Деньги. Историия, типы, виды

    1.Происхождение денег

    Современная денежно-кредитная система России имеет длительную историю. Серебряные деньги находились в обращении еще в Древней Руси. В XI — XII вв.монеты были частично заменены платежными слитками из серебра, именуемыми гривнами. На развитие денежного обращения большое влияние оказал Восток, поскольку феодально-раздробленная Русь находилась в этот период под игом Золотой Орды.

    Первоначально рубль был синонимом гривны, позднее  название денежной единицы закрепилось за рублем, весовой единицы — за гривной.

    Официально  считается, что рубль произошел  из гривны весом 200 г серебра, т.е.первые рубли были слитками. Платежные слитки в форме гривен и полугривен, рублей и полтин, будучи неразменными, обслуживали лишь крупные оптовые сделки и использовались главным образом для выплаты дани Орде, одного княжества другому. Поэтому объективной необходимостью было появление монет, используемых для обслуживания розничной торговли.

    Начало  монетному обращению на Руси было положено во второй половине XIV в. В строго определенном количестве монеты стали чеканиться на монетных дворах Москвы, Нижнего Новгорода и Рязани. Приток серебра из-за границы позволял многим русским князьям в период удельной Руси чеканить собственные монеты. С появлением серебряных монет рубль-слиток исчез из обращения и стал исключительно счетным понятием.

    Становление общерусской денежной системы и  денежного обращения стало возможным после присоединения в XV — XVI вв. к Москве других русских княжеств. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла денежная реформа 1535 — 1538 годов, необходимость в проведении которой была обусловлена наполнением денежного обращения неполноценными монетами —  поддельными и резаными. Суть реформы заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, упорядочении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. В результате проведенной реформы 1 рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна — к 10 новгородцам (копейкам). Денежная реформа осуществлялась постепенно и осторожно, некоторое время старые монеты обращались параллельно с новыми.

    Итогом  реформы явились преодоление  кризисных явлений в денежной сфере и приостановка порчи монет, широко практиковавшиеся ранее. Новые монеты стандартного веса, высокой пробы серебра, единообразного оформления заняли господствующее положение и денежном обращении страны. Реформа юридически закрепила общерусскую денежную систему, хотя помимо рублей и новгородок в обращении все еще находился появившийся во время татаро-монгольского нашествия алтын (1 рубль = 33 алтына + 1 новгородка).

    В ходе реформы за Московским монетным двором закрепилась роль лидера в  области чеканки монет, хотя в других городах монетные дворы продолжали существовать и работать относительно независимо. Централизованное регулирование денежного обращения в те годы было практически невозможным из-за раздробленности и традиционной обособленности княжеств

    Централизацией  денежного регулирования в 1625 — 1627 г.г. в Москве завершился процесс формирования единой денежной системы страны. Впервые чеканка монет была сосредоточена на Московском денежном дворе, который находился в ведении приказа Большой казны. Другие монетные дворы, даже такие авторитетные как Новгородский и Псковский, были закрыты.

    В 1654 — 1655 годах попытка введения в  денежное обращение серебряного  рубля в виде монеты окончилась неудачей. Регулярная чеканка серебряных рублей началась лишь в 1704 г., в ходе проведения денежной реформы 1700 — 1718 г.г. Введенный и обращение рубль весил 28 г серебра 84-й пробы. Одновременно появились серебряные и медные разменные монеты (копейки). Обращение медных копеек наряду с серебряными дало возможность расширить рыночные отношения при отсутствии собственного российского золота и серебра. Серебряные копейки, которые были в 3 раза легче медных, чеканились до 1718 г.

    В 1733 г. Монетной конторе, осуществлявшей чеканку монет, было дано право выдавать ссуды под залог. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране. Монетная контора предоставляла кредиты сроком на 3 года из 8 % годовых под залог золота и серебра. Первоначально ссуды предоставлялись исключительно придворным, в дальнейшем стали создаваться банки, обслуживавшие более широкий круг заемщиков. Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 г. можно разделить на 2 этапа: с 1733 до 1860 г.г.  и с 1860 г. до 1917 г.г.

    Период  с 1733 по 1860 г.г. характеризовался монополией государства в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и конторы придворных банкиров, обслуживавших государственные внешнеторговые операции, на первом этапе развития кредитная система состояла из центральных и местных государственных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. В 1770 году российские банки начали осуществлять депозитные операции. В те годы Россия была единственной страной в мире, банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты

    В то время на Руси золото и серебро  не добывались, а ввозились из-за границы. 
 

    2. Определение денег

    Деньги  обычно определяются как единственное принимаемое всеми средство обмена. Это определение было дано Карлом Менгером (Carl Menger, Principles of Economics (1871), The Free Press, Glencoe, III., 1950), работа которого избавила нас, наконец, от средневекового представления, согласно которому деньги или их ценность считались творением государства. В древности китайцы выражали свои представления о деньгах термином, означающим буквально "текущие товары". Выражение, широко принятое теперь - "деньги есть наиболее ликвидный актив", означает, конечно, то же самое (как указал Карлайл еще в 1901 г.). Служить повсеместно принятым средством обмена - единственная функция, которую объект должен выполнять, чтобы называться деньгами, хотя общепринятое средство обмена, вообще говоря, приобретает также дополнительные функции: счетной единицы, средства сохранения ценности, средства отсроченного платежа и др. Однако определение денег как "средства платежа" представляет собой, с точки зрения логики, замкнутый круг, поскольку оно уже предполагает, что долги делаются в денежном выражении (ср.: L. v. Mises, The Theory of Money and Credit (1912), New Edition, Jonathan Cape, London, 1952, р. 34 ff.).

    Определение денег как всеми принимаемого средства обмена, конечно, не обязательно  означает, что даже в пределах одной  национальной территории должен быть один-единственный вид денег, принимаемый  шире, чем все остальные; возможно, существование нескольких принимаемых  наравне друг с другом видов денег (их удобнее назвать валютами), особенно если есть возможность быстро обменять один вид на другой по какому-то, может  быть, и не фиксированному, курсу. Нет, однако, никаких причин, почему в данном сообществе должен существовать единственный принятый всеми (или хотя бы широко распространенный) вид денег. В австрийском приграничном городке, где я прожил последние несколько лет, лавочники и большинство других бизнесменов обычно принимают германские марки так же охотно, как и австрийские шиллинги, и только закон не позволяет германским банкам в Зальцбурге вести свой бизнес в германских марках, как они делают за 10 миль от города, на германской стороне границы. То же самое наблюдается в сотнях других туристических центров Австрии, посещаемых, в основном, немцами. В большинстве из них доллары принимают почти так же охотно, как германские марки. Я полагаю, что на обеих сторонах протяженных границ между США и Канадой, или между США и Мексикой, как и на многих других границах, ситуация не слишком отличается от австрийско-германской.

    Но  хотя в таких регионах каждый может  охотно принимать несколько валют  по текущему обменному курсу, некоторые  люди могут использовать разные виды денег для создания ликвидных  резервов, для заключения договоров  с отсроченными платежами, или для целей учета. Сходным образом и общество в целом может реагировать на изменения в объемах различных валют.

    Говоря  о различных видах денег, мы имеем  в виду денежные единицы разного  наименования, ценность которых может  взаимно колебаться. Эти колебания  ценности нужно особо отметить, поскольку  средства обмена могут отличаться между  собой не только этим. Они могут  также, даже будучи выражены в одной  и той же денежной единице, сильно различаться по степени готовности к их приему, то есть по степени ликвидности - того самого качества, которое и делает их деньгами или по составу групп, соглашающихся их принимать. Это означает, что различные виды денег могут отличаться друг от друга более чем по одному признаку. 

    3.Функции  денег

    Сущность  денег раскрывается в пяти функциях:

    -Меры стоимости

    -Средства обращения

    -Средства платежа

    -Средства сбережения и накопления

    -Мировые деньги

    Мера  стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами

    (т.  е. приравнивание товаров между  собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

      Денежное измерение стоимости  — цена. Она зависит от нескольких  условий:

    условия производства;

    условия обмена.

    Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

    Масштаб цен — это весовое содержание золота или серебра, фиксированное  в качестве единицы измерения.

    В качестве меры стоимости деньги могут  действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные  деньги применяются для выражения  цены, учета и анализа, ведения  счетов участников хозяйственной жизни.

    Средства  обращения. Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (Т — Д) до ее завершения (Д — Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

    Средства  платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа

    (Т  — О и О — Д).

    Средства  накопления — денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

    Мировые деньги используются в международных расчетах.

    В современной развитой экономике  действуют три функции денег  — мера стоимости, средства накопления и средства расчетов, а средство обращения остается в очень небольших  размерах. 

    4. Виды денег

    Сейчас  все современные денежные системы  основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

    Материал  или товар, из которого изготавливаются  деньги, обычно обладает рядом свойств:

    качественная  однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами);

    делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);

    сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);

    портативность (высокая стоимость, заключенная  в небольшом объёме);

    узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет);

    безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения  номинала и т. п.).

      Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

    Адам  Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских  селениях был распространён между  рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.