Договор кредита и займа

Законодательство  Республики Беларусь исходит в этом вопросе из того, что по общему правилу  невозможно исполнение третьим лицом  без согласия должника. При этом установлено следующее исключение из данного правила: согласно п. 2 ст. 294 ГК третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по соответствующему обязательству.

   Законодательством определено специальное правило в отношении исполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодателем, не являющимся должником. Согласно п. 7 ст. 331 ГК залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Завершая рассмотрение затронутых в настоящей работе проблем, представляется необходимым акцентировать  внимание на следующих основных выводах, которые мы можем сделать в  результате данного исследования.

Кредитный договор и договор займа, несмотря на экономическое и правовое сходство, имеют существенные различия, которые важно знать в случае практического применения каждого из указанных договоров.

Отношения по договору займа регулируются только гражданским  законодательством, а по кредитному договору - как гражданским законодательством, так и банковским.

Договор займа  является реальным договором, так как  считается заключенным с момента  передачи денег. Кредитный же договор  является консенсуальным. Он считается  заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным его условиям.

Момент вступления договора в силу является вторым отличием договора займа от кредитного договора, которое порождает разные правовые последствия.

В договоре займа  передача денег является действием, порождающим сам договор займа. Использование конструкции предварительного договора в данном случае также не поможет: договор займа все равно будет считаться заключенным именно после передачи денег.

Договор займа  является односторонним договором. Кредитный договор является двусторонним, и в нем участвуют, с одной стороны, банк или небанковская кредитно-финансовая организация, а с другой стороны, юридическое или физическое лицо - кредитополучатель.

В отношении  займа никаких ограничений по субъектному составу  нет. Заем вправе выдать любое юридическое лицо, в т.ч. банк (некоммерческая организация - если это необходимо для ее уставных целей, соответствует этим целям и отвечает предмету ее деятельности). Выдать кредит вправе только уполномоченный банк или небанковская кредитно-финансовая организация, зарегистрированные в Национальном банке, т.е. специальные субъекты права. При этом для выдачи кредита необходимо иметь лицензию на банковскую деятельность, предусматривающую право на осуществление банковской операции по размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

Исполнение  обязательств как по кредитному договору, так и по договору займа может  обеспечиваться способами, предусмотренными законодательством или договором.

 

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1.Конституция  Республики Беларусь от 15.03.1994 г. (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских  референдумах 24. ноября 
1996 г. и 17 октября 2004 г.). – Минск: Амалфея, 2006. – 48 с.

2.Гражданский  кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. // КонсультантПлюс:  Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

3. Банковский  кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 г. № 441-З. // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

4.О некоторых  вопросах экономической несостоятельности  (банкротства): Указ Президента Республики Беларусь от 12.11.2003 № 508 // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

5. Об экономической  несостоятельности (банкротстве)  от 18 июля 2000 г. № 423-З.  // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

6. Об утверждении  Инструкции о порядке доведения  информации об условиях кредитования  и полной процентной ставке  за пользование кредитом: постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.11.2008 № 173 // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

7. Об обзоре  судебной практики рассмотрения споров, возникающих в связи с уступкой требования (цессией) и переводом долга : постановление Президиума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.04.2001 № 7   // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

8.Агарков,  М.М.  Основы банковского права. Курс  лекций. Изд. 2-е (по изд. 1929 г.) / М.М.  Агарков – М., 1994. – 382 с.

9.Банковское  право Российской Федерации. Особенная  часть: в 2 т. Т. 2: учебник / Отв. ред. Г.А.Тосунян. – М.: Юристъ, 2009. – 406 с.

10. Гражданское право: учеб. для вузов: В 2 ч. / В. Ф. Чигир [и др.]; под общ. ред. В. Ф. Чигира. – Минск: Амалфея, 2010. –  Ч. 2. – 1007 с.

11.Гражданское  право: в 2 т. Том 2. Полутом  2: учебник / Отв. ред. Е.А.Суханов. – М.: Юристъ,  2002. – 484 с.

12.Гражданское  право: учебник в 3 т. Т. 1. 6-е  изд., перераб. и доп. / Под ред.  А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. – М.: ТК  Велби: Проспект, 2001. – 430 с.

13.Горбач, П.Ф.  Классификация кредитных договоров, заключаемых коммерческими банками Республики Беларусь // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

14.Горбач, П.Ф.  Кредитная линия (кредитный договор): 
проблемы определения некоторых существенных условий // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

15.Довнар, Ю.П.  Банковское право. Особенная часть  / Ю.П. Довнар – Минск: Амалфея, 2007. – 340 с.

16.Каримуллин, Р.И.  Права и обязанности сторон  кредитного договора по российскому  и германскому праву / Р.И. Каримуллин. – М., 2010. – С. 38.

17.Комментарий  к Гражданскому кодексу Российской  Федерации, части второй / Под  ред. проф. Т.Е.Абовой, А.Ю.Кабалкина. – М.: Юрайт-Издат: Право и закон, 2011. –1400 с.

18.Компанеец,  Е.С., Полонский Э.Г. Применение  законодательства о кредитовании  и расчетах / Е.С. Компанеец. –  М., 1967. – 269 с.

19.Колбасин,  Д.А. Гражданское право Республики  Беларусь. Особенная часть: Учебное пособие / Д.А. Колбасин. – Минск: Амалфея, 2010. – 768с.

20.Комментарий  к Гражданскому кодексу Республики  Беларусь с приложением актов  законодательства и судебной  практики (постатейный). В 3 кн. Кн. 2. / Отв. ред. В.Ф. Чигир. – Минск: Амалфея, 2005. – 1376 с.

21.Лавров,  Д.Г.  Денежные обязательства в российском  гражданском праве / Д. Г. Лавров. –  СПб., 2009. – с. 70 - 82.

22.Лапшин, Е., Принудительный  возврат банковских кредитов: проблемы и пути решения / Е. Лапшин // Вестник Ассоциации белорусских 
банков. – 2004. – № 25-26. – с. 10-14.

23.Лукашов,  А.  Выманивание кредитных средств:  уголовный закон и 
судебная практика / А. Лукашов // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

24.Судебная практика  по договорам займа и кредита  в Республике Беларусь // КонсультантПлюс:  Беларусь [Электронный ресурс] /ООО«ЮрСпектр»,    Нац. Цент    правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2012.

25.Томкович,  P.P. Кредитный договор: права, обязанности и ответственность сторон / Р.Р. Томкович // Право Беларуси. – 2004. – №   – 46 (118). – с. 71-74.

Финансовое  право / Т. С. Бойко, С. К. Лещенко. – Минск, 2006. – 320 с.

26.Ханкевич, Л.А.  Банковское право Республики Беларусь: учеб, 
пособие / Л.А. Ханкевич. – Минск: НО ООО «БИП-С», 2003. –  318 с.

27.Хохлов, С.А. Заем и  кредит. Гражданский кодекс Российской  Федерации. Часть 2: Текст, комментарии,  алфавитно-предметный указатель  / Под ред. О.М.Козырь, А.Л.Маковского, С.А.Хохлова. – М., 2008. – 430 с.