Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Апреля 2014 в 23:26, курсовая работа
Целью работы является исследование операций коммерческих банков в Республике Беларусь, определение проблем и тенденций их развития. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
Проанализировать структуру операций коммерческих банков.
Дать характеристику банковских операций.
Рассмотреть тенденции и перспективы развития активных и пассивных операций в Республике Беларусь.
Введение 5
1 Активные операции, их роль и место в банковской деятельности 7
1.1 Экономическая сущность активных операций 7
1.2 Кредиты и займы как основные виды активных операций банков 11
1.3 Факторинг 18
2 Понятие и виды пассивных и посреднических операций коммерческих банков, их значение 21
2.1 Основная характеристика пассивных операций банков 21
2.2 Депозитные операции и операции доверительного управления денежными средствами 23
2.3 Посреднические операции банков 28
3 Развитие банковского сектора Республики Беларусь на современном этапе 31
3.1 Современное состояние банков Республики Беларусь 31
3.2 Перспективы развития банковских операций в Республике Беларусь 40
Заключение 44
Список использованной литературы 46
- по финансовому объему (объемы активов и другие показатели);
- по форме собственности (государственные, частные, банки-резиденты, с участием иностранного капитала);
- по набору предоставляемых услуг (кредитные, сберегательные);
- по обслуживаемой клиентуре (крупные предприятия, мелкий бизнес, частные лица);
- по отраслевому признаку (промышленность, агросектор, коммунальное хозяйство);
- по организационной структуре (филиальный банк, банковское объединение, единый банк).
Правовой основой создания и прекращения деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь являются «Банковский кодекс Республики Беларусь» и нормативные документы Национального Банка Республики Беларусь.
Коммерческие банки создаются учредителями (участниками) - юридическими и физическими лицами, за исключением общественных объединений, преследующих политические цели.
Банки могут учреждаться на основе государственной и частной форм собственности в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа) или унитарного предприятия.
В Республике Беларусь могут создаваться универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.
Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100% собственным капиталом, совместные банки - на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы - на правах юридического лица и представительства. Размер участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком Республики Беларусь.
Структура современного банковского сектора представлена в таблице 3.1.
Таблица 3. 1 – Структура банковского сектора 2010-2013 года.
Показатели |
01.01.2010 |
01.01.2011 |
01.01.2012 |
01.01.2013 |
Зарегистрировано банков Национальным банком |
33 |
32 |
31 |
32 |
Зарегистрировано банков со 100-процентным участием в капитале |
9 |
9 |
9 |
8 |
Банки с иностранным участием в уставном капитале свыше 50% |
14 |
14 |
14 |
15 |
Зарегистрированный уставный капитал действующих банков, млрд. рублей |
9 556 |
12 023 |
27 649 |
29 845 |
Банки, имеющие лицензии, предоставляющие право на: - привлечение вкладов физических лиц - осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями |
25
10 |
24
10 |
26
11 |
26
11
|
Банки, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций |
2 |
2 |
0 |
0 |
Источник: собственная разработка [16]
В 2013 году на территории Республики Беларусь зарегистрировано 32 банка. Филиальная сеть банковского сектора за 2012 год сократилась со 138 до 105 филиалов, что обусловлено оптимизацией банками своих региональных структур. Вместе с тем общее число структурных подразделений банков (отделений, центров банковских услуг, расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валют), распределенных по территории страны, увеличилось на 3 процента и на 1 января 2013 г. составило около 3700. 23 банка являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 8 банков – со 100-процентным иностранным капиталом. На территории Республики Беларусь находится 8 представительств иностранных банков России, Украины, Литвы, Латвии, Германии и Межгосударственного банка.
Совокупный уставный фонд по банковскому сектору на 01.01.2013 года составил 29,8 трлн. р., увеличившись за 2012 год на 7,9% [17].
Характерными особенностями институционального развития банков в 2012 году явились:
- уменьшение доли банков, контролируемых государством, в совокупном уставном фонде банковского сектора с 84,4 до 78,9 процента. Доля таких банков в активах банковского сектора возросла с 64,9 до 65,3 процента, в совокупном нормативном капитале снизилась с 72,4 до 65,8 процента;
- увеличение доли иностранных банков в совокупном уставном фонде банков с 15 до 20 процентов. Удельный вес таких банков в совокупном нормативном капитале возрос с 26,6 до 32,7 %. В активах банковского сектора доля банков, контролируемых нерезидентами, снизилась с 34,0 до 33,7 %. В уставных фондах белорусских банков участвует капитал из России, Австрии, Кипра, Ирана, Швейцарии, Нидерландов, Ливана, Украины, Люксембурга, Казахстана, Великобритании, Германии, США, Латвии и других стран;
- увеличение доли банков, контролируемых резидентами частной формы собственности, в совокупном уставном фонде банковского сектора с 0,6 до 1,1%. Удельный вес таких банков в активах банков сократился с 1,1 до1,0 %, в совокупном нормативном капитале возрос с 1,1 до 1,5 %.
Доля участия Государственного комитета по имуществу в уставных фондах 8 банков на 1 января 2013 г. составила 21,8 трлн. Рублей (73,0% от совокупного уставного фонда банковского сектора).
На 1 января 2013 г. рейтинги международных рейтинговых агентств имели 7 банков, причем 5 банкам рейтинги присвоены агентством Fitch Ratings, 5 банкам– агентством Moody’s Investors Service и 4 банкам– агентством Standard & Poor’s.
В 2009 году в республике зарегистрировано 4 новых банка, из них 3 — с преобладающим участием иностранного капитала. В 2010 году ведется работа по созданию 3 новых банков с преобладающим участием иностранного капитала.
Важнейший параметр потенциала банковской системы — ресурсная база. В 2009 г. банками привлечено ресурсов в объеме 70,4 трлн. руб., или 25,3 млрд. долл. США в эквиваленте. За 2009 г. сумма привлеченных ресурсов по номиналу увеличилась на 19,6 трлн. руб., или на 30,9%, что несколько ниже прогнозного параметра, предусмотренного Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009 год.
Таблица 2-Динамика пассивов банков
1 |
2 |
3 |
4 |
Показатели |
2007г. |
2008г. |
2009г. |
Пассивы банков, млрд. рублей в рублях в иностранной валюте |
40 186,6 2 499,8 15 192,8 |
41 690,2 26 492,1 15 198,0 |
79 348,3 54 839,3 24 509,0 |
Привлечено средств от резидентов Республики Беларусь в рублях 1 |
26 493,8
17 388,4 2 |
28 062,6
18 424,1 3 |
56 615,9
37 342,6 4 |
в иностранной валюте, из них: 1.1. средства центрального правител 1.2. средства местных органов управления 1.3. средства Национального банка 1.4. средства субъектов хозяйствова 1.5. средства физических лиц 1.6. средства банков |
9 105,4
4 628,4
327,6 1 618,5
8 726,6 10 165,0 1 027,6 |
9 638,5
4 646,2
332,3 1 693,3
9 516,7 10 622,0 1 252,2 |
19 273,2
8 877,4
2 322,6 8 436,8
15 694,2 18 162,4 3 122,4 |
2. Привлечено средств от нерезиде в рублях в иностранной валюте |
5 851,7
55,4 5 796,3 |
5 335,4
51,3 5 284,1 |
10 155,6
68,2 10 087,4 |
3. Прочие пассивы |
7 841,2 |
8 262,2 |
15 801,7 |
Источник: собственная разработка [16, 17, 18]
Из таблицы 2 видно, что наибольший удельный вес пассивов банка составляют средства в национальной валюте – 69,1 % в 2009 году. Объем привлеченных средств от резидентов Республики Беларусь в 2009 году составил 67,7 %. Первым по значимости источником ресурсов для банков являются средства физических лиц, их доля в пассивах банков составила 22,5% . Удельный вес в обязательствах банков средства субъектов хозяйствования составляет 16,1 % , 11,5 % – средства Национального банка. Объем привлеченных средств от нерезидентов Республики Беларусь составляет 12,4 %, из которых 12,2 % в иностранной валюте. На начало 2010 г. банками привлечено ресурсов в объеме 82,9 трлн. руб.
Наибольший удельный вес привлеченных средств составляют депозиты банков.
Таблица 3-Депозиты банков
Показатели |
2007г. |
2008г. |
2009г. |
1.Депозиты в национальной и иностранной валюте, всего млрд. рублей |
18 821,7 |
23 468,8 |
30 295,6 |
в том числе: государственных коммерческих предприятий частного сектора небанковских финансовых физических лиц |
11 200,2
1 656,9 2 901,0 201,4 6 440,8 |
14 227,1
1 482,7 3 788,6 284,4 8 671,5 |
30 295,6
1 933,9 4 044,2 897,2 7 836,7 |
в том числе: государственных коммерческих организаций частного сектора небанковских финансовых организаций физических лиц |
7 621,5
808,0 3 043,6 109,4 3 660,4 |
9 241,7
1 112,3 3 316,9 175,2 4 637,3 |
15 583,7
982,2 4 383,8 384,6 3 833,0 |
Источник: собственная разработка [16, 17, 18]
Из таблицы видно, что в 2009 году вкладов, произведенных в белорусских рублях в 2 раза больше, чем в иностранной валюте. Доля величины депозитов шести крупнейших банков представлена на рисунке 1.
Примечание - Источник:[15]
Наибольший удельный вес занимают депозиты физических лиц – 27,2 %. В среднем на 1 жителя республики на начало 2010 г. приходилось почти 1940 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 677,4 долл. США. За 2009 г. сумма вклада в расчете на 1 жителя республики в эквиваленте белорусских рублей возросла на 538 тыс. руб., или почти в 1,4 раза.
Структура активов банков в целом остается стабильной.
Таблица 4- Структура активов банков
1 |
2 |
3 |
4 |
Показатели |
2007 |
2008 |
2009 |
Активы банков, млрд. рублей в рублях в иностранной валюте |
40 186,6 24 983,2 15 203,3 |
41 690,2 26 494,3 15 195,9 |
79 348,3 54 839,3 24 509,0 |
1. Требования к резидентам Респуб в рублях в иностранной валюте, из них: 1.1. требования к органам государст 1.2. требования к экономике 1.2.1. к субъектам хозяйствования 1.2.2. к физическим лицам 1.3. требования к Национальному банку 1.4. требования к банкам |
35 486,8
23 701,8 11 785,0
3 176,5
29 098,2 21 321,8 7 776,4
2 255,7 956,4 |
37 690,9
25 155,5 12 535,2
3 312,5
30 411,1 20 335,9 8 075,2
2 841,1 1 126,0 |
73 856,2
52 691,6 21 164,5
3 980,0
63 347,9 47 686,8 15 661,1
3 988,2 2 540,1 |
2. Требования к нерезидентам Респ 1 |
3 425,5
2 |
2 667,3
3 |
3 369,0
4 |
в рублях |
7,2 |
6,5 |
24,5 |
в иностранной валюте |
3 418,3 |
2660,7 |
3 944,5 |
3. Прочие активы |
1 274,3 |
1 332,2 |
2 123,1 |
Информация о работе Банковские операции в Республике Беларусь