Договор займа

Наличие качества делимости объекта  займа (денег и вещей, определяемых родовыми признаками) означает, что  передача соответствующего имущества  заемщику (как основание возникновения  заемных правоотношений) возможна по частям. В этом случае обязательство  займа возникает в отношении каждой части переданного имущества с момента ее передачи. Кроме того, данное обстоятельство (делимость объекта займа) создает возможность применения к отношениям, связанным с исполнением заемщиком своего обязательства, правил об исполнении обязательства по частям. Согласно ст. 311 ГК кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ст. 812 ГК РФ).

Присущее как денежным средствам, так и иным вещам, определяемым родовыми признаками, качество заменимости означает, что такого рода объекты всегда присутствуют в имущественном обороте и, следовательно, являются доступными для его участников. Последнее обстоятельство свидетельствует о том, что у заемщика всегда имеется возможность исполнить свое обязательство.

Подавляющее число заемных сделок в развитом имущественном обороте  совершается с денежными средствами. Поэтому указанный объект договора займа (деньги) заслуживает отдельного рассмотрения. Под наличными денежными средствами (наличными деньгами) обычно понимаются монеты и банкноты Банка России с обозначением их номинала в рублях, не утратившие свойства платежеспособности и не изъятые из оборота²³.

Однако ГК не ограничивает использование  безналичных денег в качестве объекта договора займа, о чем свидетельствуют, правила об исполнении заемщиком своей обязанности по возврату займодавцу суммы займа: сумма займа может быть возвращена займодавцу не только путем передачи ее последнему, но и путем зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810). В этом случае речь идет, конечно же, о ситуации, когда объектом договора займа являются безналичные денежные средства²⁴.

Л.А. Новоселова охарактеризовала безналичные  денежные средства как "права на деньги²⁵". Автор объясняет природу безналичных денежных средств посредством квалификации договора банковского счета в качестве своеобразной формы договора займа, по которому банк принимает на себя обязанность возвратить эти средства клиенту или по требованию кредитора-клиента перечислить их третьим лицам по его указанию. К мнению Л.А. Новоселовой примыкает позиция А.А. Маковской, согласившейся с тем, что безналичные денежные средства "представляют собой не вещи, а права требования²⁶".

По моему мнению, следует всегда иметь в виду, что наличные и безналичные деньги при всей их внешней несхожести по правовой природе, объединяет их функция – они являются индикатором стоимости того или иного блага, независимо от того какое это благо материальное (вещественное) или нематериальное (право). Добавлю лишь, что нельзя признать безналичные деньги "заменителем" наличности и в силу того, что – общая сумма обращающейся наличности не равна общей сумме безналичных денег.

Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом займа на территории России с соблюдением требований валютного законодательства (п. 2 с. 807 ГК РФ)²⁷.

Передача гражданами иностранной  валюты в заем другим гражданам сама по себе не влечёт ничтожности договора займа. Однако в этом случае заемщик обязан вернуть заем в рублях в сумме, эквивалентной сумме, которую он получил в иностранной валюте²⁸.

М. обратилась в суд с иском  к Р. о взыскании суммы по договору займа.

Решением городского суда, оставленным  без изменения судебной коллегией по гражданским делам областного суда, иск удовлетворён в полном объёме.

Президиум областного суда судебные решения изменил, взысканную с Р. сумму снизил, указав при этом, что  денежные средства передавались М. ответчику  не только в рублях, но и в иностранной валюте, а исходя из положений ст. ст. 166, 317, 809 ГК РФ сделка в части суммы займа в иностранной валютой суммы является ничтожной, проценты с указанной суммы выплате не подлежат, проценты следовало взыскать только с суммы займа в рублях.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ, удовлетворяя протест об отмене постановления президиума областного суда.

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная  валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации  с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

В соответствии с положениями перечисленных  статей использование иностранной  валюты на территории Российской Федерации  допускается в случаях, в порядке  и на условиях, определённых законом, или в установленном им порядке.

С учётом того, что действующим  законодательством не исключается  возможность нахождения в собственности  граждан иностранной валюты и  собственнику принадлежат права  владения, пользования и распоряжения своим имуществом (ст. ст. 141, 209, 213 ГК РФ), при условии соблюдения предъявляемых к сделке требований производство расчётов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте либо указание в договоре на возможность расчётов таким способом само по себе не свидетельствует о ничтожности сделки.

Следовательно, на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор  займа, заключённый в рублях. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором.²⁹

В последние годы, возник вопрос: «Могут ли акции быть объектом договора займа?». Заключая подобного рода сделки – договоры займа акций, стороны не всегда задумываются об их правомерности. Попробуем разобраться в том, позволяет ли действующее российское законодательство заключать подобного рода договоры. Согласно ст. 807 ГК РФ  по договору займа одна сторона передаёт другой в собственность деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками. Традиционно к таким вещам относятся вещи, которые не имеют индивидуальных особенностей и могут быть без труда заменены.

Прежде всего отметим, что в  настоящее время все акции, выпускаемые  в Российской Федерации, должны быть бездокументарными, то есть акциями, владелец которых устанавливается не на основании сертификата, а на основании записи в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг (акций).^30.

Кроме того, следует отметить, что  заем ценных бумаг, в том числе  и акций, в некоторых случаях  прямо допускается законом: (п. 4 ст. 3 № 39 ФЗ «О рынке ценных бумаг»), посвящённой брокерской деятельности, брокер вправе предоставлять клиенту, а заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии представления клиентом обеспечения. Тем не менее, в настоящее время складывающаяся по этому вопросу судебная практика является скорее негативной, чем позитивной³¹.

В постановлении ФАС ДВО от 03.05.2005 № Ф03-А51/05-1/872 судьями был сделан вывод о том, что передача акций  по договору займа предполагает передачу заёмщику в собственность имущественных и личных неимущественных прав акционера и выбывание займодавца из состава акционеров, а это противоречит существу заемных обязательств. Другими словами, бездокументарные акции – это права требования, а права не могут быть объектом договора займа, о чём свидетельствует ст. 807 ГК РФ. В соответствии с ней объектом договора займа могут быть либо деньги, либо вещи, определённые родовыми признаками. Ответчик по данному делу пытался отстоять свою позицию о возможности заключения договора займа акций со ссылкой на упоминавшийся выше пункт 4 статьи 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»³², согласно которому брокер имеет право предоставлять в заем своему клиенту акции. Однако суд не принял данный довод, к сожалению, без всякого обоснования своей позиции.

В другом деле суд, напротив, принял в  качестве аргумента ссылку ответчика  на упомянутый пункт 4 статьи 3 ФЗ «О рынке  ценных бумаг»³³.

Однако, о каком-либо однозначном выводе суда кассационной инстанции говорить не предоставляется возможным, так как данное дело было отправлено на новое рассмотрение в первую инстанцию. Кроме того, в данном деле было много сопутствующих факторов. Таких, как не привлечение к участию в деле третьего лица (депозитария), залог акций, а также наличие второго дела по спору о признании договора займа акций недействительным. Договор займа акций, фигурирующих в данном деле, всё же был признан судом недействительным.

В настоящее время ещё не имеется  чётко определённой и однозначной позиции Высшего Арбитражного Суда РФ по данному поводу. Можно сказать, что судебная практика не является устоявшейся, и отстоять свою точку зрения о правомерности и возможности заключения договора займа акций возможно³⁴.

2 глава. Виды договора займа.

2.1. Договор займа между физическими  лицами.

Прежде чем говорить об особенностях договора займа между гражданами следует в первую очередь остановиться на особенностях субъектного состава  данного договора. Универсальность  характера договора займа проявляется в том, что сторонами договора могут выступать практически все субъекты гражданского права. Когда речь идет о гражданах, как субъектах гражданского права, мы в первую очередь говорим об их правоспособности и дееспособности.

Гражданская правоспособность – это общая способность гражданина быть носителем гражданских прав и обязанностей, как предусмотренных, так и не предусмотренных законом. Правоспособность гражданина является предпосылкой обладания конкретными субъективными правами, которые возникают лишь при наличии определенных юридических фактов – действий и событий.

Нарушение принципа равенства правоспособности путем лишения или ограничения последней запрещено законом. Между тем принцип равенства правоспособности свидетельствует о равенстве правовых возможностей, но не о равенстве конкретных субъективных прав, поскольку между возможностью (способностью) обладания и реальным обладанием теми субъективными правами, которые перечислены в законе, а также не перечисленными, но и не запрещенными всегда имеется несовпадение. Правоспособность гражданина возникает с момента его рождения.

Правоспособность прекращается со смертью гражданина, зарегистрированной в установленном законом порядке. Правоспособность прекращается также  в случае объявления гражданина умершим при наличии обстоятельств и с соблюдением условий, перечисленных ГК РФ³⁵, так как объявление гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Дееспособность гражданина – это не только способность гражданина своими действиями приобретать гражданские права, но и осуществлять их; не только способность создавать для себя гражданские обязанности, но и исполнять их.

В содержание дееспособности входит способность совершать как правомерные, так и неправомерные действия (деликтоспособность). Закон связывает возникновение дееспособности в полном объеме с наступлением совершеннолетия, т.е. с достижением 18-летнего возраста. Поскольку дееспособность – это способность лица к самостоятельным действиям, которыми приобретаются права и создаются обязанности, подразумевается, что лицо способно разумно действовать и сознавать значение своих действии именно по достижении 18-летнего возраста.

Правоспособные, но недееспособные граждане (например, страдающие психическим  расстройством), а также обладающие дееспособностью не в полном объеме (например, малолетние) приобретают гражданские права и создают обязанности не самостоятельными действиями, а посредством действий дееспособных лиц – законных представителей – родителей, усыновителей, опекунов или попечителей.

Гражданская дееспособность, так же как и правоспособность, является своеобразным субъективным правом и  защищена законом.

С данной точки зрения заключение договора займа между гражданами возможно только в том случае, если стороны договора являются полностью дееспособными и обладают полной правоспособностью.

Ограничения договора займа между  гражданами возможно таким образом  лишь в плане суммы заключенной  сделки и формы договора. В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Таким образом, форма договора займа между гражданами зависит от суммы займа. Подтверждением заключения договора займа может быть расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей письменная просьба об отсрочке возврата взятых взаем денег или вещей, В практике делово оборота между гражданами фигурируют расписки.

В предмет доказывания в делах  о взыскании задолженности по договору займа с заемщика входят следующие факты:

1) заключение договора займа  (ст. ст. 807, 808 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (ст. 807 ГК РФ). Для заключения договора займа не обязательно соблюдение письменной (простой или квалифицированной) формы; основное условие его заключения – передача займодавцем заемщику суммы займа;