Залог как способ обеспечения обязательства

▬              залог с оставлением имущества у залогодателя;

▬              залог предприятий, строения, здания, сооружения и иных объектов, непосредственно связанных с землей (ипотека);

▬              залог товаров в обороте и переработке;

▬              залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад);

▬              залог прав.

Предметом залога с оставлением заложенного имущества у залогодателя могут быть предприятия, здания, сооружения, квартиры, транспортные средства, космические объекты и другое имущество. Отделимые плоды также могут быть предметом данного залога, при условии, если они не становятся с момента отделения объектом прав третьего лица. Залог имущества, переданного залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается также залогом с оставлением имущества у залогодателя.[3]

При данном виде залога залогодержатель вправе совершать действия:

1) проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога;

2) требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога;

3) требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением.

Если предмет залога утрачен не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В свою очередь залогодатель при данном виде залога вправе: владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с назначением; распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом, или путем сдачи в аренду.

Залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге, обязан:

1) страховать за свой счет предмет залога на его полную стоимость;

2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога, включая капитальный и текущий ремонт;

3) уведомлять залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду.

Разновидностями залога с оставлением заложенного имущества у залогодателя являются - залог транспортных средств и космических объектов, а также залог земельных участков.

Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ указывает, что к залогу недвижимого имущества применяются общие правила о залоге, если Гражданским кодексом РФ или данным законом не установлено иное. Поэтому остановимся только на отдельных особенностях ипотеки, как одного из видов залога. Так, по договору об ипотеке может быть заложено только недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в установленном законом порядке, в том числе:[4]

1)  земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, и т.д.;

2)  предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3)  жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4)  дачи, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5)  воздушные и морские суда, суда плавания и космические объекты.

Данный закон следует принципу “земля следует судьбе расположенного на ней строения”. В силу этого ипотека здания или сооружения возможна только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающего передаваемый в залог объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или соответствующей его части. Но при этом возможен залог земельного участка без одновременного залога расположенных на нем объектов. При этом при обращении взыскания на земельный участок залогодатель сохраняет право на это здание или сооружение и приобретает право ограниченного пользования (сервитут) той частью участка, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Правда собственность на заложенный земельный участок при обращении взыскания на него переходит не к залогодержателю, а к приобретателю участка в результате его продажи.[5].

Законодательство устанавливает дополнительные условия для возникновения ипотеки, в частности, в отношении формы данного договора. Договор об ипотеке должен быть обязательно нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном федеральным законом РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Для государственной регистрации ипотеки в государственный орган, занимающийся регистрацией прав на недвижимое имущество, необходимо предоставить необходимые документы.

Кроме этого, если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, предоставляются также данная закладная с приложениями. Государственный орган обязан зарегистрировать договор в течение месяца со дня поступления необходимых документов. Регистрация осуществляется путем совершения регистрационной записи об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Регистрационная надпись должна содержать сведения о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства, а также, в случае удостоверения договора закладной, указания и об этом.

Ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации. Регистрационная запись погашается на основании законного владельца закладной, совместного заявления залогодержателя либо на основании решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки. Государственная регистрация ипотеки носит публичный характер и удостоверяется путем соответствующей надписи на договоре об ипотеке, содержащей: полное наименование органа, зарегистрировавшего ипотеку, дату, место государственной регистрации ипотеки и номер, под которым она зарегистрирована, заверенной подписью должностного лица и скрепленной печатью органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки.

Закон не устанавливает оснований для отказа в государственной регистрации договора об ипотеке, дав формулировку - “в случаях, предусмотренных федеральным законом”. Кроме этого регистрация может быть отложена не более чем на месяц, в случае непредставления какого-либо документа, либо несоответствия договора, закладной или приложенных документов требованиям законодательства, либо необходимости проверки подлинности предоставленных документов. При этом государственный орган, осуществляющий регистрацию, запрашивает необходимые документы, требует устранения несоответствия, а при невыполнении этих условий отказывает в регистрации договора об ипотеке. Отказ в регистрации должен быть мотивированным.

По экономическому содержанию ипотека выполняет функции: механизма создания и привлечения дополнительных финансовых средств для поддержания и развития материального производства; дополнительного инструмента для обеспечения оборота и перераспределения имущества в случае, когда применение других механизмов оборота юридически невозможно или экономически нецелесообразно; создания многопорядкового мультиплицируемого фиктивного капитала на основе закладной и ипотечных ценных бумаг, а также инструментов вторичного рынка ипотечных кредитов.

Следующим видом залога является залог товаров в обороте. Согласно ГК РФ - залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (запасов, сырья, материалов, готовой продукции) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Вследствие того, что залог товаров в обороте в большой степени носит обязательственный характер, законодательством возложена на залогодателя обязанность регистрировать факт залога в своей книге записи залогов и все хозяйственные операции, совершаемые по поводу заложенного имущества и влекущие его изменения. При этом, очевидно, предусматривается и право залогодержателя проводить так называемый “залоговый контроль”, то есть знакомиться с этими записями.

Специфика залога товаров в обороте заключается в следующем. Во-первых, залогодатель имеет право изменять, в рамках договора, состав и натуральную форму заложенного имущества, т.е., строго говоря, предметом залога в данном случае является не столько само имущество, сколько его стоимость, которая к тому же может изменяться во времени пропорционально изменению стоимости исполненного основного обязательства.

Во-вторых, заложенное таким образом имущество (товары в обороте) не обладает очень важным для залога вообще правом - “правом следования”. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента приобретения права собственности.

В-третьих, приобретенные залогодателем товары, отвечающие условиям, перечисленным в договоре о залоге, становятся предметом залога в момент приобретения их залогодателем в собственность или хозяйственное ведение без заключения какого-либо дополнительного специального договора.

Законодатель предусматривает некоторые специфические черты договора о залоге товаров в обороте. Согласно ст. 47 закона РФ «О залоге» указываются следующие существенные условия договора о залоге данного вида: вид заложенного имущества, иные его родовые признаки; общая стоимость предмета залога; обозначение места, в котором находится предмет залога; и виды товаров, на которые предмет залога может быть заменен.

Таким образом, можно сказать, что залог товаров в обороте обладает рядом плюсов, но и рядом минусов. Основное его достоинство в том, что данный вид залога позволяет залогодателю без каких-либо существенных изменений продолжать осуществлять предпринимательскую деятельность, и, следовательно, повышают возможность исполнения основного обязательства. Но с другой стороны, данный вид залога носит скорее обязательственный, чем вещный характер, что приближает его к способам обеспечения исполнения обязательства, существенным условием использования которых должно быть личное доверие кредитора к должнику, таким как поручительство.

Залог с передачей заложенного имущества залогодержателю в законодательстве именуется закладом. Так, предполагается две разновидности заклада - собственно заклад и твердый залог. Последний предусматривает не фактическую передачу заложенного имущества залогодержателю, но оставление его у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. В случае же передачи в залог индивидуально-определенной вещи на нее могут накладывается знаки, свидетельствующие о закладе. В случае твердого залога предмет залога остается у залогодателя, но при этом он не вправе пользоваться им, хотя и сохраняет фактический контроль над ней. При этом надо заметить, что заклад и твердый залог обладают следующими сходными качествами: в случае использования любой из этих разновидностей залога, во-первых, имущество, составляющее предмет залога, реально может быть передано залогодержателю, а во-вторых, после заключения договора залога залогодатель лишается возможности использования этого имущества.

При твердом залоге имущество остается у залогодателя, потому все заботы о его сохранности возлагаются на него. Но при закладе происходит физическая передача вещи залогодержателю, а потому законодатель устанавливает дополнительные обязанности для залогодержателя, а именно: страховать заложенное имущество за свой счет от рисков утраты и повреждения в полной его стоимости, а если полная стоимость превышает размер обеспеченного залогом требования, то на сумму не ниже размера требования; принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества (какие меры, законом не устанавливается, следовательно, это необходимо уточнить в договоре). При невыполнении залогодержателем данных требований залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, соблюдая при этом требования Гражданского кодекса Российской Федерации.[6]

После исполнения обеспеченного закладом обязательства (или прекращения залога по требованию залогодателя вследствие неисполнения залогодержателем обязанностей) залогодержатель обязан возвратить предмет заклада залогодателю. При наличии специального указания в договоре залогодержатель имеет право пользоваться предметом заклада, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. При этом в договоре может быть указана обязанность залогодержателя направлять полученные доходы и плоды на погашение основного обязательства или в интересах залогодателя.

Естественно, что предметом заклада может быть не всякое имущество. Существуют как физические препятствия: отсутствие у залогодержателя возможностей для должного хранения вещи, например, - так и юридические: так, рядом документов Госкомимущества Российской Федерации установлено, что государственное имущество не может быть передано в заклад.

В настоящее время более подробно разновидности заклада представлены залогом ценных бумаг и залогом вещей в ломбарде.

Законодательством Российской Федерации возможность залога не только вещей, но и имущественных прав. Так, ст. 336 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что предметом залога могут быть и имущественные права (требования), за исключением прав, уступка которых запрещена законом. Разновидностями залога прав выступают залог прав владельца банковского счета, залог прав, удостоверенных бездокументарной ценной бумагой, залог арендных прав, залог права собственности на квартиру в строящемся доме.

Так как в данном случае используется особый предмет залога, залог прав предполагает в ряде случаев специфический объем прав и обязанностей сторон залогового правоотношения. Одна из особенностей залога прав касается срока действия передаваемого в залог права. В соответствии с законом право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия и истечение срока действия заложенного права указывается как основание прекращения залога.