентов в учет.
В области инвестиционного
кредитования
- Финансирование краткосрочных и среднесрочных
проектов развития производства товаров
повседневного спроса;
- Финансирование средне и долгосрочных межотраслевых проектов развития
производства продукции, соответствующей
мировым стандартам качества.
Кредитные процедуры ЗАО «АТФБ»
Кредитные процедуры Банка
включают в себя следующее:
- Разграничение полномочий по рассмотрению
проектов между структурными подразделениями Банка;
- Классификацию кредитов по отраслям
экономики, целям проектов, срокам действия,
видам кредита, объектам кредитования;
- Порядок подачи заявки на кредит;
- Порядок рассмотрения заявки на кредит;
- Порядок утверждения отклонения проектов;
- Порядок согласования кредитной документации;
- Ответственность работников при проведении
экспертизы, подготовки документов и выдачи
кредитов;
- Порядок формирования кредитного досье
заемщика;
- Порядок выдачи кредита;
- Порядок пролонгации кредита;
- Порядок изменения ставки вознаграждения
(интереса);
- Мониторинг кредита;
- Порядок погашения ссудной задолженности;
- Порядок работы с проблемными кредитами;
- Классификацию кредитов.
Классификация кредитов по
отраслям экономики, целям проекта, срокам
действия, видам и объектам кредитования,
Виды кредитов:
- На пополнение оборотных средств;
- На приобретение основных фондов;
- На приобретение приватизируемых государственных
объектов;
- На новое строительство и реконструкцию
объектов;
- На потребительские цели;
- На строительство и приобретение жилья;
- На операции с ценными бумагами;
- Прочие кредиты (в соответствии с настоящими
процедурами).
Порядок формирования кредитного
досье заемщика.
Кредитное досье открывается
в день подписания кредитного
договора и закрывается в момент прекращения его действия.
Кредитное досье должно содержать
следующие документы:
- Заявление и анкета, подписанные Заемщиком;
- Копии учредительных документов Заемщика,
заверенные в установленном порядке, если
он является юридическим лицом;
- Документы, подтверждающие полномочия
лица на подписание кредитного договора
от имени Заемщика, если это лицо является законным представителем
Заемщика;
- Ксерокопия заключенного кредитного
договора и дополнительные соглашения
к нему;
- Финансовые отчеты по состоянию на день
подачи заявления или на последнюю отчетную
дату, подписанные Заемщиком, включая
баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о
движении денег;
- Справка о трудоустройстве и размере
заработной платы Заемщика, если им является
физическое лицо;
- Бизнес-план юридического лица;
- Справки налоговых органов об отсутствии
задолженности Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;
- Заключение кредитного подразделения
по проекту и финансовому состоянию Заемщика
в форме Предложения члена Кредитного
Комитета;
- Заключение по оценке и юридическому
оформлению залога по форме;
- Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его
государственной регистрации и дополнительные
соглашения к нему.
В случае если кредит обеспечен
гарантией или поручительством:
- Ксерокопия договора гарантии или поручительства;
- Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние гаранта или поручителя;
- Документы, подтверждающие полномочия
лица на подписание гарантийного договора
от имени гаранта или договора поручительства
от имени поручителя;
- Финансовая отчетность гаранта на последнюю
отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;
- Документы, подтверждающие покупную
цену заложенного имущества, если кредит
выдан для приобретения этого имущества;
- Проектно-сметная документация по планируемым
работам и акты приема сдачи по завершенным
работам, в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные работы;
- Акты промежуточных проверок целевого
использования и финансового состояния
Заемщиков по выданным кредитам;
- Копии решений Кредитного Комитета Банка;
- Переписка с Заемщиком и прочие документы,
касающиеся проекта.
Последнюю неделю практики я проходила
в отделе международных расчетов и валютных
операций (отдел внешнеэкономической
деятельности).
Я ознакомилась с
внутренней лицензией на осуществление
валютных операций, с генеральной
лицензией на внешнеэкономическую деятельность банка от НБРК № 59,
ноябрь 1995 года.
При проведении международных
операций Алматинский Торгово-Финансовый
Банк опирается прежде всего
на поддержку своего основного
партнера и учредителя MeesPierson N. V. Банк обладает уникальной возможностью
использовать многолетний опыт своего
голландского партнера в различных областях
банковского дела, а также его международную
сеть филиалов и совместных банков, включающую
совместные банки на Украине и в Узбекистане.
Корреспондентские отношения
и международные расчеты.
АТФбанк установил
корреспондентские отношения с 24
зарубежными банками 12 стран мира,
в которых открыто 32 валютных
счета типа «ностро». Активно
развивается сотрудничество с
зарубежными банками в рамках
существующих корреспондентских отношений, прежде всего с банками
США, Нидерландов, Германии, Франции, Швейцарии,
Великобритании. Установлены корреспондентские
отношения с ведущими российскими банками,
расширились контакты с банками стран
СНГ, Балтии, а также стран Азиатско-Тихоокеанского
региона.
Сложившиеся к концу
года структура зарубежной корреспондентской
сети банка, включающая в себя
крупнейшие банки в международных
финансовых центрах, а также членства
в S.W.I.F.T., позволяет с минимально стоимостью
и в кратчайшие сроки осуществлять все
виды международных расчетов в любую страну
мира и предоставлять клиенту высококачественное
комплексное обслуживание.
Развитие документарных
операций представляет особую
важность в Казахстане, которая
обладает огромным внешнеторговым
потенциалом, особенно в области минеральных
ресурсов и биржевых товаров.
Банк располагает
высококвалифицированными специалистами
по документарным операциям, а
также пользуется консультационной
и операционной поддержкой MeesPierson N.V., который является мировым лидером
в области торгового финансирования.
В 1999 году наиболее
активно аккредитивные расчеты
по экспортно-импортным операциям
проводились гонконгскими компаниями.
Совместно с зарубежными
партнерами разработали и внедрили
ряд нестандартных расчетных схем, включая дисконтирование
аккредитивов с отсрочкой платежа (форфейтинг),
аккредитивы с авансовым платежом и «красной
оговоркой», а также трансферабельные
(переводные) аккредитивы.
Рынок пластиковых карт.
Вступив на рынок
платежных карточек в 1996 году, Банк продолжил активную
работу в качестве агента Казахстанских
банков, являющихся членами международных
платежных систем VISA International и Europay International,
Ассоциации American Express и Казахстанской
платежной системой Алтын, по распространению
платежных карточек. Также была продолжена
работа по привлечению к сотрудничеству
предприятий торговли и сервиса на обслуживание
держателей платежных карточек Visa, EuroCard/MasterCard,
Diners Club, JCB и Алтын.
Одним из достижений Банка является получение в июле 1998 года
разрешения от Ассоциации American Express на
распространения пластиковой карточки
АмЕх. Этот факт является доказательством
признания АТФБ надежным партнером Международных
пластиковых систем.
Банк провел работу по процессу сертификации собственного
карточного продукта и в марте 1999 года
приступил к выпуску собственных платежных
карт VISA-Classic, VISA-Gold, VISA-Business.
Вывод.
В ходе прохождения производственной
практики в ЗАО «Алматинском Торгово-Финансовом
Банке» я ознакомилась с принципами организации
и деятельности банка, определила статус
предприятия и форму собственности как
закрытое акционерное общество. Рассмотрела
существующую модель организации производства
и управления, структуру, функции, технологический
и технический уровни банка. Успешная
деятельность ЗАО «АТФБ» прямо говорит
о высоком уровне организации производства
и управлении.
АТФбанк ставит своей
целью войти в число лидеров
рынка банковских услуг в Казахстане, активно внедряя у себя опыт западных
банков, современные методы, передовые
банковские технологии.
С самого начала
деятельности ЗАО «АТФБ» развивался
в условиях сложных рыночных
механизмов как универсальный
банк. Благодаря такой политике,
за небольшой период деятельности на казахстанском
рынке он занял прочные позиции в банковском
секторе и сумел заявить о себе как о динамичном
и перспективном институте.
Среди казахстанских
банков АТФБ заслуженно считается
элитным консервативным кредитором
с высоким качеством обслуживания.
АТФбанк является
активным участником рынка государственных
ценных бумаг как первичный
дилер и как инвестор. По мере
развития национального фондового
рынка банк готов к предоставлению
брокерских услуг на рынке
корпоративных ценных бумаг. В настоящий момент банк
оказывает кастодиальные услуги, как для
национальных, так и для международных
инвесторов.
Основой бизнеса банка
является торговое финансирование
предприятий, занимающихся экспортом-импортом
сырьевых ресурсов и товаров массового спроса.
В связи с изменениями
экономической ситуации, как в
Казахстане, так и во всем мире,
менеджментом АТФбанка разработана
стратегия развития, которая направлена
на поиск дальнейших путей
роста банка и обеспечение
его устойчивого финансового положения. Приоритет развития
ЗАО «АТФБ» – повышение качества и конкурентоспособности
услуг, оказываемых клиентам, основанное
на глубоком знании казахстанского рынка
и тесных взаимовыгодных связей с международными
финансовыми институтами.
ПРИЛОЖЕНИЯ