Денежная система

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Проблемы денежного обращения

 

3.1.  Понятие денежного  обращения

 

Денежное обращение - движение денег в процессе производства и  обращения товаров, оказания услуг  и совершения различных платежей в наличной и безналичной формах.  В своем развитии и денежное обращение прошло три исторических этапа:

1. Золотомонетный тип. На этом этапе денежная единица любой страны имела золотое содержание или обеспечение.

2. Золотобумажный тип денежного обращения. Бумажные деньги пришли двумя путями:

• Порча монет. Казначейские векселя, то есть обязательства государственной власти, которые свободно обменивались на серебряные и медные монеты.

• Через коммерческий вексель, то есть обязательства отдельного промышленника или торговца уплатить в определенный срок деньги за полученные в кредит товары.

Позже банкноты стали выпускать  банки. Банкнота обеспечивается государством золотом, драгоценными металлами и  другими активами государственного банка.

3. Банковский тип денежного обращения. Он характеризуется тем, что бумажные деньги, никак не связаны с золотом.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами. [4]

 

   Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно связан с товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег  в  стране зависит главным образом от способности  банков удовлетворять  требования на кредит и  деньги, предъявляемые  со стороны  промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики.

Сегодня в развитых странах функционируют так называемые банковские деньги, то есть основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается без участия денег (безналичный расчет) или с помощью кредитных карточек. В России же переход к этому типу денежного  обращения только начался и происходит очень медленно в первую очередь  из-за нестабильной экономической обстановки.

В разных странах разное количество денег. Так как же узнать сколько денег находится в обращении (или должно находиться). Всё не так уж и сложно.

Денежная масса в обращении - количественная характеристика движения денег(совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и услуг, которыми располагают частные  лица, институциональные собственники и другие участники рынка) на определенную дату и за определенный период. [4]

Взгляды на проблемы денежного  обращения  не однозначны. Закон денежного обращения определяет количество денег, необходимых для обращения.    

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах. [10]

Итак, общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

 

3.2.  Проблемы денежного обращения в России и пути их решения

 

После  десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия в 2008-2009 годах столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами.       

  В результате Правительство и Центральный Банк России в ближайшие годы будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. 
          Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля, грамотную денежную политику, направленную на борьбу с кризисом ликвидности в денежном обращении при одновременном снижении инфляции.

Принимаемые меры должны привести к увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.[6]

  В настоящее время в сфере денежного обращения в России существует проблема огромной роли денежной наличности в экономике. 
          Данная проблема возникла в связи с вытеснением долларом США национальной валюты – рубля. Для уменьшения долларовой наличности необходимо вернуть национальное достояние рубля, повысить эффективность денежно – кредитной политике по защите рубля, и, конечно, необходимо укрепить банковскую систему, чтобы вернуть доверие людей. Существующая структура дезорганизует денежный оборот страны, препятствует денежным реформам, оказывает негативное влияние на банковскую систему. 
          Такая проблема как теневой денежный оборот имеет свое распространение на территории РФ. Совершенно очевидно что, чтобы его сократить, необходимы существенные преобразования в законодательной базе и использование мирового опыта борьбы с легализацией дохода, полученного преступным путем. Еще одним методом борьбы с теневым денежным оборотом может считаться развитие безналичных расчетов, хотя для этого необходимо будет осуществить значительные затраты, чтобы развить кредитно – банковскую инфраструктуру. Однако, платежная система России отстает в плане внедрения и развития платежных систем на базе пластиковых карт, так как в России большинство используемых карт – это по-прежнему «зарплатные проекты», у держателей карт – парадоксальное стремление обналичить средства. 
          Тем не менее, намечаются некоторые положительные тенденции в развитии платежных систем на базе пластиковых карт в России. Так среди факторов, способствующих развитию платежных карт в России, отмечены следующие: 
– повышение доверия населения к пластиковым картам;

– принятие законов о платежных картах, о цифровой подписи, об электронной торговле и специальных средствах расчетов;

–улучшение общего состояния банковской системы России[6].

  Актуальным стал вопрос денежно-кредитного регулирования денежной массы. В настоящее время наметились положительные тенденции в области денежно-кредитного обращения и инфляции, однако, проблема недостаточного уровня монетизации экономики не потеряла своей актуальности в России.  
В таблице 1 представлен основной список проблем денежного обращения в России и способа их решения[7].

Таблица 1 – Проблемы денежного обращения в России и способы их решения

Проблема	Содержание проблемы	Проявление проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию – увеличение денежной массы	Фактические размеры денежной массы определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не отработан механизм защиты системы электронных платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем

 

Окончание табл.1

1	2	3	4
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках.	Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителю

 

 

Подводя итог, можно сказать что было выявлено, что в денежном обращении в России присутствует масса проблем, порой весьма острого характера, стратегическая установка на развитие платежных систем на основе пластиковых карт и на развитие сектора электронных банковских услуг должна являться неотъемлемым элементом плана развития банковской и платежной системы России.

 

 

Заключение

 

Проведённые в курсовой работе исследования позволили сделать следующие выводы.

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение.

Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению – движению денег в наличной и безналичной формах.       

   Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения. 
          Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. 
Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

 – количества проданных на  рынке товаров и услуг(связь прямая);

– уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. В условиях бумажно – денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.       

Переходя к анализу денежного обращения, можно отметить, что в последние годы наблюдался рост денежной массы.  

        При этом также проявлялись такие явление как увеличение продолжительности одного оборота и снижение скорости обращения денежной массы, что свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.