Влияние денежно-кредитной политики на экономику РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

Тверской государственный технический университет

(ТвГТУ)

 

 

 

Факультет управления и социальных коммуникаций

Кафедра           «Менеджмент»

Направление Менеджмент

 Группа           МЕН-1305

 

          

 

Научный руководитель:           Гараникова Лидия Фёдоровна

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА по дисциплине: Экономическая теория

Тема: «Влияние денежно-кредитной политики на экономику РФ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент гр. МЭН-1305      1-го курса

 факультета управления и  социальных коммуникаций

 Фамилия        Виноградов

Имя               Михаил

Отчество       Михайлович

 

 

 

 

 

 

 

Тверь 2014

Содержание:

 

Введение...................................................................................................................3

Глава 1. Теоретические аспекты определения сущности денежно-кредитной политики........................... ......................................................................................7

1.1. Сущность денежно-кредитной политики......................................................7

1.2. Факторы, влияющие на формирование  денежно-кредитной политики....11

1.3 Механизм влияния денежно-кредитной политики на экономику..............15

Глава 2. Современное положение денежно-кредитной политики в

 экономике РФ........................................................................................................19

2.1 Оценка современного состояния денежно-кредитной политики РФ........19

2.2.Анализ влияния денежно-кредитной политики на экономику РФ............25

Глава 3 Основные направления совершенствования денежно-кредитной политики в целях улучшения экономического состояния РФ..........................29

3.1 Монетарная политика, как направление для совершенствования денежно-кредитной политики в экономике РФ.................................................................29

3.2 Рефинансирование банков.................................................... ........................32

Заключение............................................................................................................36

Список литературы...............................................................................................37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Тема данной работы «Влияние денежно-кредитной политики на экономику РФ».

Цель  работы: совершенствование влияния денежно-кредитной политики на экономику РФ.

Важность изучения данной проблемы заключается в том, что денежно-кредитная политика занимает определяющее место в экономической политике государства. И процесс эволюции российской банковской системы представляется как постепенная перестройка инструментария денежно–кредитной политики Банка России. Очевидно, что состав инструментов и методов (именно этот смысл мы вкладываем в понятие инструментарий) должен обеспечить в перспективе эффективную процентную политику и посредством межбанковского кредитного рынка влиять на процессы в нефинансовом секторе экономики. Современные тенденции мирового экономического развития и новый этап функционирования российской экономики обусловили необходимость пересмотра теоретических основ и практических методов проведения денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика — это совокупность мероприятий в области денежного обращения и ссуды, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

В России уже сложилась кредитная система, отличная от двух мировых моделей: американской и немецкой. В стране действуют универсальные банки (этим она отличается от американской модели), а также функционирует достаточно развитый сектор специализированных кредитных организаций (этим она отличается от немецкой модели).

 

Следует отметить, что банковская система России слабо выполняет свою вторую главную функцию - кредитование. В результате из-за дороговизны кредитования половина российских промышленных предприятий не прибегает к кредитам банков. В сложившихся условиях остро стоит вопрос о реструктуризации банковской системы. В частности, в рамках подготовки Банком России Концепции развития банковской системы предлагается принятие закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и закона «О реструктуризации кредитных организаций», а также обеспечение результативной деятельности Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Основными носителями современной денежно-кредитной политики выступают: Центральный банк страны и министерство финансов; крупнейшие коммерческие банки, выполняющие в национальной банковской сфере системообразующую роль; ассоциация коммерческих банков; аналитические и научные центры национальной банковской системы.

Таким образом, денежно–кредитная политика очень важна для любого государства особенно на сегодняшний день, когда основной функцией государства является обеспечение рыночного хозяйства достаточным количеством денежной наличности. Также стоит отметить, что общее состояние экономики в большей мере зависит от состояния денежно – кредитной сферы. Достаточно заметить, что от 75 до 90% денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 10 – 25% банкноты центрального банка. Нельзя отметить, что взгляды на вопросы регулирования денежно – кредитной сферы в течение длительного времени неоднократно менялись. Увеличивалось количество и качество мероприятий государства, регулирующих денежное обращение.

 

Таким образом, в данной работе необходимо выявить наиболее актуальные и наиболее действенные инструменты регулирования денежно – кредитной сферы, которые необходимо использовать для достижения главной цели денежно – кредитной политики.

 

Задачи данной курсовой работы:

-определить сущность денежно-кредитной политики

-рассмотреть факторы, влияющие на формирование денежно-кредитной политики

-выявить особенности денежно-кредитной политики

-проанализировать механизм влияния денежно-кредитной политики на экономику РФ

- рассмотреть современное состояние государственной денежно-кредитной политики РФ

-выявить проблемы, появляющиеся в результате влияния денежно-кредитной политики на экономику РФ

-исследовать перспективы совершенствования денежно-кредитной политики в экономике РФ

- оценить эффективность влияния денежно-кредитной политики на экономику РФ

В данной работе были использованы статьи из журналов такие как: «Вопросы экономики», «Финансы и кредит», «Деньги  и  кредит», «Экономика», «Экономическая наука современной России», а также экономические словари. Данная литеритура позволяет более точно проанализировать влияние денежно-кредитной политики на экономику РФ, а также решить основные задачи курсовой работы.

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты определения сущности денежно-кредитной политики

 

1. Сущность денежно-кредитной политики

С точки зрения экономической теории - денежно-кредитная политика - это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и ссуды. С позиции финансов - денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых центробанком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние займа и денежного обращения. [2, c.34]

Денежно – кредитная политика в экономической литературе чаще всего определяется, как политика центрального банка, воздействующая на количество денег в обращении. Согласно комментариям к федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)», денежно – кредитная политика, определяется, как основная часть единой государственной экономической политики, проявляющаяся в воздействии на количество денег в обращении с целью достижения стабильности цен, обеспечения максимально возможной занятости населения, а также роста реального объёма производства. Более точную трактовку данной категории проводит Симановский А. Ю.. Монетарная политика определяется им, как «управление денежным предложением или создании условий для доступа экономических субъектов к кредитам и (или) под процентную ставку, соответствующую определённым экономическим целям». В отличие от первого определения, второе подчёркивает возможность влияния денежно – кредитной политики не только на сферу обращения, но и на сферу производства.

 

Цели денежно-кредитной политики подразделяются на две группы.

К первой группе относятся экономические цели, направленные на поддержание экономической активности и сокращение безработицы:

- регулирование темпов экономического роста;

- увеличение ВВП;

- смягчение циклических колебаний  на рынке товаров, капитала и рабочей силы;

- сдерживание инфляции;

- стимулирование роста объема денежно-кредитных операций;

- достижение сбалансированности  платежного баланса и другие.

Ко второй группе соответственно относятся социальные задачи:

- повысить уровень жизни населения;

- сделать различные услуги более  доступными и другие.

Денежно-кредитная политика тесно увязывается с внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие. Кредит выполняет прежде всего перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату (в виде процента) во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.

Ерошин считает, что денежно-кредитная политика — курс государства в сфере денежного обращения и кредитных отношений.[7,c.11]

Денежно-кредитное регулирование — это: а)    одна из функций управления экономикой государства в косвенной форме его проявления и представляет собой целенаправленное воздействие государства при помощи специального регуляторного механизма на сферу денежного обращения и кредитных отношений; б) одна из подсистем обеспечения реализации государственного курса в сфере экономики денежно-кредитными методами.[1,c.6]

Денежно-кредитный механизм — это совокупность форм, методов, инструментов и рычагов денежно-кредитного регулирования.

Сопоставим цели денежно-кредитной политики с основными элементами системы экономической безопасности. Для этого, прежде всего, выявим, какие угрозы экономической безопасности государства учитываются при определении цели денежно-кредитной политики. За постановку целей денежно-кредитной политики отвечает, как правило, центральный банк государства. Эти цели находят отражение в соответствующих нормативно-законодательных актах. Но неоспоримой целью выдвигается стабильность цен. При этом стремление к сохранению стабильности цен параллельно стремлению обеспечить полную занятость и рост реального объема ВВП. Следует отметить, что некоторые экономисты в качестве основной угрозы для развития экономики рассматривают неправильную денежно-кредитную политику, считая именно ее главной причиной экономических кризисов [4, с. 297].

 Это обусловливает необходимость внедрения таких регуляторных механизмов, которые позволяют смягчить негативные последствия денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Факторы, влияющие на  формирование денежно-кредитной  политики

Мировой опыт показывает, что к числу основных факторов, определяющих формирование и проведение денежно-кредитной политики, относятся, прежде всего: макроэкономические условия ее проведения; внешнеэкономические факторы; социально-экономическая политика страны; структурные изменения в экономике; состояние бюджетной сферы; информационная неопределенность; состояние и либерализация финансового рынка, его глобализация.

При оценке эффективности денежно-кредитной политики следует учитывать и факторы, определяющие её формирование и реализацию. Предлагаем их систематизировать следующим образом. 

Рис. 1. Факторы, влияющие на эффективность формирования и проведение денежно-кредитной политики.

Одним из важнейших факторов, воздействующих на денежно-кредитную политику является макроэкономическая ситуация в стране, что подтверждается экспертами Банка международных расчетов.

Колебание объемов кредитования и инвестирования, уровня цен на активы превратились в серьезный источник макроэкономической нестабильности, как в развивающихся, так и в промышленно-развитых странах. В итоге финансовые кризисы, имеющиеся макроэкономические последствия стали более частыми и глубокими.

Следующим фактором, оказывающим влияние на реализацию денежно-кредитной политики, являются цели социально-экономического развития, которые могут вступать в противоречие с непосредственными задачами денежно-кредитной политики. Нередко возникновение такой дилеммы между целевыми ориентирами экономической политики государства и денежно-кредитной политики происходит в условиях кризисных процессов и социальных потрясений.

Денежно-кредитная политика осуществляется в условиях, когда одновременно требуется обеспечить повышение уровня жизни населения и структурную модернизацию экономики. Это определяет основное ограничение — денежно-кредитная политика должна осуществляться с учетом компромисса между потреблением и инвестированием. Помимо этого требуются дополнительные ресурсы на погашение внешнего долга и обеспечения безопасности страны, а также на решение комплекса социальных задач. Значительное регулирование цен и тарифов на индекс потребительских цен снижает эффективность использования показателей денежной массы в качестве промежуточного ориентира денежно-кредитной политики.