Бюджетная система

3. Сегодня на рынке ипотеки реально продолжают работать 5 ведущих федеральных банков: Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы, в совокупности выдающих до 60% от общего количества кредитов по РФ, а также еще около 15 крупных банков, среди которых Альфа-банк, Абсолют банк, Банк Жилфинанс, Городской ипотечный банк, Дельтакредит, Московский кредитный банк, ОТП Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Юникредитбанк. Некоторые из них – ВТБ-24, Абсолют банк, Дельтакредит, Хоум Кредит – помимо стандартного кредитования вторичного жилья реализуют программы покупки залоговой недвижимости. Начиная с середины лета ряд банков (ВТБ-24, Дельтакредит, Московский кредитный банк) возобновили кредитование новостроек. Основными условиями получения займа являются залог имеющейся недвижимости/прав на новую квартиру, готовность дома не ниже 60%, первоначальный взнос 30-50% и положительное кредитное досье.

4. Для активизации деятельности банков на рынке ипотечного кредитования реально рассмотреть следующие меры:

- внести предложения в Банк России о неприменении нормативов ликвидности к стандартным ипотечным кредитам в течение 30 дней с даты их выдачи;

- подготовить директиву представителям Правительства РФ в органах управления банков с государственным участием об установлении ежегодных на 209-2013 гг. лимитов ипотечного кредитования в разрезе регионов и доведении их до Банка России и регионов России;

- ежеквартальное раскрытие банками по форме, установленной регионам России совместно с Банком России, объемов ипотечного кредитования;

- рекомендовать банкам - первичным кредиторам, заключить договора с агентством ипотечного жилищного кредитования на период 2009-2013 гг. на рефинансирование стандартных закладных;

- рекомендовать банкам - инициаторам выпусков ипотечных ценных бумаг, заключить договора с Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) на период 2009-2013 гг. на гарантированное размещение траншей ипотечных ценных бумаг.

Общие перспективы развития ипотечного кредитования в России по итогам IV квартала 2012 года выглядят довольно расплывчато. Пока отчетливо наблюдается лишь снижение средневзвешенной ставки ипотечного кредита. По всем остальным важным составляющим ипотеки особых изменений не просматривается. Стоит надеяться, что уже во I квартале 2014 года динамика развития ипотечного кредитования будет прослеживаться более четко. Для этого есть все предпосылки: экономическая ситуация начала выправляться, банки успели накопить достаточно средств и теперь вынуждены форсировать кредитование и уменьшать процентные ставки, ставки жилищных кредитов за последние полгода снизились и вновь стали появляться займы с минимальным первоначальным взносом и даже без него.

Дальнейшее развитие жилищного  страхования определяется:

- расширением видов страховых  продуктов, отвечающих потребностям  страхователей и государства;

- повышением качества  оказываемых услуг;

- государственной поддержкой  жилищного страхования;

- разработкой мероприятий  по организационно-методическому,  правовому и законодательному  обеспечению.

Внедрение перспективных  видов жилищного страхования  будет способствовать эффективному развитию национальной системы страхования  в России. У кредитования под залог недвижимости в России большие перспективы.

 

Список используемой литературы

 

1. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ.;
2. Закон РФ "О залоге" от 29.05.1992 N 2872-1. ;
3. Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ.;
4. Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года N28 " О концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации ";

5. Афонина А. В. Ипотека. Как правильно оформить? Как просчитать все

риски Издательство: Эксмо , 2010. - 160 с.;

6. С. А. Артемов Система государственного ипотечного жилищного

Кредитования Издательство: Наука и образование , 2011. - 152 с.;

7. Брызгалин А. В. Страховые взносы в 2012 г. Издательство: Налог-Инфо,

2012. - 156 с.;

8. Гусев А.  Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы

Издательство: Феникс 2011. - 96 с.;

9. Камский институт гуманитарных и инженерных технологий.

Ипотечное кредитование: опыт зарубежных стран и российская практика  Ижевск, 2011. - 60 с.;

10. Т. Ю. Колосова, Н. А. Захарова, А. В. Афонина Ипотека. Пошаговая

инструкция по оформлению и получению Издательство: Эксмо , 2010, 128 с.;

11. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования Издательство: Инфра

М. 2010. -  225 с.;

          12. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование Издательство: Кнорус 2010. - 312 с.;

          13. А. Е. Русецкий Ипотека. Как обезопасить себя при совершении сделок с недвижимостью Издательство: Эксмо, 2012. - 160 с.;

          14. Цыганов А.А.; Языков А.Д.; Буянова Е.Б.;Головин О.Л.; Гришин П.А.; Грызенкова Ю.В.; Прошин В.М.; Семенюк А.Г.;Чепенко Е.В.; Чепенко Т.Б.; Ямпольский Д.А Теория и практика реструктуризации ипотечных кредитов в России. Анализ деятельности ОАО «АРИЖК» в 2009–2011 гг. / Под ред. А.А. Цыганова, А.Д. Языкова. — Москва: «МАКСС Групп», 2012. — 344 с.;

           15. Ян Арт Ипотека. Руководство к действию. Берем и живем! Издательство: АСТ , 2010. - 256 с.

 

Приложение 1

Схема ипотечного жилищного  кредитования

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Условия ипотечного кредитования на вторичное жилье у нескольких новосибирских банков (на январь 2012 г.)

 

Кредитная организация	Первоначальный взнос % от стоимости  квартиры	Максимальный срок кредита (лет)	Ставка % годовых в руб/валюте	Максимальная сумма кредита
МДМ-БАНК	10	15	12,5/11	НЕ ОГРАНИЧЕНА
НОАИЖК	10	30	14	4 МЛН РУБ
	15	20	13	15 МЛН РУБ
МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК	10	30	14	5 МЛН РУБ
РАЙФФАЗЕНБАНК	15	25	12/10,5	27 МЛН РУБ
СИБКОНТАКТ	20	20	12,5	7,5 МЛН РУБ
УРСА БАНК	10	30	14,5	НЕ ОГРАНИЧЕНА