Денежная система России и особенности ее функционирования в современных условиях

 

Реформа отменяла карточную  систему. Обмен денежных знаков старого  образца на новые проводился в  соотношении 10:1, но разменные монеты действия реформы не распространялись. Одновременно с обменом происходила  переоценка банковских вкладов. Реформа  прекращала одновременное хождение двух видов денег - червонцев (твердые  деньги) и обесценивавшихся рублей, далее денежные знаки исчислялись  в рублях. В обращение поступили  денежные знаки следующих номиналов - Государственные казначейские билеты СССР (имевшие обеспечение всем достоянием союза ССР) в 1, 3 и 5 рублей и Билеты Госбанка СССР (имевшие обеспечение  золотом, драгоценными металлами и  прочими активами Госбанка) в 10, 25, 50 и 100 рублей  [16, С. 37]. До своего исчезновения купюры нового образца претерпели лишь одно изменение. В 1957 году в связи  с преобразованием Карело-Финской  ССР в Карельскую АССР уменьшилось  число перевязей ленты на Государственном  гербе СССР с 16 до 15 [11, С.124].

 

В условиях быстрого роста  экономики в 50-е годы гигантски  возросли денежные обороты в стране. В целях обеспечения организации  денежного учёта 4 мая 1960 года Совет  Министров принял постановление  об изменении с 1 января 1961 года масштаба цен. Реформа 1961 года имела своей  целью укрепление рубля путём  увеличения её золотого содержания с 0,222168 г чистого золота (установленного в 1950 году) до 0,987412 г чистого золота. В оборот были выпущены хорошо известные многим читателям денежные знаки нового образца - Государственные казначейские билеты СССР достоинством 1, 3 и 5 рублей и Билеты Госбанка СССР в 10, 25, 50 и 100 рублей.

 

Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже  пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а  доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности [16, С. 37].

 

На современном этапе  официальной денежной единицей Российской федерации является рубль. Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается. Исключительное право  выпуска наличных денег, организация  и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку  России. [9, C. 203]

 

 

2.2 Классификация денежной  системы Российской Федерации

 

Денежная система России функционирует в соответствии с  Федеральным законом о Центральном  Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы.

 

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической  деятельности в стране.

 

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые  обеспечиваются всеми активами Банка  России, в том числе золотым  запасом, государственными ценными  бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

 

Образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России. Сообщение  о выпуске банкнот и монет  новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к  приему по их нарицательной стоимости  на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для  зачисления на счета, во вклады и для  перевода. Срок изъятия старых банкнот  не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение  сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены  по закону недействительными (утратившими  силу законного платежного средства). Подделка и незакон­ное изготовление денег преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

 

Наряду с монетами продолжают обращаться на территории страны в  качестве законного средства платежа  инвестиционные монеты — золотой  червонец, выпущенный в обращение  Госбанком СССР в 1975—1982 гг. (содержит 7,742 г чистого золота) и серебряная монета номиналом 3 рубля, выпущенная в  обращение Банком России в 1995 г. (содержит 31,1 г чистого серебра).

 

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также  монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

 

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие  обязанности:

 

·                   прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

 

·                   установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

 

·                   определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения;

 

·                   разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

Все вопросы, связанные с  организацией и регулированием безналичных  расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим  законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов. В его обязанности  входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в  пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных  документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

 

В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб  цен рубля устанавливается государством.

 

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии  денег, особо ответствен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. В отличие от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный  банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию  этих денег.

 

Используя денежно-кредитную  политику как средство регулирования  экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

 

·                      ставки учетного процента (дисконтную политику);

 

·                      нормы обязательных резервов кредитных  учреждений;

 

·                      операции на открытом рынке;

 

·                      регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

 

Для осуществления кассового  обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц  на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные  фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот  и монет в хранилищах ЦБР и  имеют важное значение для организации  и централизованного регулирования  кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

 

Резервные фонды банкнот  и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает  их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность  в резервных фондах обусловлена:

 

·                       необходимостью удовлетворить нужды  экономики в наличных деньгах;

 

·                       обновлением денежной массы в  обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

 

·                       поддержанием обязательного покупюрного  состава денежной массы в целом  по стране и регионам;

 

·                       сокращением расходов на перевозку  и хранение денежных знаков.

 

Наличные деньга выпускаются  в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего  право ЦБР подкреплять оборотную  кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного  размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

Таким образом, наличное и  безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования.

 

 

 

 

3. Современное состояние  денежной системы в Российской  Федерации

3.1 Модель денежной системы  в Российской Федерации

 

Главное положение в кредитной  системе занимает Центральный банк (ЦБ). Он является, как правило, государственным  учреждением.

 

Коммерческие банки представляют собой центры кредитной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера: он не только принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.

 

Важное место в современной  кредитной системе занимают специализированные кредитно-финансовые организации (они  возникли в XIX в. и длительное время  играли в денежно-кредитной сфере  подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако, за последние годы их роль резко возросла), а именно:

 

1. Инвестиционные банки  занимаются эмиссионно-учредительской  деятельностью, т.е. проводят операции  по выпуску и размещению на  фондовом рынке ценных бумаг,  получая на этом доход. Обширна  группа сберегательных учреждений (сберкассы и сбербанки). Они привлекают  мелкие сбережения и доходы, которые  без помощи кредитной системы  не могут функционировать как  капитал. 

 

2. Страховые компании, для  которых характерна специфическая  форма привлечения средств –  продажа страховых полисов. 

 

3. Пенсионные фонды различаются  по организации и управлению, по структуре активов. Так,  имеются фонды застрахованные (управляемые  страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или  по их доверенности банками).

 

4. Инвестиционные компании  размещают среди мелких держателей  свои обязательства (акции) и  используют полученные средства  для закупки ценных бумаг различных  отраслей хозяйства. 

 

5. Чековые инвестиционные  фонды (ЧИФ) 

 

Переход к рыночной системе  хозяйствования предполагает создание развитой финансовой системы. Речь, прежде всего, идет о радикальном преобразовании банковской системы и формировании новых принципов функционирования финансовых рынков, в том числе  денежного рынка, рынка межбанковских  кредитов, валютного рынка, рынка  ценных бумаг и т.п. При этом существенно  изменяются функции Центрального банка, его место и роль в кредитно-денежной системе.

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - верхний уровень  двухуровневой банковской системы  в Российской Федерации, которая  состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

 

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции  Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение  устойчивости рубля, а денежная эмиссия  осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России выполняет следующие  функции:

 

·                                                   во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую денежно-кредитную  политику;

 

·                                                    монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

 

·                                                   является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

 

·                                                   устанавливает правила осуществления  расчётов в Российской Федерации;

 

·                                                   устанавливает правила проведения банковских операций;