Центральный банк: основные функции и операции. Роль ЦБ в экономике страны

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ОБЛАСТНОЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

Кафедра экономической  теории

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «экономическая теория»

на тему:

 

 

Центральный банк: основные функции и операции.

Роль ЦБ в экономике страны

 

 

 

                                                                                          Выполнила:

                                                                               студентка 25 гр.,

                                                                         ГиМУ,    

                                                                     Волкова Н.В.

 

                                                                               Научный руководитель: 

                                                                                                          к.э.н., доцент А.Н. Абрамов

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2012

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………………….3

Глава 1. Теоретические основы деятельности Центрального банка РФ………………..5

1. Понятие Центрального банка и его основные функции………………………..….....5

1.2 Операции Центрального  банка……………………………………………………….11

Глава 2. Нормативно-правовая база функционирования ЦБ РФ………………………14

2.1 Особенности правового статуса Центрального банка РФ……………………….…14

2.2 Принцип независимости  Центрального банка РФ………………………………….18

Глава 3. Антикризисные  меры, предпринимаемые центральным  банком РФ………..22

Заключение……………………………………………………………………………….26

Список используемой литературы………………………………………………..……29

 

Введение

     Важным фактором развития современной экономики является Центральный банк Российской Федерации. Его роль в экономике страны достаточно велика, но не однозначна, ведь Центральный банк может оказывать как положительное, так и отрицательное влияние на экономику. Эффективное развитие отечественной экономики во многом определяется состоянием кредитно-денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. В связи с этим в качестве темы исследования в данной работе был выбран Центральный банк: его функции и влияние на рыночную экономику.

      Экономика Российской Федерации, находящаяся в состоянии реформирования и перехода к рыночной системе хозяйства, нуждается в современном механизме финансово-правового регулирования, важнейшей составной частью которого является кредитно-денежная политика. Необходимо подчеркнуть, что в последние годы научный интерес к проблемам денежного обращения заметно усилился, появилось большое количество публикаций на эту тему.

      Данная тема актуальна, так как Центральный банк является ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства и выступает официальным проводником кредитно-денежной политики, которая, в свою очередь, вместе с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Из этого следует, что эффективная деятельность Центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

     Объектом исследования является Центральный банк Российской Федерации.

     Предметом исследования является кредитно-денежная политика Центрального банка Российской Федерации.

      Целью данной курсовой работы является  исследование роли Центрального банка в рыночной экономике страны и в обеспечении стабильности денежной системы.

Для достижения поставленной цели потребовалось  решение следующих задач:

1)изучить теоретические основы деятельности Центрального банка, понятия и его основные функции, цели и задачи;

2)рассмотреть нормативно-правовую базу и регулирующую деятельность Центрального банка РФ;

3)проанализировать антикризисные меры, предпринимаемые Центральным банком.

    

 

Глава 1. Теоретические  основы деятельности Центрального банка  РФ

1.1 Понятие  Центрального банка и его основные  функции

     Центральный банк страны – это основной проводник кредитно-денежной политики, которая направлена на стабилизацию денежного обращения. Его первичная обязанность в рыночной экономике – защищать стоимость и покупную способность денег, а также формировать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

     Центральные банки возникли в связи с необходимостью проведения кредитной политики в рамках функционирования системы денежных расчетов и всего народного хозяйства, централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, а также в связи с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют¹.

     В соответствии с этой задачей Центральным банком проводится постоянный поиск оптимальных методов и инструментов управления, в которых сочетаются и прямые административные, и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, Центральный банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов платежеспособного совокупного спроса. Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему России, тем самым эффективно воздействуя на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, особенно коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов. Центральный банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

     В систему Банка России входят территориальные учреждения, центральный аппарат, вычислительные центры, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения и другие предприятия, организации и учреждения, включая подразделения безопасности. Через эту систему Центральный банк и осуществляет свою деятельность, выполняя функции, возложенные на него законом.

     Роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через кредитно-денежный механизм идет регулирование развития. Центральный банк по сути обеспечивает необходимые условия для функционирования денежной системы страны, которую он сам создает, то есть, Центральный банк организует экономическую жизнь общества. Роль Центрального банка наиболее полно проявляется в выполнении функций, которые обеспечивают работу каждого составного элемента национальной денежной системы, и которые он реализует через национальную единицу валюты – рубль.

     Курс рубля в экономическом механизме страны многообразен, так как по тому, как он изменяется, можно судить о состоянии экономики, о ее стоимостных пропорциях и неувязках, об эффективности внешнеэкономической деятельности, о перераспределении международных притоков капитала. Это присуще рублю в силу той эволюции денег, которая обусловила переход от товар-денег (золота) к кредитным деньгам. А кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала, они не только обслуживают обращение товара и капитала, но и ведут себя как капитал.

     Для государства в целом деньги используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий.

     В соответствии с федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. Центральному банку предписано множество функций, которые не противоречат международной политике работы Центральных банков. Центральный банк выполняет следующие основные функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и организует единую государственную кредитно-денежную политику, которая направлена на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, занимающихся аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с Федеральным законом;
• осуществляет самостоятельную или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, которые необходимы для выполнения основных задач ЦБ РФ;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
• в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации по регионам и в целом, прежде всего кредитно-денежных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Публикует соответствующие материалы и статистические данные¹.

 

     Центральный банк Российской Федерации участвует в разработке  экономической политики Правительства РФ. Центральный банк консультирует Министерство финансов по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга.

    Все многообразие функций Центрального банка можно свести к следующим основным задачам.

     Центральный банк призван быть:

1.Эмиссионным центром страны - Он осуществляет монопольную эмиссию банкнот. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем больше значение банкнотной эмиссии.

2. «Банком банков» - Поскольку в двухуровневой банковской системе главной клиентурой Центрального банка являются коммерческие банки, которые работают с населением и предпринимателями. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, то есть, их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредитную поддержку и осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков.

3. «Банкиром» Правительства - От имени Правительства он управляет внешним и внутренним государственным долгом, то есть, размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, предоставляет кредиты Правительству и выполняет расчетные операции для него, хранит золотовалютные резервы и проводит политику их наращивания.

4. Органом регулирования экономики посредством проведения кредитно-денежной политики - Политика Центрального банка в реализации своих функций сочетает интересы политики Правительства, которая, прежде всего, нацелена на подъем экономики, интересы промышленных предпринимателей, которые направлены на стимулирование инвестиционным возможностей, интересы профсоюзов, которые обусловлены стремлением сократить безработицу и расширить занятость, а также собственные интересы – повышение устойчивых финансовых систем. Взаимоотношение ЦБ и Правительства в сфере проведения кредитно-денежной политики обычно сводятся к так называемой финансовой конституции, то есть к закрепленным принципам взаимоотношений с федеральным бюджетом. Для Правительства основными вопросами погашения дефицита бюджета, внешнего и внутреннего долга, которые часто решаются с помощью денежной эмиссии.

 

     Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, осуществляемое с помощью различных видов денег: металлических монет, банкнот, других кредитных инструментов – чеков, векселей, банковских векселей, кредитных карточек. Часто под наличными деньгами понимают только монеты и банкноты, хотя в наличном обращении можно рассчитываться всеми перечисленными видами денег. Но основу наличных денег, безусловно, составляют банкноты и разменная монета.

     Банкнотная эмиссия – это прерогатива Центрального банка. Перед ним всегда стоит задача определения количественной меры выпуска банкнот, оценки скорости обращения денежной единицы, а также методов регулирования их обращения.

Монополия Центрального банка на эмиссию  банкнот позволяет выделить в  его составе специальное подразделение, непосредственно осуществляющее эмиссионно-кассовую работу: печатание, дизайн или оформление денег и разработку способов защиты от подделки. Выпускаются банкноты на особой бумаге строго определенного достоинства. В промышленно развитых странах значение эмиссионной монополии Центрального банка несколько снижена, поскольку доля наличных денег в денежной массе невелика (меньше 10 %). Но и там банкнотная эмиссия необходима для обеспечения ликвидности кредитной системы и для платежей в розничной торговле.

В России же значение эмиссии больше, так как доля наличных денег составляет порядка 80 % в общем объеме денежной базы. Банкноты эмитируются в Центральном банке и, как правило, имеют обеспечение в форме его активов, основными статьями которых обычно являются официальные золотовалютные резервы, государственные и прочие ценные бумаги, а также кредиты банковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг.

     Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, поскольку Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд Федеральному правительству – для покрытия дефицита государственного бюджета – и коммерческим банкам. Повышая остатки на счетах, то есть на депозитах, он и осуществляет депозитную эмиссию. Отличительной особенностью Центрального банка в сравнении с другими кредитными институтами является то, что он сам (через эмиссию) создает для себя ресурсы кредитования. Возможности же коммерческих банков создавать наличные средства крайне ограничены. Они могут предоставлять кредиты, осуществлять безналичные платежи и получать наличные деньги только в пределах остатков средств на своем расчетном счете в Центральном банке. Но иногда коммерческие банки тоже участвуют в создании депозитов или увеличивают безналичные деньги на своих счетах через развитие разных форм кредитных операций, систем денежных переводов и ускорением обращения денег. Это так называемый мультипликационный эффект расширения банковских депозитов.

    По своей природе банковское дело связано с принятием множества рисков.

 

 

 

      Поэтому депозитная эмиссия коммерческих банков только усиливает риски и ведет к банкротству. Зная это, коммерческие банки не стремятся к ее разрешению.

Размер депозитной эмиссии в  коммерческих банках также регулируется Центральным банком с использованием как прямых, так и косвенных методов. Если до 1998 года для всех банков величина эмиссии определялась лимитами кредитования, которые спускались банком на основе их заявок (прямой метод), то в настоящее время процедура иная. Коммерческим банкам, имеющим корреспондентские счета в Центральном банке, эмиссия ограничивается, с одной стороны, размером фактических остатков средств на этих счетах, а с другой – установленными Центральным банком коэффициентами ликвидности и нормативами резервных требований (косвенный метод).