Банковские пластиковые карточки

     Например, первым белорусским банком, эмитировавшим собственную карточку Visa, стал Приорбанк, который выпустил в 1995 году Visa Classic.

Финансовый  эффект от применения карточек, основанный на оптимальном сочетании функций  обращения и сбережения, заключается  в равномерном во времени спросе средств на потребление и в  стабильном во времени росте неиспользованных средств на карт-счетах. Совокупные остатки средств поступают в  распоряжение банков и увеличивают  ресурсы банковской системы, являются источником дополнительной прибыли.

     Основным целевым направлением в сфере безналичных платежей является увеличение доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.

     Важным моментом в развитии эмиссии и карточной инфраструктуры становится смещение-акцентов от столицы к регионам в целом и сельской местности в частности. Таким образом, дальнейшее развитие карточного направления в провинции имеет значительно большую потенциальную силу, чем в столице.

     Еще одним развивающимся направлением операций банков с пластиковыми карточками в настоящее время является перевод на безналичные расчеты операций оплаты населением различных видов услуг. Банками уже обеспечен прием через банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания (инфокиоски), платежные терминалы платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и др. Спектр услуг, оказываемых клиентам, значительно расширяется. Начаты разработка и внедрение различных программ поощрения покупок с помощью карточек.

    Однако совершенствование операций с банковскими пластиковыми карточками требуют реализации ряда мер организационно-экономического характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса: грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии карточек: внедрение кредитных карточек: разработка и внедрение системы стимулирования установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на предприятиях торговли и сервиса: разработка и внедрение программ лояльности, стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с их использованием: развитие новых видов услуг для держателей карточек, проведение маркетинговых мероприятий; совершенствование тарифной политики; освещение накопленного опыта работы в средствах массовой информации. 

     Банкам республики необходимо: 

- согласовывать действия по формированию оптимальной программно-технической инфраструктуры использования банковских пластиковых карточек, позволяющей проводить в ней операция с карточками всех платежных систем, функционирующих в Беларуси;

- совместно с предприятиями торговли и сервиса разрабатывать и внедрять программы лояльности, направленные на повышение 'заинтересованности предприятий торговли и сервиса и держателей карточек в безналичных расчетах;

- постоянно проводить маркетинговые мероприятия по привлечению держателей карточек в торговые точки;

- развивать новые виды услуг.

     К основным причинам, которые осложняют развитие рынка банковских пластиковых карт, можно отнести следующие:

- отсутствие единого расчетного и информационного пространства для использования банковских пластиковых карт;

- достаточно высокая доля операций по снятию наличных денежных средств;

- отсутствие сбалансированности экономических интересов банков, держателей карточек и предприятий торговли и сервиса.

В целом  главной отличительной чертой карточного рынка Беларуси последних лет  можно назвать динамику роста  во всех направления. И уже выработаны в определенной степени устоявшиеся  стандарты, имеется правовое регулирование  и создана соответствующая инфраструктура применения платежных карточек. Расширение каналов приема платежных карточек связано также с развитием  электронной торговли в сети Интернет и мобильной связи. Поэтому, с  полной уверенностью можно сказать, что мы находимся на верном пути к тому, чтобы банковская пластиковая  карточка заняла в кошельке каждого  из нас положенное ей место. 

Заключение

     На основании анализа теоретического и фактического статистического материала, а также ситуации, сложившейся в стране в области развития платёжных систем на основе банковских пластиковых карточек можно сделать вывод, что платёжные системы на основе банковских пластиковых карточек - важный элемент безналичного оборота страны, который при разумном контроле со стороны Национального банка может сыграть стабилизирующую роль в экономике страны.

     В настоящее время в Республике Беларусь функционируют следующие платёжные системы: международные - Europay International и Visa International; национальная - «БелКарт». Перспективным видится государственная поддержка системы «БелКарт» как более прогрессивной в технологическом плане и более развитой на данном этапе национальной платежной системы.

Программы внедрения банковских карт открывают  для банков новый и перспективный  способ привлечения средств частных  лиц и субъектов хозяйствования. С другой стороны, банки получают возможность расширить свои кредитные  операции, выдавая и обслуживая кредитные  карточки.

Банковские  платежные карты являются также  эффективным инструментом денежно-кредитной  политики государства, так как обеспечивают снижение наличной денежной массы в  обращении, дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и  экономическую стабильность государства  в целом.

     Основными операциями, совершаемыми с использованием банковских пластиковых карт являются получение наличных и оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса. Помимо этого банковские пластиковые карты предоставляют клиентам большое количество сервисных услуг: перевод средств со счета на счет, внесение средств на депозит, выписки со счета, оперативную замену карточек, оплата коммунальных услуг.

      Безналичные расчеты по пластиковым карточкам можно представить как результат взаимодействия нескольких сторон: банков – эмитента и эквайера, держателя карточки, торговой и любой другой организации, подписавшей договор на проведение операций по карточкам и процессингового центра.

Предпосылками роста внимания к карточкам являются выгоды, которые получают все участники  расчетов с их использованием. Для  владельца карточки – это возможность  получить банковскую услугу или оплатить товар, независимо от времени работы банка и страны пребывания. Для  предприятий торговли и сервиса  – увеличение продаж и привлечение  новых покупателей. Для банков –  это возможность получения недорогих  кредитных ресурсов, предоставление банковских услуг для новых социальных групп, сокращение объемов обрабатываемой наличности, улучшение имиджа банка.

      Безналичные расчеты с помощью пластиковых карточек становятся все более популярными в Республике Беларусь. Население республики имеет возможность пользоваться услугами таких международных платежных систем как EUROPAY и VISA, а также республиканской межбанковской системы безналичных расчетов «БелКарт».

      Рынок банковских платежных карточек можно характеризовать как развивающийся и относительно стабильный. Развивающийся – с точки зрения роста числа карточек и оборотов по ним, стабильный – с точки зрения постепенного изменения показателей и отсутствия существенных сбоев в работе.

      В Беларуси достигнуты определенные успехи в области эмиссии банковских пластиковых карточек. Вместе с тем их использование в качестве платежного инструмента в сфере торговли и услуг остается на низком уровне. Проблема увеличения доли безналичных расчетов в сфере розничных платежей носит комплексный характер и требует адекватного подхода к ее решению на основе использования мирового опыта.

    Кроме того, требуется разработать и реализовать ряд следующих мер организационно-экономического характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу — держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса:

— грамотное  бизнес-планирование, наращивание объемов  эмиссии чиповых EMV-карточек;

— внедрение  кредитных карточек;

— разработка и внедрение системы стимулирования установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на предприятиях торговли и сервиса;

— развитие новых видов услуг для держателей карточек, проведение маркетинговых  мероприятий;

— совершенствование  тарифной политики;

— освещение  накопленного опыта работы в средствах  массовой информации.

     Подводя итог, можно сделать вывод, что развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек является одним из основополагающих направлений развития платежной системы нашей страны. 

Список  использованных источников 

1 Пищик И. Карточный бизнес в Беларуси и перспективы формирования национальной платёжной системы // Банковский вестник – 2008 - №1 – С. 39.

2 Пацовский И., Вахнович Л. Пластиковые карточки: новый уровень развития// Банковский вестник – 2006 – №10 – С.37.

3 [Банковские пластиковые карточки в Беларуси [Электрон. ресурс]. – 2009. – Режим доступа: rbcard/rbcard/bankcardsrb.htm.

4 Пластиковые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» [www.belarusbank.by]

5 Пластиковые карточки [ www.bpsb.by]

6 Сайт Национального банка Республики Беларусь[ nbrb.by ]

7 «Народная газета»,29/04/2011г.

8 Газете «Антенна», 08/06/2010г., 05/10/2010г.

9 Бюллетень  банковской статистики №1 (115) [Электрон. ресурс]. – 2009. – Режим доступа: nbrb/statistics/bulletin/2009/bulletin2009_1.pdf. – Дата  доступа: 05.03.2009.

10 Инструкция  о порядке совершения операций  с банковскими пластиковыми карточками, утвержденная Постановлением Правления  Национального банка от 30.04.2004 г.  № 74 в редакции постановления  Национального банка от 16.02.2007 г. № 51. // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 16.03.2007 г. – № 8/16075.

11 Концепция  развития банковской системы  Республики Беларусь на 2001-2010 годы, одобрена указом Президента Республики  Беларусь 28.05.2002 г. № 274 // Нац. реестр  правовых актов Респ. Беларусь, 29.05.2002 г., № 1/3717.

12 Концепция  развития в Республике Беларусь  системы безналичных расчетов  по розничным платежам до 2010 года, утверждена Постановлением Правления  Национально банка 31.03.2006 г. №  44.

13 Концепция  развития розничных банковских  услуг в Республике Беларусь  до 2010 года, одобрена Постановлением  Правления Национального банка  Республики Беларусь от 29.07.2004 г.  № 120.

14 Отчет  об итогах финансово-хозяйственной  деятельности ОАО «Банковский  процессинговый центр» в за  первое полугодие 2009 год