Активные операции ОАО «БПС-Сбербанк»

Финансирование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования также может осуществляться с применением финансового лизинга. Объектом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, относящееся по установленной классификации к основным фондам, а также программные средства и рабочие инструменты, обеспечивающие функционирование переданных в лизинг основных фондов.

ОАО «БПС-Сбербанк» — один из ведущих банков в области торгового финансирования на рынке Республики Беларусь.

Положительная репутация банка внутри страны и за ее пределами, постоянно возрастающий размер лимитов иностранных банков на ОАО «БПС-Сбербанк», активная работа с иностранными экспортными кредитными агентствами, наличие команды профессионалов в сфере торгового финансирования все это позволяет банку полноценно и качественно обслуживать экспортно-импортные операции белорусских субъектов хозяйствования.

Операции торгового финансирования по сравнению с традиционными формами расчетов имеют преимущества как для клиентов банка, так и их зарубежных партнеров. Использование услуг банка в данной области позволяет белорусским предприятиям добиваться значительного ограничения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, снижения расходов по финансированию международных сделок, повышения конкурентоспособности продукции, способствует эффективному управлению финансовыми потоками.

Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос за 2012год на 24,2% и достиг BYR 18 967,2 млрд. Рост портфеля произошел преимущественно за счет коммерческих кредитов, основная часть которых представлена крупнейшими белорусскими компаниями отрасли машиностроения, пищевой, деревообрабатывающей и химической промышленности. На фоне активных темпов модернизации производства и технологий рост специализированного кредитования составил 19,7%.

Доля кредитов в иностранной валюте выросла до 65,6% с 58,4% годом ранее, при этом доля корпоративных кредитов в долларах США увеличилась до 32,2% с 22,9%, в евро снизилась до 25,2% с 30,5%. В условиях стабильного курса белорусского рубля в течение 2012 года кредиты в иностранной валюте более выгодны, чем кредиты в национальной валюте.

Банк учитывает повышенный риск по кредитам в иностранной валюте, поэтому приоритетно удовлетворяются заявки от экспортеров и клиентов, имеющих валютную выручку.

Кредитование физических лиц в иностранной валюте не осуществляется согласно постановлению Национального банка, и доля этих кредитов постепенно снижается соответственно графикам погашения ранее выданных – до 10,5% с 15,0% в 2011 году.

Доля неработающих кредитов снизилась на 0,44 п.п. и составила 1,09%.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке соответствует самым высоким стандартам — это скорость, качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов.

Банк предлагает высококачественное расчетно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте.

 ОАО «БПС-Сбербанк», являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предоставляет широкий спектр услуг по операциям с ценными бумагами:

• операции покупки-продажи государственных ценных бумаг (на аукционах, до погашения и РЕПО);
• операции покупки-продажи корпоративных ценных бумаг на биржевом и внебиржевом рынке;
• проведение первичного размещения ценных бумаг клиента на аукционе в торговой сессии Белорусской валютно-фондовой биржи;
• регистрация совершенных клиентом на внебиржевом рынке сделок с ценными бумагами;

В 2012 году доля вложений в государственные ценные бумаги снизилась до 48,8%, главным образом за счет покупки пакета облигаций ОАО«Банк развитияРБ» на сумму BYR 540 млрд. В 2011 и 2010 годах доля еврооблигаций РБ и государственных ценных бумаг, номинированных в национальной валюте, в структуре вложений в ценные бумаги достигала 84,7% и 80,8% соответственно.

Распределение ценных бумаг по портфелям претерпело существенные изменения. Доля инвестиций, удерживаемых до погашения, возросла с 5,9% до 41,1% на конец 2012 года. Это связано в первую очередь с наличием на рынке надежных эмитентов с приемлемой доходностью, ценные бумаги которых банк имеет намерение и возможность удерживать до погашения. сроки

погашения данных облигаций составляют от 1 до 8 лет. Все долговые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, оцениваются по справедливой стоимости.

 В целях укрепления позиций на финансовом рынке, банк продолжает последовательное наращивание собственного капитала и ресурсной базы, обеспечение комплексного обслуживания клиентуры, используя международные стандарты ведения банковского дела, имеющиеся технические и финансовые ресурсы, возможности филиальной сети.

 Структура активов и обязательств в иностранной валюте в 2012 году и падение курса белорусского рубля стали причиной отрицательной курсовой разницы. Негативное влияние курсовых колебаний было компенсировано доходами по производным финансовым инструментам в размере BYR 279,3 млрд., которые представлены валютными свопами. снижение расходов по

курсовой переоценке и прибыли от операций с производными инструментами на 92,2% объясняется стабилизацией валютного рынка Беларуси.

           Операционные расходы составили BYR 1 282,2 млрд. отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов (cost-to-income ratio) сложилось на уровне 55,9%, что обусловлено снижением нереализованных доходов от переоценки внебиржевых деривативов.

расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля в 2012 году составили BYR 308,1 млрд. против BYR 452,1 млрд. В 2011 году при росте ставки резервирования с 4,32% до 4,48%.

 Расходы по резервам обусловлены ростом объема корпоративного кредитования (рост на 24,2% до BYR 18 967,2 млрд.) при стабильном качестве кредитных активов.

           Банк проводит взвешенную оценку кредитных рисков и поддерживает уровень резервов на адекватном уровне.

Активы в 2012 году выросли на 6,1% до BYR 31 834,4 млрд. Основная статья баланса – кредиты клиентам, нетто – выросла на 20,3%.

В конце 2011 года дисбалансы, накопленные в белорусской экономике, были урегулированы принятием Национальным банком РБ плавающей модели определения курса белорусского рубля с одновременной девальвацией национальной валюты. Высокие процентные ставки, действовавшие в 2011году как инструмент сдерживания инфляционных тенденций, последовательно снижались на протяжении 2012 года.

Эффективное управление рисками и повышение уровня менеджмента – вот те незыблемые принципы, на которые опирается банк.[11]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                             

 

 

 

 

 

 

                                    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Рассмотрев особенности  и сущность  активных операций  коммерческих банков, на основе проведённого анализа ОАО БПС-Сбербанк» можно сделать следующие выводы:

1.Активные банковские  операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.

2. Основным видом активных операций коммерческого банка стало кредитование. Причем чрезвычайно вырос удельный вес краткосрочных кредитов. Во многом это объясняется высоким уровнем риска и неопределенностью в условиях кризиса.

3. Кредиты, предоставляемые коммерческими банками можно классифицировать по ряду признаков (по срокам, по видам обеспечения, по размерам и т.д.).

 Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Все они связаны между собой.

 Прежде всего существует зависимость между активными и пассивными операциями. Банки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способностей кредитного учреждения привлечь свободный денежный капитал и сбережения.

  В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает. Помимо общей связи активов и пассивов имеется зависимость между отдельными видами операций.

Что касается активных операций, то здесь первенство принадлежит кредитованию юридических и физических лиц (67,8% активов банковской системы). В целом можно сказать, что белорусские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков Беларуси можно использовать опыт зарубежных стран.  
Из источников средств банков можно выделить вклады предприятий и граждан (43,7%), средства на текущих и расчетных счетах предприятий (10,0% пассивов), кредиты других банков (14,5% пассивов), собственные средства банков.

 Подводя итоги проведенного исследования, необходимо отметить, что банковские операции в Беларуси нуждаются в серьезном совершенствовании. В первую очередь, необходимо выработать дополнительные нормативные акты, которые улучшили бы юридическую регламентацию банковской деятельности. 

 

          СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1.Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 окт. 20100 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2010 г.– Мн.: Амалфея, 2010. -192с.  
2. Банковское дело: учебник /под ред. профессора В.И. Колесникова, Л.П. Крошицкой - М.: «Финансы и статистика», 1998.  
3. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 2000.  
4. Инструкция о порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. Утвержденная Постановлением правления Национального банка Республики Беларусь 28 июня 2001г. №175. [ Электронный ресурс ] // Национальный банк Республики Беларусь: www.nbrb.by  
5. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учеб.пособие/С. Н. Кабушкин -Мн.: Новое знание, 2004.-336с.  
6. Калимов Д.А., Томкович Р.Р. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. – Мн.: Амалфея, 2003. - 352 с.  
7. Ковалев, М.М. Белорусская банковская система. Итоги 2004 года / М.М. Ковалев //Вестник ассоциации белорусских банков. - 2005. - №7(315). –с. 8 – 11.  
8. Общая теория денег и кредита: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 255 с.  
9. Овсейко С.В. Международные банковские операции: конспект лекций для студентов магистратуры / С.В. Овсейко. - Минск: БГУ, 2001. – 307 с.  
10. Отчет о развитии банковской системы и банковского надзора в РБ за 2004г. / Главное управление банковского надзора Национального банка. – Мн.: Издательский центр Управления информации Национального банка, 2005. – 57с. 

11. Официальный сайт ОАО  «БПС-Сбербанк» .Годовой отчёт. www.bpsb.by

12. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита/В.П. Поляков, Л.А. Москвина - М.: Инфра - М, 1995 .  
13. Правила организации кассовой работы в банках Республики Беларусь, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 2001 г. №345. [Электронный ресурс] // Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь: www.pravo.by  
14. Правила осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек: утв. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 29 марта 2001г. №65. [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь: www.nbrb.by  
15. Пресс-релизы [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь:www.nbrb.by  
16. Проблемы классификации операций с ценными бумагами // Коммерсантъ-рейтинг. – 1997. - № 29. - с.9.  
17. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для студ. эконом.спец.вузов/ О.Ю. Свиридов.- М.: МарТ, 2004.-480с.  
18. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для студ. вузов/ под ред. М.В.Романовского. -М.: Юрайт, 2004.-544с.