Залог как способ обеспечения обязательства

3.2. Реализация заложенного имущества

В соответствии с ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество может осуществляться как по решению суда, так и вне судебной процедуры.

Обращение взыскания на заложенное имущество только по решению суда в соответствии со ст. 349 ГК РФ осуществляется в следующих случаях:

1) в отношении недвижимого имущества, если только не присутствует нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогодателем о внесудебном порядке обращения взыскания, заключенное после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога;

2) если для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

3) если предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

4) если залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно. Во всех иных случаях стороны могут прямо оговорить в договоре, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества во внесудебном порядке.

Также стоит отметить, что в соответствии с российским законодательством существуют определенные обстоятельства, когда обращение взыскания или продажа обремененного имущества будут невозможны или могут занять довольно долгое время.

1. Так, ст. 348 ГК РФ говорит: "В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества".

2. Далее, ст. 350 ГК РФ устанавливает: "По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года".

3. Статья 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указывает: "По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения".

Непосредственная реализация заложенного имущества является вторым этапом реализации права залогодержателя на удовлетворение из стоимости заложенной вещи. Так, в ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлено иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом, далее применяются правила о купле-продаже.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10 % ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется этим правом в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

В том случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна возвращаться залогодателю.

Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Реализация заложенного государственного имущества производится в порядке, предусмотренном Государственной программой приватизации РФ. Она производится в форме открытого аукциона. Продавцом выступает соответствующий фонд имущества в зависимости от того, к чьей собственности относится реализуемый объект. В обязанности продавца входит оповещение об аукционе, а также наем аукциониста. Поскольку обращение взыскания на государственное имущество возможно только по решению суда, то начальная продажная цена реализуемого имущества также определяется судом в соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ. Надбавка против начальной продажной цены производится не в форме предложений, поступающих от участников торгов, а в форме объявления новой цены аукционистом в пределах шага аукциона. В процессе торгов аукционист называет цену, а покупатели сигнализируют о готовности купить объект по данной цене поднятием билета. Торги завершаются, когда после троекратного объявления очередной цены ни один из покупателей не поднял билет. Если после троекратного объявления начальной цены ни один из потенциальных покупателей не поднял билет, аукцион признается несостоявшимся с последствиями, предусмотренными ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.[19]

Так ст.78 Федерального Закона №229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве» регулирует порядок обращения  взыскания на заложенное имущество в принудительном порядке. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

При обращении взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса судебный пристав-исполнитель на основании соответствующего ходатайства залогодержателя осуществляет обращение взыскания на заложенное имущество в ходе исполнительного производства. В случае отсутствия ходатайства залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога и о его реализации в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса изымает предмет залога у залогодателя и передает его залогодержателю для последующей реализации в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Законом Российской Федерации "О залоге".

Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.

Заложенное имущество, взыскание на которое обращается для удовлетворения требований залогодержателя, реализуется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Законом Российской Федерации "О залоге", а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 Федерального закона №229-ФЗ

Статья 134 Федерального закона от 26 октября 2002 г. "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о несостоятельности) говорит: "Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога".

Далее, ст. 138 Закона о несостоятельности указывает:

"1. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе требований кредиторов третьей очереди.

2. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами после продажи предмета залога, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.

Не удовлетворенные за счет средств, полученных от продажи предмета залога, требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

3. Продажа предмета залога осуществляется путем проведения открытых торгов".

Залогодержателю предоставлены преимущества в очередности удовлетворения его требований перед иными коммерческими кредиторами, а с другой стороны, процедура удовлетворения требований залогодержателя до сих пор является слишком длительной и, как показывает практика, требования залогодержателя удовлетворяются не во всех случаях, так как к моменту удовлетворения залогодержателя заложенное имущество уже может отсутствовать или его рыночная стоимость становится настолько низкой, что не покрывает и 20 части обязательства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании исследований теоретических и практических аспектов выбранной темы – «Залог, как способ обеспечения исполнения обязательств», можно сделать некоторые выводы.

В российском гражданском праве под способами обеспечения исполнения обязательств понимаются предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов. Соответственно залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных действующим законодательством.

Залог - это такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем (вещи, ценные бумаги, иное имущество и (или) имущественные права). Не могут быть предметом залога требования, носящие личный характер, и иные требования, залог которых запрещен законодательством.

Существуют следующие виды залога: залог с оставлением имущества у залогодателя; залог предприятий, строения, здания, сооружения и иных объектов, непосредственно связанных с землей (ипотека); залог товаров в обороте; залог с передачей заложенного имущества залогодержателю; залог прав.

Сторонами залогового правоотношения могут являться залогодатель и залогодержатель, отношения между которыми оформляются договором залога. Залогодержатель – это лицо, принимающее в залог имущество с целью обеспечения исполнения обязательства. Залогодатель – это лицо, передающее имущество (вещи, имущественные права) в залог залогодержателю.

В настоящее время процедура взыскания, установленная в российском праве, может являться слишком обременительной в плане процедур и быть достаточно долгой в плане времени, требуемого для исполнения взыскания, особенно если речь идет о недвижимом имуществе.

Такая сложная процедура нужна не во всех случаях. Она может отрицательно сказаться на правах как кредитора, так и должника при наличии имущества, которое может резко изменить свою стоимость. Определенные виды имущества или имущество, стоимость которого не превышает определенного предела, следует вывести из действующей процедуры. К ним необходимо применять упрощенную систему. Если же должник считает, что в отношении определенного имущества публичные торги все же должны проводиться, такие требования могут быть установлены непосредственно в договоре между кредитором и должником.

Вместе с тем, если российский законодатель пойдет по пути разрешения исполнения взыскания на обремененное имущество не через суд и публичные торги, а непосредственно кредитором в частном порядке, законодательство должно установить определенные правила действия кредитора в таком случае и его ответственность за неправомерные или недобросовестные действия.

Процедура удовлетворения требований кредитора из заложенного имущества по российскому законодательству может быть довольно длительной и трудоемкой, что ухудшает позицию кредитора. Такая процедура должна быть упрощена, чтобы в большей степени отвечать интересам как российских, так и иностранных кредиторов. Кроме того, процедура обращения взыскания по российскому законодательству является очень формальной и практически не предоставляет возможности для сторон самостоятельно оговаривать ее условия в договоре. Это также расходится с международной практикой осуществления взыскания на обремененное имущество. Думается, что такая возможность в каких-то пределах должна быть предоставлена кредитору и должнику.