Формирование кредитной политики коммерческих банков в современных условиях

Специфика организации кредитования в Сбербанке отражается в самостоятельно разрабатываемом и утверждаемом руководством банка Положении о кредитовании, которое определяет внутренние правила организации кредитной работы в банке и основные этапы, механизм и критерии работы с клиентами.

Схема кредитования включает следующие основные этапы:

1. Рассмотрение заявки на кредит;
2. Изучение кредитоспособности заемщика;
3. Оформление кредитного договора;
4. Выдача кредита;
5. Контроль за исполнением кредитной сделки.

Сбербанк России оценивает кредитоспособность заемщика – физического лица с помощью методики оценки определения платежеспособности клиента при различных условиях кредитования.

В целом по Сбербанку России в 2008 г. наблюдался рост потребительского кредитования. В 2009 г. объем операций кредитования значительно уменьшился по сравнению с 2008 г. Но несмотря на сложившуюся ситуацию данный банк остается лидером в кредитовании физических лиц.

В сфере жилищного кредитования наблюдается снижение предоставления кредитов.

Выдача физическим лицам автокредитов значительно уменьшилась в 2009 г по сравнению с 2008 г. и остается менее выгодным видом кредитования физических лиц. Сумма непросроченных ссуд в 2009 г составила 98320 млн руб, а в 2008 г -101330 млн. руб (Т пр - -2,97). Доля неработающих кредитов также уменьшилась в 2009 г. Тпр=-6,30%.

Можно отметить, что данный банк в силу кризисных явлений в экономике все таки испытывает незначительные, но проблемы в кредитовании, что может негативным образом сказаться на деятельности банка в целом. Поэтому банк должен стремиться к уменьшении доли неработающих кредитов в общем объеме кредитования.

 

 Литература

 

1. Белоглазова Г. Банковское дело: учебник. Спб.: Питер. – 2012. – 400 с.
2. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: ЮНИТИ. – 2011.
3. Жуков Е.Ф Банковское дело: учебник. М.:ЮНИТИ.- 2011.
4. Скуридин Д.Г Управление кредитными операциями банка/ Международный журнал « Программные продукты и системы», №1, 2012.
5. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Дело, 2004. С.98.

6) Е.И. Злобина Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках/ Финансы и Кредит №30- 2010.

7) Нестеренко Е.А. Стратегия развития и модернизация деятельности коммерческого банка в сфере кредитования. – Дис. Докт. Эконом.наук.

8) А..И Полищук, С.А Быстров Точная модель потребительского кредита/ Финансы и кредит – 2011, №5.

9) www. Cbr.ru – сайт Банка России. О состоянии рынка жилищного кредитования на 1 полугодие 2010 г.

10) Скогорева А. Рынок потребительского кредитования – фавориты новые, лидеры старые/ Банковское обозрение№12 – 2012

11) Устав акционерного коммерческого банка «Сбербанка России»

12) Цурихина О., Лебедева К.Ф Методика определения платежеспособности заемщика.по материалам 12 региональной научно-технической конференции «Вузовская наука – Северо-Кавказкому региону.Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2012. 247 с.

Северо-Кавказский государственный технический университет, www.ncstu.ru

13) Сокращенная промежуточная консолидированная финансовая отчетность бербанка России на 2010 г., 2011 г. – www.sberbank.ru

14) Дубова С.Е., Степанова Н.В, Кутузова А.С. Банковское дело: учебное пособие/ Ивановский государственный химико-технологический университет, Иваново, 2012. – 294 с.

Размещено на http://www.

1В.В. Тен Проблемы анализа кредитоспособности заем щика/Банковское дело, №3, 2011.

2О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова   Банковское дело:учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова  (и др.), М.: КНОРУС, 2012.

3Е. И. Злобина  Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках/ Финансы и Кредит №30- 2011.

4Устав акционерного коммерческого банка «Сбербанка России»

5www.sberbank.ru – сайт Сбербанка России.

6Данные финансовой отчетности МСФО 2011 г. Сбербанка России

7Данные МСФО Сбербанка России