Сущность, функции и эволюция денег в России

Функции денег  – меры стоимости и средства обращения  – неразрывно связаны друг с другом. В свое время К. Маркс написал: «Товар становится деньгами, прежде всего как единство меры стоимостей и средства обращения, или – единство меры стоимости и средства обращения есть деньги».⁵ Данные две функции на фоне остальных являются принципиально важными. Если какой-либо актив не обладает хоть из двух рассмотренных функций, то он не может быть деньгами. В среде экономистов уже в течение многих десятилетий не утихает дискуссия о том, какая же из этих двух функций является главной, а какая вспомогательной. Сторонники товарной теории денег ставят на первое место функцию меры стоимости. Номиналисты придерживаются противоположного мнения. Функция меры стоимости и средства обращения равнозначны по важности и возникли одновременно: без обмена немыслимо определить стоимость, а без определения стоимости невозможен эквивалентный обмен, ибо данные две функции образуют неразрывное единство.

3.  Деньги как средство накопления.

Обладатель  денег является владельцем покупательной  способности и получает возможность  распределять своё потребление во времени, т.е. решать, когда совершить транзакцию: сегодня, завтра, через год. Деньги можно положить на банковский счет и выжидать оптимальный момент для совершения транзакции. К тому же определенная денежная сумма, как правило, должна храниться в качестве гарантии платежеспособности экономического агента. Значит ли это, что деньги способны сохранять ценность во времени лучше всех иных активов? В принципе, функцию средства накопления может выполнять любой другой актив: ценные бумаги, дома, земля, предметы искусства. Более того, эти прочие активы могут приносить доход (процент, прибыль, ренту). Так почему же чаще всего в виде средства накопления используют именно деньги, а не иные активы? Оказывается, что все прочие активы, кроме денег, менее приспособлены для выполнения функции средства накопления. Основные недостатки неденег при выполнении функции накопления таковы:

- большинство  неденежных активов имеет большие  издержки хранения.

- ценность неденежных  активов, как правило, совершает  большие колебания во времени.  Естественно, что при очень  высокой инфляции экономические  субъекты стремятся перевести свои активы в неденежные формы, но при нормальной экономической конъюнктуре деньги оказываются предпочтительнее.

- Неденежные  активы гораздо менее ликвидны, нежели деньги, которые имеют абсолютную ликвидность. Они способны быстро и без потерь обмениваться на все прочие активы в любой момент времени. И это является решающим преимуществом при исполнении функции средства накопления.

4.  Деньги как средство платежа.

Функция денег  как средства платежа тесно связана  с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться в обещание заплатить деньги в будущем. Таким образом, деньги помогают осуществлять фьючерсные платежи. В современном обществе взаимные долги приняли огромные размеры. В настоящее время заключаются многочисленные фьючерсные контракты со сроками исполнения через несколько дней, месяцев, лет и даже десятилетий. В данном случае трансакции Т-Д и Д-Т разорваны во времени. Это означает, что продавец блага получает за него деньги не сразу, а через определенный срок либо покупатель, заплатив деньги, не сразу получает товар. И поэтому между заемщиками и кредиторами могут возникнуть проблемы. При этом инфляция играет на руку заемщикам и не выгодна кредиторам.

5. Функция мировых денег.

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Но сколько  всего основных функций денег: две, три, четыре, пять? Однозначного ответа не существует: все зависит от конкретных исторических и национальных особенностей конкретной денежной системы. Самыми важными функциями являются: мера стоимости и средство обращения. В современной развитой экономике (США, Японии и других промышленных странах) деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, средства обращения (платежа) и средства накопления. В менее развитой экономической системе (которая соответствует уровню развития передовых стран до 1960-х гг.) деньги выполняют четыре основные функции: мера стоимости, средства обращения, средство накопления и средства платежа. Наконец, в период «золотого стандарта» (примерно со второй половины 19 века и до начала 70-х гг. 20 в.) деньги явно выполняли все пять основных функций. В настоящее время пять функций денег актуальны только для стран «периферийной» экономики, валюта которых не является резервной.

Производные функции денег.

В отличие от основных производные функции сути денег не определяют, но существенно дополняют и конкретизируют.

1.  информационная функции.

Роль данной функции возрастает с развитием  денег как таковых. На ранних стадиях  товарно – денежных отношений  информационная функция себя проявляла  незначительно. Однако ситуация кардинально изменилась с возникновением банковской системы, и особенно – с выделением центральных банков. Центральный банк, монополизировав эмиссию денег, обрел возможность получать подробную информацию о массе, структуре, скорости обращения денег, а также о многих других явлениях экономической жизни общества. Денежные потоки в банковском секторе, проходя через счета коммерческих банков и небанковских институтов, эту информацию конкретизируют и уточняют. Подлинная революция в данной области началась со стремительным развитием банковских денег.

2. производительная функция.

Производительная  функция базируется на трех основных функциях денег: меры стоимости, средства обращения и средства накопления.

- производительность  денег как меры стоимости.  Появление денег как общей счетной единицы является, как я уже замечала, основой производительности денег. Деньги экономят ресурсы и снижают количество оценочных операций.

- производительность  денег как средства обращения.  В качестве функции средства  обращения деньги также способствуют повышению производительности.

- производительность  денег как средства накопления. Для успешного выполнения функции  средства накопления экономический  актив должен быть ликвидным.  Требовать минимума издержек  на хранение. Деньги – самый  ликвидный экономический актив и имеет невысокие издержки хранения.

3. сеньоражная функция (функция эмиссионного дохода).

Данная функция  возникает при двух необходимых  условиях: 1) монополии на производство денег  (монетная регалия) и 2) более  низких издержках производства денег, чем цена, которую они демонстрируют в обращении. Сам характер денег подразумевает их монопольный характер. К примеру, картофель или зерно в обычных условиях не может быть монопольным товаром. Деньги же по своей сути требуют монополизации производства. В современных условиях монополией на производство денег обладает центральный банк страны. Поэтому деньги центрального банка являются одним из важных источников дохода государства. Почти на протяжении всей истории издержки производства денег были более низкими, чем номинал, который они представляли.

4. регулирующая  функция.

Деньги обладают способностью оказывать регулирующее воздействие на развитие экономики. Уже много веков назад с  помощью денег реализовалась  фискальная (бюджетно-налоговая) политика государства. В последнее десятилетие всемерно усилилось значение монетарной (денежно - кредитной) политики. Центральный банк превратился в подлинный центр регулирования экономического развития страны, используя такие инструменты, как управление денежной массой посредством операций на открытом рынке, формирование учетной ставки т. п.

5.  институциональная функция. 

Деньги оказывают  революционное влияние на институциональное  развитие экономики. Деньги являются одним  из главных атрибутов демократизации общества. Они всемерно повышают свободу экономического развития, как на макро -, так и на микроуровне. Многочисленные исторические примеры наглядно доказывают большую живучесть и гибкость, способность к прогрессу рыночных обществ с высоким развитием денежных отношений. В денежной экономике экономический индивид получает несравненно более высокий уровень свободы выбора по сравнению с индивидом в безденежном обществе. Воинственная Спарта потерпела поражение в противоборстве с торговыми Афинами, Древняя Персия – с Древней Грецией. СССР – с США, ГДР – с ФРГ, прежде всего именно по этой причине.

Эволюция  форм денег.

Как и всякая категория, деньги имеют содержание форму. Содержание денег определяется функциями, которые я рассматривала. С другой стороны, форма денег является внутренней организацией и внешним выражением содержания. Форма и содержание денег образуют неразрывное единство. При этом содержание представляет собой подвижную, динамичную сторону категории денег, форма же конкретизирует, в каком виде деньги исполняют свои функции в данной стране на данном этапе экономического развития. Периодически возникающее в ходе развития несоответствие формы и содержания денег в конечном счете разрешается «сбрасыванием» старой формы денег и возникновением новой, адекватной по зрелости содержанию. Отсюда все разнообразие денежных форм, как во времени, так и в пространстве. По мнению выдающегося французского экономиста А. Тюрго (1727-1718), для того, чтобы быть деньгами, вещь не должна обладать никакими особыми формальными характеристиками. Он считал, что любое благо потенциально обладает свойствами для того, чтобы измерять и перемещать ценность.⁶ Этот взгляд не разделялся большинством экономистов 18-20 вв., которые утверждали, что деньги должны обладать особыми физическими характеристиками. Впервые эту идею четко сформулировал английский экономист У. Джевонс (1835-1882), по мнению которого деньги должны обладать следующими формальными свойствами:

- единство и  ценность

- портативность

- прочность

- однородность

- делимость

- ценовая стабильность

- распознаваемость  – нет нужды взвешивать, измерять, проводить химический анализ.

Если приложить  эти качества к золотым и серебряным монетам, с которыми наши недавние предки отождествляли деньги, т нетрудно согласиться с мнением Джевонса. А он жил и творил именно тогда, когда золото и серебро были в особом почете. Если связывать форму денег с натуральными свойствами денежного товара, то можно выделить шесть типов денег: товарно–счетную, товарно–весовую, слитковую, монетную, бумажную и кредитную.

Товарно-счетные  и товарно-весовые деньги.

К товарно-счетным  деньгам относятся орудия труда, оружие, скот, рабы, украшения. Из семи формальных свойств (по Джевонсу) они  обладали в полной мере лишь первым и седьмым, т.е. были узнаваемы и  обладали какой-то ценностью. Весовые характеристики ещё не играли заметной роли. Со временем, по мере интенсификации товарных отношений, к деньгам стали предъявляться более высокие требования. Так, постепенно произошел переход к товарно-весовым деньгам – хорошо хранящимся продуктам растительного и животного происхождения, а позже высшей форме товарно-весовых денег – слитковым металлам (здесь вес имеет первостепенное значение, помимо всего прочего, приобретают вес и делимость). Тем самым приобрели в полной мере четыре формальных свойства из семи: ценность, однородность, делимость и узнаваемость.

Слитковые и бумажные деньги.

С открытием  металла человечество не только проложило  дорогу техническому прогрессу, но и  обеспечило себя превосходным видом  денежного материала. Железо, медь, золото. Серебро издревле использовались для разных целей, но в качестве денег  золото и серебро стали выступать много позднее, когда их добыча существенно возросла. В Древнем Египте и Древнем Китае золото и серебро знали в 3 тысячелетии до н.э., хотя не использовали в качестве денег. Древние греки применяли для крупных сделок слитки серебра, которые добывали в копях Лауриума, для мелких сделок применялись слитки меди. Интенсификация торговли произвела на свет монетные деньги, которые обладали уже в той или иной мере всеми семью формальными свойствами денег. С введением монеты был сделан важнейший по своей значимости переход от примитивных денег к деньгам современным.

 Примитивные деньги – это вещь, в определенной степени играющая роль некого единообразного стандарта, который применяется для осуществления значительной роли платежей.

Различия между  примитивными и современными деньгами сводятся к следующему:

1. Все предшественники монетных денег могут рассматриваться как примитивные.
2. Все металлические деньги без печати или надписи государственной власти, свидетельствующей о пробе и весе, являются примитивными.
3. Все бумажные деньги, не отвечающие требованиям современных денег, являются примитивными.
4. Все товарно-счетные и товарно-весовыми деньгами являются примитивными.
5. Кредитные деньги не обязательно являются современными. Если кредит осуществляется в товарной форме, то он может рассматриваться как атрибут примитивной экономики.

Монета –  это слиток металла (золота, серебра, меди и т.д.), имеющий установленные  законом весовое содержание и  форму и являющийся средством  обращения платежа. Вес металла  в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.

Считается, что  первая монета появилась в государстве  Лидия на западе малой Азии в 7 в. до н.э. и состояла из сплава серебра  и золота.

Монета, нарицательная  цена которой соответствует стоимости  содержащегося в ней металла и стоимости её чеканки, называется полноценной; у неполноценной монеты нарицательная цена превышает издержки её создания.

Бумажные  деньги.

Возникновение бумажных денег связано с развитием  экономики. Металлическое обращение  обходится слишком дорого и, в конце концов, становится невозможным, так как добыча золота отстает от потребностей экономики в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными существенно снижает издержки обращения.