Кредит как фактор развития экономики

3.2 Стратегия развития  банковской системы России в  свете её вступления в ВТО

Важнейшая задача для России на сегодняшний день - стать частью глобальной экономической системы  на равных. Поэтому именно сегодня  необходимо оценить, на каком этапе  развития находится банковская система  России. Не отклонилась ли она в  своем развитии от мировых тенденций? Если отклонилась, то насколько? И нуждаются  ли в корректировке наши нынешние позиции? При глобализации экономических процессов западный мир выступает за прозрачность, транспарентность, а по существу - за отслеживание всех финансовых потоков. Если мы не наладим у себя в стране такого рода систему мониторинга, то рано или поздно вход в западное сообщество для нас будет закрыт.  Стратегическим направлением развития банковской системы России является геополитическая направленность ее движения в мировое банковское сообщество. Важная роль в обеспечении конкурентоспособности страны на мировых рынках принадлежит эффективной банковской системе. Только в такой системе работают стабильные банки, владеющие современными приемами риск-менеджмента.     Решение о вступлении во Всемирную торговую организацию (ВТО), сближение с ЕС предопределили необходимость дальнейшей либерализации национальных финансовых рынков, перехода банков на международные стандарты финансовой отчетности, активного взаимодействия с международными финансовыми организациями по широкому кругу вопросов.            Принятые меры способствовали последовательному развитию банковской системы страны. Однако в системе оценки деятельности российских банков сегодня отсутствует важный компонент - качество менеджмента банка, особенно риск-менеджмент. «Проблема заключается в том, что до сих пор не созданы условия развития такой ситуации, когда управление риском используется для улучшения деятельности банка, появления новых возможностей для него самого и его клиентов, создания системного подхода и динамичного процесса управления риском»³¹.          В планах Банка России - в ближайшей перспективе произвести целый ряд изменений. Можно выделить следующие направления.                                                                                  В сфере принятия решений о государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности: 
1) повышение требований к профессиональной компетенции и деловой репутации руководителей (кандидатов на должность руководителей) кредитных организаций (филиалов);                                                                                                                                           2) признание опыта руководства микрофинансовыми организациями для согласования кандидатов на должности в небанковских кредитных организациях;                                              3) решение обязать номинальных держателей представлять кредитной организации ежеквартально информацию о владельце акций кредитной организации (если доля превышает 1 %), в отношении которых он является держателем, в интересах данного владельца;                             4) уточнение процесса принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций в части: особенностей государственной регистрации изменений, вносимых в устав; соблюдения антимонопольного законодательства; уточнения порядка расчета стоимости имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей); упрощения формы уведомления о приобретении (получении в доверительное управление) свыше 1 % акций (долей) кредитной организации; повышения транспарентности структуры собственности кредитной организации.                                            В сфере регулирования банковской деятельности стратегическим направлением выбрано развитие системы регулирования банковской деятельности на базе внедрения международно признанных норм международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка финансовых услуг и деятельности на нем кредитных организаций: 
1) продолжить развитие риск-ориентированных подходов, базирующихся на оценке деятельности кредитных организаций, применении мер надзорного реагирования, исходя из содержания и реальной оценки рисков банковской деятельности;                       2) продолжить совершенствование методологической базы функционирования кредитных организаций, что включает: уточнение основных положений консолидированного надзора и требований раскрытия информации кредитными организациями, банковскими группами, банковскими холдингами о своей деятельности перед заинтересованными пользователями; уточнение вопросов составления и предоставления в Банк России консолидированной отчетности банковских групп; регламентация методологии и процедуры осуществления консолидированного надзора; «реализация в нормативной базе Банка России Положений первой компоненты Базель-2 (минимальные требования к капиталу); разработка подходов к внедрению второй компоненты Базель-2 (надзорный процесс)»³²;                    3) продолжить совершенствование методологии и расчетов: определения капитала; обязательных нормативов кредитной организации и надзора за их соблюдением; формирования резервов под возможные потери;                          4) форсировать установление процедуры предъявления территориальными учреждениями Банка России требований по деформированию резервов по ссудам в рамках одной категории качества и применения мер надзорного реагирования при наличии разных оценок обесценения ссуд;                                                                      5) продолжить создание системы взаимодействия Банка России и внешних аудиторов кредитной организации;                                                                                                                          6) разработать подходы к урегулированию на законодательном уровне вопроса создания кредитными организациями общих фондов банковского управления.         В сфере инспектирования деятельности кредитных организаций планируется дальнейшее развитие деятельности по следующим направлениям: 
1) обеспечить получение значимой надзорной информации о состоянии кредитных организаций;                                                                                                                                          2) обеспечить повышенное внимание к кредитным организациям, оказывающим существенное влияние на финансовую устойчивость банковского сектора;                                  3) развивать правовое обеспечение инспекционной деятельности.     В целях дальнейшего укрепления доверия к банковской системе в спектре внимания Банка России будут находиться также: страхование вкладов физических лиц; мероприятия, направленные на поддержку и финансовое оздоровление кредитных организаций; контроль за ликвидацией кредитных организаций и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.    Таким образом, можно сделать ряд выводов. Перспективным направлением развития государственного регулирования деятельности коммерческих банков в России является формирование системы, основывающейся на постоянном аналитическом обследовании банков. Выстраиваемая система аналитического обследования, во-первых, базируется на методах, аналогичных используемым частными аналитиками, и, во-вторых, нацелена на установление взаимосвязи между анализом банковского риска и процессом банковского надзора. Целью реализации указанных направлений является обслуживание общественных потребностей как ключевой фактор поддержания стабильности и надежности национальной финансовой системы³³.           « Что касается вступления в ВТО, то можно полагать, что этот шаг - ключевой элемент российской интеграции в международную экономику, но эта задача является одной из самых сложных. Обсуждение вопроса о вступлении в ВТО стран с большой и многоукладной экономикой требует, как правило, много времени (Китаю для вступления потребовалось 16 лет; Россия начала переговоры в 1993 г.). В настоящий момент США, Россия и Европа едины во мнении о том, что вступление России в ВТО является желанной целью. Вопрос лишь в том, когда это произойдет и на каких условиях. Россия и Запад получат значительные преимущества от вступления России в ВТО»³⁴. Потери России в торговом обороте из-за того, что она не является членом ВТО, оцениваются в 3 млрд. долларов в год. Вступление России в ВТО также даст толчок проведению необходимых и важных реформ внутри страны и предоставит России место за столом, где устанавливаются международные правила торговли. Для Запада членство России в ВТО означает снижение тарифных и нетарифных ограничений, совершенствование отчетности и прозрачности при заключении сделок. Присоединение к ВТО - объективный процесс, обусловленный высокой динамикой интеграции страны в систему мирохозяйственных связей, необходимостью "открытия" западных рынков для отечественной продукции и повышения конкурентоспособности нашей индустрии. Именно потенциал этого повышения в контексте безальтернативности задачи реализации сравнительных преимуществ российской экономики, возможность развития конкурентоспособных производств национальной специализации - вот главная выгода, которую РФ получит от вступления в ВТО.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

В курсовой была поставлена цель определения сущности кредитного рынка, изучение современных проблем  российского кредитного рынка и  дальнейшие перспективы его развития.                  В результате проведенного исследования выяснилось, что кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции.       Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется на нем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.        Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими отношениями рыночного способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном рыночном механизме.     Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы. Экономическая роль кредитного рынка заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.                                Важной особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов. Бесспорно, банковская система нуждается в совершенном регулировании и надзоре. Единственное, о чем не стоит забывать при реализации запланированных мероприятий, так это о том, что помимо эффективного надзора другими факторами, способствующими стабильности банковской системы и финансовых рынков, являются эффективная и последовательная макрополитика, развитая инфраструктура финансового сектора, эффективная рыночная дисциплина и адекватная система обеспечения стабильного функционирования банковской системы.          Принятое политическое решение о присоединении России к ВТО в принципиальном плане аргументировано тем, что оно будет способствовать:                                                                      1) целостному законченному правообеспечению цивилизованного рыночного развития российской экономики;                                                                                                                           2) широкомасштабному привлечению иностранного предпринимательского капитала (прямых инвестиций);                                                                                                                            3) повышению (в перспективе) конкурентоспособности российской экономики;                               4) улучшению структуры экспорта и импорта товаров и услуг.    Однако автоматическая реализация потенциальных "плюсов" присоединения к ВТО исключена. Властям и предпринимательскому корпусу придется осваивать новые "правила игры", в том числе на внутреннем рынке. В значительной степени баланс "плюсов" и подробно охарактеризованных выше "минусов" будет зависеть от того, насколько эффективно станет проводиться торгово-экономическая политика России (которую еще только предстоит разработать) равно как и непосредственно связанная с ней промышленная политика. Необходимо также научиться пользоваться всем арсеналом инструментов отстаивания экономических интересов России. Главное, в конечном счете, состоит в следующем: потенциальные преимущества членства в ВТО "заработают" лишь в случае скорейшего реструктурирования промышленности - тщательно выверенного определения приоритетов индустриального развития и оказания адресной поддержки наиболее перспективным или крайне необходимым отраслям и производствам, правомерность которой придется отстоять, "выторговать" в ходе сложного переговорного процесса.   В общем, к обретению статуса члена ВТО, открывающего для России возможность участвовать в экономической жизни всего мира, надо тщательно и планомерно готовиться, и эта абсолютно необходимая подготовительная работа займет еще ряд лет. Если же мы и дальше будем придерживаться установленных самими для себя жестких сроков присоединения, то можем проиграть партнерам по переговорам и поставить собственную промышленность в катастрофические условия. В банковской среде требуется многого достичь и добиться. Поэтому задача банковского сообщества - продолжить диалог с представителями власти и бизнеса, с партнерами из других стран, с целью убедить их, что утрата самостоятельности в банковской сфере - это слишком высокая цена в обмен на обещания денег "много и сразу". Многое еще предстоит изучить, взвесить, и, не ставя под сомнение необходимость вступления ВТО, необходимо, как можно в более полной мере учесть все негативные последствия и заранее быть готовым к неблагоприятному ходу событий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Используемая литература

Российская Федерация. Конституция.

Российская Федерация. Гражданский  кодекс.

 

Описание закона Российской Федерации                1. « О банках и банковской                             деятельности в РСФСР» от                  05.02.1996г(с изменениями и                 дополнениями от 28 февраля 2009 г.)

.

Описание закона Российской Федерации                2. «Закон о центральном банке  РСФСР»

          10 июля 2002 г. N 86-ФЗ

Описание закона Российской Федерации                3. «Об акционерных обществах»

                                                        №208 от 26.12.1995г.

 

Описание закона Российской Федерации         4. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

№102 от 16.07.1998г.

Описание закона Российской Федерации          5. « О валютном регулировании и

валютном контроле»

№173 от 10.12.2003г.

Описание закона Российской Федерации          6. « Об исполнительном производстве»

  №229 от 02.10.2007г.     

Описание закона Российской Федерации           7. « О драгоценных металлах и

   драгоценных камнях»

   №41 от 26.03.1998г.

 

1.Кауфман И.И. Кредит, банки и денежное обращение. – СПб., 1973. – С. 51.  
2. Соколов Б.И. Канаев А.В. Натуралистические теории кредита «Проблемы современной экономики» №3 2003г

3.Черковец О.Г. Россия на фоне глобализации мировой экономики. «Экономист» №5 2009г.

4.Симонов В. В. Кредитная система и государственное регулирование  «Деньги и кредит» № 4 2009г.

5.Улюкаев А.Г. Российские реформы и создание предпосылок для перехода к экономическому росту "Вопросы экономики" №2 2009г

6.Балабанов В.И. Банки и банковские операции «Вопросы экономики» №4 2008г.

7.Казьмин А. И. Развитие банковской системы   «Деньги и кредит» 2009 г. №11.

8.Ковзанадзе И. К. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов  « Деньги и кредит» №2 2009 г.

9.Митрохин В. В. Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы «Маркетинг» №11 2008г.

10.Меликьян Г. Г. Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы « Экономический вестник» №1 2010г.

11.Виноградов В.И. Принципы денежно-кредитной политики « Экономические науки» №12 2005г.

12.Солнцев О.Г. Особенности Российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития «Проблемы прогнозирования» №1 2010г.   

13. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России  «Финансы и статистика» №2 2010г.   

 14.Ключников М.В. Российские банки как отражение мировой банковской системы  «Финансы и кредит» №3 2010г.        

15.Гамза В.А. Банковская система России: Основные проблемы развития  «Финансы и кредит» №4 2009г. 

16. Гамза В.А. Присоединение России к ВТО «Логинфо» №2 2010г.  

17.Ведерников А.В. К вопросу о банковской системе в России «Эксперт»   №12 2008г.   В.А.

18. Сажина М.Ю.  Развитие кредитного рынка « Российский экономический журнал» № 4 2009г.

19. НуриевР.С. Розанова Н.А. Кредитная система в условиях рыночной экономики «Вопросы экономики» № 1 2010год.

20.Земскова О.Н. Аналитическое обоснование привлечения предприятием кредитных ресурсов « Экономические науки» №12 2009г.

21.Андрюшин С.А. Кузнецова В.В. Денежно – кредитная политика России и Московский международный финансовый центр: послекризисный сценарий развития «Финансы.Деньги.Инвестиции" №2 2010г.

22.Андрюшин С.А. Бурлачков В.К. Кузнецова В.В. Сенчагов В.К. Экспертное заключение не Проект «Основные направления единой государственной денежно – кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов «Банковское дело» №11 2009г.

Интернет:

21.  25 марта 2009, Москва, Президент-Отель XI Всероссийская банковская конференция "Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса"

22.Официальный сайт Центрального Банка РФ.

 

 

 

 

 

 

 

1 Кауфман И.И. Кредит, банки и денежное обращение. – СПб., 1973. – С. 51.   2 Соколов Б.И. Канаев А.В. Натуралистические теории кредита «Проблемы современной экономики» №3 2003г

³ См там же с. 27

⁴ Соколов Б.И. Канаев А.В. Натуралистические теории кредита «Проблемы современной экономики» №3 2003г

⁵ Федеральный закон « О Центральном Банке РСФСР» №394-1 от 2.12.1990г.

⁶ Федеральный закон « Об акционерных обществах» №208 от 26.12.1995г.

⁷ Федеральный закон «Об ипотеке» №102 от 16.07.1998г.

⁸ Федеральный закон « О валютном регулировании и валютном контроле» №173 от 10.12.2003г.

⁹ М.Мыргаясова Потребительский кредит: проблемы и перспективы развития «Транзитная экономика» №2 2009г.

¹⁰ Центробанк – официальный сайт

¹¹ ( ст. 89 БК РФ)

¹² Центробанк – официальный сайт

¹³ Данные с XI Всероссийской банковской конференции «Банковская система России 2009г: стратегии выхода из кризиса» 25 марта 2009г. г.Москва

¹⁴ Гамза В.А. Банковская система России: Основные проблемы развития «Финансы и кредит» №4 2009г.

¹⁵ Гамза В.А. Банковская система России: Основные проблемы развития «Финансы и кредит» №4 2009г.

¹⁶ Солнцев О.Г. Особенности Российской банковской системы и среднесрочные сценарии её развития «Проблемы прогнозирования» №1 2010г.

¹⁷ Симонов В.В. Кредитная система и государственное регулирование «Деньги и кредит» №4 2009г.

¹⁸ Симонов В.В. Кредитная система и государственное регулирование «Деньги и кредит» №4 2009г.

¹⁹ Казьмин А.И. Развитие банковской системы «Деньги и кредит» №11 2009г.

²⁰ Ковзанадзе И.К. Роль денежно – кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов «Деньги и кредит» №2 2009г.

²¹ Балабанов В.И. Банки и банковские операции «Вопросы экономики» №4 2008г.

²² Виноградов В.И. Принципы денежно – кредитной политики «Экономические науки» №12 2005г.

²³ Нуриев Р.С.  Розанова Н.А.  Кредитная система в условиях рыночной экономики  «Вопросы экономики»        № 1 2010год.

²⁴ Улюкаев А.Г Российские реформы и создание предпосылок для перехода к экономическому росту "Вопросы экономики" №2 2009г

²⁵ Митрохин В.В. Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы «Маркетинг» №11 2008г.

²⁶ Черковец О. Г.  Россия на фоне глобализации мировой экономики. «Экономист» №5 2009г.

²⁷ Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России «Финансы и статистика» №2 2010г.

²⁸ Ведерников А.В. К вопросу о банковской системе в России « Эксперт» №12 2008г.

²⁹ Сажина М.Ю. Развитие кредитного рынка «Российский экономический журнал» №4 2009г.

³⁰ Андрюшин С.А. Кузнецова В.В. Денежно – кредитная политика России и Московский международный финансовый центр: послекризисный сценарий развития «Финансы.Деньги.Инвестиции.» №2 2010г.

³¹ В отчете Центрального банка Российской Федерации «О развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году» уточнена цель современного этапа развития банковского сектора, формулируемая как: «усиление роли в экономике страны при обеспечении системной устойчивости и повышения качества предоставляемых услуг» . Одновременно очерчиваются и перспективы дальнейшего развития банковского регулирования в России.

³² Ключников М.В. Российские банки как отражение мировой банковской системы «Финансы и кредит» №3 2010г.

³³ Андрюшин С.А. Бурлачков В.К. Кузнецова В.В. Сенчагов В.К. Экспертное заключение не Проект «Основные направления единой государственной денежно – кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов «Банковское дело» №11 2009г.

³⁴ Гамза В.А. Присоединение России к ВТО Логинфо №2 2010г.