Залог – как способ обеспечения исполнения обязательств

Существуют так же правила, относящиеся к форме уступки  требования. Так, в соответствии с  ч.1 ст.389 ГК уступка требования, основанного  на сделке, совершенной в простой  письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей  письменной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной  регистрации должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для  регистрации этой сделки. В соответствии с ч.1 ст.351 ГК такое право у залогодержателя  возникает:

·          если кредит залога выбыл из владения залогодателя, не в соответствии с условиями договора о залоге с оставлением имущества у залогодателя;

·          если залогодатель нарушил правила о замене кредита залога;

·          если произошла утрата предмета залога при обстоятельствах, за которые залогодатель не отвечает;

·          если залогодатель нарушил правила о последующем залоге;

·          если залогодатель не выполнил свои обязанности, связанные с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества;

·          если залогодатель нарушил правила о распоряжении заложенным имуществом.

Залогодателем может быть как дееспособное физическое лицо, так и юридическое. Граждане в  возрасте от 14 до 18 лет, не ставшие дееспособными  в результате вступления в брак или  эмансипации, могут закладывать  свое имущество только с согласия родителей, опекунов или попечителей. Если предметом залога является имущественное  право, в качестве залогодателя может  выступать лицо, которому принадлежит  закладываемое право. Однако залог  права аренды или иного права  на чужую вещь не допускается без  согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.[4]

Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором  и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе  извлекать из него плоды и доходы. Так, если собственник автомобиля сдал его в залог, он имеет право  продолжать пользоваться им и извлекать  из него доходы, например, занимаясь  частным извозом.

Если иное не предусмотрено  законом или договором и не вытекает из сущности залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное  пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Таким  образом, право распоряжения залогодателя принадлежащим ему имуществом ограниченно.

Залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (в соответствии со ст. 343 ГК) обязан, если иное не предусмотрено законом  или договором:  

- страховать за счет  залогодателя заложенное имущество;

- принимать меры, необходимые  для обеспечения сохранности  заложенного имущества;

-немедленно уведомлять  другую сторону о возникновении  угрозы или повреждения заложенного  имущества;

- залогодатель и залогодержатель  вправе проверять состояние заложенного  имущества.

Залогодателем также может  быть как должник по основному  обязательству, так и третье лицо. Основное требование, предъявляемое  законодателем к залогодателю при  этом, - быть собственником имущества  или обладать им на праве хозяйственного ведения. Передача же в имущества  залог, принадлежащего предприятию  на праве оперативного управления, Гражданским кодексом не предусматривается.

Законодательством урегулированы  некоторые вопросы, связанные с  получением согласия собственника на залог имущества, переданного другому  субъекту в хозяйственное ведение. Этому посвящены документы Госкомимущества  России: письмо от 2 сентября 1992 г. №  ДВ-17/5851 “О согласовании залога (заклада) государственного имущества” и распоряжение от 21 апреля 1994 г. № 890-р “Об утверждении  временного положения о согласовании залоговых сделок”.

Письмо “О согласовании залога (заклада) государственного имущества” состоит из следующих положений:

1) Не допускается залог  недвижимости, если эти объекты  подлежат приватизации в  соответствии с Государственной программой приватизации.

2) Сделка по залогу  государственного имущества допускается  только при отсутствии в договоре  следующих условий:

- о переходе к залогодержателю,  а также третьим лицам прав  собственности, аренды, владения  на предмет залога (кроме случаев  залога товаров в обороте и  переработке);

- об отчуждении, сдаче  в аренду, реализации предмета  залога при обращении на него  взыскания в порядке и на  условиях, противоречащих законодательству  РФ о приватизации;

- об удовлетворении требований  залогодержателя третьими лицами;

- о переводе долга залогодателем  третьему лицу, замене предмета  залога;

- о получении недостающей  суммы путем обращения взыскания  на другое имущество залогодателя;

- о последующем залоге  уже заложенного имущества;

- о включении представителей  залогодержателя в руководящие  органы предприятия, об ограничении  прав распоряжения произведенной  продукцией и иным имуществом  предприятия.

3) Залог государственного  имущества возможен только при  получении согласия Госкомимущества  России, которое оформляется специальным  распоряжением.

4) Договоры о залоге  государственного имущества подлежат  нотариальному заверению.

5) Не допускаются сделки  по закладу государственного  имущества, за исключением случаев  залога товаров в обороте.

6) Государственное имущество,  на которое обращено взыскание  по договору о залоге вследствие  неисполнения основного обязательства,  реализуется в порядке, предусмотренном  Государственной программой приватизации, а вырученные средства распределяются  в соответствии с Временным  положением о порядке уплаты, распределения, учета и контроля  за поступлением средств от  приватизации государственных и  муниципальных предприятий, утвержденным  Госкомимуществом России, с первоочередного  права залогодержателя по возмещению  требований по договору залога.

Если залогодателем оказался не собственник имущества, то такая  сделка должна быть признана недействительной, поэтому залогодержателю следует  удостовериться в наличии у залогодателя права собственности на передаваемое в залог имущество. При этом действующее  законодательство не защищает залогодержателя, даже добросовестного, от требований собственника вещи, если вещь залогодержателем была принята в залог от несобственника.[5]

3) Условия и форма договора  о залоге

Согласно Закону о залоге и Гражданскому кодексу РФ договор  о залоге должен быть заключен в  письменной форме, причем ст. 339 ГК РФ гласит, что несоблюдение этого правила  влечет за собой недействительность сделки.

Как правило, договоры заключаются  путем подписания сторонами документа, имеющего название “Договор о залоге”, и в ряде случаев приложения к  договору, которое содержит описание заложенного имущества.

Существуют две разновидности  письменной формы договора - простая  и нотариальная, а кроме этого, иногда требуется еще и государственная  регистрация этого договора. В законодательстве указаны случаи, когда требуется, чтобы договор о залоге был нотариально заверен - прежде всего, когда в нотариальной форме заключен основной договор (в чем проявляется акцессорность договора о залоге по отношению к основному обязательству), что, в свою очередь, может быть в двух случаях: когда такая форма сделки предусмотрена законодательством, или когда к соглашению о такой форме сделки пришли стороны. При этом следует заметить, что договор о залоге, совершенный в нотариальной форме, должен быть удостоверен тем же самым органом, который удостоверил основной договор (ст. 10 Закона о залоге). В соответствии с Основами законодательства Российской Федерации о нотариате правом удостоверения договоров о залоге обладают нотариусы, работающие в государственных нотариальных конторах, нотариусы, занимающиеся частной практикой, должностные лица консульских учреждений Российской Федерации.

Для оформления договора о  залоге у нотариуса требуются  следующие документы (для юридического лица):

1) устав юридического  лица;

2) доверенность на подписание  документов;

3) протокол согласования  цены договора о залоге;

4) основной договор, подписанный  и заверенный сторонами.

Закон о залоге (ст. 11) содержит норму о необходимости регистрации  залога любого имущества, если само это  имущество подлежит государственной  регистрации. А п.3 ст. 339 ГК РФ и ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 г. “Об  ипотеке (залоге недвижимости)” (далее - Закон об ипотеке) говорят об обязательности государственной регистрации договора ипотеки. Долгое время в российском законодательстве существовал пробел: не был урегулирован порядок регистрации  договора залога имущества, когда эта  регистрация необходима. Но сейчас появился ряд ведомственный актов, решающих эти вопросы, в частности, приказ МВД РФ от 26 декабря 1994 г. № 430 “Залог транспортных средств”, а также  уже упоминавшийся Закон об ипотеке.

Для примера разберем порядок  регистрации залога транспортных средств. Она производится в органах ГИБДД  по месту регистрации транспортных средств. Для регистрации залога представляются: заявление залогодателя (собственника транспортного средства); документ, удостоверяющий личность гражданина, обратившегося за регистрацией залога; регистрационный документ на транспортное средство; паспорт транспортного  средства; договор о залоге; документы, подтверждающие уплату госпошлины; передаваемое в залог транспортное средство. К  договору о залоге предъявляются  требования, установленные Законом  о залоге.

Регистрация залога транспортных средств производится с участием сторон договора о залоге или их законных представителей. Действия регистрирующего органа расписаны в “Инструкции о порядке производства работ по регистрации транспортных средств и регистрации их залога в подразделениях Госавтоинспекции” (приложение 2 к приказу МВД от 26 декабря 1994 г. № 430).

Залогодателю и залогодержателю  выдается на срок действия договора свидетельство  о регистрации залога транспортного  средства. О произведенной регистрации  делается запись в реестре регистрации  залога транспортных средств.

Снятие с учета заложенного  транспортного средства возможно только с письменного согласия залогодержателя, если иное не установлено договором  о залоге.

В соответствии с Законом  РФ от 09 декабря 1991 г. (в ред. от 21 июля 1998 г.) “О государственной пошлине” за осуществление государственной  регистрации договора о залоге взимается  государственная пошлина в размере  двух минимальных размеров оплаты труда (для граждан) и пяти минимальных  размеров оплаты труда (для юридических  лиц), а за предоставление выписки  из реестра регистрации залога - в размере 50 % минимального размера оплаты труда.

Существенные условия (т.е. такие условие, без достижения согласия по которым договор считается  незаключенным) договора о залоге определены в ст. 339 ГК РФ. Существует две группы таких условий: первая определена в  законе, во вторую входят те условия, по которым в соответствии с заявлением одной из сторон должно быть достигнуто согласие. В соответствии с ГК РФ существенными условиями считаются: предмет залога и его оценка, существо, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также  указание, у какой из сторон находится  заложенное имущество. Последнее условие  является аналогичным требованию ст. 10 Закона о залоге об указании вида залога, т.к. в соответствии с ним существует два вида залога: залог с оставлением имущества у залогодателя и заклад. Очевидно, следует также указывать подвид залога (например, ипотека или твердый залог). Обязательность указывания в договоре всех этих условий вытекает из ст. 432, согласно которой договор считается заключенным только тогда, когда сторонами в соответствующей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и тем, которые указаны в законе как существенные или необходимые для данного вида договора.

Под существом требования, обеспеченного залогом понимается существенные условия основного  договора, поэтому они подлежат обязательному  перечислению в договоре залога вместе с наименованием сторон основного  договора, его номера, даты и места  заключения.

Состав заложенного имущества (предмет залога) может указываться  как в самом тексте договора, так  и в приложении к договору о  залоге. В этом случае в тексте должно содержаться указание, что заложенным считается имущество, указанное  в приложении к договору. В договоре (или приложении) должно быть точное описание, т.е. индивидуальные признаки, позволяющие однозначно выделить его  из массы других предметов, предмета залога, либо указаны все нюансы родовых признаков предмета залога (при залоге, например, товаров в  обороте). Что касается оценки предмета залога, то речь идет именно о его  залоговой оценке, которая, как правило, не соответствует реальной стоимости  имущества, служащего залогом.

Следует заметить, что для  некоторых видов залога Гражданским  кодексом или законом может быть установлен дополнительный перечень существенных условий.

Глава 3. Виды залога и сфера  его применения

3.1 Залог с оставлением  заложенного имущества у залогодателя

Ипотека

Гражданский кодекс и ст. 5 Закона об ипотеке определяют, что  по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное  в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое  зарегистрированы в порядке, установленном  для государственной регистрации  прав на недвижимое имущество, в том  числе: