Банковская система Республики Беларусь

 

Примечание - Источник: собственная  разработка на основании источника [8]

 

Основными источниками  роста ресурсной базы банков являлись средства субъектов хозяйствования, населения, а также средства, привлеченные от нерезидентов, которые увеличились на 45,7, 26,7 и 32,8 трлн. рублей соответственно. Средства субъектов хозяйствования и нерезидентов при этом в относительном выражении увеличились на 207,7 и 190,6% соответственно, в то время как ресурсная база в целом возросла за прошедший год на 103,4%.

Следует отметить имевшую  место в анализируемом периоде  тенденцию к опережающему росту  валютной составляющей ресурсной базы: при общем приросте в размере 103,4% средства, привлеченные в иностранной валюте, возросли на 222,0%, в белорусских рублях - на 52,6%.

Следующей важнейшей  характеристикой развития банковской системы являются активы банков, для  анализа динамики которых составим и рассмотрим таблицу 3.

 

Таблица 3 – Динамика активов банковской системы Республики Беларусь в 2009-2011 гг., млрд. руб.

Показатели	01.01.10	01.01.11	01.01.12	Прирост за 2011 год
				Сумма	%
Активы банков, млрд. руб.	82943,0	127537,2	259406,4	131869,2	103,40
В рублях (млрд. руб.)	57414,5	89273,9	136499,3	47225,4	52,90
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	25528,5	38263,3	122907,2	84643,9	221,21
Требования к резидентам РБ	76631,1	120443,7	237064,9	116621,2	96,83
В рублях (млрд. руб.)	55189,3	86605,7	133124,2	46518,5	53,71
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	21441,9	33838,1	103940,7	70102,6	207,17

окончание таблицы 3

- требования к органам  государственного управления	4004,6	5217,4	14286,4	9069,0	173,82
- требования к экономике	66382,0	92874,7	157408,5	64533,8	69,48
* к субъектам хозяйствования	50305,7	70062,1	124787,7	54725,6	78,11
* к физическим лицам	16076,3	22812,6	32620,8	9808,2	42,99
- требования к Национальному  банку	3194,9	18897,6	57537,8	38640,2	204,47
- требования к банкам	3049,7	3454,1	7832,2	4378,1	126,75
Требования к нерезидентам РБ	4108,2	4457,3	19059,9	14602,6	327,61
В рублях (млрд. руб.)	21,6	32,1	93,4	61,3	190,97
В иностранной валюте (рубл. эквивалент)	4086,6	4425,2	18966,5	14541,3	328,60
Прочие активы	2203,6	2636,2	3281,7	645,5	24,49
- в т.ч. основные средства	2203,6	2636,2	3281,7	645,5	24,49

 

Примечание - Источник: собственная  разработка на основании источника [8]

 

Анализ данных таблицы 3 показывает, что активы банковской системы Беларуси также увеличивались  очень динамично. Прирост за 2011 год составил 131,9 трлн. рублей, или 103,4%. При этом, так же, как и в отношении ресурсов, рублевая составляющая активов росла несколько медленнее валютной: 52,9% против 221,2%.

Наиболее значительная часть активов банковской системы  по состоянию на 01.01.2012 года была сформирована требованиями банков к экономике. Их удельный вес в общей сумме активов составил 60,6%, из которых 79,2% - требования к субъектам хозяйствования и 20,8% - требования к физическим лицам.

Требования банковской системы Беларуси к экономике за 2011 год увеличились на 64,5 трлн. рублей, что в относительном выражении составило 69,5%. При этом кредиты, выданные населению, увеличились менее значительно, чем требования к субъектам хозяйствования: 42,5% против 78,1%. Абсолютный прирост требований к физическим лицам и субъектам хозяйствования составил соответственно 9,8 и 54,7 трлн. рублей.

Таким образом, показатели, характеризующие состав и структуру пассивов и активов банковской системы Республики Беларусь в последние годы, несмотря на кризисные явления, имели в основном положительную динамику развития.

Однако одно лишь наличие  ресурсов и их вложение не может  в полной мере характеризовать эффективность  развития банковской системы, поскольку  использование средств должно быть эффективным и не приводить к снижению финансовой ее устойчивости. В связи с этим немаловажной характеристикой развития банковской системы является ее финансовая составляющая. Для анализа финансовых показателей банковской системы Беларуси составим и рассмотрим таблицу 4.

 

Таблица 4 – Динамика финансовых показателей банковской системы Республики Беларусь в 2009-2011 гг., млрд. руб.

Показатели	01.01.10	01.01.11	01.12.11	Прирост за 2011 год
				Сумма	%
Уставный фонд, млрд. руб.	9148,4	12023,1	12998,6	975,5	8,11
Нормативный капитал, млрд. руб.	12826,3	17632,7	21761,4	4128,7	23,42
Достаточность нормативного капитала, %	19,73	20,45	14,89	-	-
Прибыль, млрд. руб.	1007,1	1714,9	2762,9	1048,0	61,11
Рентабельность активов, %	1,34	1,69	1,69	-	-
Рентабельность нормативного капитала, %	8,37	11,77	15,64	-	-
Краткосрочная ликвидность, %	0,97	3,38	2,79	-	-
Мгновенная ликвидность, %	167,19	450,05	285,23	-	-
Текущая ликвидность, %	112,71	225,31	194,19	-	-
Соотношение ликвидных и суммарных  активов, %	18,21	29,21	36,21	-	-

 

Примечание - Источник: собственная разработка на основании источника [8]

 

Анализ данных таблицы 4, несмотря на снижение некоторых показателей  безопасного функционирования, подтверждает ранее сделанные выводы о динамичном развитии банковской системы Беларуси.

Так, на протяжении последних  лет неуклонно увеличивался совокупный уставный фонд банковского сектора. За 2011 год (11 месяцев) он увеличился на 975,5 млрд. рублей, или на 8,11%, а с начала анализируемого периода - более чем в 1,4 раза. Подобная тенденция отмечается в изменении суммы нормативного капитала банковской системы, размер которого в 2011 году увеличился на 4128,7 млрд. рублей, или на 23,42%, а с 2009 года - в 1,7 раза.

На протяжении 2009–2011 гг. стабильно увеличивалась сумма прибыли, заработанной банками. В 2011 году ее относительный прирост составил 61,11% по отношению к началу года, что в абсолютном выражении составило 1048,0 млрд. рублей.

Динамика изменения  коэффициентов, характеризующих безопасное функционирование банковской системы, на протяжении анализируемого периода не была однозначной, однако в абсолютном большинстве случаев данные нормативы выполнялись.

Таким образом, анализ развития банковской системы Республики Беларусь показал, что банковский сектор экономики  страны на протяжении всего анализируемого периода развивался очень динамично, постепенно улучшая значения всех показателей. Следствием этого стало повышение эффективности и стабильности функционирования банковской системы и, как результат, повышение роли данного элемента инфраструктуры в обеспечении стабильности финансовой системы государства.

Банковское законодательство, включая Банковский кодекс Республики Беларусь, предусматривает в качестве субъектов банковских правоотношений кроме банков и иные организации.

В республике успешно функционирует Ассоциация белорусских банков. Она является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей банки и другие организации, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы [15].

Ассоциация участвует  в разработке и реализации денежно-кредитной политики, принимает непосредственное участие в подготовке проектов нормативных правовых актов, разрабатывает и направляет в компетентные государственные органы предложения по регулированию банковской деятельности, организует и проводит симпозиумы, конференции, семинары, выставки и другие мероприятия по вопросам денежно-кредитной политики и банковского дела, оказывает содействие в установлении и развитии сотрудничества банков Беларуси с зарубежными финансово-кредитными организациями; оказывает членам Ассоциации правовую, организационную, консультационную и иную помощь.

В целях снижения кредитных  рисков было принято решение о создании в республике кредитного бюро. В течение года проводилась работа по подготовке материалов для определения основных принципов функционирования кредитного бюро, включая получение, накопление и передачу информации о сделках с юридическими и физическими лицами – клиентами банков. В результате 1 января 2007 года Национальный банк Беларуси ввел в эксплуатацию информационную систему бюро кредитных историй. В настоящее время оно работает при Национальном банке и является единственным в республике. Банки участвуют в нем на добровольной основе и получают доступ к необходимой информации на общих условиях. Функционирование данного бюро позволяет банкам существенно снизить риски при кредитовании клиентов.

Таким образом, особенностями банковской системы Республики Беларусь является:

• существенная доля участия иностранного капитала в уставных фондах банков;
• отсутствие небанковских кредитно-финансовых организаций;
• жесткий контроль со стороны Национального банка Республики Беларусь;
• процесс централизации банковской деятельности, выражающийся в сокращении количества филиалов и других обособленных подразделений.

Тем не менее, такое построение банковской системы на протяжении последних лет доказало свою состоятельность, что выражается в ее стабильности, повышении эффективности функционирования, качественного изменения всех показателей, характеризующих ее развитие.

Нельзя также не отметить, что банковская система Республики Беларусь с конца 2008 года вынуждена развиваться в условиях мирового экономического кризиса, что наложило определенные особенности на тенденции ее функционирования и ознаменовало новый этап развития.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, проведенное в работе исследование позволяет сделать ряд выводов.

1. Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период.

2. Существует два основных типа построения банковской системы государства: одноуровневая и двухуровневая. В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные учреждения выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры и между банками преобладают горизонтальные связи.

3. Большинство банковских  систем в мировой практике  построено по двухуровневому  принципу, при котором банки разделены  на два уровня: центральный банк  государства и система коммерческих  банков. Не является исключением из этого и банковская система Республики Беларусь, которая состоит из системы коммерческих банков и Национального банка, выполняющего функции центрального банка государства.

4. Банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую структуру, первым уровнем которой является центральный банк страны - Национальный банк Республики Беларусь.

5. Основными целями деятельности  Национального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Национальный банк Республики Беларусь является не только уполномоченным органом правительства государства в банковском секторе, но и главным органом, осуществляющим регулирование и контроль за развитием банковской системы страны. Инструменты, используемые Национальным банком в целях регулирования банковской сферы, направлены на стабилизацию и обеспечение надежного и безопасного функционирования банковской системы Республики Беларусь.

6. В развитии отечественной банковской системы целесообразно выделять три этапа: этап становления (1991–1995 гг.), этап относительно стабильного функционирования (1996–2008 гг.) и этап функционирования в условиях кризиса (конец 2008 г. – настоящее время).

На современном этапе  развитие банковской системы осуществляется с ложных условиях, выражающихся в  дефиците ликвидности, нестабильности валютного рынка, ухудшении качества совокупного кредитного портфеля.

Тем не менее, в настоящее время банковский сектор Республики Беларусь продолжает играть доминирующую роль на рынке финансовых услуг. Он представлен банками, осуществляющими широкий спектр банковских операций по обслуживанию предприятий и населения.

7. Особенностями банковской системы Республики Беларусь являются: существенная доля участия иностранного капитала в уставных фондах банков; относительно небольшое количество небанковских кредитно-финансовых организаций (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и др.); жесткий контроль со стороны Национального банка Республики Беларусь; процесс централизации банковской деятельности, выражающийся в сокращении количества филиалов и других обособленных подразделений.

Тем не менее, такое построение банковской системы на протяжении последних  лет доказало свою состоятельность, что выражается в ее стабильности, повышении эффективности функционирования, качественного изменения всех показателей, характеризующих ее развитие.