Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Января 2011 в 21:25, контрольная работа
Значение банковской системы для экономики трудно переоценить. Недаром банковскую систему часто сравнивают с кровеносной системой экономического организма, доносящей финансовые ресурсы - эту «кровь» экономики - до каждого органа и каждой «клетки». Банковская система связывает воедино производство и сферу распределения товаров и услуг, обслуживает интересы производителей и потребителей. От того, насколько устойчиво работает финансовая инфраструктура, напрямую зависит и благосостояние каждого гражданина страны в отдельности, и положение страны на международной арене. Другими словами, эффективное функционирование банковской системы государства - один из важнейших факторов обеспечения национальной безопасности и национального суверенитета.
* Введение
* Эволюция банковской системы России
* Центральный банк России
o Операции центрального банка
o Денежно-кредитная политика: цели, содержание, инструменты
* Коммерческие банки: задачи, функции, операции
* Заключение
* Список литературы
Ежегодно
Центральный банк РФ представляет Государственной
Думе годовой отчет, анализ денежного
обращения и кредита, банковской системы,
валютного положения и платежного баланса
РФ, перечень мер по реализации единой
государственной денежно-кредитной политики.
2.2. Денежно-кредитная политика: цели, содержание и инструменты.
Денежно-кредитная политика — это действия правительства и центрального банка в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого эффективного функционирования экономики и денежной системы, включая банковскую систему.
Денежно-кредитная политика вместе с финансово-бюджетными действиями и налоговой политикой представляют собой централизованные государственные меры управления национальной экономикой. Эти меры в конечном итоге формируют распределение валового внутреннего продукта, размеры и динамику первичных доходов юридических и физических лиц, ценообразование.
Денежно-кредитная политика должна соответствовать общим задачам социально-экономического развития: обеспечить устойчивый экономический рост и повышение уровня жизни населения. Через денежно-кредитную политику государство поддерживает макроэкономическое и структурное равновесие на рынке капиталов, на валютном рынке, в платежном балансе, в банковской системе, в инвестиционной сфере в той части, в которой рыночный механизм сделать этого не может.
Своей
денежно-кредитной политикой
Центральный банк готовит проект денежно-кредитной политики очередного года и представляет его в правительство для обсуждения, согласования и корректировок. Затем не позднее 1 октября проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется в Государственную Думу, которая до конца года рассматривает этот документ и принимает решение. Содержание основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики заключается в анализе текущего состояния и прогнозе развития экономики страны на предстоящий год, а также в установлении основных ориентиров, показателей и определении инструментов денежно-кредитной политики.
В анализе дается оценка развития экономики в предыдущий период (год). Здесь констатируются результаты в сфере производства товаров и услуг: динамика объемов производства, результаты и финансовое состояние предприятий, формирование оборотных средств, задолженность бюджету, контрагентам, задолженность по заработной плате. Далее определяются предварительные результаты в исполнении государственного бюджета, уровень и динамика реальных доходов населения, результаты работы внешнеэкономического сектора и состояние платежного баланса.
Отдельно дается оценка работы банковской системы, финансового рынка в выполнении их функций финансовых посредников для реального сектора экономики. В итоге анализа сопоставляются цели денежно-кредитной политики с результатами, которые достигнуты в текущем году.
Основное содержание денежно-кредитной политики зависит от следующих показателей:
В проведении денежно-кредитной политики Центральный банк использует ряд методов и инструментов, к основным из них относят следующие.
1. Нормативы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ.
Обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке (фонд обязательного резервирования) — это минимальный норматив, величина которого устанавливается в виде доли (процента) от всех привлеченных средств банка. Величина процента различается по структуре обязательств банка. Сумма взносов в фонд обязательного резервирования определяется по данным месячной банковской отчетности. Регулирование и контроль резервов непосредственно ведут расчетно-кассовые центры (РКЦ) Центробанка. Резервы имеют назначение регулировать ликвидность банков и их кредитную активность. Расчет размера обязательных резервов и порядок их формирования и бухгалтерского учета Центральный банк устанавливает своим нормативным документом. Обязательные резервы косвенно регулируют объем кредитных ресурсов банков, и в период роста экономики Центральный банк увеличивает нормативы, а в период кризиса снижает.
3.
Коммерческие банки:
задачи, функции и
операции.
Банк — это основное звено кредитной системы и как кредитная организация имеет исключительное право привлекать во вклады денежные средства юридических и физических лиц, размещать эти средства от своего имени и за свой счет. Кредитная деятельность банка должна отвечать основным принципам и свойствам кредита: платность, возвратность, срочность. Банк осуществляет операции учета, хранения и движения денежных средств физических и юридических лиц открытием и ведением банковских счетов.
Банк действует в сфере обращения и в секторе финансовых услуг. В этом его сходство с торговой организацией.
Кредитная организация может быть небанковской, тогда она имеет право осуществлять отдельные банковские операции или их сочетания в соответствии с лицензией Центральною банка. К таким организациям относятся инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские и дилерские фирмы.
По способу формирования уставного капитала коммерческие банки делятся на акционерные и паевые. Большинство банков в РФ организованы как акционерные общества (открытого или закрытого типа). В организационной структуре банка основными подразделениями являются: правление банка, кредитный комитет (отдел), управление депозитных операций, учетно-операционный отдел, отдел операций с ценными бумагами, управление валютных операций, управление контроля, планирования и развития банка.
Размер банка измеряется величиной его капитала, активов, численностью клиентов, наличием сети филиалов.
Банки могут быть универсальными или специализированными по видам деятельности, операций, клиентов.
Целевое назначение банка — полное и качественное выполнение широкого спектра посреднических услуг для потребителей этих услуг. Традиционной услугой является посредничество в расчетно-платежных операциях, ведение банковских счетов клиентов. Здесь банковская система и отдельный банк представляют собой проводящую среду для денежных потоков. Кредитная деятельность - второй основной вид банковских услуг. Современные крупные универсальные банки выполняют десятки видов услуг и работают с тысячами клиентов. Банк преследует обычные финансовые цели: прирост капитала владельцев, рост рыночной стоимости, прибыль, рентабельность активов и рентабельность капитала, ликвидность и надежность при приемлемом уровне рисков.
Количественные цели роста заключаются в увеличении числа клиентов, объема ресурсов, объема активов, в расширении ассортимента услуг.
Основополагающим принципом деятельности банка является работа в рамках реально имеющихся ресурсов. Банк осуществляет все операции в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.
Работать в пределах реально привлеченных ресурсов и сохранять при этом необходимый уровень своей ликвидности банк может при полной экономической самостоятельности, т.е. он свободно распоряжается собственными средствами и привлеченными ресурсами, свободно выбирает направления вложений этих ресурсов и распределяет прибыль после уплаты налогов.
Взаимоотношения с клиентами банк строит, исходя из своих финансовых целей, он отвечает по своим обязательствам всеми принадлежащими ему средствами и имуществом.
Правовое положение коммерческого банка определяется государством через законодательные акты. Центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков косвенно через систему экономических нормативов.
Ресурсы
коммерческого банка
Формирование привлеченных ресурсов происходит как результат пассивных операций банка. Они заключаются в приеме денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок. К пассивным операциям также относятся: выпуск банком долговых, ценных бумаг (вексель, облигация, денежный и сберегательный сертификат), получение межбанковских кредитов и кредитов Центрального банка. Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на определенный срок, и по ним выплачивается процент. Процентные ставки зависят от размера и срока вклада. Банк несет процентные расходы по выпушенным облигациям, депозитным и сберегательным сертификатам. Вся совокупность ресурсов банка за вычетом резервов сохранения ликвидности называется кредитным потенциалом для активных операций.
Пассивные операции банка играют первичную и определяющую роль по отношению к активным их видам. Они создают кредитный потенциал банка.