Деньги и их роль

 

Таблица 2.

 

 

Золото - валютные резервы России (на конец  апреля 1997 г.*)

 

Статьи	Млн. долл. США
Общие резервы минус  золото	14 067,7
СДР	0,6
Резервная позиция в  МВФ	1,3
Прочие валютные резервы	14 065,9
Золото (в миллионах  тройских унций)	13 722,0
Золото (национальная оценка)	4 116,6
Денежные власти: другие активы	3 775,2
Коммерческие банки:
Иностранные активы в  конвертируемой валюте	11 125,0
Иностранные активы в  неконвертируемой валюте	197,3

 

• Бюллетень банковской статистики, Центральный банк Российской Федерации. – М., 1997. - № 8/51/. – С. 8.

 

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное – кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствует расширение и  концентрация банковского дела, экономное  использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

В эпоху становления  и развития капитализма такого рода накопления осуществляется в ряде стран на уровне государственной политики.

 

 

СРЕДСТВО  ПЛАТЕЖА.

 

 Она возникла в  связи с развитием кредитных  отношений в капиталистическом  хозяйстве. В этой функции деньги  используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги и  функции средства платежа имеют  свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая  товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

В условиях развитого  товарного хозяйства деньги в  функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи  с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в ФРГ и Канаде – около 5%, а в США – примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

На базе электронных  денег возникли кредитные деньги. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

 

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

 

Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием  мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают  в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют  троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставления займов.

Развитие международных  политических и экономических связей (внешнеторговых, международных    кредитных   отношений, и   т.д.)   обуславливает функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма - в виде слитков золота, т.к. неполноценные деньги, имеющие обращение внутри отдельной страны, на мировом рынке теряют силу. Мировые деньги могут выполнять функции:

• международного платежного средства;
• международного покупательного средства;
• всеобщего воплощения общественного богатства.

По мере развития товарного  обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. По мере развития денежной системы бумажные и кредитные деньги, функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства обращения и платежа, перестают размениваться на золото. В международных торговых отношениях также валюты ведущих стран мира, и, в первую очередь, доллар США, стали функционировать как международное платежное, покупательное и резервное средство. Золотые запасы при этом выполняют роль ликвидных активов для получения резервных валют и др. Средств международных расчетов.

Отход от металлического базиса - одна сторона эволюции денег, другая - тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. Драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В 20 веке интенсификация международных связей расширила  внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. была подписана Международная  конвенция  о переводных и простых векселях, а в 1931 г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Однако особенность  применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из  международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов – механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внешнеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное  соглашение было подписано в Генуе  в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами  золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене

(35 долл. за тройскую  унцию – 31,1 г). Однако уязвимым  местом в выполнении долларом  и фунтом стерлингов функции  мировых денег было противоречие  между национальным характером  валютных связей и национальной  природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте  проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта  в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью – Фаундленда, а также Гонконга), государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны – гегемона; все расчеты предлагалось проводить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги – это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях увеличения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств – специальных прав заимствования (Special Drawing Rights – СДР). СДР – это имитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с национальным планом СДР безвозмездно распределялись среди стран – членов Фонда, который открывал им счет СДР в сумме 16,8% их квоты. Эмиссия СДР проводилась в небольших размерах: в первые годы (с 1970 г.) было выпущено свыше 9,3 млрд. СДР, в течение 1979 – 1981 гг. – 12 млрд. общая доля СДР в международных активах составляет всего 2,5%.

В марте 1979г. была введена  новая региональная международная  денежная единица, используемая странами – членами Европейской валютной системы (ЕВС) – ЭКЮ (European Currency Unit).

Создание ЭКЮ обусловлено  развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран – участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют

реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран – участниц ЕВС) и наполовину – национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран – членов ЕВС в Европейском валютном институте (до 1994 г. – Европейском фонде валютного сотрудничества).⁷

 

7. Инфляция и эмиссия  денег.

 

Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится  только в его компетенции. Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Поэтому их кредитные и  кассовые операции производятся в пределах денежной массы, выпущенной в обращение ЦБ.

Необходимость выпуска  новых денег обусловлена реализацией  национального дохода или вновь  созданной стоимости совокупного  общественного продукта. Эмиссия  денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ.

Выпуск денег - главный  источник денежных средств ЦБ, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег  осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.

При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств ЦБ на их счета в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Операции банков, связанные  с выдачей наличных денег предприятиям и организациям, осуществляются на основе кассовых заявок клиентов. Эти заявки предоставляются в обслуживающие банки и содержат все необходимые данные о предстоящих операциях с наличными деньгами.