Сущность, функции и эволюция денег в России

Период с XII по XIV век вошел  в историю России как "безмонетный". На северо-востоке Руси появляются татарские монеты. С XIII века, после попадания русских земель под монгольское иго, развитие монет пошло двумя путями. С XIV века в юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет. Деньга появилась как монета в конце XIV века в Москве, затем и в других русских княжествах. Из гривны серебра(204г), чеканили 200 денег по 1.02г, составляющих московский счетный рубль. Кроме деньги чеканились полуденьги (полушки), в Новгороде и Пскове - четвертина, т.е. 1/4 деньги.

Унификацию русский монеты осуществила Елена Глинская, регентша при малолетнем Иване IV в 1534 году. С той поры чеканилась одна общегосударственная серебряная монета, вдвое тяжелее деньги - новгородка, которая впоследствии получила название копейка по изображению всадника с копьем на ней; деньга московская или московка, или просто деньга, которую также называли "сабельной" или "мечевой" по изображенному на ней всаднику с саблей; полушка (полуденьга), равнявшаяся половине деньги и четверти новгородки. Из гривны серебра чеканились 300 новгородок весом 0,68гр, или 600денег, весом 0,34 гр. Таким образом, с 1534 года 100 новгородок равнялись 1рублю. История рубля также интересна. Название это получила новгородская гривна(длинная серебряная палочка весом 204 г).

В первых выпусках златники и сребреники в основном повторяли тип византийских монет (на одной стороне - изображение князя, на другой -Христа), затем лик Христа заменили на родовой герб Рюриковичей. На тьмутараканьских монетах на одной стороне было изображение архангела Михаила, а на другой надпись "Господи, помози Михаилу". Чеканка сребреников была особенной. Их не вырезали из пластины, как в Византии, а отливали. Как и златников, сребреников выпущено было очень мало. Есть мнение, что чеканка еще ранее началась в Нижегородском княжестве.

В середине XVII века финансовое состояние России под влиянием многочисленных войн было очень тяжелым. Важнейшим  источником получения прибыли была внешняя торговля. Вырученные в ходе ее иоахимталеры (ефимки) перечеканили в русскую монету, содержащую меньше серебра. В условиях войны с Польшей правительство выпускает медные деньги с принудительным курсом, которые очень быстро вытеснили из обращения серебро. Но медные деньги легко подделывались, и в результате они обесценились, а подвоз на рынки сократился. Доведенный до разорения и голода народ поднял летом 1662 года восстание, известное под названием "медного бунта". Бунт был подавлен, медные деньги выкуплены по цене "за рубль медных денег две серебряные деньги". Несмотря на это порча монеты в целях увеличения доходов не прекращалась и в последующее время.

В эпоху Петра I рост промышленности и торговли увеличил потребность  в деньгах. Правительство принимала  энергичные меры по изысканию и разработке золотых, серебряных и медных руд, благодаря  чему было выпущено всех монет на 43441 тысяч рублей, в том числе золотых  на 706 тысяч рублей и медных на 4354 тысячи. Очевидно, основное значение в обращении имели серебряные деньги, их было выпущено более чем на 38 тысяч.

Когда к власти пришла императрица  Екатерина II, принятое еще в 1762г. решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпуска банковских билетов, было отложено на несколько лет. Но разгоравшаяся русско-турецкая война и хронический дефицит государственного бюджета вновь пробудили интерес к идее выпуска бумажных денег. В 1768г. императрице была подана записка, обосновывавшая выгоды хождения бумажных денег. Автором ее был граф К.Е.Сиверс – гофмаршал и действительный камергер при дворе.

29 декабря1768 г. был обнародован  манифест об учреждении в Санкт-Петербурге  и Москве государственных банков  для обмена ассигнаций. Причиной  введения бумажных денег объявлялась  «тягость медной монеты», затруднявшая  ее обращение. Однако подлинную  причину введения государственных  ассигнаций еще до открытия банков назвал князь А.А.Вяземский: они, по его мнению, должны были покрыть расходы, связанные с русско-турецкой войной.

В манифесте говорилось, что ассигнации имеют хождение наравне с монетой и «являющимся людям с теми ассигнациями выдавать за оные денег, сколько надлежит, немедленно». Было установлено, что выпуск бумажных денег не должен превышать наличную сумму звонкой монеты, находящейся в банке. Изначальный капитал Ассигнационного банка составлял 1 млн. рублей медных денег – по 0,5 млн. рублей Петербургской и Московской конторам, – которые было рекомендовано взять из сумм упраздненного Медного банка. Этот металлический фонд полностью обеспечивал эмиссию бумажных денег, лимит которой был определен в 1 млн. рублей.

Выпуск ассигнаций был  очень прибыльным делом. Себестоимость  их была мизерной по сравнению с  серебряной и медной монетой. Год  от года количество ассигнаций увеличивалось  – правительство пыталось покрыть  дополнительными не обеспеченными  металлическим фондом выпусками  бумажных денег бюджетный дефицит. Однако эти меры не принесли ощутимого результата. Известный реформатор М.М.Сперанский – автор плана оздоровления финансовой системы страны, представленного императору Александру I в том же году, в качестве одного из преобразований предлагал изъять из обращения ассигнации. М.М.Сперанский назвал ассигнации государственным долгом и предложил организовать специальный фонд для их погашения, составленный из средств, полученных за счет распродажи государственного имущества в частную собственность. В разработанном им проекте «О монетном обращении» предусматривались введение кредитных билетов и их обмен на серебряные рубли.

Деятельность Ассигнационного  банка на протяжении всего периода  его существования следует признать достаточно эффективной, так как  она в той или иной степени  позволяла казне покрывать бюджетные  дефициты. Таким образом, цель создания Ассигнационного банка была достигнута – государство получило возможность  в течение длительного времени  расплачиваться за различные товары и услуги внутри страны денежными  суррогатами, курс которых был заведомо более низким, чем курс серебряного  рубля.

Государственные кредитные  банкноты выпускались Государственным  банком в размере, ограниченном потребностями  денежного обращения, но непременно под обеспечение золотом. Государственный банк разменивал кредитные билеты на золотую монету без ограничения суммы. Размен билетов как государственных денежных знаков обеспечивался независимо от металлического покрытия выпусков всем достоянием государства, а кредитные билеты обращались на тех же основаниях, что и золотая монета, символом которой они служили.

Введение золотой валюты укрепило государственные финансы  и стимулировало экономическое  развитие. В конце XIX века по темпам роста промышленного производства Россия обгоняла все европейские страны. Этому в большой степени способствовал широкий приток иностранных инвестиций в индустрию страны. Русско-японская война и революция 1905-1907 гг. внесли коррективы в эту тенденцию, и с 1905 года эмиссия кредитных рублей опять стала возрастать. Однако вплоть до перовой мировой войны России удалось сохранить в неприкосновенности важнейший принцип валютной реформы: свободный обмен бумажных денег на золото.

Первые советские бумажные деньги появились в марте 1919г. Это были расчетные знаки РСФСР достоинством 1, 2 и 3 рубля. На них не было ни года выпуска, ни номеров, ни подписей. Эти деньги получили в народе название «совзнаки». На лицевой стороне знаков размещена надпись «Обязателен к обращению наравне с кредитными билетами». На оборотной стороне в центре – крупная цифра номинала в многоцветной розетке. В мае 1919г. были выпущены кредитные билеты с датой «1918». Печатные формы для них были изготовлены по заказу Временного правительства в 1917г. Они не имели, разумеется, советских эмблем, но был изображен двуглавый орел без царских регалий – герб Временного правительства. В мае были выпущены билеты номиналом от 1 до 1000 рублей с серийной нумерацией – на каждом миллионе билетов печатали один и тот же очередной номер двухлитерной серии с тремя цифрами. Следующий выпуск знаков относится также к декабрю 1919 г. Это были расчетные знаки РСФСР 15, 30 и 60 рублей без указания года. Расчетные знаки с датой «1919» поступали в обращение в течение 1920 г. В этот период Советское правительство проводило переустройство экономики, заключавшееся в отрешении от прежних капиталистических взаимоотношений в производстве и, в конечном счете, устранении влияния денег. Обмен промышленных товаров на сельскохозяйственную продукцию должен был совершаться в натуральной форме. Отменялись все денежные налоги, а также оплата за предоставление всякого рода государственных услуг (транспортных, городского хозяйства). К 1920 г. 93% заработной платы выдавалось рабочим и служащим товарами первой необходимости и только 7% – денежными знаками. Была введена продразверстка. Купля-продажа с использованием денежных знаков носила ограниченный характер и существовала лишь на «вольном» рынке. Это привело к появлению денежных знаков и обязательств крупных номиналов. Эмиссия денег в 1921г. достигла таких чрезмерных размеров, что рынок отвечал на это авансовым повышением цен. Денежный счет даже в личном хозяйстве велся на миллионы. Руководство страны вынуждено было признать, что политика «военного коммунизма» не имела перспектив. Для отмены денег, отказа от торговли и перехода к прямому распределению жизненных благ не существовало объективных условий. Выход из создавшегося положения заключался в следующем: восстановить торговлю и денежные отношения в полном объеме по всей стране, ликвидировать уравниловку, ввести хозрасчет, ориентировать производство на получение прибылей. Одна из главных трудностей, с которыми пришлось столкнуться, начав развивать свободную торговлю и внедрять принцип материальной заинтересованности, была связана с отсутствием в стране твердой валюты. В период нэпа с целью оградить денежные знаки от обесценения при начислении заработной платы был введен условный твердый измеритель – «товарный» рубль. «Золотой» рубль, как «товарный», являлся условным твердым измерителем. Царские кредитки, думские деньги, «керенки», различные ценные бумаги и купоны к ним были заменены едиными государственными денежными знаками. Оформление их было однотипное, одностороннее, печать черная на белой бумаге. Они сохраняли платежную силу до реформы 1947 г., а практически были заменены билетами новых образцов к началу 1930-х гг. В декабре 1922 г. выпущены денежные знаки типа гербовых марок номиналом от 1 до 50 рублей. Первые денежные знаки Советского Союза выпущены в 1923 г. в трех купюрах – 10000, 15000 и 25000 рублей. На них впервые помещено изображение герба СССР с шестью витками ленты на колосьях по числу советских республик, образовавших Союз. В 1924г. на завершающем этапе денежной реформы 1922–1924гг. в качестве устойчивых денег достоинством менее 1 червонца выпущены казначейские билеты 1, 3 и 5 рублей. Они вместе с червонцами и билетами последующих выпусков сохраняли платежную силу до реформы1947г., но практически были постепенно заменены билетами новых образцов, поступившими в обращение в 1925–1938гг. В 1924г. в обращение введены металлические монеты. В связи с их недостатком выпущены разменные боны 1, 2, 3, 5 и 50 копеек. Таким образом в СССР была создана устойчивая денежная система. В 1937г. были выпущены новые билеты 1, 3, 5 и 10 червонцев. На них впервые был помещен портрет В. И. Ленина. В 1938 г. выпущены новые казначейские билеты – 1, 3 и 5 рублей. В период Великой Отечественной войны денежная система характеризовалась относительной устойчивостью. Население снабжалось по карточкам продовольственными и промышленными товарами по твердым государственным ценам. Однако в обращении оказались излишние деньги в результате значительного сокращения розничного товарооборота и дополнительной эмиссии. Кроме того, на оккупированной территории выпускались фальшивые деньги. Это затрудняло денежное обращение. Реформу предполагалось провести в 1946г., но этому помешали трудности экономического характера, в частности, неурожай 1946г. В декабре 1947были отменены карточки на продовольственные и промышленные товары. На все товары устанавливались единые цены. Денежная реформа была проведена в короткие сроки – с 16 по 22 декабря 1947г., а в отдельных районах с 16 по 29 декабря. Все наличные деньги обменивались из расчета 10 рублей старыми за 1 рубль новыми, а денежные средства, помещенные во вклады, переоценивались на более льготных условиях – вклады до 3000 рублей оставались без изменения. Червонцы больше не выпускались. В обращение были выпущены купюры от 1 до 100 рублей. В 1991г. снова выпущены новые деньги. 23 января большинство наших граждан встретило в очередях – с утра был озвучен указ Горбачева об обмене 50-и 100-рублевых купюр образца 1961г. Деньги можно было обменять в течение трех дней и в размере не более 300 рублей – средняя зарплата в конце 1990г. За две недели до этого министр финансов Павлов заверил общественность, что никакой подготовки к денежной реформе в стране не ведется. А в сберкассах почему-то резко увеличились поступления в тех самых 50- и 100-рублевых купюрах. Ими многие граждане и получили последнюю предобменную зарплату или пенсию. В 1991г. были выпущены купюры от 1 до 1000 рублей. В конце года выпущена новая купюра 100 рублей 1991г. с несколько измененным изображением и другим водяным знаком. Хотя Советский Союз распался в конце 1991г., денежные знаки с гербом СССР продолжали выпускаться. В 1992г. выпущены измененные купюры остальных номиналов от 50 до 1000 рублей. Это были последние советские деньги. В том же году появились купюры Банка России 5000 и 10000 рублей. На них уже не было советских символов, а на купюре 10000 рублей помещено изображение нового российского флага-триколора.

1-го января 1998 года в Российской Федерации началась денежная реформа (1000-кратная деноминация рубля), замена денежных знаков осуществлялась до 31 декабря 1998 года, а обмен Центральный Банк осуществлял до 31 декабря 2002 года. В обращение выпущены монеты образца 1997 года  достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Монеты отчеканены на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах, и имеют обозначения на копейках (м) и (с-п), на рублях (ММД) и (СПМД). На монетах обозначен год чекана 1997, 1998, 1999, 2000, 2001.

С 1-го января 2001 года в обращение  выпущена банкнота (Билет Банка России) образца 1997 года. Достоинством в 1000 рублей. Банкнота отпечатана на фабриках Гознака. На банкноте обозначен год образца 1997. Это решение принял Совет Директоров Банка России 21 августа 2000 года. Образец и описание банкноты были представлены 1 декабря 2000 года.

Анализируя современную денежную систему России традиционно разграничивают деньги по обращению на наличные и безналичные. Наличные — это монеты и бумажные купюры. Основные виды платежей осуществляются населением именно через них. Наряду с наличными в ходу средства на текущих счетах в банках. Эти счета обычно беспроцентные, с них можно снять или перевести средства на счет,  выписав чек. Сейчас есть возможность замены чека кредитной карточкой. Широкое распространение получили так называемые электронные деньги. Виды современных денег многообразны, и позиция у них наступательная, малейшие изменения в этой сфере затрагивают каждого.

Перспективы развития денежной системы России

С 2010 года и до сих пор  политика валютного курса Банка России направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банка России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное таргетирование - комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование инфляции состоит из нескольких стадий:

1. Установление планового показателя инфляции на некоторый период (обычно год);
2. Подборка подходящего монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;
3. Применение этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости;
4. Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

В будущем правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка  России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики.

Будут задействованы  наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и  страховая системы. Будут выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов».

Будет модернизирована  система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг  и эффективность осуществления  посреднического бизнеса, а также  повысит привлекательность российского  финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия  для формирования в России международного финансового центра.

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.